支付业务培训课件.pptx
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- 支付 业务培训 课件
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1、中国现代化支付系统中国现代化支付系统大额实时支付系统小额批量支付系统全国支票影像交换系统电子商业汇票系统大额支付系统业务处理原则 大额支付系统逐笔实时处理支付业务,全额清算资金 大额支付系统处理下列具体业务 规定金额起点以上的跨行贷记支付业务 规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务 特许参与者发起的即时转账业务 城市商业银行签发银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务 清算账户中不足清算的支付业务,按以下队列排队 错账冲正 特急大额支付(救灾、战备款)日间透支利息和支付业务收费 同城票据交换轧差净额清算 紧急大额支付;普通大额支付。大额支付系统运行时序 大额支付系统运行工作日为国家法定工作日,运
2、行时间由中国人民银行统一规定。中国人民银行根据需要可以调整运行工作日及运行时间。小额支付系统业务处理原则 小额支付系统批量处理支付业务,轧差净额清算资金 小额支付系统运行时序 小额支付系统实行724小时不间断运行。小额支付系统的系统工作日为自然日,其资金清算时间为大额支付系统的工作时间。日切时间为16:00。小额支付处理下列跨行支付业务 普通贷记业务 定期贷记业务 实时贷记业务 普通借记业务 定期借记业务 实时借记业务普通贷记支付业务 是指付款行向收款行主动发起的付款业务 汇兑 委托收款(划回)托收承付(划回)国库贷记汇划业务 网银贷记支付业务定期贷记支付业务 是指付款行依据当事各方事先签订的
3、协议,定期向指定收款行发起的批量付款业务。代付工资业务 代付保险金、养老金业务实时贷记支付业务 是指付款行接受付款人委托发起的、将确定款项实时贷记指定收款人账户的业务。个人储蓄通存业务 普通借记支付业务 是指收款行向付款行主动发起的收款业务。中国人民银行机构间的借记业务 国库借记汇划业务定期借记支付业务 是指收款行依据当事各方事先签订的协议,定期向指定付款行发起的批量收款业务。代收水、电、煤气等公用事业费业务 国库批量扣税业务实时借记支付业务 是指收款行接受收款人委托发起的、将确定款项实时借记指定付款人账户的业务。个人储蓄通兑业务 对公通兑业务 国库实时扣税业务大额支付日间业务处理时间 日间业
4、务处理时间(8:3017:00)本行各网点大额往账业务预轧账时间16:30,16:30-17:00期间发生的大额往账业务,各网点需电话通知清算中心,清算中心及时与人民银行核对清算资金。大额实时支付系统岗位职责大额实时支付系统岗位职责 记账员:记账员:负责往账录入、修改、删除;退汇录入、删除;汇票录入、修改、删除 复核员:复核员:负责往账、退汇、汇票签发复核(系统自动编押);来账重新入账;兑付申请(系统自动核押)、未用退回录入;逾期客户入账;汇票打印;汇票重要空白凭证及汇票卡片印模保管;查询、查复的录入及打印;转讫章保管;查复书和汇票特殊情况下编/核押;申请退回及退回应答;收到全额、部分兑付通知
5、和清算资金的抽卡和账务处理。大额实时支付系统岗位职责大额实时支付系统岗位职责 发送员:发送员:往账、退汇发送;汇票资金移存;兑付申请、未用退回复核;来账(含汇票部分)接收打印;支付系统专用凭证保管;查询、查复的接收及打印;汇票专用章保管。查询查复管理加强查询查复、自由格式报文和退回申请的管理。有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理 查询查复注意事项 查询、查复包括:大、小额支付系统、城商行支付清算系统、全国支票影像交换系统。被查询行应及时按对应查复种类给予答复,不得积压。对更正支付业务要素的查询,如更改收款人账号等,必须严格以客户提交的原始凭证的记载内容为依据进行查复。严禁银行和个人擅自更改原
6、始凭证内容,发出查复信息。查询查复注意事项 查询行对本行接收或发出的支付业务有疑问,以及受理客户的查询事项,需要对业务要素进行查询的,及时向查复行发送查询信息。查询行收到查复信息后,对所查询问题已得到明确答复的,经业务主管审核后,立即按有规定处理或通知客户。查询查复注意事项 查复行收到查询信息,提交业务人员确认,业务人员依照查询内容,认真查阅有关账册、凭证和资料,查明情况和原因,报经业务主管审核同意,在当日营业时间至迟不得超过下一工作日上午回复原查询行。申请退回应答 尚未贷记接收人账户的,经授权,根据原支付信息按正常程序使用退汇报文办理退汇,并向原发起行发送同意退回的应答信息。已贷记接收人账户
7、的,接收行向原发起行发送拒绝退回的应答信息,对拒绝退回的业务由发起行或发起人与接收人联系。不规范查询业务 重复查询 查错行 主动更正自身错误 以查询的方式答复对方发起的查询 无关报文不规范查询业务的处理 逐笔回复重复的查询 查错行的要告知对方 按对方查询更正后告知对方 有乱码应要求其重发 对发给本行非支付系统参与者的查询代为回复 无关查询进行适当回复 通过查复要求对方缴费或先查复,后缴费大额实时支付系统管理规定大额实时支付系统管理规定我行银行汇票编押由行内系统自动完成,其中编押时在复核交易结束录入出票金额、申请人账号、汇票号码(8位)后自动生成密押。银行汇票申请兑付时录入汇票类型、签发行行号、
8、出票日期、汇票号码、汇票密押、出票金额提交后交由城商行进行核押处理。大额实时支付系统管理规定大额实时支付系统管理规定 对收到查询、退回申请未回复或回复不及时的,对经办员进行200元/笔的经济处罚。在查明原因后确系经办员主观原因造成的,分别对原记账员、复核岗经办员、发送岗经办员和授权人进行200元/笔的经济处罚,以上情况造成资金损失的还应承担相应的赔偿责任。对每年超过3次未及时回复的,我部将对直接责任人调离支付系统岗位处理。大额实时支付系统大额实时支付系统申请加入申请加入 新增机构加入支付系统,应按照申请、审查、实施、加入四个阶段的程序办理。大额实时支付系统大额实时支付系统申请加入申请加入申请书
9、。要求以文件行式,纸质+电子文档(OA)各一份,内容包括机构全称、机构注册所在地、支付结算业务状况、内部管理状况、人员配置状况、接入方式(直联或间联)和支付系统行号信息、地址、邮编、网点负责人、联系电话(座机)等。工商营业执照、金融机构法人许可证或金融机构营业许可证、银监局批复原件及复印件各3份。法人单位(代理间接参与者)另需申请机构银行内部控制制度、支付清算应急处置预案(加盖其公章)各2份,与我行签订支付系统清算协议原件及复印件。大额实时支付系统管理规定大额实时支付系统管理规定 各营业网点从事支付系统(包括大、小额支付系统和支票影像交换系统以及城商行支付清算系统)操作人员实行持证上岗制度,同
10、时须向会计结算部进行报备(见附表)。全国支票影像全国支票影像提出票据凭证审查提出票据凭证审查支票票面是否记载银行机构代码;支票票面是否记载银行机构代码;支票金额是否超过中国人民银行规定的影支票金额是否超过中国人民银行规定的影像支票业务的金额上限;像支票业务的金额上限;支票是否是统一规定印制的凭证,支票是支票是否是统一规定印制的凭证,支票是否真实,是否超过提示付款期限,是否为否真实,是否超过提示付款期限,是否为远期支票;远期支票;支票填明的持票人是否在本行开户,持票支票填明的持票人是否在本行开户,持票人的名称是否为该持票人,与进账单上的人的名称是否为该持票人,与进账单上的名称是否一致;名称是否一
11、致;全国支票影像全国支票影像提出票据凭证审查提出票据凭证审查出票人的签章是否符合规定;出票人的签章是否符合规定;支票的大小写金额是否一致,与进账单的金额是支票的大小写金额是否一致,与进账单的金额是否相符;否相符;支票必须记载的事项是否齐全,出票金额、出票支票必须记载的事项是否齐全,出票金额、出票日期、收款人名称是否更改,其他记载事项的更日期、收款人名称是否更改,其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明;改是否由原记载人签章证明;背书转让的支票,其背书是否连续,签章是否符背书转让的支票,其背书是否连续,签章是否符合规定,背书使用粘单的,是否按规定加盖骑缝合规定,背书使用粘单的,是否按规定加盖骑缝
12、章;章;持票人是否在支票的背面做委托收款背书。持票人是否在支票的背面做委托收款背书。全国支票影像全国支票影像拒绝受理处理拒绝受理处理未记载银行机构代码;未记载银行机构代码;支票金额超过规定上限;支票金额超过规定上限;未按中国人民银行统一规定印制;未按中国人民银行统一规定印制;支票凭证不真实;支票凭证不真实;超过提示付款期;超过提示付款期;远期支票;远期支票;持票人未在本行开户;持票人未在本行开户;签章不符合规定:签章不符合规定:全国支票影像全国支票影像拒绝受理处理拒绝受理处理大、小写金额不符:票据必须记载事项记载不全;不得更改事项更改或可更改事项未按规定更改;出票人在支票正面记载“不得转让”的
13、支票已背书转让;背书不连续;使用粘单,未按规定加盖骑缝章;全国支票影像全国支票影像拒绝受理处理拒绝受理处理持票人未做委托收款背书;背书不符合规定;出票日期使用小写数字填写;因票面污损导致必须记载事项无法辨认;支付结算办法规定的其他拒绝受理事项。全国支票影像全国支票影像拒绝受理处理拒绝受理处理 对拒绝受理的支票,持票人开户银行应填制一式二联拒绝受理通知书,加盖业务公章后将其中一份连同支票和进账单一并退持票人,一份留存,定期归档。全国支票影像全国支票影像收到小额支付系统支票业务回执收到小额支付系统支票业务回执 行内系统打印的来账凭证作为贷记收款人账户的凭证,同时抽出专夹保管的支票和二联进账单,其中
14、第二联进账单和支票作来账凭证的附件,第三联加盖转讫章作收账通知交持票人。全国支票影像全国支票影像收到小额支付系统支票业务回执收到小额支付系统支票业务回执 对拒绝付款的回执,提出行匹配并销记提出支票业务登记簿后,经行内系统打印退票理由书一式二份,一份加盖业务公章连同支票和进账单一并退还持票人,并办理签收手续,一份随当日传票装订。全国支票影像全国支票影像逾期未收到小额支付系统业务回执逾期未收到小额支付系统业务回执 提出行在规定时间内未收到支票业务回执的,应主动通过影像交换系统向提入行发出查询;支票提示付款期届满仍未收到支票业务回执的,提出行可将实物支票退还持票人并办理签收登记。支票退还持票人后收到
15、支票业务回执,回执确认付款的,按来账贷记收款人账户,并通知持票人交回退还的支票;回执拒绝付款的,打印退票理由书交持票人。全国支票影像全国支票影像出售支票的处理出售支票的处理 银行出售支票时,应在支票右下角支付密码栏下方加盖付款银行的银行机构代码。全国支票影像全国支票影像提入票据审核提入票据审核支票的大小写金额是否一致;支票必须记载的事项是否齐全;持票人是否在支票的背面做委托收款背书;电子清算信息与支票影像内容是否相符;出票人账号、户名是否相符;出票人账户是否有足够支付的款项。全国支票影像全国支票影像票交回执处理 交易类型*1-票交回执业务处理 是否仍然付款*0-否票交委托日期 提出行号 票交交
16、易序号 0业务类型*支 票 号 码 原发起行行号 原发起行行名 汇款帐卡号 汇款人名称 收款人账号 收款人名称 币 种 01-人民币 金 额 回执类型*退票代码个数 0O1 退票补充说明 O1输入个数后按提交键自动显示退票理由全国支票影像全国支票影像拒绝付款拒绝付款(退票退票)的处理的处理 大、小写金额不符;支票必须记载的事项不全;出票人签章与预留银行签章不符;约定使用支付密码的,支付密码未填写或错误;持票人未做委托收款背书;电子清算信息与支票影像不相符:出票人账号、户名不符;出票人账户余额不足以支付票据款项;全国支票影像全国支票影像拒绝付款拒绝付款(退票退票)的处理的处理重复提示付款;非本行
17、票据;出票人已销户;出票人账户已依法冻结:持票人已办理挂失止付或已收到法院止付通知书;持票人开户行申请止付;数字签名或证书错误。电子商业汇票电子商业汇票 是指出票人依托电子商业汇票系统,以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子商业汇票电子商业汇票电子商业汇票电子商业汇票纸票登记纸票登记公开报价公开报价 电子商业汇票纸票登记电子商业汇票纸票登记 承兑登记、未用退回登记、贴现登记、转承兑登记、未用退回登记、贴现登记、转贴现登记、再贴现登记、质押登记、质押贴现登记、再贴现登记、质押登记、质押解除登记
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