反洗钱客户身份识别与交易资料保存专项培训课件.ppt

1、反洗钱客户身份识别与资料保存专项培训 客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员（中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会会中国保险监督管理委员会令中国保险监督管理委员会令2007第第2 号）号）中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知作的通知（银发（银发2017235号）号）法律合规工作部工作简报法律合规工作部工作简报（第（第3期）期）人民银人民银行反洗

2、钱工作复函、批复汇总行反洗钱工作复函、批复汇总定义客户身份识别制度，也称“了解你的客户”或者“客户尽职调查”制度，它是指要求反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，核实和记录其客户的身份，并在业务关系存续期间及时更新客户的身份信息资料的制度。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存订立保险合同时单个被保险*费2万以上现金（外币等值2000美元）和20万元以上转帐（外币等值2万美元）确认投保人与被保险人关系；核对投保人和被保险人、指定受益人的有效身份证明文件，并登记身份基本信息，留存有效身份证明文件的复印件或影印件。退保时退还保费或

3、退还的保险单现金价值1万元以上（或外币等值1000美元）要求申请人出示保险合同或保险凭证原件，核对其有效身份证件，确认其身份。理赔时理赔金1万元以上（或外币等值1000美元以上），核对被保险人或受益人有效身份证件确认被保险人、受益人与投保人的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，留存有效身份证明文件的复印件或影印件。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存对应条款NO.12对于保险费金额人民币对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币单个被保险人保险费金额人

4、民币2万元以上或者外币等值万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币保险费金额人民币20指定受益人的有效身份证指定受益人的有效身份证万元以上或者外币等值万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的人、法定继承人以外的件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指

5、定受益件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。NO.13在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万万元以上或者外币等值元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭美元以上的，保险公司应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效

6、身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。NO.14在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币万元以上或者外币等值等值1000美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确美元以上，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件认被保险人、受益人与投保人

7、之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存自然人客户：自然人客户的“身份基本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存法人、其他组织和个体工商户客户：法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或

8、者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存一、持续识别：客户日常经营活动变化金融交易情况的变化客户更新的资料变化客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存一、持续识别：NO.19在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强

9、对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存一、重新识别客户（NO.22）规p 客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。p 客户行为或者交易情况出现异常的。p 客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。p 客户有洗钱、恐怖融

10、资活动嫌疑的。p 金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。p 先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。p 金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存一、识别途径（NO.23）金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识别或者重新识别客户身份：要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。回访客户实地查访向公安、工商行政管理等部门核实。其他可依法采取的措施。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存一、委托金融机构以外的第三方识别客户身份的（NO.25）能够证明第能够证明第

11、三方按反洗三方按反洗钱法律、行钱法律、行政法规和本政法规和本办法的要求，办法的要求，采取了客户采取了客户身份识别和身份识别和身份资料保身份资料保存的必要措存的必要措施。施。第三方为本第三方为本金融机构提金融机构提供客户信息，供客户信息，不存在法律不存在法律制度、技术制度、技术等方面的障等方面的障碍。碍。本金融机构本金融机构在在办理业务时，办理业务时，能立即获得第能立即获得第三方提供的客三方提供的客户信息，还可户信息，还可在必要时从第在必要时从第三方获得客户三方获得客户的有效身份证的有效身份证件、身份证明件、身份证明文件的原件、文件的原件、复印件或者影复印件或者影印件。印件。责任责任客户身份识别

12、和客户身份资料及交易记录保存一、电商业务NO.17 金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存一、委托代理人：代理人代理人被代理人被代理人金融机金融机构构NO.20 金融机构应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存一、中介业务：NO.

13、24 NO.24 金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存一、中介业务：NO.24NO.24 符合下列条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任：（一）销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反（一）销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求。洗钱法律、行政法规和本办法的要求。（二）金融机构能够有效

14、获得并保存客户身份资料信息。（二）金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存一、资料保存类型：NO.27 金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。数据数据信息信息业务业务凭证凭证账簿账簿合同合同单据单据业务业务函件函件其他其他资料资料客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存一、资料保存措施：NO.28 金融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查

15、和监督管理。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存一、资料保存年限：NO.29 金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易

16、记录。法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：（以下内容为部分摘抄，具体内容详见（以下内容为部分摘抄，具体内容详见法律合规工作部工作简报法律合规工作部工作简报（第（第3期）期）人民银行反洗钱工作复函、批复汇总人民银行反洗钱工作复函、批复汇总）中国人民银行反洗钱局中国人民银行反洗钱局关于执行反洗钱工作有关问题的关于执行反洗钱工作有关问题的批复批复（银（银反洗发反洗发201515 201515 号号）身份证明文件：身份证明文件：保险业金融机构在履行客户身份识别义务时，应当参照中国人

17、民银行个人存款账户实名制规定中的有关证件种类，开展客户身份识别。“中华人民共和国社会保障卡”等身份证明文件可以作为采集、对比客户基本信息的证明文件。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行反洗钱局关于执行反洗钱工作有关问题的批复（银中国人民银行反洗钱局关于执行反洗钱工作有关问题的批复（银反洗发反洗发201515 201515 号）号）身份证明文件：身份证明文件：公司在为出生满一月且尚未申报户口的客户办理保险业务时，可以暂时使用被保险人出生证明作为身份证明文件。在为居住在境内的16周岁以下、未申领居民身份证的中国公民办理保险业务时，可以暂时使用户口

18、本作为身份证明文件。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行反洗钱局中国人民银行反洗钱局关于客户身份识别等相关问题关于客户身份识别等相关问题请示的请示的批复批复（银反洗发（银反洗发20135 20135 号）号）中介业务：中介业务：保险中介公司收取投保人的现金保费后，集中转账至保险公司在开户银行的账户，对于保险公司而言，仍视为现金缴纳保费。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行反洗钱局关于客户身份识别等相关问题请示的批复中国人民银行反洗钱局关于客户身份识别等相关问题请示的批复（银反洗发（银反洗发2

19、0135 20135 号号）；中国人民银行南京分行）；中国人民银行南京分行关于大病补充关于大病补充医疗保险履行反洗钱义务请示的批复（南银复医疗保险履行反洗钱义务请示的批复（南银复201338 201338 号）号）理赔环节：理赔环节：对于理赔模式为由医保中心从基本医疗保险统筹基金中先行垫付理赔款，再由保险公司将理赔款结算给医保中心的大病补充医疗保险业务，当理赔金额达到规定额起点时，保险公司如无法获得客户（受益人）的身份证件，可不留存客户（受益人）的有效身份证明文件或其他身份证明文件的复印件或者影印件，但应按照勤勉尽责的原则，确认受益人与投保人之间的关系，登记受益人身份基本信息。客户身份识别和客

20、户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行反洗钱局关于满期给付和大病保险理赔客户中国人民银行反洗钱局关于满期给付和大病保险理赔客户身份识别工作请示的批复（银反洗法身份识别工作请示的批复（银反洗法201322 201322 号）号）满期满期给付：给付：在办理满期给付业务时，在确保客户身份证件信息未发生变更的情况下，公司可不再重复核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，但应采取合理措施确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，按规定留存资料信息，加强反洗钱监测，预防利用满期给付业务进行洗钱等违法犯罪活动。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银

21、行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行反洗钱局关于满期给付和大病保险理赔客户中国人民银行反洗钱局关于满期给付和大病保险理赔客户身份识别工作请示的批复（银反洗法身份识别工作请示的批复（银反洗法201322 201322 号）号）满期满期给付：给付：在确认投保人为父母或祖父母，被保险人为其子女(孙子女)的情况下，公司可允许投保人在提供被保险人身份证明复印件后办理满期给付或银行自动转账授权手续，但应注意分辨身份证明复印件所记载信息是否存在伪造、变造等可疑情形。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行反洗钱局关于满期给付和大病保险理赔客户中国人民银行反

22、洗钱局关于满期给付和大病保险理赔客户身份识别工作请示的批复（银反洗法身份识别工作请示的批复（银反洗法201322 201322 号）号）大病保险业务：大病保险业务：办理大病保险业务“一站式”即时理赔结算服务时，公司应按照风险为本和勤勉尽责原则，委托医疗机构查询确认被保险人身份信息，不再重复登记被保险人身份信息，并加强反洗钱监测，预防利用此类业务进行洗钱、骗保等违法犯罪活动。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行反洗钱局关于反洗钱工作有关问题的批复（银中国人民银行反洗钱局关于反洗钱工作有关问题的批复（银反洗法反洗法201329 201329 号号

23、）理赔环节：理赔环节：对于经法院判决或调解，保险公司将规定识别金额以上的理赔费用支付至指定账户时(包括原告或其家属的账户、法院专门执行账户、法院指定账户等)，如无法获得实际领款人的身份证明文件，应留存法院判决书或调解书的原件或复印件，并确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行反洗钱局关于反洗钱工作有关问题的批复（银中国人民银行反洗钱局关于反洗钱工作有关问题的批复（银反洗法反洗法201329 201329 号号）身份资料：身份资料：如投保人或相关保险当事人为党的机关、国家权力

24、机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，对确因保密和安全原因提供规定证明文件有困难的，保险公司在办理相关业务时可参照人民币银行结算账户管理办法(中国人民银行令2003第5 号)第十七条第三、四项的规定，要求上述客户提供身份证明或投保证明文件，并按规定留存身份资料信息。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行反洗钱局关于机构客户身份证明文件问题的中国人民银行反洗钱局关于机构客户身份证明文件问题的复函（局函复函（局函2012201289 89 号）号）身份资料：身份资料：按照反洗钱法律规定及行业相关监管要求，非银行业金

25、融机构在与机构客户建立新业务关系(如开户)时，应至少核对可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件(以下简称“有效身份证件”，如营业执照)，并登记客户有效身份证件名称、号码、有效期限及组织机构代码、税务登记证号码等信息。公司可将客户的有效身份证件的有效期(如发证机关要求以年检等方式确认证件有效，应同时考虑客户办理相关手续的情况)，作为判断是否应中止为客户办理业务的依据。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行反洗钱局关于客户身份识别相关问题请示的中国人民银行反洗钱局关于客户身份识别相关问题请示的批复（银反洗法批复（银反洗

26、法201217 201217 号）号）保费金额：保费金额：对于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法中第十二条中规定的保费金额，保险公司依照单个被保险人的保险费金额或者分摊到每个被保险人的保险费金额计算保费金额。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行反洗钱局关于单位客户留存证件问题的复函中国人民银行反洗钱局关于单位客户留存证件问题的复函（局函（局函2012162 2012162 号号）身份资料留存：身份资料留存：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法中未对金融机构需留存单位客户法人代表的个人身份证件复印件提出

27、强制性要求。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行反洗钱局关于客户身份识别有关问题的批复中国人民银行反洗钱局关于客户身份识别有关问题的批复（银反洗发（银反洗发201113 201113 号号）保单借款：保单借款：对于申请办理保单借款的客户，金融机构应按照反洗钱法律对新客户的身份识别要求对其采取客户尽职调查措施。如果金融机构已在该客户投保时采取了法定的客户尽职调查措施，可简化相关客户尽职调查程序。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行福州中心支行关于反洗钱工作有关问题的批中国人民银行福州中心支行关

28、于反洗钱工作有关问题的批复（福银复复（福银复2011201192 92 号号）保单借款：保单借款：客户申请办理保单借款业务的，若投保时未达到身份识别标准的，应当按照反洗钱法律对新客户的身份识别要求对其采取客户尽职调查措施；如果投保时已达到身份识别标准且金融机构已采取了法定的客户尽职调查措施，可以简化相关客户尽职调查程序。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行反洗钱局关于客户身份识别及可疑交易报告中国人民银行反洗钱局关于客户身份识别及可疑交易报告若干问题的复函（局函若干问题的复函（局函2009200975 75 号号）身份信息：身份信息：对于有关

29、公司客户的控股股东或实际控制人、法定代表人等相关人员的身份信息，必须登记。如果客户在受到良好监督的证券交易所上市，可以信赖其按照相关规定公开披露的人员身份信息；如果客户上市的证券交易所没有受到良好监管，应对其公开披露信息做进一步的尽职调查。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行反洗钱局关于客户身份识别及可疑交易报告中国人民银行反洗钱局关于客户身份识别及可疑交易报告若干问题的复函（局函若干问题的复函（局函2009200975 75 号号）保费支付：保费支付：总公司为非法人分支机构支付保费的行为，可不视为保费从非本单位账户支付的情形；公司为其子公司

30、支付保费的行为，则应视为保费从非本单位账户支付。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行反洗钱局关于反洗钱工作有关问题请示的复中国人民银行反洗钱局关于反洗钱工作有关问题请示的复函（局函函（局函20082008287 287 号号）保费金额：保费金额：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法中）第十二条所规定的保险费金额依照客户按照保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行反洗钱局关于反洗钱工作

31、有关问题的复函（局中国人民银行反洗钱局关于反洗钱工作有关问题的复函（局函函20082008560 560 号号）身份证明文件：身份证明文件：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法所称的有效身份证件或者其他身份证明文件的“影印件”包括证件或者证明文件的扫描件或数码照片。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行办公厅关于中国人民银行办公厅关于金融机构客户身份识别和客户金融机构客户身份识别和客户身份身份资料资料及交易记录保存管理办法及交易记录保存管理办法有关问题的批复（银办有关问题的批复（银办函函 20085382008538号号）期

32、缴保费的确定：期缴保费的确定：对于期缴保费金额确定、缴费期限为终身的人寿保险合同，在满足下列任一条件时，采取客户身份识别措施：（一）缴费期限按保险合同生效之日至被保险人达到我国人口平均预期寿命（以国家统计局公布的数据为准，男子为69岁，女子为73岁）的年限计算，应缴纳所有保费达到金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第十二条规定的起点金额；客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行办公厅关于中国人民银行办公厅关于金融机构客户身份识别和客户身金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法份资料及交易记录保存管理办法有关问题

33、的批复（银办函有关问题的批复（银办函20085382008538号号）期缴保费的确定：期缴保费的确定：（二）客户实际缴费金额达到管理办法第十二条规定的起点金额。对于首期和续期缴纳保费方式分为现金、转账两种方式的保险合同，应按照现金缴纳方式规定的起点金额标准，采取客户身份识别措施。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行关于对中国人民银行关于对金融机构客户身份识别和客户金融机构客户身份识别和客户身份资料身份资料及交易及交易记录保存管理办法记录保存管理办法相关问题的确认的复函（银相关问题的确认的复函（银复复 2007439 2007439 号号）客户

34、身份审核：客户身份审核：管理办法第二十条所称的“合理方式”应按照勤勉尽职的要求，根据当时的具体情况合理确定，审查客户身份证件与客户信息是否相符、主动询问、联网查询公民身份证信息等。除对公司客户外，对个人客户的代理协议可不限于书面合同，但高风险客户或高风险业务除外。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行关于对中国人民银行关于对金融机构客户身份识别和客户金融机构客户身份识别和客户身份资料身份资料及交易及交易记录保存管理办法记录保存管理办法相关问题的确认的复函（银相关问题的确认的复函（银复复 2007439 2007439 号号）客户身份审核：客户身

35、份审核：客户手持被代理证件可作为代理关系存在的证据之一，金融机构在确认代理关系存在时，还是应当按照勤勉尽职的要求，切实履行客户身份识别义务。无论是对公司客户，还是对个人客户，金融机构都应按照管理办法第二十条的规定履行相关客户身份识别义务，登记所要求的信息。如代理方本身为单位，还应同时登记业务办理人信息。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行反洗钱局关于对中国人民银行反洗钱局关于对金融机构客户身份识别金融机构客户身份识别和客户和客户身份资身份资料及交易记录保存管理办法料及交易记录保存管理办法实施中若干问题的实施中若干问题的复函复函（局函（局函20

36、07468 2007468 号号）保险金额确定：保险金额确定：对于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（以下简称管理办法）第十二条中规定情形，保险公司识别人身保险（含团险）客户的起点金额依照单个保险人的保险金额或者分摊到每个保险人的保险金额计算。理赔赔款、年金、满期金和生存年金均属于管理办法第十四条所规定的“保险金”。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存R人民银行反洗钱工作复函、批复内容：中国人民银行中国人民银行关于关于金融机构客户身份识别和客户身份金融机构客户身份识别和客户身份资料资料及交易记及交易记录保存管理办法录保存管理办法相关问题的批复（银复相关问题的批复（银复

37、 200728200728号）号）身份证到期：身份证到期：考虑到各个客户在办理新的有效身份证件或证明文件时所面临的客观情况各不相同，公司在执行管理办法第十九条时，应针对每个具体个案，合理确定某个客户能够及时更新有效身份证件或身份证明文件的期限，而不宜将客户应更新有效身份证件或证明文件的期限统一确定为证件或证明文件到期后的“三个月”或其他固定的时限。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存关于转发中国人民银行营业管理部转发中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作文件的通知的通知（*办发2017529号）1、对非自然客户识别和特定自然人客户，有效开展身份识别，保存客户身份识别工作记录和获取的

38、身份资料，并加强特定业务关系中客户的身份识别措施。2、对新建立业务关系客户有效开展客户身份识别，并有序对存量客户组织排查，于2018年6月30日前完成存量客户的身份识别工作，做好识别工作记录留存，留档备查。如当地人民银行另有要求的，各分支机构应同时严格遵从当地。人民银行要求开展或报告。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存一、加强对非自然人客户的身份识别1、在建立或维持业务关系时，采取合理措施了解非自然人客户的业务性质与股权或者控制权结构，了解相关的受益所有人信息。2、识别非自然人的受益所有人，并在业务关系存续期间，持续关注受益所有人信息变更情况。3、对非自然人客户受益所有人的追溯，义务机构

39、应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存一、加强对非自然人客户的身份识别4、义务机构应当登记客户受益所有人的姓名、地址、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。5、个体工商户、个人独资企业、不具备法人资格的专业服务机构等可将其法定代表人或者实际控制人视同为受益所有人。6、各级党政机关、国家权力机关、参照公务员法管理的事业单位等可以不识别非自然人客户的受益所有人。7、在识别受益所有人过程中需收集非自然人客户股权或者控制权的相关信息，股东或者董事会成员等级信息等。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存资料收集工作可以采取的方式：1、

40、查询公开信息。国家企业信用信息公示系统： 天眼查： 2、由客户提供证明材料 3、委托有关机构调查 4、其他有效调查方式 客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存一、二、加强对特定自然人客户的身份识别1234外国政要外国政要国际组织国际组织高级管理高级管理人员人员特定关系人特定关系人非自然人非自然人客户的受客户的受益所有人益所有人客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存三、加强特定业务关系中客户的身份识别措施1对于寿险，应当充分考虑保单受益人的风险情况，决对于寿险，应当充分考虑保单受益人的风险情况，决定是否对受益人开展强化的身份识别措施。定是否对受益人开展强化的身份识别措施。2采取有效措施仍无法进行客户身份识别的，或者经过采取有效措施仍无法进行客户身份识别的，或者经过评估超过本机构风险评估能力的，不得与客户建立业评估超过本机构风险评估能力的，不得与客户建立业务关系或者进行交易，已建立的，应当中止并考虑提务关系或者进行交易，已建立的，应当中止并考虑提交可疑交易报告，必要时终止业务关系。交可疑交易报告，必要时终止业务关系。3对于来自国际反洗钱组织指定高风险国家或者地区的对于来自国际反洗钱组织指定高风险国家或者地区的客户，应当根据其风险状况，采取相应的强化身份识客户，应当根据其风险状况，采取相应的强化身份识别措施。别措施。客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存