电子商务概论(第2版)-教学课件-作者-杭俊-编-05-第五章-电子商务中的支付技术.ppt

1、Company LOGO第五章电子商务中的支付技术经济管理学院经济管理学院 杭俊杭俊 第二篇 技术篇Electronic CommerceLOGOContents第一第一节节 电子支付的概念及特征电子支付的概念及特征第二第二节节 电电 子子 货货 币币 第三节第三节 网络银行业务网络银行业务Electronic CommerceElectronic Commerce第四第四节节 第三方支付第三方支付LOGO本章学习目标1了解什么是电子支付。2掌握电子商务交易中的各种支付技术与工具。3熟知常见电子支付方式的支付技巧。Electronic CommerceElectronic CommerceLO

2、GO本节主题本节主题主题一：电子支付的概念第一节电子支付的概念及特征主题二：电子支付的特征Electronic CommerceElectronic CommerceLOGO主题一：电子支付的概念v 1 1什么是电子支付什么是电子支付v 电子支付是指在电子交易的当事人（包括消费者、卖家和金融机构）间，使用安全的电子化支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。v（1）银行间的业务办理与结算。v（2）银行与其他机构间的结算。v（3）自动柜员机（ATM）的使用。v（4）银行销售终端的业务操作。v（5）互联网上的支付结算。v 支付从不同角度可以给出不同的分类方法：支付从不同角度可以给出不同的分类方法

3、：v（1）按使用的技术不同，可以分为传统支付方式和电子支付方式。v（2）按流通形态的不同，可以分为开放式支付方式和封闭式支付方式。v 2电子支付工具电子支付工具v（1）电子现金v（2）银行卡v（3）智能卡v（4）电子支票Electronic CommerceLOGO主题二：电子支付的特征电子支付的特征v 1采用数字化方式v 2置于开放的平台v 3设备的依赖性较高v 4便捷和高效v 5安全要求高Electronic CommerceLOGO主题三：电子支付的构成客户客户开户行支付网关CA互联网银行专用网商家开户行支付网关商家客户客户开户行支付网关CA互联网银行专用网商家开户行支付网关商家电子支付

4、体系的构成电子支付体系的构成Electronic CommerceLOGO第二节 电 子 货 币v 电子货币的特点电子货币的特点v（1）以电子计算机技术为依托，进行储存、支付和流通。v（2）可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域。v（3）集金融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体。v（4）使用简便、安全、迅速、可靠。v（5）使用时通常以银行卡（磁卡、智能卡）为媒体。v 一一、电子现金、电子现金v 1电子现金应具有的基本特性v（1）货币价值v（2）独立性 （3）不可重复性 （4）匿名性 （5）不可伪造性 （6）可拆分性Electronic CommerceLOGOv 2电子现金的优点v（1）匿

5、名性：交易细节和交易者的身份不易泄露。v（2）不可跟踪性：交易不具备可跟踪性，无法追究其根源，主要是因为早期多采用盲签名技术且无正式交易记录。v（3）减少了现实现金的使用量：虽然并非是主要目的，但为消费者提供了极大的方便。v（4）支付灵活方便：基本和传统现金一样，不存在授权使用的问题。3电子现金存在的问题 （1）目前使用量较小v（2）使用成本较高v（3）存在货币兑换问题v（4）易丢失v（5）电子伪钞出现的可能性依然存在第二节 电 子 货 币Electronic CommerceLOGOv 4电子现金的使用v 电子现金在其生命周期中要经过提取、支付和存款三个过程，涉及用户、商家和银行三方。v 电

6、子现金系统设计的基本流程v（1）取款协议v（2）支付协议v（3）存款协议v 二、二、银行卡银行卡v 1银行卡的主要类别v（1）借记卡（Debit Card）v（2）贷记卡（Credit Card）第二节 电 子 货 币Electronic CommerceLOGO第二节 电 子 货 币v 2.银行卡的使用过程v（1）网上申请v（2）使用支付工具进行支付v 二、电子支票二、电子支票v 1电子支票的特点和优势v（1）电子支票的使用过程与传统支票极为相似，易于接受。v（2）电子支票更易于流通，相对较为安全。v（3）适用范围广，能适应很多场合的需要，尤其是企业间资金结算。v（4）信息处理速度快、成本低

7、，能产生较好的金融效益。Electronic CommerceLOGO第二节 电 子 货 币v 2电子支票的交易过程v（1）消费者和商家达成购销协议并选择用电子支票支付。v（2）消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单。v（3）商家通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后将电子支票送交银行索付。v（4）银行在商家索付时通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后即向商家兑付或转账。v 四、四、智能卡智能卡v 1智能卡的分类v（1）存储式卡片v（2）微处理器卡片Electronic CommerceLOGO第二节 电 子 货 币2.智能卡的相关规范与标准

8、v ISO7816/IEC78163智能卡的用途v 身份识别，例如智能卡加入了企业员工标志，协助企业实现数字化管理；支付，完成数字化交易；加密/解密，用于保存密钥及相应的算法；存储信息，具备一定的信息存储功能。4智能卡的安全性v（1）物理篡改，想办法使卡中的集成电路暴露出来，用微探针附在芯片表面，直接读出存储器中的内容。v（2）时钟抖动，让时钟工作在正常的频率范围，但是在某一精确计算的时间间隔内突然注入高频率的脉冲，导致处理器丢失一两条指令。v（3）超范围电压探测，与超范围时钟频率探测类似，通过调整电压，使处理器出错。5.智能卡的购物过程Electronic CommerceLOGO第三节 网

9、络银行业务v 一、网络银行概述一、网络银行概述v 网络银行（E-Bank）又称网上银行、在线银行、电子银行及虚拟银行，是指银行利用Internet技术，通过建立自己的Internet站点和WWW主页，向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户可以安全便捷地管理活期存款、定期存款、支票、信用卡和个人投资等。v 二、网络银行的概念二、网络银行的概念v 简单地说，网络银行是指金融机构利用Internet网络技术，在Internet上开设的银行。v 三、网络银行的特点三、网络银行的特点v 1无纸化v 2便捷高效v 3成本低廉v 4简单易用Elect

10、ronic CommerceLOGOv 四四、网络银行的业务功能分类、网络银行的业务功能分类v 1公共信息服务v 2客户交流服务v 3账务查询服务v 4银行交易服务v 5代收费业务v 6账务管理服务v 五五、国内外网上银行发展现状、国内外网上银行发展现状v 1北美的网络银行v 2欧洲的网上银行v 3中国的网上银行第三节 网络银行业务Electronic CommerceLOGO第三节 网络银行业务v 六六、中国网上银行与发达国家网上银行发展比较中国网上银行与发达国家网上银行发展比较v（1）经营环境比较v 1）Internet的社会普及程度不同v 2）网络银行法律制度及相关标准的完备程度不同v

11、3）社会信用程度不同v（2）经营观念及内部管理制度比较Electronic CommerceLOGO第四节 第三方支付v 一、第三方支付的产生与概念一、第三方支付的产生与概念v 1第三方支付的产生v 第三方支付起源于美国的独立销售组织（Independent Sales Organization，ISO）制度，指收单机构和交易处理商委托ISO做中小商户的服务和管理工作的一种机制。v 2第三方支付的概念v 第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。v 3第三方支付的特点v（1）第三方支付平台的支付手段多样且灵活

12、，用户可以使用网络支付、电话支付、手机短信支付等多种方式进行支付。v（2）第三方支付平台不仅具有资金传递功能，而且可以对交易双方进行约束和监督。v（3）第三方支付平台是一个为网络交易提供保障的独立机构。Electronic CommerceLOGO第四节 第三方支付v 二、第三方支付的交易流程二、第三方支付的交易流程v 客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向。v 客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户。v 第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货。v 商家收到通知后按照订单发货。v 客户收到货物并验证后通知

13、第三方。v 第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。Electronic CommerceLOGO第四节 第三方支付v 三、第三方支付的优势与劣势三、第三方支付的优势与劣势v 1第三方支付的优势v（1）对商家而言，通过第三方支付平台可以规避无法收到客户货款的风险，同时能够为客户提供多样化的支付工具。尤其为无法与银行网关建立接口的中小企业提供了便捷的支付平台。v（2）对客户而言，不但可以规避无法收到货物的风险，而且货物质量在一定程度上也有了保障，增强了客户网上交易的信心。v（3）对银行而言，通过第三方支付平台银行可以扩展业务范畴，同时也节省了为大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。v

14、 2第三方支付的劣势v（1）由于第三方支付的技术门槛低，市场潜力大，导致第三方支付公司之间竞争加剧，鱼龙混杂。v（2）由于支付业务是零售银行业务中的主要份额，各大商业银行开始向零售银行业务转型，形成银行与现有第三方支付平台的激烈竞争。Electronic CommerceLOGOv 四四、国内外第三方支付业务、国内外第三方支付业务v 1国内第三方支付业务v（1）支付宝v 1）针对个人用户。v 2）针对企业用户。v（2）财付通v 2国外第三方支付业务v（1）贝宝v（2）MElectronic CommerceLOGO图文解说买家流程：卖家流程：买家通过支付宝付款买家确认收到货收到货，没有异议拍下

15、宝贝使用支付宝付款确认收到货支付宝打款给卖家发货给买家发布宝贝买家流程：卖家流程：买家通过支付宝付款买家确认收到货收到货，没有异议拍下宝贝使用支付宝付款确认收到货支付宝打款给卖家发货给买家发布宝贝支付宝买卖双方流程支付宝买卖双方流程Electronic CommerceLOGO图文解说继续购物Continue purchase购物结束Purchase finished生成订单号码Order No.generated支付Pay在线支付Online payment银行转账Bank transfer西联汇款West Union收款人的支付网关Receptors payment gateway收款人账

16、号Receptors A/C No.收款人信息Receptors information订单生成Order generated网站订单保留Order maintained by seller消费者订单查询Customer tracks the order购物车Cart继续购物Continue purchase购物结束Purchase finished生成订单号码Order No.generated支付Pay在线支付Online payment银行转账Bank transfer西联汇款West Union收款人的支付网关Receptors payment gateway收款人账号Receptor

17、s A/C No.收款人信息Receptors information订单生成Order generated网站订单保留Order maintained by seller消费者订单查询Customer tracks the order购物车CartMoneybookers购物流程Electronic CommerceLOGO【本章习题】v一、选择题v1电子现金是一种以（）形式流通的货币。vA商品 B票据vC纸币 D数据v2电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和（）为媒介。vA各类交易卡 B电子数据vC通信技术 D计算机技术v3以下哪一种不属于电子货币？（）vA电子现金 B电子支

18、票vC电子钱包 D银行卡v4电子钱包是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易和储存交易记录的（）。vA软件 B网络vC交易方式 D场所v5电子支票交易中消费者通过（）向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单。vA银行 B网络vC客户 D中间商Electronic CommerceLOGO课外修炼招商银行http:/中国人民银行http:/汇丰银行http:/123Electronic CommerceElectronic CommerceLOGO微语录支付宝目前已经为很多生活服务类商家和平台服务，只要他们未来有需求，我们就跟上，我们不可能去创造一个应用场景，但是我们要做的是把工具准备好。你走

19、到这的时候，我们已经在这等你了。平台不是规划设计出来的，是做大了自然形成的；只有聚焦在一个点，创业公司有限的资源才可能突破，如果平摊在一个宽泛平台上毫无压强；用户是否使用你的东西和你是否是平台毫无关系，他们只关心一件事：给我带来什么价值，所以往往一个简单但是有用户价值的应用反而比一个大而无当的平台更吸引用户。Electronic CommerceElectronic Commerce周 鸿 祎 彭 蕾LOGO课后思考 招商银行一网通网上支付Electronic CommerceElectronic Commerce招商银行一网通网上支付招商银行一网通网上支付Company LOGOElectronic Commerce经济管理学院经济管理学院 杭俊杭俊