银行从业人员员工职业道德操守培训课件.ppt
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1、 银行员工职业道德操守银行员工职业道德操守2022-12-10此PPT下载后可自行编辑修改微笑服务每一天,平凡中也能出伟大。2022-12-10开始啦!请将手机调成静音,如有疑问可以随时打断我!银行业从业人员职业操守银行业从业人员职业操守第一章第一章 总则总则第二章第二章 从业基本准则从业基本准则第三章第三章 银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户第四章第四章 银行业从业人员与同事银行业从业人员与同事第五章第五章 银行业从业人员与所在机构银行业从业人员与所在机构第六章第六章 银行业从业人员与同业人员银行业从业人员与同业人员第七章第七章 银行业从业人员与监管者银行业从业人员与监管者第八章第八章
2、 附则附则2022-12-10第一章第一章 总则总则 宗旨宗旨 从业人员从业人员 适用适用2022-12-10第一条第一条宗旨宗旨 为规范银行业金融机构从业人员(以下简称从业为规范银行业金融机构从业人员(以下简称从业人员)人员)职业行为职业行为,提高中国银行业从业人员职业,提高中国银行业从业人员职业道德和业务素质,建立健康的银行业企业文化和道德和业务素质,建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展,制定本职业操守。健康发展,制定本职业操守。职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履
3、行特定岗位职责的行为,是人们对职业劳动的认识、定岗位职责的行为,是人们对职业劳动的认识、评价、情感和态度等心理过程的行为反映,是职评价、情感和态度等心理过程的行为反映,是职业目的达成的基础。业目的达成的基础。2022-12-10第二条从业人员第二条从业人员 本职业操守所称银行业从业人员是指按照劳动合本职业操守所称银行业从业人员是指按照劳动合同法规定,与银行业金融机构签订劳动合同的在同法规定,与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员,由行政机关、有关部门任命(推荐任命岗人员,由行政机关、有关部门任命(推荐任命、聘用)的银行业金融机构董(理)事、监事及、聘用)的银行业金融机构董(理)事、监事及高级管
4、理人员,以及与银行业金融机构没有直接高级管理人员,以及与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系,受有关机构派遣到银行业金融的劳动合同关系,受有关机构派遣到银行业金融机构工作的人员,也属于银行从业人员范畴。机构工作的人员,也属于银行从业人员范畴。2022-12-10第三条第三条 适用适用 银行业从业人员应当遵守本职业操守,并接受所银行业从业人员应当遵守本职业操守,并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。的监督。银行业从业人员应当遵守职业操守,在从业生涯银行业从业人员应当遵守职业操守,在从业生涯中中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。恪守诚
5、信、合规、尽职的职业价值理念。2022-12-10 遵守职业操守应成为银行业从业人员自觉的职业遵守职业操守应成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机制,严重违反行为。但没有一定的监督、约束机制,严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚,银行业职业操守规定的行为得不到应有的惩罚,银行业就不能健康发展。因此,本条明确了职业操守的就不能健康发展。因此,本条明确了职业操守的监督者。具体为:监督者。具体为:2022-12-10 1、银行业从业人员所在机构:从业人员供职的银行业从业人员所在机构:从业人员供职的银行金融机构;银行金融机构;2、银行业自律组织:中国银行业协会、各省(银行业自
6、律组织:中国银行业协会、各省(自治区、直辖市)、计划单列市银行业协会;自治区、直辖市)、计划单列市银行业协会;3、监管机构:中国银监会、中国人民银行、国家、监管机构:中国银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构;机构;4、社会公众等。、社会公众等。2022-12-10第二章第二章 从业基本准则从业基本准则 诚实信用诚实信用 守法合规守法合规 专业胜任专业胜任 勤勉尽职勤勉尽职 保护商业秘密与客户隐私保护商业秘密与客户隐私 公平竞争公平竞争2022-12-10第四条第四条 诚实信用诚实信用 银行业从业人员应当以高标准职业道
7、德规范行事银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守诚实信用。,品行正直,恪守诚实信用。诚实信用是任何行业规范所必需遵守的原则,银诚实信用是任何行业规范所必需遵守的原则,银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关,具有高度的外部性,因而从业人员遵密切相关,具有高度的外部性,因而从业人员遵循诚实信用原则应当要求更高。循诚实信用原则应当要求更高。2022-12-10 从业人员的从业人员的诚信与否诚信与否直接关系所服务的机构的声直接关系所服务的机构的声誉,因此对诚实信用原则应该是实质意义上的恪誉,因此对诚实信用原则应该是实质意义上的
8、恪守,不能以任何理由违反和抗辩。守,不能以任何理由违反和抗辩。品行正直品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要是银行业从业人员的立身之本和基本要求,也是维护商业银行声誉的根本所在。求,也是维护商业银行声誉的根本所在。2022-12-10第五条第五条 守法合规守法合规 银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。范以及所在机构的规章制度。树立合规经营意识,防范合规风险是银行开展正树立合规经营意识,防范合规风险是银行开展正常经营活动的基本前提。常经营活动的基本前提。合规风险合规风险为银行业金融机构因没有遵守法律、规为银行业金融机构
9、因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。务损失和声誉损失的风险。银行业金融机构任何一个从业人员违反合规政策银行业金融机构任何一个从业人员违反合规政策的行为都有可能为银行带来合规风险。的行为都有可能为银行带来合规风险。2022-12-10第六条第六条 专业胜任专业胜任 银行业从业人员应当具备岗位所需的银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、专业知识、资格与能力。资格与能力。具备岗位所需的专业知识和技能,是银行业从业具备岗位所需的专业知识和技能,是银行业从业人员从业的基本前提。人员从业的基本前提。资格资格是通过
10、考试或认可而取得的各种资格。根据是通过考试或认可而取得的各种资格。根据有关监管机构的规定,银行业金融机构的某些岗有关监管机构的规定,银行业金融机构的某些岗位只有具备相应的资格才能上岗。位只有具备相应的资格才能上岗。能力能力是通过学习和实践所具备的技能,包括理论是通过学习和实践所具备的技能,包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力等。水平、实务操作能力和职业判断能力等。2022-12-10第七条第七条 勤勉尽职勤勉尽职 银行业从业人员应当勤勉谨慎,对所在机构负有银行业从业人员应当勤勉谨慎,对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉
11、。构商业信誉。在业务操作过程中,从业人员要认真履行岗位职在业务操作过程中,从业人员要认真履行岗位职责,勤勉谨慎,仔细认真,避免差错,做一名称责,勤勉谨慎,仔细认真,避免差错,做一名称职的银行业从业人员。职的银行业从业人员。2022-12-10第八条第八条 保护商业秘密与客户隐私保护商业秘密与客户隐私 银行业从业人员应当银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密,保守所在机构的商业秘密,保护客户信息和隐私保护客户信息和隐私。商业秘密商业秘密是指不为公众知悉、能为权利人带来经是指不为公众知悉、能为权利人带来经济利益,具有实用性并经权利人采取保密措施的济利益,具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息
12、和经营信息。保守所在机构的商业秘密技术信息和经营信息。保守所在机构的商业秘密,是银行从业人员应尽的义务。,是银行从业人员应尽的义务。客户信息客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息。话、财产及财务状况等信息。客户隐私客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。2022-12-10第九条第九条 公平竞争公平竞争 银行业从业人员银行业从业人员应当尊重同业人员
13、,公平竞争,应当尊重同业人员,公平竞争,禁止商业贿赂禁止商业贿赂。公平竞争公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段,而不是靠低融服务的种类、质量和效率等手段,而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。2022-12-10第三章银行业从业人员与客户第三章银行业从业人员与客户 熟知业务熟知业务 监管规避监管规避 岗位职责岗位职责 信息保密信息保密 利益冲突利益冲突 内幕交易内幕交易 了解客户了解客户 反洗钱反洗钱2022-12-10 礼貌服务礼貌服务 公平对待公平对待 风险提示风
14、险提示 信息披露信息披露 授信尽职授信尽职 协助执行协助执行 礼物收送礼物收送 娱乐及便利娱乐及便利 客户投诉客户投诉2022-12-10第十条第十条熟知业务熟知业务 银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,识水平,熟知向客户推荐的金融产品的特性、收熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。框架。银行业务具有较强的专业性。银行业务具有较强的专业性。2022-12-10 作为一名银行从业人员,以下三个方面的知识是作为一名银行从业人员,以下三个方面的知识是不可或缺的
15、:不可或缺的:1、对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了、对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解,并对银行在现代经济中所起的作用有所了解解,并对银行在现代经济中所起的作用有所了解;2、熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关、熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规,并对金融监管体制和所从事业务涉及的的法规,并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。监管规定有较为深入的了解。3、具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。、具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。2022-12-10第十一条第十一条 监管规避监管规避 银行业从业人员在业务活动中,应当树立依法合银行业从业人
16、员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示诱导客户规避金规意识,不得向客户明示或暗示诱导客户规避金融、外汇监管规定。融、外汇监管规定。2022-12-10 银行违反禁止性、授权性、或程序性规定将会对银行违反禁止性、授权性、或程序性规定将会对其产生直接不利的后果,因此银行从业人员应该其产生直接不利的后果,因此银行从业人员应该特别留意这些规定,必须做到:特别留意这些规定,必须做到:1、树立依法合规经营意识,认识到合规经营是、树立依法合规经营意识,认识到合规经营是银行从事所有活动的前提。银行从事所有活动的前提。2、熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监、熟知与本职工作密切相关的法律、
17、法规和监管规则,尤其是禁止性、义务性以及程序性规定管规则,尤其是禁止性、义务性以及程序性规定。3、根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、根据立法本意正确理解监管规则中禁止性、义务性及程序性规定。义务性及程序性规定。2022-12-10第十二条第十二条 岗位职责岗位职责 银行业从业人员应当遵守业务操作指引,遵循银银行业从业人员应当遵守业务操作指引,遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程,确保客行岗位职责划分和风险隔离的操作规程,确保客户交易的安全,做到:户交易的安全,做到:(一)不打听与自身工作无关的信息;(一)不打听与自身工作无关的信息;(二)除非经内部职责调整或经过适当批准,不(二)除非经
18、内部职责调整或经过适当批准,不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行;他人代为履行;(三)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规(三)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。他人员。2022-12-10第十三条第十三条 信息保密信息保密 银行业从业人员银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。信息档案。在合同期间及离职后,均不得违反
19、法在合同期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息。露任何客户资料和交易信息。2022-12-10 从业人员的下列行为明显违反了该规定:从业人员的下列行为明显违反了该规定:1、向与业务无关人或其他组织,包括向其所在机、向与业务无关人或其他组织,包括向其所在机构同事透露客户的个人信息,如婚姻状况、家庭构同事透露客户的个人信息,如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房及其住址、电话号码、身份证号码、财产、住房及其他客户不愿让他人知晓的信息;他客户不愿让他人知晓的信息;2、出于好奇或其他目的向其
20、他同事打听客户的个、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息;人信息和交易信息;3、不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请或交易指令等,如将这些书面材料随、开户申请或交易指令等,如将这些书面材料随意扔在废纸篓里,或将其再度用作打印纸,使得意扔在废纸篓里,或将其再度用作打印纸,使得无关人员有机会接触到客户的个人信息;无关人员有机会接触到客户的个人信息;2022-12-104、将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如将客户信息用于未经客户许可的其他目的。如客户提供个人信息的初衷是为了在银行开户,但客户提供个人信息的初衷是为了在银
21、行开户,但一些业务人员在未经客户允许的情况下,将客户一些业务人员在未经客户允许的情况下,将客户有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其有关信息提供给保险公司或其他公司用于营销其他产品。他产品。2022-12-10第十四条第十四条 利益冲突利益冲突 银行业从业人员银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则客户利益至上的原则,正确处理业务开拓与客户,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系,并按照以下原则处理潜在利益保护之间的关系,并按照以下原则处理潜在利益冲突:利益冲突:(一)在存在潜在冲突的情形下,应当向所在机(一)在存在潜在冲突的情形下,应当向
22、所在机构管理层主动说明利益冲突的情况,以及处理利构管理层主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议;益冲突的建议;2022-12-10(二)银行业从业人员本人及其亲属购买其所在(二)银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品,或接受其所在机构机构销售或代理的金融产品,或接受其所在机构提供的服务之时,应当明确区分所在机构利益与提供的服务之时,应当明确区分所在机构利益与个人利益。不得利用本职工作的便利,以明显优个人利益。不得利用本职工作的便利,以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。行交易。2022-12-10 从业
23、人员下列行为存在明显不当:从业人员下列行为存在明显不当:1、不执行有关、不执行有关关系人(?)关系人(?)发放贷款的限制性规发放贷款的限制性规定,违规向关系人发放优于一般交易的贷款,或定,违规向关系人发放优于一般交易的贷款,或以优于一般交易的条件与关系人达成交易;以优于一般交易的条件与关系人达成交易;2、不按法律法规规定和监管规则的要求,执行回、不按法律法规规定和监管规则的要求,执行回避制度,在存在利益冲突时不做任何披露而参与避制度,在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务经营决策或交易处理;业务经营决策或交易处理;3、不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系,向、不当利用朋友关系、亲属关系或同事关
24、系,向客户推销不适合的产品或服务;客户推销不适合的产品或服务;2022-12-10 4、利用在银行工作的优势,在没有明确的内部、利用在银行工作的优势,在没有明确的内部优惠政策的情况下,以明显优于其他普通金融消优惠政策的情况下,以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务;5、利用在银行工作的优势,以明显优于其他普、利用在银行工作的优势,以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品、损害所在机构的利益;品、损害所在机构的利益;6、同时承担着其他社会职务或在其他机构兼职、同时承
25、担着其他社会职务或在其他机构兼职工作的银行业从业人员,利用其在银行工作的便工作的银行业从业人员,利用其在银行工作的便利为其他机构获取优于一般消费者的利益,或有利为其他机构获取优于一般消费者的利益,或有利用其在其他机构兼职的便利,为所在机构获得利用其在其他机构兼职的便利,为所在机构获得明显不适当利益。明显不适当利益。2022-12-10第十五条第十五条 内幕交易内幕交易 银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕内幕交易交易的规定,不得将的规定,不得将内幕信息内幕信息以明示或暗示的形式告以明示或暗示的形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员,不得利用
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