《个人理财(第二版)》课件项目二客户财务状况分析.pptx
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1、个人理财一任务展示【接项目一】【接项目一】工资薪金工资薪金(税后)(税后)李江:李江:56005600元元/月,年终奖月,年终奖4000040000元;元;余雨:余雨:45004500元元/月,年终奖月,年终奖2000020000元元住房住房出租房:市值出租房:市值180000180000元,元,税后租金收入税后租金收入96009600元元/年年自住房:市值自住房:市值400000400000元,元,20052005年年1 1月购买,当年首付月购买,当年首付160000160000元,贷元,贷款款240000240000元,当月等额本息还款,利率元,当月等额本息还款,利率6%6%,还款期,还款
2、期1515年,已还年,已还9 9年年支出支出女儿教育费女儿教育费1000010000元元/年,美容年,美容80008000元元/年,日常生活年,日常生活28002800元元/月,应月,应酬酬500500元元/月,旅游月,旅游1000010000元元/年,购衣年,购衣30003000元元/年,交通年,交通36003600元元/年,年,医疗医疗36003600元元/年年投资投资三年前以三年前以2000020000元购买债券型基金,目前市值元购买债券型基金,目前市值2150021500元;即将到期定元;即将到期定期存款期存款150000150000元,活期存款元,活期存款2000020000元元 补
3、充:无其他贷款;除社保外无其他商业保险;不计存款利息收入;月收支均为补充:无其他贷款;除社保外无其他商业保险;不计存款利息收入;月收支均为年收支的十二分之一。年收支的十二分之一。1.试编制该客户家庭的现金流量表(收入支出表);2.试编制该客户家庭的资产负债表;3.计算相关的家庭财务比率并进行分析。个人理财一任务展示个人理财家庭收入支出表家庭收入支出表时间:时间:216.01.01216.12.31 货币:人民币货币:人民币项目项目种类种类金额金额种类种类金额金额收收入入工资薪金工资薪金121200121200自雇收入自雇收入0 0奖金和佣金奖金和佣金6000060000养老金和年养老金和年金金
4、0 0其他收入其他收入1110011100 收入总计收入总计 192300192300支支出出日常生活支日常生活支出出7420074200房屋支出房屋支出1696016960汽车支出汽车支出0 0商业保险费商业保险费用用0 0医疗费用医疗费用36003600其他支出其他支出0 0女生女生606AQ1:60000是工作所获是工作所获年终奖,应计入工资年终奖,应计入工资薪金薪金Q2:11100是何收入?是何收入?Q4:还贷支出计算错误:还贷支出计算错误Q3:将日常生活支出和其将日常生活支出和其他支出混在一起他支出混在一起个人理财项目项目种类种类金额金额种类种类金额金额收收入入工资薪金工资薪金121
5、200121200元元自雇收入自雇收入0 0元元奖金和佣金奖金和佣金6000060000元元养老金和年养老金和年金金0 0元元其他收入其他收入96009600元元 收入总计收入总计 190800190800支支出出日常生活支日常生活支出出7420074200元元房屋支出房屋支出24303.1224303.12汽车支出汽车支出0 0元元商业保险费商业保险费用用0 0元元医疗费用医疗费用36003600元元其他支出其他支出0 0元元家庭收入支出表家庭收入支出表时间:时间:216.01.01216.12.31 货币:人民币货币:人民币女生女生606D个人理财家庭收入支出表家庭收入支出表时间:时间:2
6、16.01.01216.12.31 货币:人民币货币:人民币男生男生513项目项目种类种类金额金额种类种类金额金额收收入入工资薪金工资薪金121200自雇收入自雇收入0奖金和佣金奖金和佣金60000养老金和年金养老金和年金1500其他收入其他收入9600收入总计收入总计192300支支出出日常生活支出日常生活支出57200房屋支出房屋支出24303汽车支出汽车支出0商业保险费用商业保险费用0医疗费用医疗费用3600其他支出其他支出18000支出总计支出总计102103结余结余90797?日常生活支出和其日常生活支出和其他支出划分错误他支出划分错误注:保留注:保留2 2位小数!位小数!个人理财三
7、主要问题 Q1Q1:工作所:工作所获获的年的年终奖终奖是是属属于于“工工资资薪薪金金”还还是是“奖奖金金与佣与佣金金”Q2 Q2:房:房贷贷支出支出怎样计怎样计算?算?Q3 Q3:怎样区怎样区分分“日常生活支出日常生活支出”和和“其其他支出他支出”个人理财四知识讲解 任务一 客户信息获取1.信息收集和整理的注意事项 原始信息的全面性、准确性和真实性 信息整理的准确性、及时性和适用性2.客户信息收集的前期准备 公司及产品的宣传资料 公司及个人从事理财的业务许可文件(一)客户信息分析(一)客户信息分析个人理财四知识讲解 理财方案样本及成功范例 客户的财务相关资料 做好面谈的准备:拟定详细谈话提纲、
8、经济背景资料、现实案例、谈话前准备工作、明确要传递的信息个人理财四知识讲解3.客户基本信息的获取(1)分类:事实性信息、判断性信息、推论性信息客户的回答客户的回答信息的种类信息的种类我今年的年收入约我今年的年收入约1515万元,预计今后每年将递增万元,预计今后每年将递增5%5%事实性信息我不希望在我的投资计划中采用股票投资;我从未买过股票,但由于我哥哥我不希望在我的投资计划中采用股票投资;我从未买过股票,但由于我哥哥去年在股票投资中遭受了巨大损失,我对在计划中采用股票表示怀疑。去年在股票投资中遭受了巨大损失,我对在计划中采用股票表示怀疑。判断性信息我不希望承担太大风险,而且对股票的所知有限,所
9、以我希望能够了解一些我不希望承担太大风险,而且对股票的所知有限,所以我希望能够了解一些这方面的知识再做决定。这方面的知识再做决定。推论性信息个人理财四知识讲解(2)客户信息获取手段:开放式、封闭式、重申式提问 形体语言(3)客户信息收集 基本信息 收支信息 资产负债情况 社会保障信息 风险管理信息 遗产管理信息 一个人一生离不开三件事:健康、法律和财务。我们学校教育中缺乏财商教育,现在许多孩子都习惯于看到一件满意的东西就朝爸爸妈妈开口“我要买”,但是钱是哪里来的、如何去衡量价格和价值等,都不知道。我们要从小学就倡导财商教育,让孩子们知道怎么挣钱花钱。(刘彦斌)个人理财四知识讲解 任务二 家庭现
10、金收支流量表1.1.客户财务状况分析的意义客户财务状况分析的意义(一)家庭现金收支表编制(一)家庭现金收支表编制个人理财四知识讲解人生梦想:财务自由 一个家庭的生活状态不仅仅是由家庭收一个家庭的生活状态不仅仅是由家庭收入来决定,更重要的是由家庭的支出来决定。入来决定,更重要的是由家庭的支出来决定。要想实现财务自由,必须做到两件事:要想实现财务自由,必须做到两件事:赚钱赚钱+理财观念;理财观念;清楚自己的财务状况,量体裁衣清楚自己的财务状况,量体裁衣。个人理财四客户家庭收支客户家庭收支知识讲解收入收入经常性收入经常性收入非经常性收入非经常性收入支出支出经常性经常性支出支出非经常性非经常性支出支出
11、 经常性收入:经常性收入:指固定时间上取得稳定的金额,指固定时间上取得稳定的金额,包括工资薪金收入、养老金及年收入等包括工资薪金收入、养老金及年收入等 非经常性收入:非经常性收入:主要主要指指自雇收入、投资收入等,取得时间和取自雇收入、投资收入等,取得时间和取得金额均带有不稳定性。自雇收入得金额均带有不稳定性。自雇收入如如稿酬、劳务费等;投资收入稿酬、劳务费等;投资收入如如实业投资、金融投资、不动产投资和艺术品投资等。实业投资、金融投资、不动产投资和艺术品投资等。经常性支出经常性支出:指生活中按期要支付的费用,如指生活中按期要支付的费用,如家庭月生活开支费用、家庭通讯费等家庭月生活开支费用、家
12、庭通讯费等 非经常性支出非经常性支出:指客户日常生活中不定期、不指客户日常生活中不定期、不定额出现的费用支出,如旅游费等。定额出现的费用支出,如旅游费等。个人理财四知识讲解2.2.各种收入详解各种收入详解(1 1)工作所得:)工作所得:指指全家所有成员的工资、奖金、补助、补助、福利、红利全家所有成员的工资、奖金、补助、补助、福利、红利等等。注意:注意:工资工资薪金薪金:工资:工资是是人力资源人力资源(公司任一员工)(公司任一员工)作为作为劳动劳动而享受的回报,而而享受的回报,而薪薪金金是是人力人力资本资本(如高管)(如高管)作为作为资本资本享受的回报。薪金包括工资、分红、享受的回报。薪金包括工
13、资、分红、年终奖年终奖、福利等。、福利等。奖金:是对与生产或工作直接相关的奖金:是对与生产或工作直接相关的超额劳动超额劳动给予报酬。给予报酬。最大最大特征奖金分配所形成的收入具有特征奖金分配所形成的收入具有不稳定性不稳定性。个人理财四知识讲解(2 2)自雇收入:如稿酬、劳务费等,在时间和金额上都不稳定。)自雇收入:如稿酬、劳务费等,在时间和金额上都不稳定。(3 3)佣金收入:)佣金收入:具有独立地位和经营资格的中间人在商业活动具有独立地位和经营资格的中间人在商业活动中为他人提供服务所得到的中为他人提供服务所得到的报酬。报酬。(4 4)养老金及年金:养老金即为退休金,年金并非社会保险,)养老金及
14、年金:养老金即为退休金,年金并非社会保险,是单位的一种福利,补充养老保障的。是单位的一种福利,补充养老保障的。(5 5)投资收入:实业、金融、不动产、艺术品等投资的收益。)投资收入:实业、金融、不动产、艺术品等投资的收益。(6 6)其他收入:如)其他收入:如彩票中奖、房屋租金、资金利息、红包等。彩票中奖、房屋租金、资金利息、红包等。个人理财四知识讲解3.3.各种支出详解各种支出详解(1 1)日常生活支出日常生活支出:包括包括水电气等费用,通信费,交通费,水电气等费用,通信费,交通费,日常生活用品日常生活用品,赡养赡养等。等。是家庭生活所必需的,是不能随便增是家庭生活所必需的,是不能随便增减的。
15、减的。但大赛软件中,专指家庭正常饮食开支。但大赛软件中,专指家庭正常饮食开支。(2 2)房屋房屋支出包括租金支出包括租金/贷款支付,修理、维护和装饰支出,贷款支付,修理、维护和装饰支出,物业费、取暖费等。物业费、取暖费等。(3 3)汽车汽车支出包括贷款支付,汽油及维护费用,保费、车船支出包括贷款支付,汽油及维护费用,保费、车船税等,过路费与停车费等税等,过路费与停车费等。(4 4)其他支出:指可以随意增减的,如旅游、购物、美容、)其他支出:指可以随意增减的,如旅游、购物、美容、应酬、子女兴趣课等,可以归为奢侈消费类。应酬、子女兴趣课等,可以归为奢侈消费类。个人理财四知识讲解4.4.编制家庭收支
16、表注意事项编制家庭收支表注意事项 (1 1)已)已实现资本利得或损失是收入或支出科目,实现资本利得或损失是收入或支出科目,未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目,不会显示在收支表或现金流量表中。目,不会显示在收支表或现金流量表中。(2 2)房屋房屋的首付款与贷款本金的偿还属于投资性的首付款与贷款本金的偿还属于投资性支出,贷款利息的偿还属于消费性支出。支出,贷款利息的偿还属于消费性支出。(3 3)财财险和以保障为主的人身险的保费支出,列为消费性险和以保障为主的人身险的保费支出,列为消费性支支出;出;寿险寿险保费保费分为分为:实际缴纳的保费与
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