上财讲义-保险公司经营管理-第二章-保险市场管理课件.ppt

1、第二章第二章 保险市场管理保险市场管理 第一节第一节 保险市场的构成要素保险市场的构成要素 一、保险市场的主体一、保险市场的主体 （一）保险商品的供给方（一）保险商品的供给方 保险公司保险公司 （二）保险商品的需求方（二）保险商品的需求方 投保人投保人 （三）保险中介方（三）保险中介方 代理人、经纪人、公估人等代理人、经纪人、公估人等 二、保险市场的客体二、保险市场的客体第二节第二节 保险市场的组织形式与组织结构保险市场的组织形式与组织结构一、保险市场的组织形式一、保险市场的组织形式（一）国营保险组织（一）国营保险组织 国营保险组织是由国家或政府投资设立的国营保险组织是由国家或政府投资设立的保

2、险经营组织，如国有独资保险公司。保险经营组织，如国有独资保险公司。（二）私营保险组织（二）私营保险组织 私营保险组织是指由私人投资设立的保险私营保险组织是指由私人投资设立的保险经营组织。经营组织。股份有限公司和相互保险公司是两种典型股份有限公司和相互保险公司是两种典型的私营保险组织。的私营保险组织。（三）合作保险组织（三）合作保险组织 保险合作社是由一些具有相同保险需求的保险合作社是由一些具有相同保险需求的人组织起来、共同经营的相互保险组织。人组织起来、共同经营的相互保险组织。1.1.相互保险社相互保险社 2.2.保险合作社保险合作社 （四）专业自保组织（四）专业自保组织 专业自保组织是由某一

3、行业或公司为本公专业自保组织是由某一行业或公司为本公司或本系统提供保险保障的组织形式司或本系统提供保险保障的组织形式。（五）个人保险组织（五）个人保险组织 个人保险组织是以自然人的名义承保风个人保险组织是以自然人的名义承保风险业务的一种组织形式。迄今为止，英国的险业务的一种组织形式。迄今为止，英国的“劳合社劳合社”是当今世界上唯一的一家个人保险是当今世界上唯一的一家个人保险组织。组织。二、保险公司的组织结构二、保险公司的组织结构（一）国有独资保险公司的组织结构（一）国有独资保险公司的组织结构 董事会、监事会和经理董事会、监事会和经理 （二）保险股份有限公司的组织结构（二）保险股份有限公司的组织

4、结构 股东大会、董事会、监事会和经理股东大会、董事会、监事会和经理 三、保险公司的主要职能部门三、保险公司的主要职能部门 如市场营销部、精算部、承保部、如市场营销部、精算部、承保部、服务部、理赔部、投资部、财务部等。服务部、理赔部、投资部、财务部等。第三节第三节 保险市场供需分析保险市场供需分析 一、保险市场的供给一、保险市场的供给 保险市场的供给是指在一定价格保险市场的供给是指在一定价格（保险费率）的水平上，保险市场上各（保险费率）的水平上，保险市场上各家保险公司愿意并且能够提供的保险商家保险公司愿意并且能够提供的保险商品的数量。品的数量。影响因素：影响因素：保险费率、偿付能力、保险技术、市

5、保险费率、偿付能力、保险技术、市场的规范程度、政府的监管。场的规范程度、政府的监管。二、保险市场的需求二、保险市场的需求 保险市场的需求是指在一定的保险保险市场的需求是指在一定的保险费率水平下，保险消费者从保险市场上费率水平下，保险消费者从保险市场上愿意并有能力购买的保险商品数量。愿意并有能力购买的保险商品数量。影响因素：影响因素：保险费率、国内生产总值和消费者保险费率、国内生产总值和消费者的货币收入、互补商品与替代商品价格、的货币收入、互补商品与替代商品价格、文化传统、经济体制。文化传统、经济体制。三、保险市场的供求平衡三、保险市场的供求平衡 保险市场供求平衡，是指在一定保保险市场供求平衡，

6、是指在一定保险费率水平下，保险供给恰好等于保险险费率水平下，保险供给恰好等于保险需求的状态，即保险供给与需求达到均需求的状态，即保险供给与需求达到均衡点。衡点。第四节第四节 保险市场机制的运行保险市场机制的运行 一、价值规律一、价值规律 价值规律是商品生产和商品交换的价值规律是商品生产和商品交换的基本经济规律，它的主要内容是：商品基本经济规律，它的主要内容是：商品的价值量是由生产商品的社会必要劳动的价值量是由生产商品的社会必要劳动时间决定的，在市场上，商品按照价值时间决定的，在市场上，商品按照价值量进行等价交换。量进行等价交换。二、供求规律二、供求规律 供求规律表现为供给与需求之间的供求规律表

7、现为供给与需求之间的关系，通过对供需双方力量的调节达到关系，通过对供需双方力量的调节达到市场均衡，从而决定市场的均衡价格，市场均衡，从而决定市场的均衡价格，即供求状况决定商品的价格。即供求状况决定商品的价格。三、竞争规律三、竞争规律 竞争是由商品内在的使用价值和价竞争是由商品内在的使用价值和价值的矛盾决定的。但是保险中的竞争也值的矛盾决定的。但是保险中的竞争也受到一定的限制，主要是非价格竞争，受到一定的限制，主要是非价格竞争，如保险产品竞争、保险服务竞争等。如保险产品竞争、保险服务竞争等。第五节第五节 保险市场的监管保险市场的监管 一一 、保险监管的必要性、保险监管的必要性 1.1.保险企业的

8、公共性保险企业的公共性 2.2.保险合同的特殊性保险合同的特殊性 3.3.保险技术的复杂性保险技术的复杂性二二 、保险监管的目标、保险监管的目标 1.1.保证保险公司的偿付能力保证保险公司的偿付能力 2.2.维护保险市场的正常秩序维护保险市场的正常秩序 3.3.保证保险合同的公平和公正保证保险合同的公平和公正三、保险监管体系三、保险监管体系 1.1.保险监管法规保险监管法规 2.2.保险监管机构保险监管机构 3.3.保险行业协会保险行业协会 4.4.保险信用评级保险信用评级四、保险监管内容四、保险监管内容（一）偿付能力的监督管理（一）偿付能力的监督管理（二）市场行为的监督管理：（二）市场行为的

9、监督管理：1.1.保险机构的监督管理保险机构的监督管理 2.2.经营范围的监督管理经营范围的监督管理 3.3.保险条款和保险费率的监督管理保险条款和保险费率的监督管理 4.4.再保险的监督管理再保险的监督管理五、保险监管的方法五、保险监管的方法（一）现场检查（一）现场检查（二）非现场检查（二）非现场检查复习思考题复习思考题1.1.名词解释名词解释 国营保险国营保险 股份制保险公司股份制保险公司 相互保险公司相互保险公司 专业自保公司专业自保公司2.2.简述国有独资保险公司的特点和组织结构。简述国有独资保险公司的特点和组织结构。3.3.简述股份制保险公司和相互保险公司的特点。简述股份制保险公司和相互保险公司的特点。4.4.分析影响保险供给和需求的主要因素以及保险分析影响保险供给和需求的主要因素以及保险市场机制的特殊作用。市场机制的特殊作用。5.5.简述保险监管的必要性和目标。简述保险监管的必要性和目标。6.6.列举保险监管的主要内容。列举保险监管的主要内容。