保险培训课件：责任保险介绍.ppt

1、责任保险知识介绍人保财险江西省分公司责信险部何磊目 录我省主要责任保险险种介绍责任险组合产品介绍责任保险基础知识一、责任保险基础知识 什么是责任保险？一、责任保险基础知识 责任保险的定义责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任做为保险标的保险。（一）责任保险承保的是被保险人的民事赔偿责任风险（二）既可承保侵权责任风险，也可承保违约责任风险，但以侵权责任风险为主（三）被保险人对第三者责任的负担以法律法规的规定为依据（四）责任保险所承保的法定责任以作为受害人的第三者的存在为前提（五）责任保险所承保的民事责任必须是以损害赔偿形式承担的民事责任一、责任保险基础知识 责任保险的保险责任和责任免除保

2、险责任（列明or概括）人身损害、财产损失诉讼费用 责任免除列明被保险人的违约责任不可抗力事件行政或司法行为核反应等放射性污染污染精神损害赔偿一、责任保险基础知识 责任保险与其他保险的区别 PK财产险物质损失保险只有在保险事故造成有形财产损失时，才产生保险赔偿；责任保险的保险赔偿既可以来源于有形财产，也可以来源于无形财产；物质损失保险的损失事件造成的是被保险人自己的财产损失，而责任保险的损失事件造成的是被保险人意外的其他人的财产损失和人身损害。PK保证保险保证保险和责任保险的区别在于，前者是代替投保人向债权人履行未履行完的合同义务，后者是承担被保险人违反合同义务的后果。PK人身意外险两者保险标的

3、不同。责任险的赔偿标的是被保险人对第三者依法应负的赔偿责任，意外险的保险标的是被保险人的身体或生命。被保险人对象不同。责任保险的被保险人可以为自然人，也可以为法人或其他组织，意外险的保险标的只能是自然人。保险目的不同。投保责任险的目的是要解决被保险人可能承担的民事赔偿责任，投保意外险的目的是解决被保险人受到意外事故后可能发生的财务损失。一、责任保险基础知识 责任保险的作用能够分散被保险人的意外风险，有利于维护受害人的合法权益。能够分散被保险人的意外风险，有利于维护受害人的合法权益。能够降低社会成本，分担政府责任。能够降低社会成本，分担政府责任。有助于现行法律制度的贯彻实施。有助于现行法律制度的

4、贯彻实施。能促进社会更加和谐。能促进社会更加和谐。一、责任保险基础知识 责任保险的分类责任保险责任保险公众责任险公众责任险雇主责任险雇主责任险其他责任险产品责任险产品责任险职业责任险职业责任险责任保险公众责任险雇主责任险其他责任险产品责任险职业责任险责任保险公众责任险产品责任险责任保险公众责任险产品责任险目 录我省主要责任保险险种介绍责任险组合产品介绍责任保险基础知识二、我省主要责任保险险种介绍产品责任险产品责任险（国内1993版）保险责任在保险期间或保险合同载明的追溯期内，由于保险单及明细表中所列被保险人的产品存在缺陷，造成使用、消费该产品的人或第三者的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，由受害

5、人在保险期限内首次向被保险人提出损害赔偿请求，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人根据保险合同的约定负责赔偿。其它必要的、合理的法律费用保险人也负责赔偿。展业对象有国内销售业务的生产企业、经销商或代理商二、我省主要责任保险险种介绍产品责任险产品责任险（国内1993版）销售渠道依靠公司现有企业客户，筛选出产品责任保险潜在客户，制定营销计划，结合产品责任事故等热点事件，找准时机切入；结合省公司制定下发的工业园区竞赛方案，印制宣传册，通过园区管委会代办或逐家企业上门拜访，以工业园区企业为主战场，强化宣传推广；注意事项产品责任险是以预计年销售额做为计费标准，费率则与产品类别、赔

6、偿限额直接相关；承保首年无追溯期；索赔基础一般为索赔发生式；投保后产品可标注“本产品已在中国人民财产保险股份有限公司投保产品责任险”，但不可使用“PICC LOGO。二、我省主要责任保险险种介绍产品责任险产品责任险（涉外1995版）保险责任在保险期限内，由于被保险人所生产、出售的产品或商品在承保区域内发生事故，造成使用、消费或操作该产品或商品的人或其他任何人的人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人承担赔偿责任时，保险人根据本保险单的规定，在约定的赔偿限额内负责赔偿。其它必要的、合理的法律费用保险人也负责赔偿。展业对象有出口业务的生产企业、外贸企业等二、我省主要责任保险险种介绍产品责任

7、险产品责任险（涉外1995版）销售渠道依靠公司现有企业客户，筛选出产品责任保险潜在客户，制定营销计划，结合产品责任事故等热点事件，找准时机切入；结合省公司制定下发的工业园区竞赛方案，印制宣传册，通过园区管委会代办或逐家企业上门拜访，以工业园区企业为主战场，强化宣传推广；通过商务部门代办；利用小微企业出口信用险展业机会，同时向客户推介出口产责险。注意事项进口商一般会要求出口企业投保出口产责险以转嫁销售该产品可能存在的产品责任风险，尤其是美加、日本等发达国家，要求进口商品必须购买产品责任保险；美加地区由于司法环境风险最大；同样是以预计年销售额做为计费标准，费率与产品类别、赔偿限额直接相关；承保首年

8、无追溯期；索赔基础一般为索赔发生式。二、我省主要责任保险险种介绍职业责任险职业责任险（通用）保险责任在保险期间或追溯期内,被保险人提供专业服务时，由于疏忽或过失造成委托人的经济损失，由委托人在保险期间内首次向被保险人提出损害赔偿请求，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。除另有约定外，被保险人委托的顾问、承包人、分包人或代理人提供专业服务时，由于疏忽或过失造成委托人的经济损失，由委托人在保险期间内首次向被保险人提出损害赔偿请求，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定也负责赔偿。其它必要的、合理的法律费用保险人也负责赔偿。展业对象建筑设计、建

9、筑规划、建筑勘察、审计、评估、咨询、鉴定、检测等服务行业二、我省主要责任保险险种介绍职业责任险职业责任险（通用）销售渠道可通过各服务行业协会进行推广，如注册会计师的职业责任险可通过会计事务所协会推广、特种设备的检验检测责任保险可通过特种设备安全生产协会推广。注意事项一般与见义勇为救助责任险组合销售，自然灾害公众责任险+见义勇为救助责任险=“一元民生工程”。二、我省主要责任保险险种介绍公众责任险公众责任险（1999版）保险责任在保险有效期限内，被保险人在保险单明细表中列明的地点范围内依法从事生产、经营等活动以及由于意外事故造成下列损失或费用，依法应由被保险人承担的民事赔偿责任，保险人负责赔偿：（

10、一）第三者人身伤亡或财产损失；（二）事先经保险人书面同意的诉讼费用；（三）发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少对第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任所支付的必要的、合理的费用。展业对象酒店、商场等人流量较大公众商业场所，投保需求大；设有办事大厅、服务大厅等企事业单位也是潜在的客户群；政府有关部门。二、我省主要责任保险险种介绍公众责任险公众责任险（1999版）销售渠道依靠公司现有企业客户，筛选出公众责任保险潜在客户，制定营销计划，结合热点事件，找准时机切入；制定定额方案或组合方案，印制宣传册，以简易明了、投保快捷为优势迅速打开市场；以城市管理部门为展业对象，承保公用设施造成第三者的人身损害或财

11、产损失，如井盖责任、电线杆责任、广告牌责任等。附加险罢工、暴乱、民众骚动及恶意破坏条款；暴力行为、抢劫责任条款；不受控制条款；叉车责任条款；承租人责任条款；错误与遗漏条款；出租人责任条款；车辆装卸责任条款；电缆损失责任条款；电梯、机器及大厦自动装置条款；董事及高级管理人员临时海外出差责任条款；董事及高级管理人员个人第三者责任条款；独立承包人责任条款；电瓶车责任条款；电梯责任条款；放弃代位追偿权利条款；附加被保险人条款；雇员及合伙人条款；锅炉爆炸责任条款；广告及装饰装置责任条款；火灾、爆炸、烟熏、水损责任条款；火灾和爆炸责任条款；急救费用条款；急救责任条款；酒类责任条款；救火费用条款；交叉责任条

12、款；建筑物改变条款；恐怖活动条款；客人财产责任条款；临时海外公干责任条款；契约责任条款；人身侵害责任条款；社交及娱乐场所责任条款；食品、饮料责任条款；提供物品及服务条款；卫生装置条款；消防队与水损条款；衣帽间条款；游泳池及健身房责任条款；娱乐设施条款；展览会责任条款；自动承保新地点条款；注销保单条款；租用汽车责任条款二、我省主要责任保险险种介绍公众责任险自然灾害公众责任险保险责任在保险期间内，凡具有投保人所辖户籍的自然人（以下简称“居民”）在中华人民共和国境内（港、澳、台除外）以及投保人所辖行政区域具有暂住资格证明的自然人（以下简称“居民”）在承保区域内，由于下列原因导致人身伤亡事故，对于被保

13、险人应承担的对于伤亡居民的给付救助金的责任，保险人按本保险合同的约定负责赔付。（一）气象部门发布的暴风、暴雨、崖崩、雷击、洪水、龙卷风、飑线、台风（热带风暴）、海啸、泥石流、突发性滑坡、冰雹灾害；（二）在上述自然灾害中的抢险救灾行为。展业对象民政部门，当地政府。二、我省主要责任保险险种介绍公众责任险自然灾害公众责任险销售渠道结合当地实际和热点事件，以建议书的形式向当地民政部门或政府推介自然灾害公众责任保险，赣州市目前已有5个县区实现承保，分别为章贡、赣县、崇义、安远和南康。销售模式一般与见义勇为救助责任险组合销售，自然灾害公众责任险+见义勇为救助责任险=“一元民生工程”。二、我省主要责任保险险

14、种介绍公众责任险游泳池公众责任险保险责任在保险期间或保险合同载明的追溯期内，在保险合同中列明的游泳池馆内活动的泳客，由于下列原因遭受人身伤害，并在保险期间内首次向被保险人提出损害赔偿请求，依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿:（一）溺水、摔伤、划伤等意外事故；（二）消毒剂泄漏；（三）因接触游泳池水而导致罹患法定传染性疾病；（四）被保险人或其雇员的过失；（五）火灾、雷击、爆炸。展业对象小区、酒店、体育馆等设有游泳场所的地方二、我省主要责任保险险种介绍公众责任险游泳池公众责任险销售渠道注意事项由于游泳池经营大部分具备季节性，风险集中在夏季，原则上

15、不支持使用短期费率，手续费跟单参照一般分散性业务跟单20%。制作定额方案，印制宣传册；打包承保开发商或物业公司旗下所有的游泳池；通过体育主管部门推动二、我省主要责任保险险种介绍公众责任险特种设备责任保险保险责任在保险期间内，保险单载明的特种设备在使用区域内，由于下列原因造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：（一）被保险人的作业人员的过失行为；（二）自然灾害或意外事故致特种设备故障；（三）爆炸、坠落或运行过程中的突然故障。展业对象含有锅炉、充装站及气瓶、压力容器、压力管道、电梯、起重机械、客运索道、大型游乐设施、场（厂）内专用机动车

16、辆九类特种设备的企事业单位。二、我省主要责任保险险种介绍公众责任险特种设备责任保险销售渠道注意事项该业务为全省统保项目，必须统一跟单渠道，统一跟单比例。各地质监系统，尤其是近期电梯安全事故成为社会关注的热点，可从电梯统保先下手，推动辖内电梯统保。二、我省主要责任保险险种介绍雇主责任险安全生产责任险（通用）保险责任第一部分：从业人员责任。在保险期间内，被保险人在保险单载明的场所内从事生产、经营等活动过程中，因发生生产安全事故，导致从业人员人身伤亡，依照中华人民共和国法律（不包括港、澳、台地区）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。第二部分：第三者责任部分。在保险期间

17、内，被保险人在保险单载明的场所内依法从事生产、经营等活动过程中，因发生生产安全事故，造成第三者的人身伤亡，依照中华人民共和国法律（不包括港、澳、台地区）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。第三部分：救援部分。在保险期间内，被保险人在保险单载明的工作场所内发生生产安全事故，导致被保险人的从业人员或第三者发生意外，应由被保险人负担的因采取紧急抢险救援措施而支出的下列必要、合理的救援费用，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：（一）抢险救援人员的劳务费用；（二）救援器材、设备的租赁、使用费用；（三）单价低于200元人民币的救援工具购置费用；（四）生产安全事故现场发生的医疗

18、抢救费用。第四部分：通用条款。合理必要的法律费用。展业对象依法从事生产、经营的企事业单位等，如采矿业、危险物品生产、经营、仓储业、建筑业、交通运输、仓储、邮政业等二、我省主要责任保险险种介绍雇主责任险安全生产责任险（通用）销售渠道注意事项主险中雇主责任、财产损失和医疗费责任做为责任免除部分，但雇主责任和医疗费可以做为附加险投保安全生产监管部门或建设主管部门渠道；公司现有客户的挖掘；二、我省主要责任保险险种介绍雇主责任险建筑施工企业安全生产责任险保险责任didu第一部分：从业人员责任。在保险期间内，被保险人的从业人员在保险单载明的施工地址内依法从事建筑施工及相关工作，因发生生产安全事故造成从业人

19、员人身伤亡，依照中华人民共和国法律（不包括港、澳、台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按本保险合同的约定负责赔偿。第二部分：第三者责任部分。在保险期间内，被保险人在保险单载明的施工地址内依法从事建筑施工及相关工作，因发生生产安全事故造成第三者人身伤亡，依照中华人民共和国法律（不包括港、澳、台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按本保险合同的约定负责赔偿。第三部分：救援部分。在保险期间内，被保险人在保险单载明的施工现场内因发生生产安全事故导致被保险人的从业人员或第三者发生意外，应由被保险人负担的因采取紧急抢险救援措施而支出的下列必要、合理的救援费用，保险人按照本保险合同

20、约定负责赔偿：（一）抢险救援人员的劳务费用；（二）救援器材、设备的租赁、使用费用；（三）单价低于200元人民币的救援工具购置费用；（四）生产安全事故现场发生的医疗抢救费用。第四部分：通用条款。合理必要的诉讼费用。展业对象建筑施工企业二、我省主要责任保险险种介绍雇主责任险建筑施工企业安全生产责任险销售渠道注意事项注意与建工雇主、建工团意险的区别，合理使用条款，满足客户需求。建设主管部门在发放施工许可证时进行推介；省公司开发了农村自建房安全生产责任险定额方案，适用于该条款，可通过乡政府代办；业务员自行展业；在工程险展业时组合销售。二、我省主要责任保险险种介绍雇主责任险建筑施工企业雇主责任险保险责任

21、didu在保险期间内，被保险人的雇员在本保险合同明细表中列明的区域范围内，从事与被保险人建筑安装工程业务有关的工作时，因遭受意外事故或者患与业务有关的国家规定的职业性疾病致伤、残疾或死亡，依据中华人民共和国法律应由被保险人承担的医疗费用及经济赔偿责任，保险人依据本保险合同的约定负责赔偿。合理必要的法律费用，保险公司也负责赔偿。展业对象建筑施工、安装企业二、我省主要责任保险险种介绍雇主责任险建筑施工企业雇主责任险销售渠道注意事项注意与建工安责、建工团意险的区别，合理使用条款，满足客户需求，可附加第三者责任。建设主管部门在发放施工许可证时进行推介；省公司开发了农村自建房安全生产责任险定额方案，同样

22、适用于该条款，可通过乡政府代办；业务员自行展业；在工程险展业时组合销售。二、我省主要责任保险险种介绍其他责任险监护人责任险保险责任在本保险期限内，由被保险人的监护对象（被监护人）造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担赔偿责任时，保险人根据本保险合同的规定负责赔偿。展业对象年龄不满18周岁的无民事行为能力人或限制民事行为能力人的监护人二、我省主要责任保险险种介绍其他责任险监护人责任险销售渠道可通过学校类似收取学平险的方式开展；卡式业务，分散性销售，类似家财险；网销等渠道。注意事项在利用学校渠道推广业务时，尽量避免与学平险同时收费，以免引起学生家长不满情绪，一般学平险在秋季开学开始收取

23、，监护人可安排至春季开学时收取。二、我省主要责任保险险种介绍其他责任险返修责任险机动车延长保修责任保险诉讼财产保全责任保险目 录我省主要责任保险险种介绍责任险组合产品介绍责任保险基础知识三、责任险组合产品介绍 组合方案责任险1责任险2责任险3责任险4责任险5三、责任险组合产品介绍 随着社会经济的不断发展，人们在经营中、生活中的风险日趋多样化，越来越多的企业或个人开始主动重视经营中的风险并希望得到一揽子风险解决方案，为满足典型客户群的一揽子保险需求，鼓励各地使用分散性产品定额方案组合销售，提高组合产品的竞争力。如小餐馆、小网吧、农家乐和企业职员的组合定额销售方案，代表了典型的食品安全责任风险、火

24、灾公众责任风险、通用公众责任风险、个人家庭风险。各地可结合当地情况进行调整，并适当给予组合方案折扣优惠。三、责任险组合产品介绍示例一：小餐馆面积约120，5名雇员，年营业收入约100万元保障方案保障方案食品安全责任食品安全责任雇主责任雇主责任每次事故责任限额每次事故责任限额1010万万/每人伤亡责任限额每人伤亡责任限额1 1万万1010万万每人医疗费用责任限额每人医疗费用责任限额2 2千千1 1万万每人医疗费用免赔额每人医疗费用免赔额 200200元元200200元元累计责任限额累计责任限额2020万万5050万万保费保费700700元元17501750元元三、责任险组合产品介绍示例二：小网吧

25、租用100的场地经营，电脑50台，24小时营业，4名雇员保障方案保障方案火灾公众责任火灾公众责任雇主责任雇主责任每次事故责任限额每次事故责任限额100100万万/每人伤亡责任限额每人伤亡责任限额1010万万5 5万万每人医疗费用责任限额每人医疗费用责任限额2 2万万5 5千千每次事故财产损失免赔额每次事故财产损失免赔额500500元元/每人医疗费用免赔额每人医疗费用免赔额200200元元200200元元累计责任限额累计责任限额200200万万2020万万保费保费15501550元元700700元元三、责任险组合产品介绍示例三：农家乐保障方案保障方案公众责任公众责任食品安全责任食品安全责任雇主责

26、任雇主责任每次事故责任限额每次事故责任限额50万10万/财产损失责任限额财产损失责任限额10万/每人伤亡责任限额每人伤亡责任限额5万1万5万每人医疗费用责任限额每人医疗费用责任限额 2千5千每次事故财产损失免赔额每次事故财产损失免赔额500元/每人医疗费用免赔额每人医疗费用免赔额 200元200元累计责任限额累计责任限额50万20万40万保费保费2950元700元1400元三、责任险组合产品介绍示例四：企业职员工作繁忙，有一个10岁的儿子，聘请保姆，另空余一套居室对外出租保障方案保障方案居家责居家责任任监护人责任监护人责任家庭雇佣责任家庭雇佣责任房屋出租人责任房屋出租人责任每次事故责任限额每次事故责任限额5 5万万5 5万万5 5万万5 5万万财产损失责任限额财产损失责任限额1 1万万1 1万万/每人伤亡责任限额每人伤亡责任限额 2 2万万每人医疗费用责任限额每人医疗费用责任限额 0.40.4万万每次事故财产损失免赔每次事故财产损失免赔额额500500元元500500元元/每人医疗费用免赔额每人医疗费用免赔额200200元元200200元元200200元元200200元元累计责任限额累计责任限额1010万万1010万万1010万万1010万万保费保费100100元元4040元元100100元元3535元元Thank You