年金险销售培训课件.ppt

1、年金保险-银发无忧王宝军 北京第第2页页年金险核心四问第第3页页为什么买年金险p 某种意义上年金保险和人寿保险的作用正好相反p 人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提p 供经济保障。p 而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能 p 丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。第第4页页养老规划四要点那么，怎么才能真正做好养老规划呢？要先从养老生活包括的内容说起，主要是四个方面：基本生活疾病控制传承和税务品质生活第第5页页基本生活基本生活基本生活基本生活指的是日常开销、柴米油盐、物业供指的是日常开销、柴米油盐、物业供暖、朋友小聚、车的相关费用、电话暖、朋友小聚、车的相关费用、电话费用等，特点是

2、生活中必须有的，而费用等，特点是生活中必须有的，而且不论活到多大岁数，不论当时有没且不论活到多大岁数，不论当时有没有理财能力都需要的。有理财能力都需要的。第第6页页品质生活品质生活品质生活指退休后参加老年大学学习、在旅游指退休后参加老年大学学习、在旅游中享受惬意人生、给子女在财务上支中享受惬意人生、给子女在财务上支持等，特点是可高可低，当财务规划持等，特点是可高可低，当财务规划做得好时，尽享人生，如果不是太理做得好时，尽享人生，如果不是太理想，也不会影响基本生活。想，也不会影响基本生活。品质生活第第7页页疾病控制疾病控制疾病控制疾病控制主要是针对未来疾病特点做好预准备，主要是针对未来疾病特点做

3、好预准备，未来的老年疾病大体表现在多发、可未来的老年疾病大体表现在多发、可治愈性强、治疗费用不断增加、需要治愈性强、治疗费用不断增加、需要紧急现金流等方面。紧急现金流等方面。第第8页页传承和税务传承和税务传承及税务传承及税务是指父母在财务上帮助子女分担日常是指父母在财务上帮助子女分担日常支出，如：买方、托管下一代等，以支出，如：买方、托管下一代等，以及遗产传承等。及遗产传承等。税务问题则是资产量较大的家庭需要税务问题则是资产量较大的家庭需要认真考虑的问题。认真考虑的问题。第第9页页“老有所依、老有所养、老有所乐”是老年生活的理想境界。中国最传统的养老方式就是家庭养老！子女事业有成，具备经济能力

4、尤其75、80后独生子女为主导的一代人，一对夫妻肩负双方8个老人的养老，还要抚养孩子，压力较大。很显然家庭养老功能趋于弱化。家庭养老家庭养老需具备的条件需具备的条件子女道德素质较高，有孝心子女配偶能接纳对方父母事实上，能满足以上三个条件的家庭并不多家庭养老第第10页页社保养老时下不少人有这样的误解：我每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。时下不少人有这样的误解：我每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。以今年25岁的小王为例，现在开始参加社会基本养老保险，60岁退休，社保年度35年。假设他月均缴费工资为5000元，退休后社会年度平均工资4000元，则其领取的社会基本养老保险金额度为：

5、基础养老金800元（400020%）+个人账户养老金1400元个人账户储存额（3000元8%12个月35年）/120=2200元案例：案例：但是，按照目前物价5年翻一番来算，等到35年之后，依靠每月领到的2200元退休金来养老，确实是杯水车薪第第11页页我们这代80后，大多数是独生子女，很多父母为了不拖累子女，选择住进养老院，这就形成了社区养老！但随着老龄化的加剧，逐渐形成了社区养老院一床难求的局面！社区养老第第12页页银行存款的隐形缩水银行存款的隐形缩水前面我们已经看到了，物价飞涨，钱贬值越来越厉害！储蓄醉人的笑容不再有前面我们已经看到了，物价飞涨，钱贬值越来越厉害！储蓄醉人的笑容不再有银行

6、存款养老第第13页页银行存款养老既然家庭养老会增加儿女压力；社保养老只能维持最低生活标准；养老院一床难求；银行存款钱贬值；还有什么方式能让资产增值呢？我们推荐年金保险我们推荐年金保险第第14页页年金险的意义功用养老金财富管理传承金第第15页页新华年金产品设计，带你穿越经济周期资产保全家庭财富防火墙规避经济波动传承有道财富无忧灵活周转专款专用有序规划双重分红第第16页页心理：多赚点再出手心理：多赚点再出手我们的愿望我们的愿望保本线保本线保息线保息线心理：保本就好心理：保本就好保本线保本线（投资型帐户）证券、基金（投资型帐户）证券、基金（保本型帐户）银行、国债（保本型帐户）银行、国债（保全型帐户）

7、新华保险（保全型帐户）新华保险保本线保本线第第17页页保险理财地位的突出保险理财地位的突出17第第18页页一、每个人都关注养老问题 （人人都会老，老了一定会花钱）二、社保再好也只能买一份 （如果只有社保养老，肯定不够）三、未来的养老费用一定比现在高 （高品质养老生活，要提早准备）养老三个逻辑第第19页页一、财富管理与投资的区别是对风险的管理能力 （财富管理前提是维持财富+稳健收益）二、财富管理的目的是为了解决消费需求 （生活日常费用靠收益）三、财富管理要趁早，幸福才牢靠 （婚姻背后的防火墙、早准备早轻松）财富管理三个逻辑第第20页页一、家族传承首先是教育资源的传承 （孩子教育资源的稳妥保障）二

8、、财产传承首先是适时适度的传承 （逐步获取、稳定适度、足够安全）三、爱的传承是要与生命等长的呵护 （与生命等长的现金流至关重要）传承三个逻辑第第21页页 在这些数字背后，是一个个需要专人陪护的老人、和一个个心力憔悴的家庭。对他们来说，护理费又将成为一笔沉重的经济负担。我们发现未来的生活我们不但需要充裕的尊严，更需要温情的呵护1、中国是世界唯一一个老年人口超过1亿的国家；2、60岁以上老年人口正以每年超过3%速度递增；3、2015年，全国老年人口预计将达到2.21亿；4、2020年，每5人中有1个老年人；2050年，每3人中有1个老年人。中国正迎来汹涌而至的老龄化浪潮人口老龄化问题开始突显201

9、0年2011年以后30年里2030年2040年2050年12%年均增加1000万人超越日本，全球老龄化程度最高28%30%第第22页页为什么要先在买年金险22第第23页页父母父母父母父母30岁倒金字塔型的家庭结构倒金字塔型的家庭结构家庭养老方式难堪重负家庭养老方式难堪重负 23第第24页页 中国养老金融50人论坛2月27日发布名为重构我国养老金体系的战略思考的报告。该报告称，中国养老保险体系长期风险的核心问题是养老金缺口大，难以应对老龄化挑战。2011年以来，在基本养老金覆盖的城镇国有企业和集体企业职工中，参保人平均增速为4.04%，而离退休人员的平均增速已达6.64%，这表明养老金收入小于支

10、出会持续下去，随着而来的就是养老金缺口。在制度建立之初，基本养老保险替代率维持在70%左右，然而2000年以后，基本养老保险替代率持续下降，从1997年的70.79%下降到了2014年的45%，已经处于国际劳工组织公约划定的养老金替代率警戒线之内。中国养老金独木难支第第25页页 购买保险大势所趋 购买保险民心所向 购买保险为自己和自己所爱的人总理喊您买保险-中国梦之一就是老有所养第第26页页保监会134号文件-回归保险本源养老金1.5年之内不可领取2.每年领取不超过 保费20%3.不可附加万能账户传承金机遇是历史不可重复的财富福享金生金生享福福享金生终身年金保险计划一款年年领钱、稳健增值、高性

11、价比的终身财富积累计划关爱金生存保险金首次交纳的保险费20%每年给付基本保额20%身故金保费豁免复利增值附加万能险账户部分领取年金领取身故给付被保险人身故，给付已交保险费投保人于因意外身故或身体全残（满18周岁未满61周岁），免交续期保费主险：福享金生终身年金保险（分红型）附加险：附加随意领年金保险（万能型）福享金生终身年金保险计划这又将是一款长期规划的爆款年金31体验佳20%满一年给付主险首次保费客户能迅速享受到保单利益加强长期持有的信心！万能账户开工！33领钱稳20%每年给付主险基本保额直至终身年年给付，生存保险金，直至终身责任简洁，均衡规划35增值快现金分红+双重稳健增值万能账户保底2.

12、5%万能账户乐享收益现金分红可分配盈余的70%用于分红灵活性、流动性强万能账户功能充分发挥37现价多比较高的现金价值提高资金安全性生存总利益快速增长较高的现价提升了保单安全性生存总利益轻松赶超所交保费30岁男性 10年交费中档生存总利益第8年超越所交保费！低档第11年、高档第7年超越所交保费39周转活可通过保单贷款盘活资金且不影响保单利益高达保单现金价值的80%41主险保险责任1.关爱金。被保险人于本合同生效满一年的首个保单生效对应日零时生存，公司按首次交纳的保险费的20%给付关爱金。首年关爱，体验感强2.生存保险金。被保险人于合同生效满一年起，在每一保单生效对应日零时生存，公司按基本保险金额

13、的20%给付生存保险金。生命不息，领取不止3.身故保险金。被保险人身故，按保险实际交纳的保险费给付身故保险金，合同终止。保费不损失，少儿无限额4.投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费。安享利益“双保险”1.1.快速见利：保单生效满一年满立即享有快速见利：保单生效满一年满立即享有12017.612017.6元生存金。第一年元生存金。第一年再领再领55005500元，合计第一年共领取元，合计第一年共领取17517.617517.6元元2.2.享福金生：每年享有享福金生：每年享有55005500元元+分红生存保险金，直至终身。分红生存保险金，直至终身。3.3.财富传承：身故所得将返还财富传

14、承：身故所得将返还300440300440元元+金账户价值金账户价值福享一生幸福计划0岁岁60岁岁90岁岁60088元元1岁岁5500+5500+累计分红累计分红5500+5500+累计分红累计分红2岁岁3岁岁随意领万能金账户随意领万能金账户（月复利（月复利 最低保证最低保证2.5%当前月公布当前月公布5.25%每年随意领取）每年随意领取）5500+5500+累计分红累计分红万能账户万能账户价值价值生效满一年生效满一年4岁岁55005500元元55005500元元+分红分红61岁岁70岁岁5500+5500+累计分红累计分红5500+5500+累计分红累计分红0岁岁 男孩男孩 5年交年交 年缴

15、年缴60088元利益演示图元利益演示图身故返还保费身故返还保费保费豁免：投保人18-60周岁在交费期内（因意外身故或全残）-免交后期保费例：男孩：0岁，基本保额2.75万，年存60088*5年存=共存300440 1；合同生效满一年后即可领取基本保费60088*20%=12017.6元 2；每年再领取基本保额27500*20%+现金分红=5500多 一次比一次领的多-至终身 3；领取金目前不花直接进入万能金账户：（保证2.5%.目前连续22个月公布5.25%，日计息月复利，随意领取）4；无论何时身故退还所交保费+累积分红现金价值+终了红利+金账户具体利益演示详见产品说明书，实际分红和万能金账户

16、收益以公司公布为准1.1.快速见利：保单生效满一年满立即享有快速见利：保单生效满一年满立即享有2403524035元生存金。第一年再领元生存金。第一年再领1100011000元，合计第一年共领取元，合计第一年共领取3503535035元元2.2.享福金生：每年享有享福金生：每年享有1100011000元元+分红生存保险金，直至终身。分红生存保险金，直至终身。3.3.财富传承：身故所得将返还财富传承：身故所得将返还600875600875元元+金账户价值金账户价值福享一生幸福计划0岁岁60岁岁90岁岁120175元元1岁岁11000+11000+累计分红累计分红11000+11000+累计分红累

17、计分红2岁岁3岁岁随意领万能金账户随意领万能金账户（月复利（月复利 最低保证最低保证2.5%当前月公布当前月公布5.25%每年随意领取）每年随意领取）11000+11000+累计分红累计分红万能账户价值万能账户价值生效满一年生效满一年4岁岁1100011000元元1100011000元元+分红分红61岁岁70岁岁11000+11000+累计分红累计分红11000+11000+累计分红累计分红0岁岁 男孩男孩 5年交年交 年缴年缴120175元利益演示图元利益演示图身故返还保费身故返还保费保费豁免：投保人18-60周岁在交费期内（因意外身故或全残）-免交后期保费例：男孩：0岁，基本保额5.5万，

18、年存120175*5年存=共存600875 1；合同生效满一年后即可领取基本保费120175*20%=24035元 2；每年再领取基本保额55000*20%+现金分红=11000多 一次比一次领的多-至终身 3；领取金目前不花直接进入万能金账户：（保证2.5%.目前连续22个月公布5.25%，日计息月复利，随意领取）4；无论何时身故退还所交保费+累积分红现金价值+终了红利+金账户具体利益演示详见产品说明书，实际分红和万能金账户收益以公司公布为准1.1.快速见利：保单生效满一年满立即享有快速见利：保单生效满一年满立即享有12214.812214.8元生存金。第一元生存金。第一年再领年再领5200

19、5200元，合计第一年共领取元，合计第一年共领取17414.817414.8元元2.2.享福金生：每年享有享福金生：每年享有52005200元元+分红生存保险金，直至终身。分红生存保险金，直至终身。3.3.财富传承：身故所得将返还财富传承：身故所得将返还305370305370元元+金账户价值金账户价值福享一生幸福计划30岁岁60岁岁90岁岁61074元元31岁岁5200+5200+累计分红累计分红5200+5200+累计分红累计分红32岁岁33岁岁随意领万能金账户随意领万能金账户（月复利（月复利 最低保证最低保证2.5%当前月公布当前月公布5.25%每年随意领取）每年随意领取）5200+52

20、00+累计分红累计分红万能账户万能账户价值价值生效满一年生效满一年34岁岁52005200元元52005200元元+分红分红61岁岁70岁岁5200+5200+累计分红累计分红5200+5200+累计分红累计分红30岁岁 女性女性 5年交年交 年缴年缴61074元利益演示图元利益演示图身故返还保费身故返还保费保费豁免：投保人18-60周岁在交费期内（因意外身故或全残）-免交后期保费例：女性：30岁，基本保额2.6万，年存61074*5年存=共存305370元 1；合同生效满一年后即可领取基本保费61074*20%=12214.8元 2；每年再领取基本保额26000*20%+现金分红=5200多

21、 一次比一次领的多-至终身 3；领取金目前不花直接进入万能金账户：（保证2.5%.目前连续22个月公布5.25%，日计息月复利，随意领取）4；无论何时身故退还所交保费+累积分红现金价值+终了红利+金账户具体利益演示详见产品说明书，实际分红和万能金账户收益以公司公布为准1.1.快速见利：保单生效满一年满立即享有快速见利：保单生效满一年满立即享有24429.624429.6元生存金。第一年元生存金。第一年再领再领1040010400元，合计第一年共领取元，合计第一年共领取34829.634829.6元元2.2.享福金生：每年享有享福金生：每年享有1040010400元元+分红生存保险金，直至终身。

22、分红生存保险金，直至终身。3.3.财富传承：身故所得将返还财富传承：身故所得将返还610740610740元元+金账户价值金账户价值福享一生幸福计划30岁岁60岁岁90岁岁122148元元31岁岁10400+10400+累计分红累计分红10400+10400+累计分红累计分红32岁岁33岁岁随意领万能金账户随意领万能金账户（月复利（月复利 最低保证最低保证2.5%当前月公布当前月公布5.25%每年随意领取）每年随意领取）10400+10400+累计分红累计分红万能账户万能账户价值价值生效满一年生效满一年34岁岁1040010400元元1040010400元元+分红分红61岁岁70岁岁10400

23、+10400+累计分红累计分红10400+10400+累计分红累计分红30岁岁 女性女性 5年交年交 年缴年缴122148元利益演示图元利益演示图身故返还保费身故返还保费保费豁免：投保人18-60周岁在交费期内（因意外身故或全残）-免交后期保费例：女性：30岁，基本保额52000，年存122148*5年存=共存610740元 1；合同生效满一年后即可领取基本保费122148*20%=24429.6元 2；每年再领取基本保额52000*20%+现金分红=10400多 一次比一次领的多-至终身 3；领取金目前不花直接进入万能金账户：（保证2.5%.目前连续22个月公布5.25%，日计息月复利，随意领取）4；无论何时身故退还所交保费+累积分红现金价值+终了红利+金账户具体利益演示详见产品说明书，实际分红和万能金账户收益以公司公布为准幸福长久 年年领取乐享增值 终身分红增金添利 万能账户一生呵护 保费豁免 福运安享，金质人生第第55页页 人生不圆满 所以有保险 愿您早规划 从此享平安 保障全又足 幸福永相伴阖家幸福心想事成