银行业最新风险监管政策与典型案例解析课件.pptx
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- 银行业 最新 风险 监管 政策 典型 案例 解析 课件
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1、 一、银行业加强风险监管的背景 二、当前银行业风险监管政策与案例解析 三、银行业依法合规经营的对策 一、银行业加强风险监管的背景(一)混业与分业经营的前生今世 格拉斯蒂格尔“墙”对“现代化金融服务法案”的预言(二)风口浪尖:银行业的现状 金融危机中的“救世主”浮躁-中国银行业 金融乱象 开展专项行动,整治市场乱象。银监会2017年上半年组织全国银行业集中进行市场乱象整治工作,以回归本源、服务实体、防范风险为目标,重点对股权和对外投资、机构及高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结违法、非法金融活动等十大方面进行整治。排查突出问题,压实“三个责任”,筑牢“三道防线”,真正使
2、机构形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的合规文化。弥补监管短板,扎紧制度笼子 严格处罚标准,加大罚没力度 坚持双线问责,强化高管责任 重视长效监管,实现以罚促改 2016年银监会共处罚了631家银行业金融机构,罚没入库金额共2.7亿,贯彻处罚责任人442名,其中取消了88人的高管任职资格,禁止了42人从事银行业务;2017年一季度,银监会系统作出行政处罚485件,罚没金额合计1.9亿元;处罚责任人员197名,其中,取消19人的高管任职资格,禁止11人从事银行业工作。(三)“双羽四足”:核心要义 金融活 经济活 金融稳 经济稳 声音:金融监管要有逻辑“一个委员会”设立国务院金融稳定发展委员会。
3、“三大主题”服务实体经济 防控金融风险 深化金融改革 金融工作四项原则:回归本源(服从服务于经济社会发展)优化结构(完善金融市场、金融结构、金融产品体系)强化监管(提高防范化解金融风险能力)市场导向(发挥市场在金融资源配置中的决定性作用)“黑天鹅”的突如其来“灰犀牛”的厚积薄发米歇尔渥克:灰犀牛:如何应对大概率危机(四)监管:向左还是向右 1、美国VS英国 排查监管制度漏洞 弥补监管制度短板 坚决治理市场乱象 打击违法违规行为 2、商业银行法银监法农村金融法修改制定 商业银行法vs银行业法 中国农业发展银行监管办法(征求意见稿)中国进出口银行监管办法(征求意见稿)3、提升监管效能部署 中国银监
4、会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知 银监发20177号 强化监管制度建设 强化风险源头遏制 强化非现场和现场监管 强化信息披露监管 强化监管处罚 强化责任追究 案例:破人、破事、破法 前主席的电话 银监会的立法 二、当前银行业风险监管政策与案例解析(一)审慎监管新规 1、全面风险管理:纲领性文件 中国银监会 关于印发 银行业金融机构全面风险管理指引的通知 银监发201644号 指引共8章54条,包括总则,风险治理架构,风险管理策略、风险偏好和风险限额,风险管理政策和程序,管理信息系统和数据质量,内部控制和审计,监督管理及附则,强调银行业金融机构按照匹配性、全覆盖、独立性和有效性的原则,建
5、立健全全面风险管理体系,并加强外部监管。2、风险防控:工作指导意见(银监法【2017】6号)坚持底线思维、分类施策、稳妥推进、标本兼治,切实防范化解突出风险,严守不发生系统性风险底线 十大风险加强信用风险管控,维护资产质量总体稳定:摸清风险底数;控制增量风险;处置存量风险;提升风险缓释能力。案例:何止是信用风险 2008年7、8月份,某分行向某奶粉集团发放流动资金贷款1.5亿元。期限一年,2008年9月11日,该公司发布产品召回声明,当晚某电视台报道该公司产品含三聚氰胺。9月12日,某银行电话通知某集团公司解除流动资金贷款合同,用特转提前收回1.5亿元贷款。2008年11月,某集团被债权人申请
6、破产.2009年5月 第三十一条人民法院受理破产申请前一年内,涉及债务人财产的下列行为,管理人有权请求人民法院予以撤销:(一)无偿转让财产的;(二)以明显不合理的价格进行交易的;(三)对没有财产担保的债务提供财产担保的;(四)对未到期的债务提前清偿的;(五)放弃债权的。村镇银行的特色信用风险 万荣某村镇银行行长贾某在未经上级行授权即董事会、股东会研究同意的情况下,擅自为上海某银行出具山西某工贸集团、华工科技公司资信证明说明函和企业金融业务尽职调查送审报告,并以村镇银行名义与上海某行签订2亿元的收益权转让暨保证金质押协议。同时贾某还涉嫌违法发放贷款罪。目前贾某已被刑事拘留完善流动性风险治理体系,
7、提升流动性风险管控能力:加强风险监测;加强重点机构监测;创新风险防控手段;提升应急管理能力。案例:脱实向虚-同业流动 数据显示,2015年同业存单发行规模达5.30万亿元,为2014年全年发行量的5.9倍;2016年同业存单发行规模则达到13.02万亿元,为2015年发行量的2.5倍。数据显示,截至今年3月24日,我国同业存单余额已达7.53万亿元。案例:XX银行主要违法违规事实达24项,包括非洁净转让非标资产;商业承兑汇票的内部控制存在严重的风险漏洞,南京分行、温州分行、广州分行、厦门分行、常州分行、杭州分行、昆明分行等多个分行违规买入返售(卖出回购)商业承兑汇票,东莞分行为政府融资平台公司
8、办理不符合条件的保理融资等。(十三)唐山分行将经营性物业贷款用于投资同业存单;XX信托有限责任公司固定收益部总经理蔡某,以明显低价向民营企业长沙摩根投资管理顾问有限公司出售债券,该公司在当日即加价转售,使这个注册资本仅为100万元的公司在未投入任何本金的情况下获取价差5000多万元。经进一步调查,发现了XXX基金经理马喜德等人涉嫌挪用任职公司巨额资金并非法获利的重大案件线索。规范银行理财和代销业务,加强金融消费者保护加强银行理财业务风险管控;规范银行理财产品设计;加强金融消费者保护;审慎开展代销业务 案例:飞单与萝卜章“某银行航天桥支行在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行承兑汇票的公章,而
9、该支行负责人为了填平这一票据窟窿,违规销售虚假理财产品,骗取了投资者30亿元左右的资金”。某银行北京分行航天桥支行行长张颖、副行长肖野、投资经理李亚慧和其余三名涉案员工均被公安部门控制,接受调查。“XX航天桥支行财富俱乐部”加强地方政府债务风险管控,切实防范地方政府债务风险严格落实预算法;规范新型业务模式;强化融资平台风险管控 案例:地方债-一纸休书 第五条担保合同是主合同的从合同,主合同无效,担保合同无效。担保合同另有约定的,按照约定。担保合同被确认无效后,债务人、担保人、债权人有过错的,应当根据其过错各自承担相应的民事责任 财政部政府和社会资本合作项目政府采购管理办法(财库2014215号
10、)国务院办公厅转发财政部 发展改革委 人民银行关于在公共服务领域推广政府和社会资本合作模式指导意见的通知(国办发201542号)财政部关于进一步做好政府和社会资本合作项目示范工作的通知财金201557号 财政部关于坚决制止地方以政府购买服务名义违法违规融资的通知 财预201787号 坚持分类调控、因城施策,防范房地产领域风险分类实施房地产信贷调控;强化房地产风险管控;加强房地产押品管理 案例:抵贷资产:产权登记Yes/No 2010年初新林有限责任公司先后在某商业银行申请流动资金贷款1.5亿元,在执行程序中人民法院裁定该公司10栋抵偿某商业银行贷款本息1.56亿元。抵债人提起行政诉讼 案例:委
11、托贷款掮客之争 原告:某投资有限公司 被告:某置业有限公司 被告:某三威置业有限公司 被告:某房地产开发有限公司 被告:张辉等 第三人:齐鲁银行股份有限公司济南城西支行 裁判文书:一审:山东省高级人民法院(2011)鲁商初字第16号民事判决书 二审:最高人民法院(2012)民二终字第131号民事判决书再审:最高人民法院(2014)民申字第57号民事裁定书 4、走出去与请进来机构风险 中国银监会关于进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知 银监发20165号(2017)1号 外商独资银行可依法投资境内银行业金融机构银监办发201712号(1)国税局 财政部 人民银行 银监会 证监会非居民金
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