《保险法（第六版）》课件 - 副本 (18).ppt

1、第十八章保险业监督管理制度保险业法的重点内容是监督管理规则，而且，涉及保险组织的方方面面，诸如，保险企业的组织监管、偿付能力的监管、经营活动的监管以及保险业的自律管理体制等。因此，学习本章的目的，在于了解各项保险监管规则的内容和法律价值，比较各国有关保险监管规则的特 点，考察我国保险监管制度的现行规则及其发展趋势。本章概要本章概要第一节 保险业监督管理制度概述一、保险业监督管理制度的概念和法律特征一、保险业监督管理制度的概念和法律特征所谓保险业监督管理制度，是指在一国范围内，国家保险监督管理机关利用法律监管手 段、行业自律手段和企业自控手段对经营保险业务的主体和参与保险活动之主体的主体资格及

2、其实施的保险经营行为进行监督和管理的法律制度体系。保险业监督管理制度作为保险法领域内相对独立的法律制度，具有若干法律特征：1、保险业监督管理制度具有干预性。2、保险业监督管理制度具有法定性。3、保险业监督管理制度具有专业性和广泛性。4、保险监督管理制度具有严格性。第一节 保险业监督管理制度概述二、保险业监督管理制度的法律意义二、保险业监督管理制度的法律意义（一）保险合同的特殊性决定了保险监督管理制度的法律意义（二）保险经营的特殊性决定着保险监督管理制度的法律意义第一节 保险业监督管理制度概述三、保险业监督管理的模式三、保险业监督管理的模式（一）保险监管的“英国模式”（二）保险监管的“日德模式”

3、（三）我国的保险监管模式第二节 保险业的组织监管一、保险企业的设立制度一、保险企业的设立制度（一）保险企业的组织形式为了稳定保险市场的经营秩序，各国保险业法大多明文规定保险企业所应采取的组织形 式。当然，基于不同国家的立法传统和保险市场惯例，各自确认的保险企业的组织形式不尽相 同。我国 保险法针对中国社会主义市场经济的实际情况，借鉴各国保险市场实践，总结我国保险市场的发展趋势，对保险企业组织形式采取了开放性模式，取消了原有的限制保险组织类型的条款。第二节 保险业的组织监管一、保险企业的设立制度一、保险企业的设立制度（二）保险企业的设立制度1、设立保险公司的法定条件2、保险公司的设立程序第二节

4、保险业的组织监管二、保险企业的终止制度二、保险企业的终止制度保险市场的优胜劣汰竞争机制决定着保险企业的准入和退出均是保险市场活动的正常现 象。不过，保险业务的特殊性决定着保险企业的退出，关系到众多投保人、被保险人的合法权 益，因此，各国保险业法对此适用严格的法律规则。概括起来，保险企业的终止主要表现为停 业和破产。我国 保险法规定保险公司的终止，主要包括保险公司的解散和破产，而取消了有关保险公司撤销的规定。第三节 保险企业偿付能力的监管一、保险企业偿付能力的法定标准一、保险企业偿付能力的法定标准所谓保险公司的偿付能力是指保险公司以其会计年 度末实际资产价值减去实际负债的差额，反映为保险企业的资

5、本金与总准备金之和。在保险经 营中，只要保险企业的资产大于负债，即使发生超常性的保险赔付，仍然具备予以正常保险偿付的能力，这就意味着保险企业具有偿付能力。我国保险立法明文规定了保险公司的最低偿付能力。第三节 保险企业偿付能力的监管二、责任准备金的提取二、责任准备金的提取责任准备金是保险企业按照保险业法的规定，从收取的保险费或者经营利润中提取的准备用于履行保险责任的货币金额。我国保险法立足于维持保险公司的偿付能力，保护被保险人合法权益的宗旨，要求“保险公司应当根据保障被保险人利益、保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金”（第98条第1款）。按照我国财政部的保险公司财务制度的规定，保险 公司提取的

6、各项准备金包括：未决赔款准备金、已发生未报告赔款准备金、未到期责任准备金、长期责任准备金、寿险责任准备金和长期健康险责任准备金等。第三节 保险企业偿付能力的监管三、保险企业的资金运用三、保险企业的资金运用保险企业的资金运用，是指保险公司在保险经营过程中，将其积聚的部分保险资金用于投资，从而使保险资金增值的活动。各国保险业法均对保险企业的资金运用实施专门的监督管理，而且，将资金运用的安全性列为首要原则，高于流动性和营利性。我国保险法同样强调保险企业资金运用的安全性，即“保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则”（第106条第1款）。第三节 保险企业偿付能力的监管四、对保险企业财务状况的监管四、

7、对保险企业财务状况的监管1、财务报告制度2、财务检查制度3、预警监控机制第四节 保险企业经营活动的监管一、保险企业业务范围的监管一、保险企业业务范围的监管保险企业的业务范围，是指保险企业依法能够从事保险经营活动的地域范围和经营的保险业务种类。基于各类保险业务的不同性质，经营方式和核算原理各有特点，各国保险业法大多对于保险企业的业务范围有所限制，要求保险企业在法定范围内经营相应的保险业务。我国 保险法明文确立的分业经营规则，将保险公司 的业务范围分为财产保险业务和人身保险业务。具体的监管内容如下：1、保险公司业务范围法定规则。2、原则上禁止保险公司兼业规则。3、经批准的兼业经营。第四节 保险企业

8、经营活动的监管二、保险合同条款和保险费率的监管二、保险合同条款和保险费率的监管保险合同是保险企业从事保险经营活动的基本手段，是确定保险法律关系当事人之间权利义务的法律形式。而且，在各国保险市场的长期实践中，保险合同逐步成为典型的格式条款。同时，保险费率是确定保险商品交换价格的基本依据，构成保险合同的核心内容之一。合理的 保险费率有助于将保险商品交换关系建立在公平基础上，促进市场竞争秩序的有序发展。因此，为了稳定保险经济关系，规范保险企业的经营行为，保护被保险人的合法权益，很多国家对保险合同条款和保险费率实施监管。第四节 保险企业经营活动的监管三、自留额与分保业务的监管三、自留额与分保业务的监管

9、在原保险范围内，保险公司的自留额与分出保险是相互对应的。其中，分出保险就是原保险公司将其在原保险合同中承担的保险责任的相应部分以再保险合同的形式分出由其他保险公司（分保接受人）承担的情况。第四节 保险企业经营活动的监管四、保险公司的整顿和接管四、保险公司的整顿和接管对保险公司实施整顿和接管，是保险监督管理机构对保险企业的经营活动采取的特殊监管措施。目的是恢复保险企业的正常经营活动，保护被保险人的合法利益，避免因保险企业的经营困难引起保险市场经营秩序的混乱，维持保险市场的正常稳定的发展。（一）保险公司整顿制度（二）保险公司接管制度第五节 保险业的自律管理体制一、保险业自律的概念一、保险业自律的概

10、念保险业自律，是指通过保险业行业组织依据保险业法的规定，在保险业内部为解决保险企业之间的利益冲突或者协调保险企业与保险监管机构及其他行业之间的关系而实行自我管理、自我约束、自我监督的制度。又称为保险业自我监管。第五节 保险业的自律管理体制二、保险业自律组织的性质二、保险业自律组织的性质保险业自律组织是指保险企业自愿参加的、进行自我约束管理和相互协调的行业性组织。通常为保险行业公会或者同业公会以及各种专业协会，如保险精算师协会、保险代理人协会等。因此，保险业自律组织属于社团组织，它是不依附于任何个人和组织的独立法人组织，具有独立性；其成员来自保险业的各个经营实体，从事与保险业活动相关的专业化活动

11、，具有专业性。第五节 保险业的自律管理体制三、保险业自律组织实施自律管理的特点三、保险业自律组织实施自律管理的特点保险业自律组织的性质决定了其开展自律活动具有如下特点：1、保险业自律组织是其成员自愿参加的。2、保险业自律组织的自律管理目标，是促进保险业的健康发展。3、保险业自律组织的自律管理标准应当符合行业准则。4、保险业自律组织的自律管理应当有助于实现经济效益。5、保险业自律组织的自律管理应当符合公开性的要求。第五节 保险业的自律管理体制四、保险业自律组织的管理内容四、保险业自律组织的管理内容1、协调内部成员之间的关系，协助国家保险监管机构实施保险监管。2、制定本行业全体成员共同遵守的行业准

12、则。3、代表保险业向国家保险监管机构和其他部门反映意见，提出建议，从而，完善保险监 管制度，维护保险从业机构的合法权益。4、制定标准保险条款和厘定统一的保险费率。5、从事保险业的职业教育、资格考试和监管。第五节 保险业的自律管理体制五、保险业自律体系在我国的适用五、保险业自律体系在我国的适用我国保险业自律组织的发展较晚，并且具有地区发展不均衡性。保险业发达地区的自律组织比较健全，有较为完善的保险业自律体系。2000年11月16日成立的中国保险行业协会，是在国家民政部登记注册的社团法人，属于 全国性的、自愿结成的、非营利性的保险行业自律组织。它接受中国保监会和民政部的业务指 导和监督管理。第六节 保险法律责任一、保险法律责任的概念和特性一、保险法律责任的概念和特性（一）保险法律责任的概念（二）保险法律责任主体（三）保险法律责任的特征第六节 保险法律责任二、保险法律责任的种类二、保险法律责任的种类（一）刑事法律责任（二）行政法律责任（三）民事法律责任