初级经济师保险实务课件-.ppt

1、保险实务保险实务保险实务保险实务v保险基础知识回顾保险基础知识回顾v保险公司保险公司v保险工作流程保险工作流程v保险计划书的撰写保险计划书的撰写一、保险基础知识回顾一、保险基础知识回顾保险的定义保险的定义v保险的定义保险的定义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。（我国保险法）社会保险社会保险养老保险养老保险失业保险失业保险劳动保险劳动保险生育保险生育保险工伤保险工伤保险医疗保险医疗保险一、保险基础知识回顾一、保险

2、基础知识回顾保险分类保险分类商业保险商业保险人身保险人身保险财产保险财产保险人身意外伤害险人身意外伤害险人寿保险人寿保险健康保险健康保险财产损失险财产损失险责任保险责任保险信用保险信用保险一、保险基础知识回顾一、保险基础知识回顾保险分类保险分类一、保险基础知识回顾一、保险基础知识回顾保险基本原则保险基本原则v最大诚信原则最大诚信原则v保险利益原则保险利益原则v近因原则近因原则v损失赔偿原则损失赔偿原则二、保险公司二、保险公司v定义：保险公司是向投保人提供保险产品，并按定义：保险公司是向投保人提供保险产品，并按合同承担经济赔偿或给付责任的专门的组织机构。合同承担经济赔偿或给付责任的专门的组织机构

3、。v分类：分类：人寿保险公司人寿保险公司 直接保险公司直接保险公司 财产保险公司财产保险公司 再保险公司再保险公司 保险公司组织形式：保险股份有限公司、相保险公司组织形式：保险股份有限公司、相互保险公司、相互保险社、伦敦劳合社、保险交互保险公司、相互保险社、伦敦劳合社、保险交易所、国家或政府保险公司等。易所、国家或政府保险公司等。二、保险公司二、保险公司v保险公司的设立及内部组织机构保险公司的设立及内部组织机构1、设立：一般实行准入制、设立：一般实行准入制2、内部组织机构（以寿险公司为例）、内部组织机构（以寿险公司为例）保险公司（寿险）保险公司（寿险）市市场场营营销销部部精精算算部部门门核核保

4、保部部门门客客户户服服务务部部理理赔赔部部门门投投资资部部门门财财务务部部门门法法律律部部门门人人事事部部门门三、保险工作流程（以寿险公司为例）三、保险工作流程（以寿险公司为例）v保险承保是指保险人核定风险和接受承保的业务保险承保是指保险人核定风险和接受承保的业务活动，一般来说，从保险业务的要约、承诺、核活动，一般来说，从保险业务的要约、承诺、核查、订费到签订保险合同的全过程都属于承保工查、订费到签订保险合同的全过程都属于承保工作。作。v承保工作程序：承保工作程序：接受投保单接受投保单核保核保承保承保理理赔赔1、接受投保单、接受投保单v投保人提出保险申请，填写投保单交给保险人，投保人提出保险申

5、请，填写投保单交给保险人，向保险人提出保险要约的一种行为。投保单是投向保险人提出保险要约的一种行为。投保单是投保人向保险人申请订立合同的依据，也是保险人保人向保险人申请订立合同的依据，也是保险人签发保单的凭证。签发保单的凭证。v投保时需要注意的几点：投保时需要注意的几点：1）投保人如实填写）投保人如实填写2）若身体残疾或存在其他特殊情况，必须在备注）若身体残疾或存在其他特殊情况，必须在备注栏内标明栏内标明3）投保人与被保险人非同一人，且投保的险种包）投保人与被保险人非同一人，且投保的险种包含死亡给付责任的险种时含死亡给付责任的险种时4）投保单各项内容的初步审核）投保单各项内容的初步审核2、核保

6、、核保v保险的专职人员对被保险人进行专门的风险选择，保险的专职人员对被保险人进行专门的风险选择，严格审核投保单上各项内容是否完备、是否有缺严格审核投保单上各项内容是否完备、是否有缺项，对告知内容结合险种进行风险评估。项，对告知内容结合险种进行风险评估。1）风险因素分析）风险因素分析 年龄性别、健康状态、个人病史及家族病史、职年龄性别、健康状态、个人病史及家族病史、职业和工作环境、道德风险因素业和工作环境、道德风险因素 2）核保人审核完被保险人所有的资料后，根据）核保人审核完被保险人所有的资料后，根据风险程度将被保险人进行分类：可保的被保险人风险程度将被保险人进行分类：可保的被保险人和不可保的被

7、保险人。和不可保的被保险人。3、承保、承保 保险人收到投保单后，经过核保对符合承保规定保险人收到投保单后，经过核保对符合承保规定的保户出具正式保险单。的保户出具正式保险单。1 1）缮制保险单证）缮制保险单证 一份完整的保险合同是由保险单及所附条款、声一份完整的保险合同是由保险单及所附条款、声明、批准以及与合同有关的投保单及其他书面协议、明、批准以及与合同有关的投保单及其他书面协议、健康声明书、体检报告书等构成，保险单是最为重要健康声明书、体检报告书等构成，保险单是最为重要的文件。的文件。保险单证内容：投保人名称；投保日期；被保险保险单证内容：投保人名称；投保日期；被保险人名称；保险标的的名称、

8、种类和数量；保险金额、人名称；保险标的的名称、种类和数量；保险金额、保险标的的坐落地址或运输工具的名称、保险期限、保险标的的坐落地址或运输工具的名称、保险期限、受益人赔付地点。受益人赔付地点。3、承保、承保2 2）承保步骤：）承保步骤：缮制保险单证缮制保险单证核对缴费核对缴费情况情况复核复核递送保险单递送保险单4、理赔、理赔v保险人根据保户提出的索赔申请，对保险案件进保险人根据保户提出的索赔申请，对保险案件进行审核，确定给付金额，履行给付义务的过程称行审核，确定给付金额，履行给付义务的过程称为理赔。理赔给付是保险人的行为。为理赔。理赔给付是保险人的行为。v基本步骤：基本步骤：受理立案受理立案调

9、查取证调查取证给付阶段给付阶段四、保险计划书的撰写四、保险计划书的撰写v定义：保险计划书是指保险从业人员根据客户自定义：保险计划书是指保险从业人员根据客户自身财务状况和理财要求，为客户推荐合适的保险身财务状况和理财要求，为客户推荐合适的保险产品，设计最佳的投保方案，为客户谋求最大的产品，设计最佳的投保方案，为客户谋求最大的保险利益，同时又有助于客户理解和接受保险产保险利益，同时又有助于客户理解和接受保险产品的一种文字材料。品的一种文字材料。v设计保险计划书的出发点：设计保险计划书的出发点：保额最大、保障最全、保费适合客户能力保额最大、保障最全、保费适合客户能力二、保险计划书的撰写二、保险计划书

10、的撰写v保险计划书的设计原则：保险计划书的设计原则：1 1、合理搭配保险责任原则、合理搭配保险责任原则2 2、适当保费原则、适当保费原则3 3、先保障后储蓄原则、先保障后储蓄原则4 4、夫妻互保原则、夫妻互保原则5 5、先大人后小孩原则、先大人后小孩原则二、保险计划书的撰写二、保险计划书的撰写v保险计划书的拟订步骤：保险计划书的拟订步骤：v保险计划书的内容：保险计划书的内容：封面；公司简介；设计思路与需求分析；保封面；公司简介；设计思路与需求分析；保单特色；保险利益内容；辅助材料；结束语单特色；保险利益内容；辅助材料；结束语v保险计划书的写作要求：保险计划书的写作要求：内容翔实；通俗易懂；量身

11、定做内容翔实；通俗易懂；量身定做情报的收集情报的收集与整理与整理判断主顾判断主顾需要需要选择搭配选择搭配险种险种制作制作计划书计划书实务训练实务训练 李先生，李先生，33岁，某公司中层领导，年收入岁，某公司中层领导，年收入10万元；李太太，万元；李太太，30岁，企业出纳，年收入岁，企业出纳，年收入5万元，万元，两人都有社保；女儿，两人都有社保；女儿，3岁，正上幼儿园；李先岁，正上幼儿园；李先生父母已经退休，目前和李先生一家住在一起，生父母已经退休，目前和李先生一家住在一起，身体状况一般。家庭尚有存款身体状况一般。家庭尚有存款20万元，每月需还万元，每月需还房贷房贷2000元，还有元，还有15年还清。李先生夫妻都是年还清。李先生夫妻都是职业人士，收入处于中等水平，上有老，下有小，职业人士，收入处于中等水平，上有老，下有小，使他们进入了有责任感最强的时期，因此，对于使他们进入了有责任感最强的时期，因此，对于提高家庭保障水平的要求非常迫切。提高家庭保障水平的要求非常迫切。要求：为这个家庭设计保险计划。要求：为这个家庭设计保险计划。