2022理财规划知识科普PPT关于理财的基本意义PPT课件（带内容）.pptx

1、理 财 规 划汇报人XXX理 财 很 难，做 理 财 规 划 很 享 受financial management is a necessary skill for everyone financial is a necessary skill for everyoneFinancial planning knowledge 目录目录01关于理财的基本意义02关于理财平台和范围03关于合理的理财规划04关于理财分析入门关于理财的基本意义关于理财的基本意义第一部分performance in workplace execution comes from careful execution work

2、place execution comes from performance关于理财的基本意义什么是“理财”“理财”一词，根据众银网数据中心统计最早见诸于20世纪90年代初期的末端。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金、网贷等属于个人资产品种。个人理财品种个人资产个人负债关于理财的基本意义关于理财的基本意义理财是理一生的财理财是理一生的财,不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财涵盖风险管理未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产

3、风险与市场风险，都会影响到现金流入或现金流出。理财是现金流量管理每一个人一出生就需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。关于理财的基本意义0101理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。0202理财涵盖风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。0303理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。关于理财的基本意义 目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言

4、，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。关于理财的基本意义证券公司开立的理财账户可用于股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。投资公司一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件,也会为客户定制专属理财计划。关于理财的基本意义理财的目的，不在于要赚很多的钱，而是在于使将来的

5、生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。理财的目的？财务资源要清楚自己的财务资源有哪些;生活目标要对自己的生活目标有清醒的认识;协调计划要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。010102020303理财平台和理财范围理财平台和理财范围第二部分performance in workplace execution comes from careful execution workplace execution comes from performance理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资

6、金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。P2P理财平台利融网数据研究中心在央行最新报告中发现，全国居民储蓄总额约为43万亿人民币，人均3万元。每人3万元储蓄的中位数估计全中国60%的人是很难达到的，但是对于一个普通家庭而言，一家几口3万元的存款还是有的。Financial management platform理财平台一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含：理财范围(赚钱-收入)理财收入利息收入股利资本利

7、得房租收入工作收入薪资佣金工作奖金自营事业所得遗产分红等一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。理财范围(用钱-支出)0101生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。0202理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。Financial scope 存钱-资产当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产。在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税。省钱-节约当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的

8、原因可能是暂时性的入不敷出。借钱-负债护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护。护钱-保险与信托 理财范围0101020203030404理财平台和理财范围存钱-资产030201紧急预备金保有一笔现金以备失业或不时之需。投资可用来滋生理财收入的投资工具组合。置产购置自用房屋，自用车等提供使用价值的资产。理财平台和理财范围借钱-负债030201消费负债如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。投资负债如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。自用资产负债如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。理财平台和理财范围所得税节税规划01在现金流量规划中如何合法节省所得税

9、，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，是理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。包括：省钱-节约财产税节税规划02财产移转节税规划03为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，保护已有财产免流失。保险与信托预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，确保仍有一笔

10、金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。风险管理关于合理的理财规划关于合理的理财规划第三部分performance in workplace execution comes from careful execution workplace execution comes from performance关于合理的理财规划包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。资产状况需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，没有考虑父母、子女，没有考虑到家庭责任。明确风险购买养老保险理

11、财规划在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。0101理财分析要有理财规划，更要学会理财基本知识和理财分析，对于新投资者而言，这点尤为重要。0202注重社保注重社会养老保险，由政府推出，人人都可参与，它主要用于保障晚年基本生活。0303关于理财入门分析关于理财入门分析第四部分performance in workplace execution comes from careful execution workplace execution comes from performance0101完善基础知识建议看以下某炒黄金炒外汇入门日本某蜡烛图曲线超短线某大师0202

12、选择平台保障安全英国FSA监管最严格，一般FXCM,FXSOL知名度比较高。0303选择一级代理商正规一级的，口碑是慢慢沉淀的，所以操作都很正规。0404设置好止损交易的时候要设置好止损，控制好仓位，这点很重要。0505保持好的心态盈利很正常，你本人也需要懂得一些基本的外汇知识。理 财 规 划汇报人XXX理 财 很 难，做 理 财 规 划 很 享 受financial management is a necessary skill for everyone financial is a necessary skill for everyoneFinancial planning knowledge