信贷审批体制改革课件.ppt

1、信贷审批体制改革相关情况介绍信贷管理部贷审会办公室 王雁2022年12月2总行信贷审批体制改革开始实际运行（12月16日中国城乡金融报）v岗位人员岗位人员2 2名独立审批人、名独立审批人、8 8名专职审议人名专职审议人v技术手段技术手段总行贷审会和合议会议审议系统总行贷审会和合议会议审议系统v业务授权业务授权授权书正式下发，授权书正式下发，1212月月1515日生效日生效v工作规则工作规则中国农业银行信贷业务审批管理办法（试行）中国农业银行信贷业务审批管理办法（试行）中国农业银行信贷业务独立审批人管理办法（试行）中国农业银行信贷业务独立审批人管理办法（试行）总行本部信贷审批体制改革实施意见总行

2、本部信贷审批体制改革实施意见 总行信贷业务独立审批人工作规则（试行）总行信贷业务独立审批人工作规则（试行）2022年12月3v金融同业信贷审批体制金融同业信贷审批体制v试点分行运行情况调研试点分行运行情况调研v中国农业银行总行信贷业务独立审批人工中国农业银行总行信贷业务独立审批人工作规则（试行）作规则（试行）三个议题三个议题2022年12月4 金融同业信贷审批体制金融同业信贷审批体制建、工、中行总行整体情况比较建、工、中行总行整体情况比较建行总行建行总行工行总行工行总行中行总行中行总行农总行农总行相应部门相应部门授信管理部授信管理部信用审批部信用审批部风险管理部风险管理部信贷管理部信贷管理部办

3、事机构办事机构审批人管理处审批人管理处信贷审议中心信贷审议中心秘书团队秘书团队信贷业务信贷业务审查审批中心审查审批中心有权有权审批人审批人“贷款审批牵头人贷款审批牵头人”（部分专职，含行（部分专职，含行领导）领导）信用审批部总经理、信用审批部总经理、首席风险官、行领导首席风险官、行领导（非专职）（非专职）专业审批人、专业审批人、行领导行领导“独立审批人独立审批人”、行领导行领导审议人员审议人员“专职贷款审批人专职贷款审批人”无兼职无兼职“专职审议委员专职审议委员”+兼职委员兼职委员“专职评委专职评委”无兼职无兼职“专职审议人专职审议人”+兼职委员兼职委员审审批批方方式式会议会议审批审批“信贷审

4、批会议信贷审批会议”（单层）（单层）“信贷审查委员会信贷审查委员会”、“信贷审议中心会议信贷审议中心会议”（双层）（双层）“授信评审委员授信评审委员会会”（单层）（单层）贷审会和合议会贷审会和合议会议（双层）议（双层）直接直接审批审批有有有有不确定不确定有有2022年12月5 金融同业信贷审批体制金融同业信贷审批体制建行总行建行总行组织架构组织架构v“授信管理部授信管理部 ”主要职责：受理超一级分行权限的信贷业务（不做业主要职责：受理超一级分行权限的信贷业务（不做业务审查）、授信评级管理、行业标准研究、组织信贷审批会议以及总行务审查）、授信评级管理、行业标准研究、组织信贷审批会议以及总行和系统

5、内贷款审批人管理和培训等。和系统内贷款审批人管理和培训等。v审议审批队伍审议审批队伍 ：“专职贷款审批人专职贷款审批人”（2020名），相当于我行的专职审议人名），相当于我行的专职审议人 “贷款审批牵头人贷款审批牵头人”（1919名，其中专职牵头人名，其中专职牵头人3 3名），包括分管前后名），包括分管前后台的行领导、信贷前后台业务部门负责人及专职牵头人等，相当于台的行领导、信贷前后台业务部门负责人及专职牵头人等，相当于我行有审批权限的行领导和独立审批人我行有审批权限的行领导和独立审批人 v “专职贷款审批人专职贷款审批人”挂靠在授信管理部，部内成立挂靠在授信管理部，部内成立“审批人管理处审批

6、人管理处”，专门负责贷款审批人的日常工作支持、专业资格审核、组织回访和系统专门负责贷款审批人的日常工作支持、专业资格审核、组织回访和系统内贷款审批人的培训等工作。内贷款审批人的培训等工作。2022年12月6 金融同业信贷审批体制金融同业信贷审批体制建行总行建行总行审批方式审批方式 v集体审议审批：集体审议审批：会议方式会议方式“信贷审批会议信贷审批会议”。各贷款审批牵头人均可按各自审。各贷款审批牵头人均可按各自审批权限牵头召开会议。批权限牵头召开会议。会签方式会签方式对于简单信贷业务、情况清晰的续议业务，免去会议对于简单信贷业务、情况清晰的续议业务，免去会议审议环节，采用轮流会签的方式，参与审

7、批续议信贷业务的会签审议环节，采用轮流会签的方式，参与审批续议信贷业务的会签人员要求与参加本笔业务审批会议的人员相同。人员要求与参加本笔业务审批会议的人员相同。v直接审批：对于小企业客户信贷业务、个人贷款业务等，直接审批：对于小企业客户信贷业务、个人贷款业务等，主要由经主要由经营行采取双人或单人直接审批营行采取双人或单人直接审批 2022年12月7 金融同业信贷审批体制金融同业信贷审批体制建行总行建行总行信贷审批会议信贷审批会议 v参会委员：参会委员：6 6人，包括人，包括1 1名牵头人、名牵头人、5 5名专职审批人名专职审批人v开会频率：周一至周五每天，每次半天，每次审议约开会频率：周一至周

8、五每天，每次半天，每次审议约5 5笔笔v实行记名投票制实行记名投票制v建行信贷业务运作流程已全部实现电子化运作建行信贷业务运作流程已全部实现电子化运作v会议全程摄像并存档，不做会议记录，不形成会议纪要，会议全程摄像并存档，不做会议记录，不形成会议纪要，审批情况及结果在相关作业系统内自行查询审批情况及结果在相关作业系统内自行查询 2022年12月8 金融同业信贷审批体制金融同业信贷审批体制工行总行工行总行组织架构组织架构v“信用审批部信用审批部”内设信贷审议中心（包括内设信贷审议中心（包括5 5个审查处和审个审查处和审贷会秘书处），负责授信业务以外的、超省分行权限的信贷会秘书处），负责授信业务以

9、外的、超省分行权限的信贷业务审查及审批。另设贷业务审查及审批。另设“授信业务部授信业务部”，负责评级、授，负责评级、授信业务审查及授信方案制定、项目评估、抵质押品评估。信业务审查及授信方案制定、项目评估、抵质押品评估。v审议审批队伍审议审批队伍 ：专职审议委员（专职审议委员（1010名）名）+兼职审议人员（兼职审议人员（2020余名，相关业务部门负余名，相关业务部门负责人兼任）责人兼任）有权审批人：信用审批部总经理、首席风险官、主管副行长、行有权审批人：信用审批部总经理、首席风险官、主管副行长、行长均有相应审批权限长均有相应审批权限 2022年12月9 金融同业信贷审批体制金融同业信贷审批体制

10、工行总行工行总行审批方式审批方式v“信贷审查委员会信贷审查委员会 ”：负责审议需总行审批的大额授信方案：负责审议需总行审批的大额授信方案100100亿元以上（含）亿元以上（含）集团及关联客户综合授信方案；集团及关联客户综合授信方案；5050亿元以上（含）单一客户综合授信方案亿元以上（含）单一客户综合授信方案 和信和信贷业务贷业务 超过超过2020亿元（含）的基础设施类信贷业务及金额超过亿元（含）的基础设施类信贷业务及金额超过1010亿元（含）的公亿元（含）的公共事业类和其他产业类信贷业务共事业类和其他产业类信贷业务 v“信贷审议中心会议信贷审议中心会议”：负责审议需总行审批的：负责审议需总行审

11、批的100100亿元以下（不含）的集团亿元以下（不含）的集团（关联）客户综合授信、（关联）客户综合授信、5050亿元以下（不含）的单一客户授信，及亿元以下（不含）的单一客户授信，及2020亿元以下亿元以下（不含）的基础设施类信贷业务和金额在（不含）的基础设施类信贷业务和金额在1010亿元以下（不含）的公共事业类和亿元以下（不含）的公共事业类和其他产业类信贷业务其他产业类信贷业务v直接审批直接审批：如不导致风险扩大的存量业务审批条件变更业务，突破制度业务，：如不导致风险扩大的存量业务审批条件变更业务，突破制度业务，以及展期、再融资、重组等业务（无金额限制）由信用审批部总经理直接审批以及展期、再融

12、资、重组等业务（无金额限制）由信用审批部总经理直接审批 2022年12月10 金融同业信贷审批体制金融同业信贷审批体制工行总行工行总行信贷审议中心会议信贷审议中心会议 v委员共委员共1515名，包括兼职审议委员名，包括兼职审议委员5 5名、专职审议委员名、专职审议委员1010人人v参会人员：至少参会人员：至少9 9名委员出席（其中兼职委员至少名委员出席（其中兼职委员至少1 1名），由中心主任或副主任主持名），由中心主任或副主任主持v例会制度：原则上每周一、三、五召开会议，遇有紧例会制度：原则上每周一、三、五召开会议，遇有紧急事项可随时召开会议急事项可随时召开会议v实行记名投票制实行记名投票制2

13、022年12月11 金融同业信贷审批体制金融同业信贷审批体制中行总行中行总行组织架构组织架构v“风险管理部风险管理部 ”主要职责评级、授信及信贷业务的审查审批；负责授主要职责评级、授信及信贷业务的审查审批；负责授信项目评审委员会相关组织和管理工作；并承担风险管理相关制度、政信项目评审委员会相关组织和管理工作；并承担风险管理相关制度、政策制定发布及全行全面风险管理职责，相当于我行信贷管理部及风险管策制定发布及全行全面风险管理职责，相当于我行信贷管理部及风险管理部的职能。理部的职能。v审议审批队伍审议审批队伍 ：专职评委：专职评委：2020余人，挂靠风险管理部余人，挂靠风险管理部专业审批人：专业审

14、批人：3 3名（含境外业务专业审批人名（含境外业务专业审批人1 1名）名）其中：其中：2 2名境内业务专业审批人权限约在名境内业务专业审批人权限约在20205050亿元之间，亿元之间，2 2人授权人授权相同，按照区域进行分工（东北、西北、华北及中原地区为一组，相同，按照区域进行分工（东北、西北、华北及中原地区为一组，其余地区为另一组）其余地区为另一组）2022年12月12 金融同业信贷审批体制金融同业信贷审批体制中行总行中行总行授信评审委员会授信评审委员会 v委员构成：主任委员由风险管理部副总经理兼任，评审会一般由副主委员构成：主任委员由风险管理部副总经理兼任，评审会一般由副主任委员主持，专职

15、评委参会。任委员主持，专职评委参会。v专业审批人可不参加评审会，如果参加会议则不参与投票，并不得发专业审批人可不参加评审会，如果参加会议则不参与投票，并不得发表倾向性、引导性意见。表倾向性、引导性意见。v评审会参加会议人数根据所审议信贷业务的客户信用等级确定，信用评审会参加会议人数根据所审议信贷业务的客户信用等级确定，信用等级越高，所需委员人数越少，最少等级越高，所需委员人数越少，最少5 5人。人。v实行例会制，每周一至周四下午、每周五上午召开，每次会议半天，实行例会制，每周一至周四下午、每周五上午召开，每次会议半天，约审议业务约审议业务7 78 8笔笔v实行记名投票制实行记名投票制v对于专业

16、审批人权限内的信贷业务，一般都由专业审批人单签对于专业审批人权限内的信贷业务，一般都由专业审批人单签2022年12月13 建、工、中行信贷审批体制的共同点建、工、中行信贷审批体制的共同点v信贷风险管理条线实行集中垂直管理信贷风险管理条线实行集中垂直管理v通过细化授权体系，实行多层次、多渠道审批信贷业务通过细化授权体系，实行多层次、多渠道审批信贷业务 v审议审批队伍专职化程度高审议审批队伍专职化程度高 v审批流程精细化管理程度较高审批流程精细化管理程度较高2022年12月14 试点分行运行情况调研试点分行运行情况调研基本情况基本情况省分行试点机构正式启动日期独立审批人专职审议人兼职专家委员广西区

17、分行本部区分行本部7月月14日日149崇左分行崇左分行6月月20日日1不合议不合议13河池分行河池分行111广东省分行本部省分行本部9月月3日日117顺德支行（视同二顺德支行（视同二级分行管理）级分行管理）7月月16日日2-24韶关分行韶关分行8月月5日日1不合议不合议15佛山分行佛山分行7月月16日日212深圳分行本部分行本部9月月4日日4-9厦门分行本部分行本部8月月1日日1210福建泉州分行泉州分行8月月8日日1不合议不合议232022年12月15 试点分行运行情况调研试点分行运行情况调研基本情况基本情况省分省分行行试点试点机构机构贷审会贷审会合议会议合议会议直接审批直接审批次数次数笔数

18、笔数笔数占比笔数占比次数次数笔数笔数笔数占比笔数占比笔数笔数笔数占笔数占比比广西广西本部本部4182.2%14303.6%78294.2%崇左崇左484%无合议无合议196196%河池河池9842*28.6%209971.4%广东广东本部本部4831%61765%14%顺德顺德16164*12%1618213%103575%韶关韶关16547.3%无合议无合议68492.7%佛山佛山143710.4%32089.6%深圳本部深圳本部63885%3536%39%厦门本部厦门本部78820.8%108219.4%25359.8%福建泉州分福建泉州分行行64165%无合议无合议2235%2022年1

19、2月16试点分行运行情况调研试点分行运行情况调研总体评价总体评价v各行高度重视，精心部署，稳妥推进各行高度重视，精心部署，稳妥推进 v运作效果反应良好，审批效率和质量明显提高运作效果反应良好，审批效率和质量明显提高，信贷审信贷审议审批人员的责任心、尽职度也明显增强。议审批人员的责任心、尽职度也明显增强。v对独立审批人适度转授权对独立审批人适度转授权 2022年12月17 试点分行运行情况调研试点分行运行情况调研存在问题存在问题v对独立审批人制度根本机理的认识还有待深入对独立审批人制度根本机理的认识还有待深入v组织体系架构尚未完全建设到位组织体系架构尚未完全建设到位v对独立审批人的转授权不完全适

20、应经营实际需要对独立审批人的转授权不完全适应经营实际需要v审议审批人员的激励和考评机制欠缺审议审批人员的激励和考评机制欠缺 v网上作业运作不顺畅网上作业运作不顺畅2022年12月18 试点分行运行情况调研试点分行运行情况调研几点建议几点建议v尽快健全信贷审批体制组织体系尽快健全信贷审批体制组织体系 v进一步明确独立审批人的角色定位进一步明确独立审批人的角色定位 v建立并完善转授权管理体系建立并完善转授权管理体系 v加快建立责、权、利对等的审议审批人员的考核评价机加快建立责、权、利对等的审议审批人员的考核评价机制制 v加强信贷业务各环节的精细化管理，切实提高信贷审批加强信贷业务各环节的精细化管理

21、，切实提高信贷审批质量和效率质量和效率 2022年12月19中国农业银行总行信贷业务独立审批人工作规则中国农业银行总行信贷业务独立审批人工作规则v总则总则v独立审批人工作职责独立审批人工作职责 v审议审批业务范围（包括合议审批、直接审批）审议审批业务范围（包括合议审批、直接审批）v合议会议组织机构合议会议组织机构 v合议规则合议规则 v合议审批工作程序合议审批工作程序 v直接审批工作程序直接审批工作程序 v变更审议层次程序变更审议层次程序 v统计、监测及档案管理统计、监测及档案管理 v附则附则2022年12月20独立审批人工作规则独立审批人工作规则-合议会议组织架构合议会议组织架构v合议会议委

22、员由独立审批人、专职审议人组成合议会议委员由独立审批人、专职审议人组成 ，挂靠，挂靠在总行信贷业务审查审批中心。在总行信贷业务审查审批中心。v参会人数：参会人数：5 5人。包括：主持会议的独立审批人人。包括：主持会议的独立审批人1 1名，参名，参会专职审议人会专职审议人4 4名（非主持会议的独立审批人参加合议名（非主持会议的独立审批人参加合议会议的，视同专职审议人）。参会独立审批人与专职审会议的，视同专职审议人）。参会独立审批人与专职审议人均参与投票。议人均参与投票。v合议会议由独立审批人轮流单独主持；专职审议人轮流合议会议由独立审批人轮流单独主持；专职审议人轮流参会。参会。2022年12月2

23、1独立审批人工作规则独立审批人工作规则-合议规则合议规则v例会制度例会制度原则上一周不少于两次。对时间要求紧迫的原则上一周不少于两次。对时间要求紧迫的信贷业务，独立审批人可随时召集会议信贷业务，独立审批人可随时召集会议 v记名投票制记名投票制不得弃权，会后不得补票。不得弃权，会后不得补票。“合议会议审议系统合议会议审议系统”（电子投票方式）（电子投票方式）v保密制度保密制度贷审办工作人员、参会委员、审查经办人员、贷审办工作人员、参会委员、审查经办人员、列席及旁听人员均应履行保密义务。列席及旁听人员均应履行保密义务。v列席制度列席制度审查经办人员需列席合议会议，不需汇报。审查经办人员需列席合议会

24、议，不需汇报。其他人员原则上不得列席；确需列席的，要经合议会议其他人员原则上不得列席；确需列席的，要经合议会议主持人同意。需要旁听会议的，要经过会议主持人批准。主持人同意。需要旁听会议的，要经过会议主持人批准。2022年12月22独立审批人工作规则独立审批人工作规则-合议会议工作程序合议会议工作程序1v业务受理业务受理审查处严格对照各审批方式下的业务范围及授权书，在审查报审查处严格对照各审批方式下的业务范围及授权书，在审查报告抬头中明确提交的审议层次，页眉中明确审签方式（单签、告抬头中明确提交的审议层次，页眉中明确审签方式（单签、双签或三签）双签或三签）涉及金额为划分依据的，按照审查方案确定的

25、金额为准涉及金额为划分依据的，按照审查方案确定的金额为准v要件审查要件审查贷审办进行要件审查贷审办进行要件审查业务是否属于合议范围业务是否属于合议范围审查报告格式是否规范等审查报告格式是否规范等v会议准备会议准备独立审批人最终确定参会委员名单和审议业务清单独立审批人最终确定参会委员名单和审议业务清单贷审办提前将审议业务资料发送全体独立审批人和专职审议人贷审办提前将审议业务资料发送全体独立审批人和专职审议人会议前通知具体参会委员会议前通知具体参会委员 2022年12月23独立审批人工作规则独立审批人工作规则-合议会议工作程序合议会议工作程序2v审议及表决审议及表决 利用利用“总行信贷业务合议会议

26、审议系统总行信贷业务合议会议审议系统”审查人员不需汇报，但需列席审查人员不需汇报，但需列席目前程序：先由专职审议人逐个发表意见，向审查人员提问并目前程序：先由专职审议人逐个发表意见，向审查人员提问并进行讨论，会议主持人最后发言并根据审议情况进行总结，确进行讨论，会议主持人最后发言并根据审议情况进行总结，确定最终表决信贷方案、限制性条款和管理要求定最终表决信贷方案、限制性条款和管理要求逐笔就最终表决方案进行记名投票表决（电子投票）逐笔就最终表决方案进行记名投票表决（电子投票）对不同意或投复议票的业务，需简要说明否决或复议理由及复对不同意或投复议票的业务，需简要说明否决或复议理由及复议内容议内容2

27、022年12月24独立审批人工作规则独立审批人工作规则-合议会议工作程序合议会议工作程序3v计票：通过系统自动计票计票：通过系统自动计票 5 5人投票：同意票人投票：同意票4 4票（含）以上，表决结果为票（含）以上，表决结果为“同意同意”不同意票不同意票2 2票（含）以上，表决结果为票（含）以上，表决结果为“否决否决”除以上两种情况外，表决结果为除以上两种情况外，表决结果为“复议复议”v整理会议纪要及填制审议表整理会议纪要及填制审议表 合议会议纪要省略合议会议纪要省略“项目概况项目概况”部分的内容部分的内容按照审签的方式分别填制相应的审议表按照审签的方式分别填制相应的审议表v审批：有权审批人需

28、就表决事项在审议表上针对信贷业务本身明确签署审批：有权审批人需就表决事项在审议表上针对信贷业务本身明确签署“同意同意”、“否决否决”、“复议复议”的意见的意见 v批复：合议会议主持人签发合议会议纪要批复：合议会议主持人签发合议会议纪要 依据最终有权审批人在审议表上的签批意见，批复有关分行依据最终有权审批人在审议表上的签批意见，批复有关分行v复议：原由合议会议审议的信贷业务，仍由合议会议复议复议：原由合议会议审议的信贷业务，仍由合议会议复议 复议时原则上需由原班审议委员参加审议复议时原则上需由原班审议委员参加审议2022年12月25独立审批人工作规则独立审批人工作规则-直接审批工作程序直接审批工

29、作程序v业务受理及要件审查业务受理及要件审查法人客户信用等级评定业务：填制审批表法人客户信用等级评定业务：填制审批表其他直接审批范围内的业务：审查处室在其他直接审批范围内的业务：审查处室在“综合办公系统综合办公系统”中起草电子签报中起草电子签报审查报告作为附件，可用审查报告作为附件，可用wordword或或PDFPDF格式，可不用扫描件格式，可不用扫描件签报正文（参考附件签报正文（参考附件4 4）：抬头明确需哪几位有权审批人审批；概述支持或）：抬头明确需哪几位有权审批人审批；概述支持或不同意理由，表明审查意见，简述信贷方案不同意理由，表明审查意见，简述信贷方案v审批审批 法人客户信用等级评定业

30、务，有权审批人可签署下调信用等级的意见法人客户信用等级评定业务，有权审批人可签署下调信用等级的意见其他业务，各有权审批人在签报上就信贷业务明确签署其他业务，各有权审批人在签报上就信贷业务明确签署“同意同意”或或“否决否决”的的意见意见若认为信贷业务相关情况不明或不符合审批要求，有权审批人说明需进一步补若认为信贷业务相关情况不明或不符合审批要求，有权审批人说明需进一步补充落实的相关问题和要求，可暂不明确签署审批意见充落实的相关问题和要求，可暂不明确签署审批意见 v批复批复：主办审查处室依据有权审批人的签批意见，起草主办审查处室依据有权审批人的签批意见，起草“农银复农银复”文件（报备否文件（报备否

31、决批复为决批复为“农银信农银信”文件），经信贷管理部负责人签字后，批复有关分行文件），经信贷管理部负责人签字后，批复有关分行 2022年12月26 独立审批人工作规则独立审批人工作规则-变更审议层次工作程序变更审议层次工作程序v变更仅限于审议层次，审批责任不改变变更仅限于审议层次，审批责任不改变v不允许应集体审议的信贷业务改为直接审批不允许应集体审议的信贷业务改为直接审批v三种变更情况：三种变更情况：属于贷审会审议范围的信贷业务转由合议会议审议属于贷审会审议范围的信贷业务转由合议会议审议 属于合议范围的信贷业务转由贷审会审议属于合议范围的信贷业务转由贷审会审议属于直接审批信贷业务提交集体审议属

32、于直接审批信贷业务提交集体审议v慎用变更通道慎用变更通道2022年12月27独立审批人工作规则独立审批人工作规则-变更审议层次工作程序变更审议层次工作程序1v属于贷审会审议范围的信贷业务转由合议会议审议属于贷审会审议范围的信贷业务转由合议会议审议已基本审查完毕且时间要求紧急的总行及一级分行管理客户信贷业务，已基本审查完毕且时间要求紧急的总行及一级分行管理客户信贷业务，并需满足以下情况之一：并需满足以下情况之一：总行授权书中列明的优势行业重点客户及已纳入行业名单制管理的总行授权书中列明的优势行业重点客户及已纳入行业名单制管理的支持类客户支持类客户世界世界500500强在华投资控股（含绝对控股和相

33、对控股两种形式）企业强在华投资控股（含绝对控股和相对控股两种形式）企业绩效好、信誉佳、规模大、行业排名前十位的大型上市公司及其控绩效好、信誉佳、规模大、行业排名前十位的大型上市公司及其控股在股在50%50%（含）以上的从事主营业务经营的核心公司（含）以上的从事主营业务经营的核心公司我行牵头或参加的有明确审批时限要求的银团贷款我行牵头或参加的有明确审批时限要求的银团贷款符合总行符合总行“三农三农”信贷政策，行业优势地位明显的国家级农业产业信贷政策，行业优势地位明显的国家级农业产业化龙头企业化龙头企业贷审会主任委员认可的其他情况贷审会主任委员认可的其他情况2022年12月28独立审批人工作规则独立

34、审批人工作规则-变更审议层次工作程序变更审议层次工作程序1v属于贷审会审议范围的信贷业务转由合议会议审议属于贷审会审议范围的信贷业务转由合议会议审议 变更程序：变更程序：由总行客户部门（总行管理客户）或一级分行信贷管理处（一级分行管理由总行客户部门（总行管理客户）或一级分行信贷管理处（一级分行管理客户）提出变更审议层次的书面申请客户）提出变更审议层次的书面申请 由审查处室填制由审查处室填制中国农业银行总行信贷业务审议层次变更申请表中国农业银行总行信贷业务审议层次变更申请表（附（附件件5-15-1）经信贷管理部负责人同意，并报贷审会主任委员签字批准后，可将相关信经信贷管理部负责人同意，并报贷审会

35、主任委员签字批准后，可将相关信贷业务提交合议会议审议贷业务提交合议会议审议 经合议会议审议后，属分管信贷副行长权限内的，由主持会议的独立审经合议会议审议后，属分管信贷副行长权限内的，由主持会议的独立审批人、分管信贷副行长在合议会议审议表上双签审批，分别为第二、第批人、分管信贷副行长在合议会议审议表上双签审批，分别为第二、第一审批主责任人；超分管信贷副行长权限的，由主持会议的独立审批人、一审批主责任人；超分管信贷副行长权限的，由主持会议的独立审批人、分管信贷副行长、行长三签审批，分别为第二、第二、第一审批主责任分管信贷副行长、行长三签审批，分别为第二、第二、第一审批主责任人人 2022年12月2

36、9独立审批人工作规则独立审批人工作规则-变更审议层次工作程序变更审议层次工作程序2v属于合议范围的信贷业务转由贷审会审议属于合议范围的信贷业务转由贷审会审议 办理条件：经合议后，若有权审批人认为业务存在疑难问题、风险程度办理条件：经合议后，若有权审批人认为业务存在疑难问题、风险程度超出合议会议防控能力范围的或合议会议意见出现明显分歧的，经贷审超出合议会议防控能力范围的或合议会议意见出现明显分歧的，经贷审会主任委员同意后，可转由贷审会审议会主任委员同意后，可转由贷审会审议 变更程序：变更程序：贷审办根据合议会议意见填制贷审办根据合议会议意见填制中国农业银行总行信贷业务审议层次变更中国农业银行总行

37、信贷业务审议层次变更申请表申请表（附件（附件5-25-2）经主持合议会议的独立审批人和信贷管理部负责人签字同意，并报贷审会经主持合议会议的独立审批人和信贷管理部负责人签字同意，并报贷审会主任委员批准主任委员批准 主持原合议会议的独立审批人须参加贷审会主持原合议会议的独立审批人须参加贷审会 经贷审会审议后，由独立审批人、贷审会主任委员在贷审会审议表上双经贷审会审议后，由独立审批人、贷审会主任委员在贷审会审议表上双签审批，分别为第一、第二审批主责任人签审批，分别为第一、第二审批主责任人2022年12月30独立审批人工作规则独立审批人工作规则-变更审议层次工作程序变更审议层次工作程序3v属于直接审批

38、信贷业务提交集体审议属于直接审批信贷业务提交集体审议办理条件：办理条件：有权审批人认为有必要提交集体审议的信贷业务有权审批人认为有必要提交集体审议的信贷业务变更程序：变更程序：有权审批人可在直接审批签报上签署申请提交合议会议或有权审批人可在直接审批签报上签署申请提交合议会议或贷审会审议的意见贷审会审议的意见报最终有权审批人及相关会议主任委员同意后，可通过合报最终有权审批人及相关会议主任委员同意后，可通过合议会议或贷审会会议进行审议议会议或贷审会会议进行审议审议后，按原程序报有权审批人审批审议后，按原程序报有权审批人审批原第一审批主责任人不变，第二审批主责任人根据审签程序确原第一审批主责任人不变，第二审批主责任人根据审签程序确定定周末愉快！圣诞快乐！