平衡理财四大账户及促成课件.pptx
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- 关 键 词:
- 平衡 理财 四大 账户 促成 课件
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1、 平衡理财四大账户及促成1.给客户一个正确合理的理财观念2.让客户接受一种平衡有效的理财方式3.推荐给客户一套适合的产品组合中意理财险销售思路中意理财险销售思路 长期投资长线是金,时间创造财富 分散投资不把鸡蛋放在同一个篮子里 投资三要素安全性、收益性、流动性建立四大账户,抵御人生风险!在家庭理财中,我们既要考虑如何更好,也要考虑如何不至于更坏,这既是理财的基本逻辑,也是人生的根本智慧,但大多数人往往热衷于“考虑如何更好”,却下意识的回避“考虑如何不至于更坏”。“鸡蛋不要放在一个篮子里”的道理我们都知道,但是面对投资收益的诱惑,我们真的能够把握住分流的原则吗?理财应该体现在个性化上,每个人对生
2、活质量的要求不一样,对于在子女教育、退休养老等方面的投入也不一样,所以在资金的分流上必须把控好以下4个账户,进行合理的资产配置,最终实现分散风险、获得收益的理财目的。现金账户杠杆账户保证收益账户1432应急支出3-6个月的日常生活开支本金安全、收益稳定抵御通胀、专款专用专款专用、以小博大解决意外突发状况的影响 1010 20 204040投资账户投资不等于理财看得见收益就看得见风险3030 第一个账户就是现金账户。要点:短期消费,家庭6个月左右的生活费。一般放在银行活期存款,货币基金或万能账户中。用于解决日常生活开销,要求安全、灵活,对于收益没有要求,使用工具为银行的活期储蓄。一般占家庭资产的
3、10%,建议储蓄家庭半年的开支即可,防止工作变动,收入暂时中断影响家庭正常生活。如果个人拥有企业,资金量大,对现金流要求较高,可以在银行或信托公司做短期理财储蓄,在安全、灵活的基础上,还可以获得一定的收益。第二个账户是杠杆账户。第二个账户是杠杆账户。要点:专款专用、以小博大,解决意外突发状况的影响 这通常是最关键的一个账户。一般占家庭资产的20%,为的是以小博大。风险无处不在,拥有杠杆账户,我们就可以:进可攻放心去投资,去干一番轰轰烈烈的事业。退可守即使遭遇风险,家庭经济进入“黑暗期”,也可利用杠杆账户,安然度过。你可以不喜欢保险,但你可以不喜欢保险,但是你一定要利用好保险工具。守是你一定要利
4、用好保险工具。守住财富与创造财富同样重要。住财富与创造财富同样重要。杠杆账户不是进攻的利器,却是防守时最坚实、有力的后盾。进攻可以等到最佳时机,防守却一定要从现在做起。杠杆账户就好比是家庭经济的备用胎!它不能保证我们能获益多少,却能在发生风险时,让我们得到帮助和支持。需要的内容个杠杆账户医院30万存款发生风险,几十万医疗费用压力转嫁给了保险公司,原有的30万存款还是你的,这就是保险的杠杆作用50万保险金,30万治病,20万收入补偿一旦发生风险,30万银行存款会一分不少的交给医院,辛辛苦苦几十年,一病回到解放前把30万现金存入智富锁每年的收益1.2万元转保险账户中,30岁的男士即刻拥有50万保障
5、 第三个账户是保证收益账户。第三个账户是保证收益账户。要点:保证本金绝对安全和合理收益,做到财富传承。一般占家庭资产的40%,可以用分红保险和债卷、基金来准备。未来某个时间段一定会发生的费用,比如说养老、教育、婚嫁等,不管你现在是否考虑,将来一定是要发生的,是将来某个时间段里必然要用到的钱,所以一定要保证本金安全。现金账户无法保证本金的安全性,无法抵御通货膨胀带来的本金损失,养老、教育、婚嫁等将来一定是要发生的这个钱的准备我们就不能用现金账户。与短期费用相比,长期费用准备就不能存到银行。但分红保险就可以做到。p人寿保单不纳入破产债权p受益保险金不用于抵债p不需要缴纳个人所得税且不能随意质押保险
6、产品在保证收益账户中如何做到财富传承p寿险公司不解散p寿险保单不被查封p不存在争议的财产分配特属功能!法律法规一、人寿保单不纳入破产债权(公司法)一、人寿保单不纳入破产债权(公司法)二、受益保险金不用于抵债(合同法)二、受益保险金不用于抵债(合同法)三、保单是不被查封罚没的财产(保险法)三、保单是不被查封罚没的财产(保险法)四、独占四、独占、专属专属,不存在争议的财产分配(婚姻法等)不存在争议的财产分配(婚姻法等)五、不需要纳税(个税、遗产税)(个人所得税法)五、不需要纳税(个税、遗产税)(个人所得税法)六、寿险公司不得解散(保险法)六、寿险公司不得解散(保险法)p债权继承权:李老板身故,遗留
7、房产现值500万,存款500万,但仍欠银行贷款1500万,李老板的儿子小李和银行方面都要求获得李老板的遗产,应该由谁获得?结论:银行将获得李老板100%遗产!p受益权债权:赵老板身故,遗留保险金500万,房产500万,但仍欠银行贷款1500万,赵老板的儿子小赵和银行方面都要求获得赵老板的遗产,应该由谁获得?结论:银行与小赵各获得50%遗产!合法避债举例:合法免税举例:应纳税遗产净额(元)税率(%)速算扣除数(元)不超过80万的部分00超过80万至200万的部分2050000超过200万至500万的部分30250000超过500万至1000万的部分40750000超过1000万的部分501750
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