非车险核保培训讲义课件.pptx

1、非车险核保培训非车险核保培训 一、非车险核保岗位职责一、非车险核保岗位职责二、核保知识二、核保知识三、团体核保概述三、团体核保概述四、团体保险核保的内容四、团体保险核保的内容五、各类团体险种的核保五、各类团体险种的核保核核 保保 基基 本本 原原 理理 1 1负责分公司承保规章制度、技术规范、承保实务规负责分公司承保规章制度、技术规范、承保实务规程和工作制度的贯彻落实和对下属分支机构的执行监程和工作制度的贯彻落实和对下属分支机构的执行监督；督；2 2负责分公司权限内全省非车险业务核保工作，并对负责分公司权限内全省非车险业务核保工作，并对分支机构的非车险业务进行指导、检查、考核和监督；分支机构的

2、非车险业务进行指导、检查、考核和监督；3 3负责非车险承保业务数据质量管理，开展数据监控负责非车险承保业务数据质量管理，开展数据监控和数据分析工作；和数据分析工作；4 4负责分公司非车险承保现状分析和经营分析，每月负责分公司非车险承保现状分析和经营分析，每月制作分析报告；制作分析报告；5 5负责高风险非车险业务的上报审批工作。负责高风险非车险业务的上报审批工作。非车险核保岗位职责非车险核保岗位职责 一、核保基本知识一、核保基本知识二、团体核保概述二、团体核保概述三、团体核保内容三、团体核保内容四、团体保险核保的方法四、团体保险核保的方法五、各类险种的核保五、各类险种的核保核核 保保 基基 本本

3、 原原 理理 一、非车险核保岗位职责一、非车险核保岗位职责二、核保知识二、核保知识三、团体核保概述三、团体核保概述四、团体保险核保的内容四、团体保险核保的内容五、各类团体险种的核保五、各类团体险种的核保对核保概念的基本理解核保核保：又称危险选择，是保险人通过对保险标的进行风险评价，判断承保条件与风险状况的适应性，并最终决定承保与否或确定承保业务方案的过程作用作用：核保行为选择的准确性和科学性能决定损失率的高低，是提高保险公司损失控制能力和盈利能力的关键业务环节。职责职责：不论面对何种状态、面对何类业务，核保人员必须树立“三种意识”即风险意识、责任意识、效益意识风险意识、责任意识、效益意识；强化

4、“三种责任”，严格执行承保政策与核保标准，切实控制承保质量。核保的基本原则核保的基本原则 核保核保工作工作原则原则实现长期承保利润实现长期承保利润以风险控制为基础，实施业务决策以风险控制为基础，实施业务决策.谨慎运用公司承保能力谨慎运用公司承保能力实施规范管理实施规范管理有效利用再保支持有效利用再保支持通过风险改善建议，密切客户关系通过风险改善建议，密切客户关系核保人员的基本要求三种能力三种意识三种责任专业能力 沟通能力 学习能力风险意识效益意识大局意识为客户负责任为公司负责任为业务员负责任核保知识核保知识核保人员的职能：核保人员的职能：根据公司承保政策、核保权限、根据公司承保政策、核保权限、

5、承保具体规定和岗位职责，认真履行职能。承保具体规定和岗位职责，认真履行职能。核保环节：核保环节：接单初审、本级核保、上级核保三个环接单初审、本级核保、上级核保三个环节。节。核保知识核保知识核保环节核保环节接单初审内容：接单初审内容：v投保单填写内容是否齐全、签字是否完备。投保单填写内容是否齐全、签字是否完备。v字迹（特别是姓名）是否清楚。字迹（特别是姓名）是否清楚。v被保险人的年龄、健康状况是否属实、是否符合承被保险人的年龄、健康状况是否属实、是否符合承保条件。保条件。v费率档次适用是否正确。费率档次适用是否正确。v保险期间、保险金额、保险费的计算是否准确、是保险期间、保险金额、保险费的计算是

6、否准确、是否符合条款规定。否符合条款规定。核保知识核保知识核保环节核保环节本级核保：本级核保：v审核投保单是否按规定内容和要求填写，有无错漏，有无审核投保单是否按规定内容和要求填写，有无错漏，有无单位公章。单位公章。v审核投保人是否具有投保资格。如：投保人是否具有行为审核投保人是否具有投保资格。如：投保人是否具有行为能力、是否具有保险利益、是否经过被保险人同意、投保人能力、是否具有保险利益、是否经过被保险人同意、投保人情况是否需要进一步说明等。情况是否需要进一步说明等。核保知识核保知识核保环节核保环节本级核保：本级核保：v审核业务人员特别是代理人是否按照保险法要求向投审核业务人员特别是代理人是

7、否按照保险法要求向投保人履行告知义务，对需要特别约定的事项是否在保人履行告知义务，对需要特别约定的事项是否在“特别约特别约定定”栏内注明。栏内注明。v审核被保险人资格是否符合承保条件。如投保年龄、身体审核被保险人资格是否符合承保条件。如投保年龄、身体状况、职业风险等级是否属于不应承保的范围等。状况、职业风险等级是否属于不应承保的范围等。核保知识核保知识核保环节核保环节本级核保：本级核保：v审核被保险人的保险金额是否合乎规定。审核被保险人的保险金额是否合乎规定。v审核对被保险人的费率厘订和保费计算是否正确，是否严审核对被保险人的费率厘订和保费计算是否正确，是否严格按费率规定计收保费。格按费率规定

8、计收保费。v核保完毕，核保员应在承保系统中签署意见，超过本级核核保完毕，核保员应在承保系统中签署意见，超过本级核保权限的，应通过书面形式或业务签报系统提交上级公司核保权限的，应通过书面形式或业务签报系统提交上级公司核保。保。一、核保知识一、核保知识二、团体保险的核保概述二、团体保险的核保概述三、团体核保内容三、团体核保内容四、团体保险核保的方法四、团体保险核保的方法五、各类险种的核保五、各类险种的核保核核 保保 基基 本本 原原 理理 一、非车险核保岗位职责一、非车险核保岗位职责二、核保知识二、核保知识三、团体核保概述三、团体核保概述四、团体保险核保的内容四、团体保险核保的内容五、各类团体险种

9、的核保五、各类团体险种的核保 团体保险是指用一份总的保险单承保同一团体中全部或部分符合投保资格的一种保险形式 种类：团体人寿保险 团体意外伤害保险团体意外伤害保险 团体健康保险团险核保概述团险核保概述团险核保概述团险核保概述团体保险的特点：团体保险的特点：核保对象是一个团体，因此，考虑的因素是团体的性质、核保对象是一个团体，因此，考虑的因素是团体的性质、规模、稳定性以及组成等。规模、稳定性以及组成等。团体保险的被保险人具有流动性，其保单效力不因个别人团体保险的被保险人具有流动性，其保单效力不因个别人脱落而受影响。同时，对于新进人员，只要其符合投保条脱落而受影响。同时，对于新进人员，只要其符合投

10、保条件，也可以加入团体保险。件，也可以加入团体保险。团险核保概述团险核保概述团体保险的特点：团体保险的特点：成本低、保障高，由于集体投保以及分险分散的原因，团体成本低、保障高，由于集体投保以及分险分散的原因，团体保险成本较低、保障较高。保险成本较低、保障较高。保险公司对于团体保险只签发一张保险单保险公司对于团体保险只签发一张保险单团险核保概述团险核保概述团体保险核保的重点：团体保险核保的重点：团体保险侧重团体保险侧重从整体的角度从整体的角度评估一个团体的风险，确定是否评估一个团体的风险，确定是否承保或承保的条件，以达到将死亡率、疾病、伤残发生控制在承保或承保的条件，以达到将死亡率、疾病、伤残发

11、生控制在预定范围内的的核保目的。预定范围内的的核保目的。团险核保概述团险核保概述核保思路：核保思路：团体的规模是一个重要的影响因素，团体的规模越大，风散团体的规模是一个重要的影响因素，团体的规模越大，风散风险的功能就越突出；风险的功能就越突出；v职业风险的审核在团险核保中意义也很重要，职业风险的职业风险的审核在团险核保中意义也很重要，职业风险的集中性及巨灾风险；既以往承保记录及理赔记录对于团体保集中性及巨灾风险；既以往承保记录及理赔记录对于团体保险的意义也重要。险的意义也重要。团险核保概述团险核保概述核保考虑的因素：核保考虑的因素：v团体保险核保主要审核投保团体的规模、职业、理赔记录、保险金额

12、的确定方法、在岗（册）情况、团体成员的年龄、团体成员的流动情况、团体保险业务员所承保业务的既往记录等因素。团险核保概述团险核保概述团体保险核保的五个要点：团体保险核保的五个要点：1 1、团体合法性和团体成立的原因审核、团体合法性和团体成立的原因审核参加投保的团体多参加投保的团体多为有雇佣关系的团体、工会团体、政府机构或其他社团。为有雇佣关系的团体、工会团体、政府机构或其他社团。2 2、最低参加人数和参加比例审核、最低参加人数和参加比例审核最低人数最低人数8 8人，最低参人，最低参加比例要求是加比例要求是75%75%。同时了解团体当中未参加投保的人数以及。同时了解团体当中未参加投保的人数以及未参

13、加投保的原因。未参加投保的原因。团险核保的概述团险核保的概述团体保险核保的五个要点：团体保险核保的五个要点：3 3、参加投保的员工必须是在岗（册）工作、参加投保的员工必须是在岗（册）工作如员工正在如员工正在住院治疗，将暂时不能参加保险，必须等病情好转，能够正住院治疗，将暂时不能参加保险，必须等病情好转，能够正常工作之后才能加入保险。常工作之后才能加入保险。4 4、保险金额的确定必须有一定的依据；、保险金额的确定必须有一定的依据；5 5、团体的职业风险在可承保范围之内、团体的职业风险在可承保范围之内防止集中性风险；防止集中性风险；职业工种风险；团体的性质、既往投保记录、理赔记录、意职业工种风险；

14、团体的性质、既往投保记录、理赔记录、意外伤害的及疾病的发生情况等外伤害的及疾病的发生情况等一、非车险岗位职责一、非车险岗位职责二、核保知识二、核保知识三、团体核保概述三、团体核保概述四、团体保险核保的内容四、团体保险核保的内容五、各类团体险种的核保五、各类团体险种的核保核保基本原理核保基本原理 团体保险核保的内容团体保险核保的内容新单件一般核保内容：新单件一般核保内容：v对投保团体，被保险人的基本情况审核主要包括投保团对投保团体，被保险人的基本情况审核主要包括投保团体资格审核、受益人与被保险人的关系审核等。体资格审核、受益人与被保险人的关系审核等。投保团体资格审核：投保团体资格审核：投保单位是

15、合法团体，不以参加保险而成立。投保单位是合法团体，不以参加保险而成立。v团体的规模：人数不少于团体的规模：人数不少于8 8人人v参保的比例：不少于参保的比例：不少于75%75%新单件一般核保内容新单件一般核保内容新单件一般核保内容新单件一般核保内容主险被保险人的资格审核：主险被保险人的资格审核：v被保险人必须符合条款以及承保政策要求。被保险人必须符合条款以及承保政策要求。v被保险人在岗工作被保险人在岗工作新单件一般核保内容新单件一般核保内容附加险被保险人的资格审核：附加险被保险人的资格审核：v必须是有效主险中的被保险人，投保主险的人员符合附加险投保条件的，必须是有效主险中的被保险人，投保主险的

16、人员符合附加险投保条件的，必须全部投保附加险。必须全部投保附加险。v特殊情况：部分被保险人投保附加险时，在审核时应重点审核其投保目的、特殊情况：部分被保险人投保附加险时，在审核时应重点审核其投保目的、投保险种类别、被保险人的职业类别等因素投保险种类别、被保险人的职业类别等因素。团体职业审核和职业类别的确定：团体职业审核和职业类别的确定：v职业分类表中某一确定单一类别，根据此类别确定。职业分类表中某一确定单一类别，根据此类别确定。v分别分类计算、确定一个标准、确定一个团体总体职业类别。分别分类计算、确定一个标准、确定一个团体总体职业类别。v对于危险职业，核保上要求限制承保额度，危险程度越高，保额

17、限制越严。对于危险职业，核保上要求限制承保额度，危险程度越高，保额限制越严。新单件一般核保内容新单件一般核保内容投保保额合理性的审核：投保保额合理性的审核：一般采用两种方式决定团体保额：一般采用两种方式决定团体保额：v所有被保险人采取均一保额。所有被保险人采取均一保额。v根据其职级、收入标准等确定保额。根据其职级、收入标准等确定保额。附加险与主险关系的审核：附加险与主险关系的审核：v通常考虑险种的关系、保险金额的关系、投保时间的关系等。通常考虑险种的关系、保险金额的关系、投保时间的关系等。核核 保保 基基 本本 原原 理理 一、非车险岗位职责一、非车险岗位职责二、核保知识二、核保知识三、团体核

18、保概述三、团体核保概述四、团体保险核保的内容四、团体保险核保的内容五、各类团体险种的核保五、各类团体险种的核保各类各类团体险种的核保团体险种的核保 团体意外险险种类别：团体意外险险种类别：包括一年期及以下团体意外险，保障责任主要有意外伤残、包括一年期及以下团体意外险，保障责任主要有意外伤残、死亡、意外伤害医疗等。死亡、意外伤害医疗等。团体险意外险的核保团体险意外险的核保 团体险意外险核保的重点：团体险意外险核保的重点：v团体的职业风险及巨灾风险团体的职业风险及巨灾风险v既往承保及理赔记录，保险金额的确定方法、团体人员的流既往承保及理赔记录，保险金额的确定方法、团体人员的流动情况、团体保险业务人

19、员所介绍业务的既往记录等因素。动情况、团体保险业务人员所介绍业务的既往记录等因素。v团体的职业类别审核也很关键。团体的职业类别审核也很关键。v企业性质、工作环境以及经营效益等相关因素，必要时到企企业性质、工作环境以及经营效益等相关因素，必要时到企业实地进行考察。业实地进行考察。团体险意外险的核保团体险意外险的核保职业风险表现在：职业风险表现在：职业意外事故、职业健康风险、职业生活习惯等方面，职业意外职业意外事故、职业健康风险、职业生活习惯等方面，职业意外事故是最为常见的职业风险。事故是最为常见的职业风险。易发生职业意外事故的职业一般包括：易发生职业意外事故的职业一般包括：航空航运、高空作业、高

20、压电作业、爆破作业、海上作业、潜水航空航运、高空作业、高压电作业、爆破作业、海上作业、潜水作业、防暴警察、消防人员、矿业采石、坑道作业、化工制造、作业、防暴警察、消防人员、矿业采石、坑道作业、化工制造、特技演员以及高风险运动职业等。特技演员以及高风险运动职业等。团体意外险核保的特殊方面团体意外险核保的特殊方面 通常对于团体意外险，根据经验费率等因素，团通常对于团体意外险，根据经验费率等因素，团体职业费率可以在一定范围调整。费率的调整要从体职业费率可以在一定范围调整。费率的调整要从动态角度综合考虑以下多种因素。动态角度综合考虑以下多种因素。v团体职业类别团体职业类别：四级以上要谨慎、保守处理四级

21、以上要谨慎、保守处理。v既往承保、理赔记录既往承保、理赔记录：既往承保条件、理赔记录。既往承保条件、理赔记录。团体意外险核保的特殊方面团体意外险核保的特殊方面v投保年数投保年数：已经在本公司投保的该保险的时间。已经在本公司投保的该保险的时间。v预期赔付预期赔付：预期将承保年度的赔付情况。预期将承保年度的赔付情况。v团体人数、投保比例及其变化团体人数、投保比例及其变化：团体投保人数，投保比团体投保人数，投保比例以及各投保年例以及各投保年 度的变动情况及原因。度的变动情况及原因。v团体信誉度团体信誉度每一次的加油，每一次的努力都是为了下一次更好的自己。22.11.2722.11.27Sunday,

22、November 27,2022天生我材必有用，千金散尽还复来。7:18:497:18:497:1811/27/2022 7:18:49 AM安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦绷。22.11.277:18:497:18Nov-2227-Nov-22得道多助失道寡助，掌控人心方位上。7:18:497:18:497:18Sunday,November 27,2022安全在于心细，事故出在麻痹。22.11.2722.11.277:18:497:18:49November 27,2022加强自身建设，增强个人的休养。2022年11月27日上午7时18分22.11.2722.11.27扩展市场

23、，开发未来，实现现在。2022年11月27日星期日上午7时18分49秒7:18:4922.11.27做专业的企业，做专业的事情，让自己专业起来。2022年11月上午7时18分22.11.277:18November 27,2022时间是人类发展的空间。2022年11月27日星期日7时18分49秒7:18:4927 November 2022科学，你是国力的灵魂；同时又是社会发展的标志。上午7时18分49秒上午7时18分7:18:4922.11.27每天都是美好的一天，新的一天开启。22.11.2722.11.277:187:18:497:18:49Nov-22人生不是自发的自我发展，而是一长串机缘。事件和决定，这些机缘、事件和决定在它们实现的当时是取决于我们的意志的。2022年11月27日星期日7时18分49秒Sunday,November 27,2022感情上的亲密，发展友谊；钱财上的亲密，破坏友谊。22.11.272022年11月27日星期日7时18分49秒22.11.27谢谢大家！谢谢大家！