《金融法学（第三版）》课件 - 副本 (9).ppt

1、第九章其他金融机构与业务法第一节 企业集团财务公司法律制度一、财务公司的性质和法律地位一、财务公司的性质和法律地位企业集团财务公司（以下简称财务公司）是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构，是我国金融体系的重要组成部分。第一节 企业集团财务公司法律制度二、财务公司的设立二、财务公司的设立（一）财务公司的设立条件（二）财务公司分支机构的设立条件1、财务公司境外子公司的设立条件2、财务公司分公司设立条件（三）财务公司及其分公司设立程序1、财务公司设立程序2、财务公司分公司设立程序第一节 企业集团财务公司法律制度三、财务公司的

2、业务范围三、财务公司的业务范围（一）财务公司的业务范围（二）财务公司分公司的业务范围四、财务公司的监管和风险控制四、财务公司的监管和风险控制第一节 企业集团财务公司法律制度五、财务公司重要事项变更、整顿、接管及终止五、财务公司重要事项变更、整顿、接管及终止（一）变更（一）变更（二）整顿（二）整顿（三）接管（三）接管（四）终止（四）终止1、解散2、撤销3、破产第二节 金融租赁公司法律制度一、金融租赁的性质和法律地位一、金融租赁的性质和法律地位金融租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。金融租赁公

3、司是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。第二节 金融租赁公司法律制度二、金融租赁公司的设立二、金融租赁公司的设立（一）金融租赁公司的设立条件（二）金融租赁公司的设立制度第二节 金融租赁公司法律制度三、金融租赁公司的业务范围和经营规则三、金融租赁公司的业务范围和经营规则（一）业务范围（二）业务经营规则第二节 金融租赁公司法律制度四、金融租赁公司的重要事项变更和终止四、金融租赁公司的重要事项变更和终止（一）金融租赁公司的重要事项变更（二）金融租赁公司的终止1、解散2、破产第三节 期货公司法律制度一、期货公司的性质和法律地位一、期货公司的性质和法律地位期货公司是指从事期货经

4、纪或其他交易的公司。期货经纪是指接受客户委托，按照客户的指令，以自己的名义为客户进行期货交易并收取交易手续费，交易结果由客户承担的经营活 动。第三节 期货公司法律制度二、期货公司的设立二、期货公司的设立（一）期货公司的设立条件（二）期货公司的设立程序第三节 期货公司法律制度三、期货公司的业务范围和业务经营规则三、期货公司的业务范围和业务经营规则（一）期货公司的业务范围（二）期货公司的业务经营规则第三节 期货公司法律制度四、期货公司重要事项变更、注销四、期货公司重要事项变更、注销（一）期货公司的重要事项变更期货公司办理下列事项，应当经国务院期货监督管理机构批准：1、期货公司变更股权2、期货公司变

5、更法定代表人3、期货公司变更住所或营业场所第三节 期货公司法律制度四、期货公司重要事项变更、注销四、期货公司重要事项变更、注销（二）期货公司的终止期货公司设立、变更、停业、解散、破产、被撤销期货业务许可或者其分支机构设立、变更、终止的，期货公司应当在国务院期货监督管理机构指定的媒体上公告。第四节 货币经纪公司法律制度一、货币经纪公司的性质和法律地位一、货币经纪公司的性质和法律地位货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，是金融市场的交易中介。第四节 货币

6、经纪公司法律制度二、货币经纪公司的设立二、货币经纪公司的设立（一）货币经纪公司的设立条件1、申请在中华人民共和国境内独资或者与中方合资设立货币经纪公司的境外投资人2、申请设立货币经纪公司或者与外方合资设立货币经纪公司的中方投资人3、设立货币经纪公司第四节 货币经纪公司法律制度二、货币经纪公司的设立二、货币经纪公司的设立（二）货币经纪公司分公司的设立条件1、货币经纪公司设立分公司的条件2、货币经纪公司分公司的设立条件3、货币经纪公司代表处的设立条件第四节 货币经纪公司法律制度二、货币经纪公司的设立二、货币经纪公司的设立（二）货币经纪公司及分公司的设立程序1、货币经纪公司的设立程序货币经纪公司的设

7、立分为筹建和开业两个阶段。申请人提交的申请筹建、申请开业的资 料，以中文书写为准。2、货币经纪公司分公司的设立程序第四节 货币经纪公司法律制度三、货币经纪公司的业务范围三、货币经纪公司的业务范围货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。货币经纪公司及其分公司按照国务院银行业监督管理机构批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：1、境内外外汇市场交易2、境内外货币市场交易3、境内外债券市场交易4、境内外衍生产品交易5、经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务第四节 货币经纪公司法律制度四、货币经纪公司的监管和风险控制四、货币经纪公司的监管

8、和风险控制货币经纪公司必须遵循公正、公平、诚信、为客户保密的原则依法运作。第四节 货币经纪公司法律制度五、货币经纪公司重要事项变更、整顿五、货币经纪公司重要事项变更、整顿（一）货币经纪公司的重要事项变更（二）货币经纪公司的整顿六、货币经纪公司的法律责任六、货币经纪公司的法律责任第五节 汽车金融公司法律制度一、汽车金融公司的性质和法律地位一、汽车金融公司的性质和法律地位汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。为了引导中国汽车消费信贷专业化、规模化发展，提高汽车金融公司的监督管理，推动我国汽车产业发展，中国银监会依据 银行业

9、监督管理法、公司法等法律法规，于2008年1月2日颁4布了汽车金融公司管理办法。第五节 汽车金融公司法律制度二、汽车金融公司的设立二、汽车金融公司的设立（一）汽车金融公司的设立条件（二）汽车金融公司的设立制度（三）汽车金融公司的设立程序第五节 汽车金融公司法律制度三、汽车金融公司的业务范围和经营规则三、汽车金融公司的业务范围和经营规则（一）汽车金融公司的业务范围（二）汽车金融公司的经营规则第五节 汽车金融公司法律制度四、汽车金融公司的重要事项变更和终止四、汽车金融公司的重要事项变更和终止（一）汽车金融公司的重要事项变更（二）汽车金融公司的终止1、汽车金融公司的解散2、汽车金融公司的破产第六节

10、消费金融公司法律制度一、消费金融公司的性质和法律地位一、消费金融公司的性质和法律地位消费金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。2013年11月，中国银监会根据银行业监督管理法、公司法等法律法规，修订了 消费金融公司试点管理办法，以促进消费金融业务发展，规范消费金融公司的经营行为。第六节 消费金融公司法律制度二、消费金融公司的设立二、消费金融公司的设立（一）消费金融公司的设立条件1、申请设立消费金融公司应具备的条件2、金融机构作为消费金融公司的主要出资人应当具备的条件3

11、、非金融企业作为消费金融公司的主要出资人应当具备的条件（二）消费金融公司的分支机构设立条件第六节 消费金融公司法律制度三、消费金融公司的业务范围及经营规则三、消费金融公司的业务范围及经营规则经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业 务：发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构 借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务；经国务院银行业 监督管理机构批准的其他业务。消费金融公司应遵循以下经营规则：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能

12、力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。第六节 消费金融公司法律制度四、消费金融公司的监督管理四、消费金融公司的监督管理消费金融公司应当按照国务院银行业监督管理机构有关规定，建立健全公司治理架构和内部控制制度，制定业务经营规则，建立全面有效的风险管理体系。第六节 消费金融公司法律制度五、消费金融公司的重要事项变更、终止五、消费金融公司的重要事项变更、终止（一）消费金融公司的重要事项变更（二）消费金融公司的终止第十章金融机构与业务制度改革第一节 金融机构与业务制度改革概述一、金融机构与业务制度改革的背景一、金融机构与业务制度改革的背景（一）国际范围内的共同发展趋势（二）适应国内经济、社会发

13、展的需要（三）国内金融机构自身转型与创新要求第一节 金融机构与业务制度改革概述二、金融机构与业务制度改革的现有格局二、金融机构与业务制度改革的现有格局（一）具有宏观指引功能的规范性文件、政策规划（二）旨在规范各金融业经营者的行为及强化监管的单项立法及规范性文件（三）规范、促进金融创新的规范性文件（四）其他相关法律、法规的改革第一节 金融机构与业务制度改革概述三、金融机构与业务制度改革的特点三、金融机构与业务制度改革的特点（一）系统性（二）协调性（三）阶段性第二节 金融机构制度改革一、国有商业银行机构的制度改革一、国有商业银行机构的制度改革（一）基本概况（二）制度改革的重点与难点1、实现国有控股

14、与产权多元化的统一2、厘清国家与商业银行之间的法律关系，明确国家作为投资者与监管者的角色3、完善风险监控的长效机制4、强化金融创新改革第二节 金融机构制度改革二、政策性银行制度改革二、政策性银行制度改革政策性银行主要从事期限长、风险高、额度大、条件优惠的批发贷款、项目开发投资、信用担保等资产业务。政策性金融在实际运营中，面临的问题主要是：1、基于政策性融资的基本特点，其资金来源、融资对象、业务范围、机构管理等方面受到政府较大的影响与制约。2、政策性金融机构毕竟是独立的法律实体，因而自身又存在提高独立融资判断和管理能力的需求，以及确保持续运营所必要的盈利水平。第二节 金融机构制度改革三、金融机构

15、退出制度改革与存款保险制度的完善三、金融机构退出制度改革与存款保险制度的完善（一）金融机构退出制度改革1、现行金融机构退出制度存在的问题缺乏系统的法律法规规范；金融机构退出方式偏行政化；金融风险预警机制缺乏可量化的触发标准。2、完善金融机构退出法律制度建立系统化、多层次、可操作的法律规范体系；发展金融机构退出的专业性、权威性监管方式；完善金融风险及时预警机制。第二节 金融机构制度改革三、金融机构退出制度改革与存款保险制度的完善三、金融机构退出制度改革与存款保险制度的完善（二）存款保险制度的建构存款保险制度是指在金融体系内设立保险机构，吸收银行及其他存款机构作为被保险人，当投保机构出现经营危机或

16、即将陷入破产时，由保险机构向其提供流动性资助或代替该破产机 构在约定的限度内向存款人支付存款的制度。第三节 金融业务经营制度改革一、金融业务经营模式及制度变迁一、金融业务经营模式及制度变迁（一）金融业务经营模式金融业务经营模式一般分为分业经营与混业经营。分业经营是指经营银行、证券、保险等不同金融业务的机构具有各自独立的法人地位，金融机构不得同时经营银行、证券和保险业务。混业经营是指金融机构同时经营银 行、证券、保险等多种性质的金融业务，混业经营分成公司内部混业与集团内部混业两个层面，包括全能银行、银行母公司非银行子公司和金融控股公司三种形式。第三节 金融业务经营制度改革一、金融业务经营模式及制度变迁一、金融业务经营模式及制度变迁（二）金融业务经营制度变迁1、全能银行阶段2、以分业经营为主3、全球化背景下的混业经营阶段4、后危机时代深化改革的混业经营阶段第三节 金融业务经营制度改革二、金融混业经营的代表模式及比较分析二、金融混业经营的代表模式及比较分析（一）全能银行模式（二）母子公司模式（三）金融控股公司第三节 金融业务经营制度改革三、我国现行金融业务经营制度的形成与改革三、我国现行金融业务经营制度的形成与改革（一）我国金融业务经营制度的形成及评价（二）混业经营趋势下我国金融监管法律制度的完善