课件保险公司综合业务实训（第二版）第四章 保险的投保和核保.pptx

1、第一章保险营销训练客户资源管理保险营销模式创新第二章第三章第四章第五章保险的投保和核保保险理赔第一节保险的投保第二节保险的核保第四章保险的核保 和投保保险的投保第一节实训目的保险公司投保,是保险代理人在市场中寻找有保险需求或潜在保险需求的客户,勾起他们的投保欲望,最终从保险需求欲望到达成购买保险的过程。本实训就是运用传统手工操作或保险公司承保模拟软件,掌握保险投保的主要程序、步骤。第一节要求学生掌握保险书面投保单的填写。要求学生能够熟练进行软件投保操作,熟知保险投保程序。本实训主要是借助保险投保教学软件来操作的,所以必须在机房进行。老师给每个学生配备一台装有教学软件的电脑。每个学生根据老师所讲

2、授的投保程序来进行实训。老师要详细讲解操作步骤,并且在学生操作期间,针对学生出现的问题给予解答。实训要求保险的投保保险的投保第一节实训实施一、实训准备首先通过软件,老师给每个学生分配一个账号,使学生利用账号登录保险投保系统。学生按照老师讲解的步骤来实施保险投保业务。其次根据保险投保系统的各项程序操作提示完成保险的投保。当学生全面掌握投保程序时,老师根据班级人数进行分组实训。老师最终和学生一起对每个小组按照完成质量、熟练程度、录入正确率这三个标准来评分。大部分保险公司虽然已经实现电子化管理,但是仍有部分保险业务需要书面投保单,尤其是保险代理人在进行业务拓展时,这就要求保险代理人必须掌握书面投保单

3、的填写。书面投保单的填写,只需要按照实际情况填写上述各项。填写时,必须认真、书写清晰。为了便于存档,一定要选用黑色(或蓝黑色)签字笔填写。第一节实训实施二、文本式投保单的填写保险的投保1.进入保险业务投保处理系统第一节实训实施三、保险投保业务电子化管理保险的投保第一节实训实施三、保险投保业务电子化管理保险的投保2.保险计划书填写(1)保险方案制定。(2)选择封面。(3)公司简介和荣誉。(4)营销员个人资料。第一节实训实施三、保险投保业务电子化管理保险的投保3.投保录入(1)投保基本信息。(2)投保车辆信息。(3)费率系数表。(4)险别及缴费方式。(5)特别约定。(6)申请核保。保险的核保第二节

4、实训目的核保是避免危险的逆选择,是为了实现保险公司长远有效益的发展。本实训就是运用保险公司核保模拟软件,掌握保险核保的主要程序、步骤。要求学生能够熟练进行软件核保操作,熟知保险核保程序。本实训主要是借助保险核保教学软件来操作的,所以必须在机房进行。老师给每个学生配备一台装有教学软件的电脑。每个学生根据老师所讲授的核保程序来进行实训。老师要详细讲解操作步骤,并且在学生操作期间,针对学生出现的问题给予解答。实训要求保险的核保第二节实训实施一、实训准备保险的核保第二节首先通过软件,老师给每个学生分配一个账号,使学生利用账号登录保险核保系统。学生按照老师讲解的步骤来实施保险核保业务。其次根据保险核保系

5、统的各项程序操作提示完成保险核保业务。当学生全面掌握核保程序时,老师根据班级人数进行分组实训。假设本班学生42人,根据投保程序,将本班学生进行分组实训。每组3人,按照保险核保3个角色,每人操作一个角色,共同完成保险核保工作。老师最终和学生一起对每个小组按照完成质量、熟练程度、录入正确率这三个标准来评分。二、保险核保业务电子化管理保险的核保第二节相关知识点1.核保2.缴费3.出单、打印保险文件(1)单证出库。(2)单据上缴。(3)单据打印。一、保险承保的程序保险的核保第二节相关知识点二、机动车辆保险投保单的填写保险的核保第二节相关知识点1.投保人2.保险标的3.企业信息4.约定三、保险核保保险的

6、核保第二节相关知识点(1)对单证、条款、费率的审核。(2)对保险标的、可保利益的审核。(3)对特别约定的审核。(4)对投保人和被保险人资信的审核。(5)对保险标的风险的审核。(6)对保险金额、赔偿限额的审核。四、机动车辆保险最佳方案选择保险的核保第二节相关知识点1.最低保障方案(1)险种组合:第三者责任险。(2)保障范围:只对第三者的损失负赔偿责任。(3)适用对象:急于上牌照或通过年检的个人。(4)特点:只有最低保障,费用低。(5)优点:可以用来应付上牌照或检车。(6)缺点:一旦撞车或撞人,对方的损失能得到保险公司的一些赔偿,但自己车的损失只有自己负担。(7)举例:以价值16万元新车为例,投保

7、第三者责任险一般以10万元为限额,因此需交1300元保险费。四、机动车辆保险最佳方案选择保险的核保第二节相关知识点2.基本保障方案(1)险种组合:车辆损失险+第三者责任险。(2)保障范围:只投保基本险,不含任何附加险。(3)特点:费用适度,能够提供基本的保障。(4)适用对象:有一定经济压力的车主。(5)优点:必要性最高。(6)缺点:不是最佳组合,最好加入不计免赔特约险。(7)举例:以价值16万元新车为例,车损险基本保费为240元,费率为1.2%,则240+1600001.2%+1300=3460(元)。四、机动车辆保险最佳方案选择保险的核保第二节相关知识点3.经济保险方案(1)险种组合:车辆损

8、失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险。(2)特点:投保4个最必要、最有价值的险种。(3)适用对象:是个人精打细算的最佳选择。(4)优点:投保最有价值的险种,保险性价比最高,人们最关心的丢失和100%赔付等大风险都有保障,保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。当然,这仍不是最完善的保险方案。(5)举例:以价值16万元的新车为例,不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20%计算。全车盗抢险的费率为1%,则3460+346020%+1600001%=5752(元)。四、机动车辆保险最佳方案选择保险的核保第二节相关知识点4.最佳保障方案(1)险种组合:车辆损失险+第三者责任

9、险+车上责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+全车盗抢险。(2)特点:在经济投保方案的基础上,加入了车上责任险和风挡玻璃险,使乘客及车辆易损部分得到安全保障。(3)适用对象:一般公司或个人。(4)优点:投保价值大的险种,不花冤枉钱,物有所值。(5)举例。四、机动车辆保险最佳方案选择保险的核保第二节相关知识点5.完全保障方案(1)险种组合:车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险。(2)特点:保全险,居安思危才有备无患。能保的险种全部投保,从容上路,不必担心交通所带来的种种风险。(3)适用对象:经济充裕的车主。(4)优点:几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。投保的人不必为少保某一个险种而得不到赔偿,承担投保决策失误的损失。(5)缺点:保全险保费高,某些险种出险的概率非常小。实战演练1.要求学生进行机动车辆保险的投保训练。2.要求学生进行机动车辆保险的核保训练。保险的核保第二节