BIECIF解决方案交流初稿课件.pptx

1、1 ECIF概述 ECIF系统规划 对私ECIF功能描述 对公ECIF功能描述 ECIF技术架构概述 城商行实施建议目 录 ECIF概述 ECIF系统规划 对私ECIF功能描述 对公ECIF功能描述 ECIF技术架构概述 城商行实施建议目 录ECIF概述Why ECIF客户信息离散化4ECIF概述Why ECIF5带来的问题ECIF概述Why ECIF 维护客户关系的强烈需要 中国银行业协会发布的中国信用卡产业发展蓝皮书（2010）显示，截至2010年底，国内信用卡发卡量达到2.3亿张，比上年增长23.96；活卡率为62.31。这表示有近40%的卡被浪费，并且这40%卡代表的客户并没有为银行提

2、供相关的价值，而62.31%的能产生价值的客户又怎么不会流失。根据意大利经济学家帕累托的20/80法则，能够为银行提供最大利润的是20%客户。如和在海量客户中寻找出该部分客户，为其提供不同于普通客户的优质服务是银行急需要解决的问题。对于优质客户，因为客户的交易趋向，资产比例等不同，需要的产品和服务也不同。如何更进一步对这些客户进行细分，从而进行差异化的交叉营销？要建立CRM系统，需要一个统一的、实时的、详细准确的客户信息整合池。但是在以产品为中心的银行系统中，客户信息分散在不同的系统中，系统间数据无法共享，形成一个个信息孤岛。6ECIF概述什么是ECIF ECIF的概念：Enterprise

3、Customer Information Facility企业级客户信息整合系统。ECIF是整个企业级别的跨系统的核心客户数据存放池。他为银行内和银行外需要客户信息的各个系统提供统一的，标准的客户信息和客户信息访问方式。ECIF帮助银行建立客户的人口统计学数据，喜好，财务，交易倾向，资产和客户细分信息。为银行进一步的客户价值挖掘，客户分级和交叉销售提供了实时的，统一的、准确的、全面的360度客户视图。7ECIF概述什么是ECIF ECIF的五大特点：共享性 统一性 实时性 准确性 完备性8ECIF概述业务价值矩阵业务目标业务手段ECIF业务价值提高客户的满意度衡量客户持续的价值客户单一视图 客

4、户分层了解客户喜好了解客户需求了解客户使用渠道习惯加强与客户沟通加强与客户沟通保存客户历史信息以便了解客户提高产品质量，提供一站式服务简化业务流程 每个渠道都能访问全部客户信息找出客户的期望客户调查将策略客户价值和期望作出比较客户趋势分析 管理客户体验 客户经理信息支持 客户经理考核 提供个性化的产品及服务 扩阔服务渠道 提供便利的服务 客户奖励机制 利率、费率、汇率及积分计划等 客户业务类信息提示及业务偏好 客户的投诉、意见、建议处理跟进 要求客户提供意见 合理的产品定价（利率、费率和汇率）了解客户所能承受的水平 提高客户利润贡献度 增加业务额 了解客户使用银行产品的状况 了解客户使用银行渠

5、道的状况 了解客户使用银行网点的状况 提高高利润贡献客户的业务额 了解客户生命周期 减少睡眠户 客户奖励机制 利率、费率、汇率及积分计划等 客户奖励机制 利率、费率、汇率及积分计划等 产品和服务的创新 风险控制 制定风险指标 制定客户风险评估、信贷评级及评价机制 设立及维护黑名单和白名单 加强额度授信管理 银行风险预警提示 银行风险预警提示 客户风险预警提示 了解关联客户的信息 记录并保存客户回访信息 运作成本控制 减少睡眠户 主动或不主动的减少不赢利客户 鼓励客户多使用自助服务渠道 鼓励客户使用低成本的渠道 提供创新的产品和服务 网点有效重组 进行业务流程的改造 进行业务渠道的有效整合 扩大

6、客户市场份额 建立市场/客户智能的运作 有效的客户信息共享 建立客户关系管理平台 收集客户资料（作为银行的策略资产）制定客户信息更新手段以获取最新的客户信息 通过客户调查 确认商业机会 发现商业机会 增加销售成功率 分析以前营销绩效 设立营销奖励计划 制定有效的营销策略 9 ECIF概述 ECIF系统规划 对私ECIF功能描述 对公ECIF功能描述 ECIF技术架构概述 城商行实施建议目 录ECIF系统规划-银行BI-IT架构11更新客户信息分析型CRM（ACRM）操作型CRM产品系统渠道事例平台网银语音座席手机邮件用户认证仅限管理安全管理企业门户营销管理销售管理客户管理知识库服务管理客户视图

7、贵宾理财交易总线业务系统（群）核心信贷国结代理基金信用卡数据集成（DW）数据总线元数据管理数据存储管理ETL运作管理客户评级个人客户机构客户资产信息事件信息交易信息产品信息联系信息企业内容渠道信息ECIF客户客户经理营销信息客户信息客户相关信息产品目录信息客户信息部分客户相关分析结果帐户数据交易数据被分析数据分析结果客户信息实时，经交易总线数据总线客户信息存储标识管理服务ECIF系统规划-ECIF业务定位手机银行呼叫中心高柜自助终端网络银行电话银行渠道整合平台存款、取款、转帐贷款审批中间业务交易账户查询、开户、销户。营销计划交互活动商机管理事件提醒市场营销活动交易处理业务处理客户营销人客户基本

8、信息客户帐务信息营销信息关联信息利润贡献信息ECIF 客户信息平台ADMFDMODM数据整合平台人客户客户经理整合数据渠道数据服务、咨询申请理财需求分析理财规划建议投资管理理财服务产品信息管理产品组合定制产品价格管理业务办理产品综合服务营销队伍前台营销服务业务处理后台人理财经理客户细分客户特征分析利润贡献分析营销关系分析客户分析、评价业绩统计绩效考评业绩计划管理绩效管理指导辅助提升改进交易请求中台管理后台数据加工13ECIF系统规划-ECIF系统定位系统定位存储中心客户信息以中心模式为应用目标，新建系统或改造系统依此建设。OCRM存放营销活动、计划、管理、分析等数据。OCRM营销提醒不采用广播

9、方式发布，而是将结果存放在ECIF，待客户接触渠道识别时进行提醒。数据中心、ACRM做客户的多维分析；单一客户下的单维分层则在ECIF自身实现。系统定位识别中心ECIF是客户接触渠道后的入口。在第一接触点得到客户信息，再进行后续的业务。通过识别确认客户，得到跨系统的全貌信息和关系索引。可以完成差异分、个性化的业务服务，进行准确的数据分析统计。系统定位管理中心客户信息集中管理，统一数据维护的业务规则，保证客户信息的数据质量。ECIF面向所有系统，能够得到完整的关系，并为各系统提供基于此关系上的服务。系统定位服务中心ECIF提供全面的服务渠道，支持所有业务系统的接入方式。通过ECIF提供的关系，实

10、现跨系统、跨渠道的应用。如综合签约、综合对账单等。ECIF系统规划四大模式ECIF系统规划四大模式ECIF系统规划中心模式和共存模式ECIF系统规划共存模式ECIF系统规划中心模式23ECIF系统规划-ECIF目标全行客户信息门户24ECIF系统规划-ECIF目标建立客户360度信息视图25ECIF系统规划-ECIF目标建立客户360度信息视图26ECIF系统规划-和数据中心的关系数据中心对ECIF的核心作用27ECIF系统规划-和数据中心的关系数据中心和ECIF的关系28ECIF系统规划-和CRM的关系 ECIF概述 ECIF系统规划 对私ECIF功能描述 对公ECIF功能描述 ECIF技术

11、架构概述 城商行实施建议目 录30对私ECIF功能描述-客户信息整合31对私ECIF功能描述-CIM32对私ECIF功能描述-一体化开销户 在银行业务中开销户操作是重复度最高，时间浪费最大的业务 客户针对不同系统需要填写同样的客户信息 一体化开销户在ECIF进行客户识别，如果是新增客户则在ECIF中新增。ECIF识别完成后，将ECIF客户信息传递给需要开户的产品系统，产品开户成功后同步给ECIF，如果ECIF实时同步失败则由ECIF定时重新发起查询来同步或者批量同步，不影响产品系统逻辑。33对私ECIF功能描述-一体化签约 一体化签约和一体化开销户一样，存在客户同样需要填写重复信息的问题 客户

12、信息识别在ECIF完成，然后将客户信息送达签约系统 签约系统将结果准实时同步给ECIF34对私ECIF功能描述-综合对账单整合来自多个业务系统的客户基本信息、签约产品信息、财务信息、交易明细及账户余额信息、风险信息、关怀提醒信息等，以客户偏好的个性化账单为客户提供全面、准确和一致的账单信息，同时需要统筹考虑对客户的综合营销，基于对客户特征的识别，针对性地投寄营销材料。35对私ECIF功能描述-客户综合积分 针对零售客户推出综合积分服务，在业界首推借记卡项下各项存款、消费、投资理财均给予计算积分，并提供积分兑奖、以积分享受贵宾增值服务等功能。针对零售客户的金融资产和交易情况，计算相应的积分，主要

13、包括基础积分、产品积分、奖励积分、处罚积分、积分分摊、积分冻结、积分清零、以及积分参数配置等功能。ECIF将积分结果提供给零售销售系统，由零售销售系统完成客户积分的兑换管理，包括实物礼品兑换、手续费冲抵等。积分兑换时可区分客户级别，如同一礼品，钻级客户兑换需3000分，金级需4000分，银级需5000分，普通客户需6000分36对私ECIF功能描述-客户回单查询 客户回单指银行向客户提供的逐笔反映客户银行账户金融交易行为（含结息、扣费、收款、支付等金融交易行为）和资金变化的记账凭证。客户回单管理，目标是为客户提供网银、自助回单打印终端、电子回单柜、回单邮寄等全方位、多渠道的回单服务。建立强大的

14、客户回单管理信息平台，确保多渠道数据共享、下载打印。ECIF整合各个业务系统的交易明细信息，对客户回单数据进行加工、并提供客户回单查询和下载，以及客户回单补制等功能。全程记录了回单登记、回单打印、回单接收、回单补制全部生命周期管理信息，有效为银行回单管理提供了可追溯机制。37对私ECIF功能描述-客户关怀提醒 产品到期提醒：根据客户所持有产品（如定期存款、国债、理财等），提醒客户产品即将到期 贷款预警：还款日前两周，如账户余额小于应还金额，提醒客户补足款项 票据到期：对公客户在我行开立的银行承兑汇票到期前7日内，提醒客户票据即将到期 生日祝福：客户生日当天，祝福客户生日快乐 贵宾卡到期日：到期

15、日前三月开始提醒，或主动外拨 贵宾客户最新评级不达标：客户挽留 VIP+客户至尊版手续费免除通知：至尊版手续费免除通知 口头挂失状态提醒：客户如有口挂状态的卡，进行提醒 客户等级升级提醒：客户评级升级，进行提醒 利率调整：当存贷款利率发生变化时，进行提醒38对私ECIF功能描述-客户额度管理 额度管理是根据某客户的资信情况、信贷业务需求及对风险的把握程度，在信贷规模、资金许可范围内，给予客户一个使用信用的最高限额和控管。通过额度管理，有效地将贷前管理与贷中管理结合在一起，减小了经营风险，提高了信贷管理水平。通过ECIF的客户整合，可以在全行的范围内给某客户做额度管理，完成对客户产品多头控制、集

16、团额度分配等工作39对私ECIF功能描述-渠道共享40对私ECIF功能描述-支持精准营销 ECIF概述 ECIF系统规划 对私ECIF功能描述 对公ECIF功能描述 ECIF技术架构概述 城商行实施建议目 录42对公ECIF功能描述-CIM43对公ECIF功能描述-高管客户信息联动对公ECIF功能描述-集团公司管理国内某行基于客户统一视图实现集团公司的管理，为全行提供一致的集团信息、集团内各成员关系信息和授信信息。45对公ECIF功能描述-其他功能 对公客户额度管理 对公客户回单查询 其他 ECIF概述 ECIF系统规划 对私ECIF功能描述 对公ECIF功能描述 ECIF技术架构概述 城商行

17、实施建议目 录47ECIF技术架构-约定名词 客户信息识别组：指识别客户的主键信息，一个客户可能有多个不同的识别组 客户轮廓信息：基于客户自身存在的自然属性信息，该信息不受银行业务变化而变化 客户产品信息：客户持有的和银行的合约等信息 历史信息：客户信息变更的历史信息。明细信息：客户持有产品的发生的明细信息48ECIF技术架构-技术关键点 客户数据分类指对不同的客户相关信息进行分类。针对不同分类的客户信息将采取不同的处理方式。分类方式:数据重要性：客户识别组和其他信息 数据采集方式：批量开销户、前台柜员维护 数据来源：核心系统，非核心系统客户数据分类49ECIF技术架构-技术关键点 客户数据分

18、类指对不同的客户相关信息进行分类。针对不同分类的客户信息将采取不同的处理方式。分类方式:数据重要性：客户识别组和其他信息 数据采集方式：批量开销户、前台柜员维护 数据来源：核心系统，非核心系统客户数据分类ECIF技术架构-技术关键点模型设计ECIF技术架构-技术关键点-原子交易服务ECIF技术架构-技术关键点-标准代码 标准化 按国际标准、国家标准代码设计CodeNum的代码值 代码统一格式化(数值类型)人行统计数据标准化的客户信息标准化落地点 规范化 按数据主题分类，CodeNum价值体现总计、小计、其它、未知类 没有空值、空格，不存在去空处理 CodeNum为最小粒度的枚举，保证可以转换出

19、去 可扩展 CodeNum不定长，预留扩展位 映射中还体现参考码和其他扩展项。如500010826-英镑在代码映射中还可体现 GBP 性能、可靠性 与数据存储的字段名、XML节点名无关 根据代码数值可直接解释ECIF技术架构-技术关键点-数据覆盖ECIF技术架构-技术关键点-数据同步ECIF技术架构-技术关键点-客户识别(合并/拆分)55识别要素证件类型、证件号码、客户正式名称识别规则证件类型+证件号码+客户名称（最高精度,唯一客户识别规则）证件类型+证件号码相同的客户（高等精度）证件号码+客户名称相同的客户（中等精度）证件号码相同的客户（低等精度）客户名称相同的客户（低等精度）个人公司识别要

20、素组织机构号、营业执照、客户全称、注册登记号、贷款卡号、开户许可证号、税务登记号（国、地税）识别规则组织机构代码+客户名称（最高精度,唯一客户识别规则）组织机构代码完全相同（非空）即产生相似客户列表（高等精度）注册登记号完全相同（非空）即产生相似客户列表（中等精度）营业执照号完全相同（非空）即产生相似客户列表（中等精度）贷款卡号完全相同（非空）即产生相似客户列表（中等精度）开户许可证号完全相同（非空）即产生相似客户列表（低等精度）税务登记号（国、地税）完全相同（非空）即产生相似客户列表（低等精度）客户全称完全相同（非空）即产生相似客户列表（低等精度）识别：外部客户与ECIF的匹配过程，也称小归

21、并归并：ECIF客户内部的匹配过程，也称大归并包括准确和相似识别ECIF技术架构-技术关键点-交易架构C/C+ESBDB共享内存WEBJAVAESBSP-DBWEBJAVA交易子系统设计演变ECIF技术架构-技术关键点-全面的数据质量管理数据质量分析数据治理数据转换和清洗数据监控持续的数据质量保证实体、属性分析.xlsmECIF模型.xlsmECIF代码映射.xlsm数据提醒、数据补录批量接口.xlsmECIF技术架构-技术关键点-系统非功能设计59ECIF的物理架构ECIF技术架构-数据模型ECIF技术架构-个人客户模型相关实体ECIF技术架构-对公客户模型相关实体ECIF技术架构-对公客户

22、模型相关实体ECIF技术架构-模型设计ECIF技术架构-模型设计 核心数据和概要数据层 该层是以宽表为主要结构，由交易直接访问。存放所有常用的结果性信息 存放客户轮廓信息 存放持有产品的概要信息和持有人之间的关系65ECIF技术架构-模型设计 明细信息层 该层存放客户在业务系统发生的明细交易信息 为回单系统等其他系统提供数据 产品信息层 该层存放客户持有产品的属性信息 如果前台需要进一步查询客户持有产品的信息可以到这里查询，比如某张卡的余额（截止到T+1）历史信息层 存放客户信息变动历史 分析信息层 存放营销系统，CRM，数据中心等挖掘后的信息66ECIF技术架构-模型设计 预处理层 对外围系

23、统数据进行标准化，筛选，清洗 汇总层 对客户相关信息进行汇总加工的地方 比如客户余额，客户贡献度等等67 ECIF概述 ECIF系统规划 对私ECIF功能描述 对公ECIF功能描述 ECIF技术架构概述 城商行实施建议目 录城商行实施建议-数据中心缺乏 如果城商行缺乏数据中心，可以在ECIF中采用预处理层完成数据中心的任务，对ECIF提供标准的客户信息69城商行实施建议-CRM缺乏 可以在ECIF汇总层建立ACRM相关处理逻辑 可以扩展ECIF的CIM功能，将其变为OCRM70谢 谢72ECIF概述什么是ECIF ECIF的五大特点：共享性 统一性 实时性 准确性 完备性7374ECIF系统规

24、划-ECIF系统定位系统定位管理中心客户信息集中管理，统一数据维护的业务规则，保证客户信息的数据质量。ECIF面向所有系统，能够得到完整的关系，并为各系统提供基于此关系上的服务。ECIF系统规划中心模式和共存模式77对私ECIF功能描述-一体化开销户 在银行业务中开销户操作是重复度最高，时间浪费最大的业务 客户针对不同系统需要填写同样的客户信息 一体化开销户在ECIF进行客户识别，如果是新增客户则在ECIF中新增。ECIF识别完成后，将ECIF客户信息传递给需要开户的产品系统，产品开户成功后同步给ECIF，如果ECIF实时同步失败则由ECIF定时重新发起查询来同步或者批量同步，不影响产品系统逻

25、辑。对公ECIF功能描述-集团公司管理国内某行基于客户统一视图实现集团公司的管理，为全行提供一致的集团信息、集团内各成员关系信息和授信信息。79ECIF技术架构-技术关键点 客户数据分类指对不同的客户相关信息进行分类。针对不同分类的客户信息将采取不同的处理方式。分类方式:数据重要性：客户识别组和其他信息 数据采集方式：批量开销户、前台柜员维护 数据来源：核心系统，非核心系统客户数据分类ECIF技术架构-模型设计 明细信息层 该层存放客户在业务系统发生的明细交易信息 为回单系统等其他系统提供数据 产品信息层 该层存放客户持有产品的属性信息 如果前台需要进一步查询客户持有产品的信息可以到这里查询，比如某张卡的余额（截止到T+1）历史信息层 存放客户信息变动历史 分析信息层 存放营销系统，CRM，数据中心等挖掘后的信息80