货币金融学第十一章金融监管机构课件.ppt
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- 货币 金融学 第十一 金融监管 机构 课件
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1、11/29/2022货币金融学第十一章 金融监管机构 11.1金融监管概述 11.1.1 金融监管的理论依据 1.市场经济的内在要求一般管制理论:市场自动有效运行的前提条件信息充分、不存在垄断、价格粘性、外部性现实经济运行中的市场失效。11/29/2022货币金融学2.金融业的特殊性(1)金融业在国民经济中特别重要的地位和作用(2)金融业的内在风险性 11/29/2022货币金融学第十一章 金融监管机构11.1.2 金融监管的目标与原则1.金融监管的目标保证金融机构的正常经营活动创造公平竞争环境确保金融机构经营活动与央行货币政策目标一致增强本国金融业在国际市场上的竞争力11/29/2022货币
2、金融学第十一章金融监管机构2、金融监管的原则依法监管的原则适度竞争原则自我约束原则综合性管理原则社会经济效益原则管理机构的一致性原则11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构11.1.3 金融监管的国际准则1.巴塞尔协议关于资本的组成关于资本的组成关于风险加权的计算关于风险加权的计算关于准备比率的目标关于准备比率的目标11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构2.银行有效监管核心原则1997年年9月通过月通过有效银行监管的先决条件;有效银行监管的先决条件;发照和结构;发照和结构;审慎法规和要求;审慎法规和要求;持续性银行监管手持续性银行监管手段;段;信息要求;信息要求;正式监管
3、权力;正式监管权力;跨国银行业。跨国银行业。11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构主要内容主要内容1.1.必须具备适当的银行监管法律、法规;监管机构必须具备适当的银行监管法律、法规;监管机构要有明确的责任、目标、自主权等。要有明确的责任、目标、自主权等。2.2.必须明确界定金融机构的业务范围;严格银行必须明确界定金融机构的业务范围;严格银行审批程序;对银行股权转让、重大收购及投资等,审批程序;对银行股权转让、重大收购及投资等,监管者有权审查、拒绝及订立相关标准。监管者有权审查、拒绝及订立相关标准。11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构3.3.重申重申巴塞尔协议巴塞尔协议
4、关于资本充足率关于资本充足率的规定;强调监管者应建立起对银行各的规定;强调监管者应建立起对银行各种风险进行独立评估、监测、管理等一种风险进行独立评估、监测、管理等一系列政策和程序,并必须要求银行建立系列政策和程序,并必须要求银行建立起风险防范及全面风险管理体系民程序,起风险防范及全面风险管理体系民程序,以及要求银行规范内部控制等。以及要求银行规范内部控制等。11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构4.4.必须建立和完善持续监管手段,监管必须建立和完善持续监管手段,监管者有权对银行未能满足审慎要求或当存者有权对银行未能满足审慎要求或当存款人安全受到威胁时采取及时的纠正措款人安全受到威胁
5、时采取及时的纠正措施,直至撤销银行执照。施,直至撤销银行执照。11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构3.巴塞尔新资本协议一是除最低资本充足率一是除最低资本充足率8的数量规定以外,新协的数量规定以外,新协议提出了监管部门监督检查和信息披露两方面要求,议提出了监管部门监督检查和信息披露两方面要求,从而构成了新资本协议的三大支柱从而构成了新资本协议的三大支柱;二是除计算信用风险的标准法外,新协议允许二是除计算信用风险的标准法外,新协议允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率计算资本充足率;11/29/2022货币金融学第十
6、一章金融监管机构三是在计算信用风险的标准法中,采用三是在计算信用风险的标准法中,采用评级公司的评级结果确定风险权重,废评级公司的评级结果确定风险权重,废除以往按是否为经合组织成员确定风险除以往按是否为经合组织成员确定风险权重的不合理做法权重的不合理做法;四是把操作风险纳入资本监管四是把操作风险纳入资本监管;11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构11.2 银行监管机构11.2.1 银行监管的主要内容1.对商业银行设立与开业的监管11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构2.对商业银行业务营运的监管3.对商业银行建立有效内部控制制度的要求4.银行监管机构对商业银行的稽核和检查5
7、.存款保险制度6.紧急援助11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构11.2.2 国内外的银行监管机构11/29/2022货币金融学中国证券监督管理委中国证券监督管理委员会员会中国保险业监督管理中国保险业监督管理委员会委员会第十一章金融监管机构中国金融监管的现状中国金融监管的现状1983199219982003中国人民银行中国人民银行国务院证券委国务院证券委员会员会中国银行业监督管理中国银行业监督管理委员会委员会11/29/2022货币金融学第十一章金融监管机构从从1983年中国人民银行专门行使中央银行职能开始,年中国人民银行专门行使中央银行职能开始,到到1992年年10月中国证券监督
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