房产数据助力银行房贷业务数字化升级课件.pptx

1、房产数据助力银行房贷业务数字化升级变 革自动化线上化可视化平台化不断加强管理管控风险降低客户信贷成本提升客户体验传统估价已经无法满足银行的需求“效率、风险、成本”自动估价+简易估价报告+在线传输住宅估价2.0估价2.0助力银行房抵快贷升级现场调查委托评估报告线下获客贷款申请支行受理银行评估作业流程(传统流程）面签、抵押登记申请现场查勘评估报告审批出具正式报告面签、抵押登记放款贷后押品监控线上获客贷款申请现场调查银行评估作业流程(简化流程）面签、抵押登记放款贷后押品监控自动估价查询/委托询价单盖章评估机构审查自动估值结果，并盖章存量客户挖掘房抵快贷线上获客提升效率自动估价-SDK的特点：n快速对

2、接：无需开发，直接下载即可使用，方便快捷n易扩展：支持多页面连接，服务、数据、网络均可动态伸缩n多设备支持：支持安卓、IOS、PC/web等设备嵌入招商银行手机银行APP在线估值服务截图相关案例招商银行建设银行中信银行光大银行兴业银行工商银行北京银行武汉农商行洛阳农商行民生银行浦发银行平安银行相关案例苏州银行杭州银行宁波银行中原银行华润银行振兴银行相关案例房产自动估值在房抵快贷审批端的运用估价2.0助力银行押品管理升级押品管理的意义 随着中国经济进入新常态，宏观经济转型升级已成为历史选择的必然。而转型升级所带来的波动与阵痛也将对商业银行在经营发展、风险控制、资产安全方面有所影响n 启动房地产押

3、品的数据化管理是 应对宏观经济转型升级的需要n 启动房地产押品的数据化管理是 应对房地产市场波动的需要n 启动房地产押品的数据化管理是 满足“银监会押品管理指引”规范管理的需要n 启动房地产押品的数据化管理是 精细化管理、精准化营销的需要01押品数据管理02押品估值管理03押品风险分析预警存量押品标准化新增押品标准化住宅批量复估盯市非住宅人工复估楼盘基础信息补充押品地图监测分析押品压力测试预警续贷/授信策略指引非住宅指数复估押品标准化结果押品信息补充押品信息补充以楼盘基础信息为主，包括区域板块、环线、建筑年代、开发商、竣工时间、建筑面积、占地面积、容积率、绿化率、坐标等。部分字段并非所有楼盘均

4、能覆盖，特别是老旧散盘则缺少部分字段内容。1-1存量押品信息标准化一次性解决全行历史存量押品数据问题1-2新增押品信息标准化银行信贷系统新进件业务逐笔及时标准化，从源头解决押品数据问题房讯通作业系统发起业务资料录入审批放款押品入库新增押品标准化住宅押品一键批量复估押品信息与云估价数据库关联匹配2-1住宅押品贷后批量重估人 工 智 能人 工 智 能 实 现 押 品 关 联2-2非住宅类押品贷后重估商业、办公、土地指数复估商业、办公、厂房等需估价师现场查勘后单笔估值3-1 押品分布情况分析省份押品数量省份押品数量A省6558Q省2340B省5928R省2083C省5885S省1846D省4924T

5、省1781E省4637U省1504F省3872V省1223G省3745W省1154H省3739X省1112I省3427Y省874J省3152Z省835K省2984AA省301L省2692BB省277N省2615CC省50M省2521DD省28O省2445EE省5P省2396城市押品量A市5957B市4770C市4560E市3380D市3322F市3079G市2768H市2396I市2065J市2040K市1971L市1956M市1846N市1702O市1692P市1651Q市1531R市1526S市1400D市12563-1 押品分布情况分析3-1 押品分布情况分析3.79%8.96%11.9

6、5%24.87%35.13%15.30%95年以前96年-2000年2001年-2005年2006年-2010年2011年-2015年2016年至今12%42%38%8%0-60平米60-90平米90-144平米144平米以上3-1 押品分布情况分析0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%北京分行成都分行大连分行福州分行广州分行贵阳分行海口分行杭州分行合肥分行黑龙江分行呼和浩特分行济南分行昆明分行兰州分行南昌分行南京分行南宁分行宁波分行青岛分行厦门分行上海分行深圳分行沈阳分行石家庄分行苏州分行太原分行天津分行乌鲁木齐分行无锡分行武汉分行西安分行烟台分行银川分行长春分行

7、长沙分行郑州分行重庆分行0-60平米60-90平米90-144平米144平米以上3-2 押品数据质量分析排名一级分行押品总量押品地址信息异常占比1AA分行234031%2BB分行150411%3CC分行91811%4DD分行342710%5EE分行4567%6FF分行49246%7GG分行20645%8HH分行37464%9QQ分行8423%10WW分行2763%排名一级分行押品总量押品地址信息异常占比1JJ分行700.00%2KK分行5290.00%3LL分行66080.00%4MM分行7320.00%5NN分行12220.00%6OO分行9770.00%7PP分行10581.00%8RR分

8、行18451.00%9SS分行11541.00%10TT分行14681.00%押品地址信息质量最差的十个一级分行押品地址信息质量最好的十个一级分行备注：押品地址信息异常主要是指押品地址不完整，缺少楼盘、楼栋、楼层、房号信息。3-4 押品重估结果分析分行危险(1.0,+)风险(0.8,1.0正常(0.6,0.8安全(0,0.6押品量占比押品量占比押品量占比押品量占比全行6090.85%12011.68%59378.32%6361489.14%l 危险的定义：抵押率1l 风险的定义：0.8抵押率=1l 正常的定义：0.6抵押率=0.8l 安全的定义：抵押率=0.63-4 押品重估结果分析风险等级押

9、品量原评估值（亿元）原贷款额（亿元）现贷款余额（亿元）现评估值（亿元）笔数占比金额占比金额占比金额占比金额占比危险(1.0,+)6090.85%11.131.51%17.873.59%11.352.94%8.240.61%风险(0.8,1.012011.68%18.822.50%14.393.05%13.123.34%15.661.15%正常(0.6,0.859378.32%76.0710.11%55.111.63%51.3113.10%76.615.87%安全(0,0.66361489.14%650.4685.88%389.5381.73%319.3780.62%1210.8592.37%3

10、-4 押品重估结果分析分行危险(1.0,+)风险(0.8,1.0正常(0.6,0.8安全(0,0.6押品量贷款余额（亿元）占比押品量贷款余额（亿元）占比押品量贷款余额（亿元）占比押品量贷款余额（亿元）占比AA分行1191.172.28%6002.615.11%287411.4522.38%1219935.9370.23%BB分行642.222.39%2425.816.26%103024.5826.48%568060.2264.87%CC分行1283.092.66%1161.781.53%5967.266.25%18001104.0289.55%DD分行220.332.68%480.43.20%

11、8234.334.46%17407.4559.66%EE分行1903.22.95%5734.834.44%491829.326.98%2062871.2765.63%FF分行921.863.18%2242.23.78%150510.5918.14%951643.7274.90%GG分行1273.593.25%3658.317.53%130021.7919.75%963976.6569.47%HH分行921.113.30%1050.752.23%9194.7914.26%722826.9580.21%NN分行3397.133.41%3914.432.12%195214.176.78%534621

12、83.3387.69%YY分行22010.784.71%1747.633.33%110736.6216.01%12376173.7475.94%3-4 押品重估结果分析0.15%0.95%1.09%2.02%3.83%18.13%73.83%0.00%10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%60.00%70.00%80.00%跌幅大于50%跌幅30%-50%跌幅20%-30%跌幅10%-20%跌幅0-10%涨幅0-30%涨幅大于30%3-4 押品重估结果分析0%20%40%60%80%100%东莞市惠州市深圳市危险风险正常安全0%20%40%60%80%100%房山区石景山

13、区顺义区大兴区通州区东城区丰台区西城区昌平区海淀区朝阳区危险风险正常安全0%20%40%60%80%100%沧州市保定市唐山市邯郸市石家庄市廊坊市危险风险正常安全分行危险(1.0,+)风险(0.8,1.0正常(0.6,0.8安全(0,0.6押品量贷款余额（亿元）占比押品量贷款余额（亿元）占比押品量贷款余额（亿元）占比押品量贷款余额（亿元）占比30平米以下80.220.10%30.040.02%140.130.06%1260.310.14%30-60平米863.491.53%220.650.29%1342.090.91%12078.223.59%60-90平米763.641.59%803.221

14、.41%52614.466.32%514157.3325.06%90-120平米402.571.12%531.50.66%2508.193.58%382142.218.45%120-144平米60.440.19%60.410.18%1055.012.19%106121.29.27%144-180平米10.080.04%30.140.06%412.451.07%57718.157.94%180平米以上30.330.15%71.660.73%374.291.88%44326.3211.50%3-4 押品重估结果分析3-5 押品压力测试分析房价假设风险等级押品笔数占比贷款余额占比现状l 危险6094

15、0.85%116.352.94%l 风险120141.68%132.123.34%下跌10%l 危险98151.38%163.074.12%l 风险225333.16%213.725.40%下跌20%l 危险181082.54%248.476.28%l 风险403615.66%356.719.01%下跌30%l 危险377415.29%424.2910.72%l 风险645529.05%537.8213.59%当房价在现有基础上下跌10%、20%和30%，银行危险贷款余额份额将由2.94%增加至4.12%、6.28%和10.72%。3-5 押品压力测试分析分行房价假设危险风险押品量贷款余额占比

16、押品量贷款余额占比FF分行现状1283.092.66%1161.781.53%下跌10%1563.663.15%1772.392.06%下跌20%2444.874.20%3644.543.91%下跌30%3856.695.76%8269.668.32%GG分行现状3016.112.22%153815.495.64%下跌10%71010.873.95%253823.748.64%下跌20%183921.67.86%343931.9611.63%下跌30%371338.8614.14%477342.6515.52%UU分行现状921.113.30%1050.752.23%下跌10%1251.354.01%2501.64.77%下跌20%1971.865.53%6193.329.87%下跌30%4693.4610.28%10255.0615.07%