再保险课程1第一章-再保险概述课件.ppt

1、 主要参考教材主要参考教材n 胡炳志胡炳志 ，陈之楚主编，陈之楚主编:再保险再保险(第二版第二版)，中国金融出版社中国金融出版社n 20092009年修订年修订中华人民共和国保险法中华人民共和国保险法n美国美国“9.11”恐怖袭击事件恐怖袭击事件:n “9.11”事件的损失超过1000亿美元，保险赔款约有一半。劳合社、慕尼黑再、瑞士再和伯克希尔哈撒威保险集团所承担的保险损失分别为29.13亿美元、24.42亿美元、23.16亿美元和22.75亿美元，损失赔付责任最低的ING也达到4.4亿美元。到目前为止，世界上共有100多家保险公司涉及“911”赔款，已知受理赔款金额为250多亿美元。n资料来

2、源：资料来源：中国证券报中国证券报 2002.09.16n20042004年印度洋海啸年印度洋海啸:n 2004年12月26日地震和海啸袭击了东南亚、南亚地区之后，全球保险公司在盘点2004年时还要把损失重重加上一笔。n 印度洋地震海啸灾难死亡总人数已超过万。n 由强地震引发的印度洋大海啸，在短短几个小时内就突变成一场巨大的人间悲剧，7个国家遭受侵害，10多万人性命被吞噬，经济损失超过了136亿美元。n 剧烈的地震和海啸却在全球保险业的赔付表上重重加上了一笔。由于受灾最严重的印度尼西亚、斯里兰卡、印度等国的投保率很低，初步估计，保险公司的损失金额将在50亿美元以下。2004年发生的一系列自然灾

3、害已经使全球保险公司损失了420亿美元，2004年已成为全球保险业迄今为止损失最惨重的一年，这一数字超过了发生“911”事件的2001年，而印度洋海啸导致的灾难对保险公司更是雪上加霜。资料来源资料来源:金融时报金融时报2005.01.05n2005年美国年美国“卡特里娜卡特里娜”飓风飓风:n 2005年8月底横扫美国墨西哥湾沿岸地区的“卡特里娜”飓风造成了严重的人员和财产损失，保险业人士最初估计，“卡特里娜”飓风给保险业造成的损失最高可达250亿美元。但随着时间的推移，保险公司在不断地调高损失估计数。作为美国灾难风险评估行业老大的美国风险管理解决方案公司，已把保险业面临索赔的估计金额由月初的2

4、50亿美元调高至600亿美元，并估计此次风灾给美国经济造成的损失为1250亿美元。全球第三大保险公司汉诺威再保险公司也预测，保险公司将因“卡特里娜”飓风而蒙受600亿美元的损失。n 如果这些估计变成现实，本次天灾将成为美国保险史上造成损失最严重的一次，超过1992年的“安德鲁”飓风和2001年“91”恐怖袭击事件带来的损失。“安德鲁”飓风使美国保险业损失达到史无前例的210亿美元，“91”事件则将这一纪录刷新为300亿美元。再保险内容：n第一章第一章 再保险概述再保险概述n第二章第二章 再保险合同再保险合同n第三章第三章 再保险市场再保险市场n第四章第四章 比例再保险比例再保险n第五章第五章

5、非比例再保险非比例再保险n第六章第六章 超额赔款再保险保险费率超额赔款再保险保险费率n第七章第七章 再保险安排和规划再保险安排和规划n第八章第八章 分出业务的经营与管理分出业务的经营与管理n第九章第九章 分入业务经营与管理分入业务经营与管理n第十章第十章 再保险的数理分析再保险的数理分析第一章 再保险概述 n 再保险实际上是保险公司的一种风险管理的工具或方式，对于任何一家保险公司来说，无论规模大小，都需要根据自身的偿付能力和业务结构状况办理再保险。本章主要讲授：n 再保险的几个基本概念n 再保险的基本分类 n 再保险与原保险比较 n 再保险的发展历史 n 再保险的职能和作用 第一节 再保险的定

6、义n 一、再保险的定义一、再保险的定义 n 再保险（reinsurance）的定义可以这样叙述：“再保险是指保险人在原保险合同的基础上，与另一个保险人签定协议，将原保险合同的部分风险或责任进行转嫁的业务活动。”n 保险法保险法（20092009年）第二十八条规定年）第二十八条规定“保险人将其保险人将其 承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人承担的保险业务，以分保形式部分转移给其他保险人 的，为再保险。的，为再保险。”二、有关再保险的概念（一）直接保险、再保险等相关各方（一）直接保险、再保险等相关各方n 在再保险交易中，在再保险交易中，将业务风险责任通过分保转移出将业务风险责任通过分保转

7、移出去的保险公司称为去的保险公司称为 original insurer，direct insurer 或或 ceding company，即即直接保险人，分出人，分保人。接受他方业务分担责任的公司称为接受他方业务分担责任的公司称为 Reinsurer 或或 ceded company，即即接受人，分入人。n 再保险转嫁风险责任也要支付一定保费，再保险转嫁风险责任也要支付一定保费，这种保费叫做这种保费叫做分保费或或再保险费。n 同时，由于分出公司在招揽业务过程中支同时，由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，分出公司需要向分入公司收出了一定的费用，分出公司需要向分入公司收取一部分费用加以补

8、偿，这种由分入公司支付取一部分费用加以补偿，这种由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为给分出公司的费用报酬称为分保佣金（reinsurance commission）或或分保手续费。n 如果分保接受人又将其接受的业务再分给其他如果分保接受人又将其接受的业务再分给其他保险人，这种业务活动称为保险人，这种业务活动称为转分保(retrocession)或或再再保险，双方分别称为，双方分别称为转分保分出人和和转分保接受人.n 原保险人与再保险人的关系：原保险人与再保险人的关系：责任共担，盈利共享。责任共担，盈利共享。n 当被保险人发生保险责任范围内的灾害损失或人当被保险人发生保险责任范围内的灾害损失或

9、人身事故时，原保险人按保险合同约定负责赔偿被保险身事故时，原保险人按保险合同约定负责赔偿被保险人的损失或给付保险金，再保险人承担责任份额分摊人的损失或给付保险金，再保险人承担责任份额分摊赔款，即所谓责任共担；赔款，即所谓责任共担；n 当再保险人获得盈利的时候，按合同规定应从中当再保险人获得盈利的时候，按合同规定应从中提取一定比例的盈余佣金作为支付给原保险人的报酬提取一定比例的盈余佣金作为支付给原保险人的报酬或奖励，这种盈余佣金又称为利润手续费（或奖励，这种盈余佣金又称为利润手续费（profit commission)，即所谓盈利共享。，即所谓盈利共享。（二）危险单位（二）危险单位 n 危险单位

10、是指保险标的发生一次灾害事故可能造成的最大损失范围。n 危险单位的划分既重要又复杂，应根据不同的险别和危险单位的划分既重要又复杂，应根据不同的险别和保险标的来决定。保险标的来决定。n 危险单位的划分关键是要和每次事故最大可能损失范危险单位的划分关键是要和每次事故最大可能损失范围的估计联系起来考虑，而并不一定和保单份数相等同。围的估计联系起来考虑，而并不一定和保单份数相等同。n 危险单位的划分并不是一成不变的危险单位的划分并不是一成不变的 。（三）自留额和分保额（三）自留额和分保额 n 对于每一危险单位或一系列危险单位的保险责任，对于每一危险单位或一系列危险单位的保险责任，分保双方通过合同按照一

11、定的计算基础对其进行分配。分保双方通过合同按照一定的计算基础对其进行分配。n 分出公司根据自身偿付自身能力所确定承担的分出公司根据自身偿付自身能力所确定承担的责任限额称为称为自留额或或自负责任额。n 经过分保由接受公司所承担的责任限额称为经过分保由接受公司所承担的责任限额称为分保额，对于接受公司而言，这个责任额为接受额对于接受公司而言，这个责任额为接受额.所有的分保所有的分保额之和就是额之和就是分保责任限额分保责任限额。n 自留额与分保额之和并不一定等于危险单位的保险自留额与分保额之和并不一定等于危险单位的保险金额。金额。n 自留额与分保额可以以保额为基础计算，也自留额与分保额可以以保额为基础

12、计算，也可以以赔款为基础计算。计算的基础不同，决可以以赔款为基础计算。计算的基础不同，决定了再保险的方式也不同。定了再保险的方式也不同。n 为确保保险企业的财务稳定性及其偿付能力，为确保保险企业的财务稳定性及其偿付能力，各国都通过立法将再保险安排，特别是巨灾风各国都通过立法将再保险安排，特别是巨灾风险的处理、危险单位的划分、自留额的大小等险的处理、危险单位的划分、自留额的大小等列为国家管理保险业的重要内容。列为国家管理保险业的重要内容。我国我国保险法保险法（20092009）中有关再保险的条款）中有关再保险的条款 n 第第102102条规定：条规定：“经营财产保险业务的保险公司当经营财产保险业

13、务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。四倍。”n 第第103103条规定：条规定：“保险公司对每一危险单位，即对保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分，应当办理再保险的部分，应当办理再保险。”n 第第104104条规定：条规定：“保险公司对危险单位的计算办法保险公司对危险单位的计算办法和巨灾风险安排计划，应当报国务院保险监督管理机构

14、和巨灾风险安排计划，应当报国务院保险监督管理机构备案。备案。”n 第第105105条规定：条规定：“保险公司应当按照国务院保险监督保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定办理再保险，并审慎选择再保险接受管理机构的规定办理再保险，并审慎选择再保险接受人。人。”第二节 再保险的基本分类 n 再保险的种类，一般按直接保险划分，因而再保险的再保险的种类，一般按直接保险划分，因而再保险的险种是很多的。但通常所说的再保险的分类，主要有两种险种是很多的。但通常所说的再保险的分类，主要有两种分类标准：分类标准：一是按一是按分保责任安排方式来划分来划分 一是按一是按分保合同安排方式来划分来划分 按责任安排方

15、式分类：比例再保险比例再保险 非比例再保险非比例再保险 比例再保险比例再保险n 以保险金额为基础确定每一危险单位的自留额和分以保险金额为基础确定每一危险单位的自留额和分保额，分出公司的自留额和接受公司的接受额均是按照保保额，分出公司的自留额和接受公司的接受额均是按照保险金额的一定比例确定的。险金额的一定比例确定的。n 成数再保险成数再保险，按照保险金额的一个固定比例分配自留，按照保险金额的一个固定比例分配自留额和分保额。额和分保额。n 溢额再保险溢额再保险，是先将保险金额的一定数额作为自留额，是先将保险金额的一定数额作为自留额，余下的金额作为分保额。余下的金额作为分保额。n 成数和溢额混合再保

16、险成数和溢额混合再保险，则是前述两种方式的混合运，则是前述两种方式的混合运用用 。非比例再保险非比例再保险n 以赔款金额为基础确定每一危险单位的自留以赔款金额为基础确定每一危险单位的自留额和分保额的再保险就是非比例再保险。非比例额和分保额的再保险就是非比例再保险。非比例再保险又可分为：再保险又可分为：n 超额赔款再保险，超额赔款再保险，它是根据一定的条件或约它是根据一定的条件或约定，分出公司确定一个自负赔款限额，接受公司定，分出公司确定一个自负赔款限额，接受公司仅承担超过自负赔款限额后的或部分全部赔款责仅承担超过自负赔款限额后的或部分全部赔款责任。任。n 赔付率超赔再保险，赔付率超赔再保险，它

17、是分出公司根据一定它是分出公司根据一定的条件确定一个年度自负赔付率，接受公司只承的条件确定一个年度自负赔付率，接受公司只承担超过该赔付率以后的部分或全部赔款责任。担超过该赔付率以后的部分或全部赔款责任。n按照按照合同安排方式合同安排方式分类分类 临时再保险临时再保险(Facultative reinsurance)合同再保险合同再保险(Treaty reinsurance)预约再保险预约再保险(Facultative open cover)临时再保险临时再保险n 就一张保单或一笔保险业务临时安排再保险合同，这就是临时再保险。n 在安排时需将分出业务的具体情况和分保条件逐笔告在安排时需将分出业务

18、的具体情况和分保条件逐笔告诉对方，对方是否接受或接受多少完全可以自由选择。诉对方，对方是否接受或接受多少完全可以自由选择。n 对于分出公司来说，是否要办理临时分保，可视危险对于分出公司来说，是否要办理临时分保，可视危险情况来决定。情况来决定。n 临时再保险的本质在于，对于某一危险，保险人临时再保险的本质在于，对于某一危险，保险人是否要进行再保险，再保险多少完全由本身所承受的是否要进行再保险，再保险多少完全由本身所承受的风险责任情况以及自留的多少来决定，逐笔与再保险风险责任情况以及自留的多少来决定，逐笔与再保险人接洽。人接洽。n 另一方面，再保险人是否接受，如何接受，接受另一方面，再保险人是否接

19、受，如何接受，接受多少，可根据危险的性质，本身的承保能力，与原保多少，可根据危险的性质，本身的承保能力，与原保险人的业务关系等，酌情自行决定。险人的业务关系等，酌情自行决定。合同再保险合同再保险n 分出公司和接受公司双方事先通过契约将业分出公司和接受公司双方事先通过契约将业务范围、地区范围、除外责任、分保佣金、自留务范围、地区范围、除外责任、分保佣金、自留额、合同限额、账单的编制与发送等各项分保条额、合同限额、账单的编制与发送等各项分保条件用文字予以固定，明确双方的权利和义务。一件用文字予以固定，明确双方的权利和义务。一经双方签订合同，双方均应遵守。这就是合同再经双方签订合同，双方均应遵守。这

20、就是合同再保险。保险。n 合同再保险对当事人双方都具有强制性。合同再保险对当事人双方都具有强制性。预约再保险预约再保险n 介于临时再保险与合同再保险之间的一种安排就是介于临时再保险与合同再保险之间的一种安排就是预约再保险。预约再保险。n 一般而言，它对于分出公司来说，相当于临时再保一般而言，它对于分出公司来说，相当于临时再保险，而对于接受公司来说，相当于合同再保险。险，而对于接受公司来说，相当于合同再保险。n 这种安排对分出公司没有强制性，业务是否要办理这种安排对分出公司没有强制性，业务是否要办理再保险或分出多少，完全可以自由决定。但对于接受公再保险或分出多少，完全可以自由决定。但对于接受公司

21、来说具有强制性，凡属预约分保范围内的每笔业务不司来说具有强制性，凡属预约分保范围内的每笔业务不能加以挑剔选择。能加以挑剔选择。第三节 再保险与原保险的关系 n 赔偿或给付保险金赔偿或给付保险金 分摊损失赔款分摊损失赔款n 支付保险费支付保险费 支付分保费支付分保费n 签订保险合同签订保险合同 签订分保合同签订分保合同n 直接保险直接保险 再保险再保险投保人原保险人再保险人（一）再保险与原保险的区别（一）再保险与原保险的区别n 1 1、主体不同、主体不同n 2 2、保险标的不同、保险标的不同n 3 3、合同性质不同、合同性质不同 n相对于原保险，再保险有几个显著特征：相对于原保险，再保险有几个显

22、著特征：n 其一，再保险是保险人之间的一种业务经营活动其一，再保险是保险人之间的一种业务经营活动 n 其二，再保险合同是独立合同其二，再保险合同是独立合同 n 其三，再保险的责任性其三，再保险的责任性（二）再保险与共同保险 n共同保险图示共同保险图示n 共同签订保险合同共同签订保险合同n 向各公司交保费向各公司交保费 被保险人 保额10万损失5万甲保险公司保额4万元赔付2万元乙保险公司保额4万元赔付2万元丙保险公司保额2万元赔付1万元再保险的图示n 支付保费支付保费 支付分保费支付分保费 支付转分支付转分保费保费n 签订保险合同签订保险合同 签订再签订再 签订转签订转n 保险合同保险合同 分保

23、合同分保合同 n 发生损失时，只向甲公司索赔发生损失时，只向甲公司索赔 投保人甲保险公司乙保险公司丙保险公司n从上面的图例可以看出他们的差别：从上面的图例可以看出他们的差别：n 首先，就风险分散方式而言，共同保险是首先，就风险分散方式而言，共同保险是风险的第一次分散，而再保险是第二次分散；另风险的第一次分散，而再保险是第二次分散；另一方面，共同保险对风险的分散是横向的，而再一方面，共同保险对风险的分散是横向的，而再保险对风险的分散是纵向的。保险对风险的分散是纵向的。n 其次，就保险公司同投保人其次，就保险公司同投保人(被保险人被保险人)之间的法律关系而言，在共同保险中，投保人与之间的法律关系而

24、言，在共同保险中，投保人与各共同并立的保险公司是直接关系，而在再保险各共同并立的保险公司是直接关系，而在再保险中，投保人仅与一个保险公司有直接关系，其他中，投保人仅与一个保险公司有直接关系，其他保险公司随后与这一保险公司成一列纵队的关系。保险公司随后与这一保险公司成一列纵队的关系。第四节 再保险的产生和发展n一一、再保险的产生再保险的产生 （一）海上再保险（一）海上再保险 同保险的产生一样，再保险也萌芽于海上保险。同保险的产生一样，再保险也萌芽于海上保险。14世纪，地中世纪，地中海沿岸城市相继成为海上贸易的中心，海上保险已在此产生和发展海沿岸城市相继成为海上贸易的中心，海上保险已在此产生和发展

25、起来。起来。1370年，一位意大利海上保险人（年，一位意大利海上保险人（Gustav Cruciger)首次将自己首次将自己承保的一笔自意大利的热那亚（承保的一笔自意大利的热那亚（Genoa)到荷兰的斯卢丝（到荷兰的斯卢丝（Sluys)的的海上航程保险业务中风险较大的一段航程保险责任，转让给其他保海上航程保险业务中风险较大的一段航程保险责任，转让给其他保险人。这可以说是再保险的雏形，其当时用拉丁文写的协议书被视险人。这可以说是再保险的雏形，其当时用拉丁文写的协议书被视为世界上第一个再保险协议。为世界上第一个再保险协议。到了到了15世纪末和世纪末和16世纪初，世界贸易中心从地中海一带转移世纪初，

26、世界贸易中心从地中海一带转移到大西洋沿岸，保险和再保险也随之由意大利传至欧洲大陆，并得到大西洋沿岸，保险和再保险也随之由意大利传至欧洲大陆，并得到一定的发展。到一定的发展。n（二）火灾再保险（二）火灾再保险 世界上第一张火灾再保险单是纽约雄鹰火灾保险世界上第一张火灾再保险单是纽约雄鹰火灾保险公司公司(Eagle Fire Insurance Company)与联合保险公司与联合保险公司（Union Insurance Company)于于1813年签订的，承保年签订的，承保联合保险公司全部火灾分保业务。联合保险公司全部火灾分保业务。（三）人寿再保险（三）人寿再保险 世界上第一份人寿分保契约大约

27、在世界上第一份人寿分保契约大约在1844年签订年签订于英国。于英国。n二二、再保险的发展再保险的发展 （一）从临时再保险到合同再保险（一）从临时再保险到合同再保险 （二）专业再保险公司的产生（二）专业再保险公司的产生 18461846年世界上第一家专业再保险公司年世界上第一家专业再保险公司科隆再保险公司科隆再保险公司（The Cologne Reinsurance Company)The Cologne Reinsurance Company)在德国成立，随后瑞士再在德国成立，随后瑞士再保险公司（保险公司（Swiss Reinsurance company)Swiss Reinsurance

28、company)、美国再保险公司美国再保险公司（Rrassurance Company of America)Rrassurance Company of America)、英国商业综合再保险公英国商业综合再保险公司（司（The Mercantile and General Reinsurance Company)等著名等著名的专业再保险公司相继成立。的专业再保险公司相继成立。（三）再保险业务创新（三）再保险业务创新超额赔款再保险超额赔款再保险 （四）再保险市场的形成（四）再保险市场的形成 目前，世界上主要的再保险市场有伦敦、欧洲大陆、纽约目前，世界上主要的再保险市场有伦敦、欧洲大陆、纽约和东

29、京四大市场。和东京四大市场。第五节 再保险职能和作用 一、再保险的职能一、再保险的职能（一）再保险的基本职能 同直接保险一样，再保险的基本职能仍然是分同直接保险一样，再保险的基本职能仍然是分散风险和补偿损失。散风险和补偿损失。再保险业具有与保险一样的派生职能。再保险业具有与保险一样的派生职能。n（二）（二）再保险职能的特殊功效再保险职能的特殊功效 n 再保险对固有的巨大风险进行有效分散再保险对固有的巨大风险进行有效分散 n 再保险对特定区域内的风险进行有效分散再保险对特定区域内的风险进行有效分散 n 对特定公司的累积风险进行有效分散对特定公司的累积风险进行有效分散 n 再保险对某一时点的风险进

30、行彻底分散再保险对某一时点的风险进行彻底分散 n 通过相互分保，扩大风险分散面通过相互分保，扩大风险分散面n 如何理解如何理解“再保险可以对固有的巨大风险进再保险可以对固有的巨大风险进行有效分散行有效分散”？n 再保险对风险的分散，其内涵具有平均风险责任的再保险对风险的分散，其内涵具有平均风险责任的含义，这就使得再保险能促进保险业务满足保险经营所含义，这就使得再保险能促进保险业务满足保险经营所追求的追求的平均法则，以提高保险经营的财政稳定性。，以提高保险经营的财政稳定性。n 如何理解如何理解“再保险对特定区域内的风险进行再保险对特定区域内的风险进行有效分散有效分散”？与固有巨大风险责任不同，有

31、些风险责任是因积累而与固有巨大风险责任不同，有些风险责任是因积累而增大的，其特点是标的数量大，而单个标的的保险金额增大的，其特点是标的数量大，而单个标的的保险金额并不很大。显然，这类业务表面上看颇为符合大数法则并不很大。显然，这类业务表面上看颇为符合大数法则和平均法则，但实际上这些标的同时发生损失的可能性和平均法则，但实际上这些标的同时发生损失的可能性很大，因而具有风险责任集中的特点。很大，因而具有风险责任集中的特点。n 如何理解如何理解“对特定公司的累积风险进行有效对特定公司的累积风险进行有效分散分散”？n 这种积累的风险责任，是由于公司的业务局限于少数几这种积累的风险责任，是由于公司的业务

32、局限于少数几个险种，特别是集中于某一个险种时造成的。个险种，特别是集中于某一个险种时造成的。n 如何理解如何理解“再保险对某一时点的风险进行彻底再保险对某一时点的风险进行彻底分散分散”？n 对于单个保险人来说，从一段较长时间内看，对于单个保险人来说，从一段较长时间内看，财政稳定性是良好的，但就某一单位时间来说，所财政稳定性是良好的，但就某一单位时间来说，所承担的风险责任却显得过于集中。在此情况下，通承担的风险责任却显得过于集中。在此情况下，通过再保险，保险人就能将其所承担的某一时点的风过再保险，保险人就能将其所承担的某一时点的风险，从纵向险，从纵向(即时间方面即时间方面)及横向及横向(即标的数

33、量方面即标的数量方面)两个方面进行双重分散。两个方面进行双重分散。n 如何理解如何理解“通过相互分保，扩大风险分散通过相互分保，扩大风险分散面面。”n 相互分保是扩大风险分散面的最好方式。相互分保的相互分保是扩大风险分散面的最好方式。相互分保的特点是：保险人既将过分巨大的风险责任转移一部分出特点是：保险人既将过分巨大的风险责任转移一部分出去，同时又吸收他人的风险分入，这样，使该保险人所去，同时又吸收他人的风险分入，这样，使该保险人所承担的总的保险责任可能没有改变，但却实现了风险单承担的总的保险责任可能没有改变，但却实现了风险单位的大量化及风险责任的平均化，因而风险得到了最佳位的大量化及风险责任

34、的平均化，因而风险得到了最佳分散，财务稳定性得到很大的提高。分散，财务稳定性得到很大的提高。（二）再保险的微观作用 n再保险对分保分出人的作用再保险对分保分出人的作用 n再保险对分保接受人的作用再保险对分保接受人的作用 n再保险对被保险人的作用再保险对被保险人的作用 再保险对分保分出人的作用n1、分散风险，均衡业务质量、分散风险，均衡业务质量 n2、控制责任，稳定业务经营、控制责任，稳定业务经营 n3、扩大承保能力，增加业务量、扩大承保能力，增加业务量 n4、降低营业成本，提高经济效益、降低营业成本，提高经济效益 1.分散风险，均衡业务质量。根据大数法则，承保风险单位的数量越大，风险分散根据大

35、数法则，承保风险单位的数量越大，风险分散就越彻底，保险经营的财政稳定性就越好。但这里有一个就越彻底，保险经营的财政稳定性就越好。但这里有一个条件条件风险同质（风险一致性），即不仅要求保险标的风险同质（风险一致性），即不仅要求保险标的性质性质(特别是损失经验特别是损失经验)一致，还要求保险金额大致相等。一致，还要求保险金额大致相等。这对于很多保险公司来说都很难做到。这对于很多保险公司来说都很难做到。再保险可以帮助保险公司做到。再保险可以帮助保险公司做到。n 2.控制责任，稳定业务经营。n 由于承保风险的偶然性，各年的损失率必然呈由于承保风险的偶然性，各年的损失率必然呈现一定的波动，造成保险业务经

36、营的不稳定。再现一定的波动，造成保险业务经营的不稳定。再保险的作用之一就是作为一种稳定机制，减少这保险的作用之一就是作为一种稳定机制，减少这种波动，从而稳定业务经营。其稳定机理是：在种波动，从而稳定业务经营。其稳定机理是：在损失较少的年份，虽然因付出分保费而减少了盈损失较少的年份，虽然因付出分保费而减少了盈利数额，但在损失较多或发生巨额损失时，则可利数额，但在损失较多或发生巨额损失时，则可减少其赔偿金额，使保险公司通过分保将自身的减少其赔偿金额，使保险公司通过分保将自身的责任限定在一定范围，从而每年能获得均衡利润。责任限定在一定范围，从而每年能获得均衡利润。n3.扩大承保能力，增加业务量。n

37、保险公司的承保能力，受其资本和准备金等自身财保险公司的承保能力，受其资本和准备金等自身财政状况的限制。资本薄弱的保险公司，不能承保超过自政状况的限制。资本薄弱的保险公司，不能承保超过自身财力的大额业务。即使是资本雄厚的保险公司，也不身财力的大额业务。即使是资本雄厚的保险公司，也不敢轻易承保大额业务，这势必影响保险公司的业务来源敢轻易承保大额业务，这势必影响保险公司的业务来源及业务量。及业务量。n 再保险可以再保险可以“解围解围”。n4.降低营业成本，提高经济效益。n 第一，由于再保险的支持，分出公司的业务量得以增加，第一，由于再保险的支持，分出公司的业务量得以增加，保费收入自然增加，而管理费用

38、并不按比例增加，因而业保费收入自然增加，而管理费用并不按比例增加，因而业务成本为之降低。务成本为之降低。n 第二，在发生损失时，分出公司向再保险人摊回赔款，第二，在发生损失时，分出公司向再保险人摊回赔款，与没有办理再保险相比，减少了赔款支出，因而可以降低与没有办理再保险相比，减少了赔款支出，因而可以降低赔款与保费的比率，即赔付率。赔款与保费的比率，即赔付率。n 第三，分出公司将业务分给再保险公司时，再保险公第三，分出公司将业务分给再保险公司时，再保险公司要给予分保佣金，还可以得到盈余佣金。多种佣金之和司要给予分保佣金，还可以得到盈余佣金。多种佣金之和的数目往往很可观。的数目往往很可观。n 第四

39、，增加可运用资金。第四，增加可运用资金。再保险对分保接受人的作用 n1、扩大风险分散面、扩大风险分散面 n2、节减营业费用、节减营业费用 n3、借鉴的重要途径、借鉴的重要途径 n 1、扩大风险分散面n 在许多情况下，再保险人同时也是直接保险人，当在许多情况下，再保险人同时也是直接保险人，当他接受分出公司分来的同类业务时，无疑扩大了同类业他接受分出公司分来的同类业务时，无疑扩大了同类业务的风险单位数，风险分散面得以扩大，特别是业务来务的风险单位数，风险分散面得以扩大，特别是业务来自不同地区时，则实现了风险在空间地域上的分散。自不同地区时，则实现了风险在空间地域上的分散。n2、节减营业费用n 相对

40、来说，再保险公司接受分入业务所负担的费用，相对来说，再保险公司接受分入业务所负担的费用，比直接承保业务所负担的费用要少。比直接承保业务所负担的费用要少。n3、借鉴的重要途径 n 再保险人可通过分入业务的关系，利用原保险人的再保险人可通过分入业务的关系，利用原保险人的经验和技术弥补自身在某些方面的不足。因此，对于再经验和技术弥补自身在某些方面的不足。因此，对于再保险人来说，接受其他保险人的分入业务，也是借鉴他保险人来说，接受其他保险人的分入业务，也是借鉴他人先进保险经验和技术的重要途径之一。人先进保险经验和技术的重要途径之一。再保险对被保险人的作用 n1、加强安全保障、加强安全保障 n2、简化投

41、保手续、简化投保手续 n3、提高企业信用、提高企业信用 n4、支持自办保险、支持自办保险（三）再保险的宏观作用（三）再保险的宏观作用 n1 1、对整个保险业的作用、对整个保险业的作用 n2 2、宏观管理及经济效用、宏观管理及经济效用 n3 3、再保险的社会意义、再保险的社会意义 1 1、对整个保险业的作用、对整个保险业的作用 n（1 1）建立风险分散网络）建立风险分散网络 n（2 2）提高保险企业的经营管理水平）提高保险企业的经营管理水平 n（3 3）了解国际保险市场的途径）了解国际保险市场的途径 n（4 4）促进保险业健康发展）促进保险业健康发展 2 2、宏观管理及经济效用、宏观管理及经济效

42、用 n（1 1）政府管理保险业的措施之一）政府管理保险业的措施之一 n（2 2）国际经济合作的手段）国际经济合作的手段n（3 3）再保险为国家创造外汇收入）再保险为国家创造外汇收入 n（4 4）再保险为国民经济的发展积聚资金）再保险为国民经济的发展积聚资金 3 3、再保险的社会意义、再保险的社会意义 n 通过再保险来保障保险人的经济补偿能力，不通过再保险来保障保险人的经济补偿能力，不仅为被保险人所关注，而且必然引起社会各界人士仅为被保险人所关注，而且必然引起社会各界人士以及政府有关部门的深切关注以及政府有关部门的深切关注n 日益发展的各种责任保险，特别是公众责任保日益发展的各种责任保险，特别是

43、公众责任保险，保障有关的被保险人对第三者民事侵权责任险，保障有关的被保险人对第三者民事侵权责任(Tort)(Tort)、违约或违反法令的责任。为了充分地保障、违约或违反法令的责任。为了充分地保障人民生活的安定与财产的安全，均需要由再保险来人民生活的安定与财产的安全，均需要由再保险来平衡风险责任平衡风险责任n 对汽车险的公众责任险、核电站的公众责任险，对汽车险的公众责任险、核电站的公众责任险，以及信用保险、保证保险、政治保险等提供再保险以及信用保险、保证保险、政治保险等提供再保险保障，均有巨大的社会意义保障，均有巨大的社会意义。复习思考题复习思考题（A）n1 1领会危险单位、自留额和分保额在再保

44、险中的具体作领会危险单位、自留额和分保额在再保险中的具体作用。用。n2 2分析再保险与直接保险的关系分析再保险与直接保险的关系(区别与联系区别与联系)。n3 3简述世界再保险发展过程中的几个重要转折，并谈谈简述世界再保险发展过程中的几个重要转折，并谈谈我们应从中得到什么启示。我们应从中得到什么启示。n4 4分析再保险的职能及特殊性。分析再保险的职能及特殊性。n5 5综述再保险的作用。综述再保险的作用。n6 6如何理解再保险对分出公司经营的稳定作用？如何理解再保险对分出公司经营的稳定作用？n7 7如何理解再保险的宏观管理作用如何理解再保险的宏观管理作用?复习思考题复习思考题（B）n1 1既然再保

45、险公司要通过再保险交易盈利，再既然再保险公司要通过再保险交易盈利，再保险又如何提高分出公司的经济效益呢？保险又如何提高分出公司的经济效益呢？n2 2保险公司在办理分保时，为什么不能单纯分保险公司在办理分保时，为什么不能单纯分出质量不好的业务？出质量不好的业务？n3 3如何理解再保险的宏观管理作用如何理解再保险的宏观管理作用?n4 4从再保险的职能和作用谈谈应如何建立完善从再保险的职能和作用谈谈应如何建立完善的国内保险市场及再保险市场的国内保险市场及再保险市场?n5 5谈谈对国内再保险现状的看法及改革方向的谈谈对国内再保险现状的看法及改革方向的建议。建议。复习思考题复习思考题（B）n6 6如何在

46、市场经济体制下充分发挥再保险对保险市场的功如何在市场经济体制下充分发挥再保险对保险市场的功能能?n7 7再保险佣金对直接保险公司的财务会产生什么影响？再保险佣金对直接保险公司的财务会产生什么影响？n8 8以以“9 91111”恐怖袭击事件为例，分析巨额、巨灾风险对传恐怖袭击事件为例，分析巨额、巨灾风险对传统保险、再保险的风险分摊制度的挑战。统保险、再保险的风险分摊制度的挑战。n9 9通常，再保险业务要在直接业务之后办理，为什么通常，再保险业务要在直接业务之后办理，为什么“有有的大额业务，保户要了解保险公司是否安排好分保以及分保的大额业务，保户要了解保险公司是否安排好分保以及分保接受人是谁，才能放心向保险公司投保接受人是谁，才能放心向保险公司投保”？