《个人理财(第二版)》课件项目九信用卡理财.pptx
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1、个人理财一任务展示【接项目【接项目八八】李江夫妇准备出国去欧洲旅游,专门去中国银行办理了一个国际双币信用卡,但是他们对信用卡使用方法不熟悉,也不知道在国外刷卡是否手续费怎样收取,于是求助于理财规划师,希望了解信用卡的使用知识。任务一:学习信用卡基础知识任务二:掌握信用卡使用技巧任务三:规避信用卡使用陷阱个人理财一任务展示个人理财个人理财个人理财个人理财三主要问题 Q1Q1:个人理财四知识讲解(一(一)信用卡基础知识)信用卡基础知识 失信失信会会给我们未来带给我们未来带来来个人理财四知识讲解 1.信用卡:指由商业银行、信用卡公司或其它金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部
2、功能的电子支付卡。消费循环信用贷款个人理财四知识讲解 2.信用卡的产生:最早出现于19世纪80年代的英国“幸运衣着用品联合商店”(支付和循环信贷的功能)1915年美国一些百货商店、饮食业、娱乐业的汽油公司发行信用卡 1950年春,麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元,在纽约创立了“大来俱乐部”(Diners Club),即大来信用卡公司的前身。属于商业信用卡。1952年,美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。个人理财四知识讲解 3.信用卡分类:发行机构:银行卡与非银行卡 清偿方式的不同:贷记卡、准贷记卡(先存钱,无免息期)和借记卡持卡人信誉地位和资信情况:普
3、通卡、金卡、白金卡、无限卡发卡对象不同:个人卡和公司卡中国银行中信银行广发银行建设银行民生银行光大银行招商银行无限卡权益基础属性:年费:1万元 附属卡:两张,免年费开卡礼:6万招行永久积分积分:20元/分积分计划:1500积分兑换2000国航、东航、亚洲万里通积分,相当于15:1兑换里程生日:10倍积分(每年每卡最高10000)商旅权益PP卡(主卡)机场贵宾通道(可携伴3人,国内40+,国际20+)3000万意外/200延误2小时/700延误4小时招行300+100酒店预订权益每年一次香港/新加坡接送机(往返)健康权益每户每月12次健身每年一次VIP体检或双人中医问诊+理疗高尔夫:每年6次免费
4、击球,无限次练习场 个人理财四知识讲解从属关系:主卡和附属卡结算货币不同:外币卡和本币卡流通范围不同:国际卡和地区卡帐户币种数目:单币信用卡和双币信用卡信息存储媒介:磁条卡和芯片卡形状不同:标准信用卡和异形信用卡新型信用卡公务卡 它是指财政预算单位工作人员持有的、主要用于日常公务支出和财务报销业务的贷记卡。公务卡消费的资金范围主要包括差旅费、会议费、招待费和零星购买支出等费用。公务卡享受银行免收年费、到期免费换卡、存款本地本行取现免手续费、免费提供短信息等,如果您未在到期还款日前全额还款,则以未还部分消费金额为计息本金,自该笔交易记账日起至该笔账款还清日为计息天数计收利息及滞纳金。个人理财四知
5、识讲解 4.信用卡组织:VISA和MASTERCARD 维萨国际组织(VISA INTERNATIONAL)是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织。维萨国际组织的前身是1900年成立的美洲银行信用卡公司。1974年,美洲银行信用卡公司与西方国家的一些商业银行合作,成立了国际信用卡服务公司,并于1977年正式改为维萨(VISA)国际组织,成为全球性的信用卡联合组织。个人理财四知识讲解 该组织拥有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISA CASH等品牌商标。组织本身并不直接发卡,VISA品牌的信用卡是由参加维萨国际组织的会员(主要是银行)发行的。目前其会员约万个,发卡逾1
6、0亿张,商户超过2000多万家,联网ATM机约66万台。个人理财四知识讲解 万事达卡国际组织(MasterCard INTERNATIONAL)是全球第二大信用卡国际组织。1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会(Interbank Card Association),并于1970年启用Master Charge的名称及标志,统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计,1978年再次更名为现在的MasterCard。万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。个人理财四知识讲解 中国银联中国银联 是经中国人民银行是经中国人民银行批准的、由批准
7、的、由8080多家国内多家国内金融机构共同发起设立金融机构共同发起设立的股份制金融服务机构,的股份制金融服务机构,注册资本注册资本16165 5亿元人民亿元人民币。公司于币。公司于20022002年年3 3月月2626日成立,总部设在上海。日成立,总部设在上海。个人理财四知识讲解(二)信用卡使用(二)信用卡使用 1.使用信用卡要谨慎 持卡人从信用卡取200未还,5年后欠6904元 咸阳杨某2008办卡取现200,忘还款,手机也更换了。直到2013年去银行办理贷款遭拒,发现欠信用卡6904.74元。个人理财四知识讲解 20092009年年1212月月1515日,最高人民法院和最日,最高人民法院和
8、最高人民检察院联合发布了高人民检察院联合发布了关于办理妨害关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释题的解释,该解释明确规定了恶意透支,该解释明确规定了恶意透支信用卡超过信用卡超过1 1万元,经银行两次催缴,超过万元,经银行两次催缴,超过三个月仍不归还的,将被追究刑事责任。三个月仍不归还的,将被追究刑事责任。个人理财四知识讲解 2.信用卡理财如何使用信用卡理财如何使用信用卡理财个人理财四知识讲解 轻松轻松记账理财簿。信用卡的一个最突出的特点记账理财簿。信用卡的一个最突出的特点就是记下钱花的时间、地点和用途就是记下钱花的时间、地点和用途 出国、留
9、学省费用。持信用卡消费,无论在国出国、留学省费用。持信用卡消费,无论在国内国外,均无需支付手续费。在国外消费还可内国外,均无需支付手续费。在国外消费还可免去现金汇兑的免去现金汇兑的损失和往境外汇款手续费(最损失和往境外汇款手续费(最低低1515美元)美元)。汇率按贷记卡国际组织当天公布汇率按贷记卡国际组织当天公布的优惠利率折算成你持有的外汇卡币种入账。的优惠利率折算成你持有的外汇卡币种入账。个人理财四知识讲解免费保险巧免费保险巧选择选择 例如中信实业银行推出的例如中信实业银行推出的STARSTAR高尔夫信用卡,高尔夫信用卡,申领者可免费获得最高申领者可免费获得最高200200万元全球旅游交通意
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