富爸爸自我理财规划DIY课件.ppt
- 【下载声明】
1. 本站全部试题类文档,若标题没写含答案,则无答案;标题注明含答案的文档,主观题也可能无答案。请谨慎下单,一旦售出,不予退换。
2. 本站全部PPT文档均不含视频和音频,PPT中出现的音频或视频标识(或文字)仅表示流程,实际无音频或视频文件。请谨慎下单,一旦售出,不予退换。
3. 本页资料《富爸爸自我理财规划DIY课件.ppt》由用户(晟晟文业)主动上传,其收益全归该用户。163文库仅提供信息存储空间,仅对该用户上传内容的表现方式做保护处理,对上传内容本身不做任何修改或编辑。 若此文所含内容侵犯了您的版权或隐私,请立即通知163文库(点击联系客服),我们立即给予删除!
4. 请根据预览情况,自愿下载本文。本站不保证下载资源的准确性、安全性和完整性, 同时也不承担用户因使用这些下载资源对自己和他人造成任何形式的伤害或损失。
5. 本站所有资源如无特殊说明,都需要本地电脑安装OFFICE2007及以上版本和PDF阅读器,压缩文件请下载最新的WinRAR软件解压。
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 爸爸 自我 理财 规划 DIY 课件
- 资源描述:
-
1、前言基本理財觀念溝通(P527)2為何要理財尤其是零利率時代人的一生賺多少財富?又留下多少?l如果一個人從20歲工作到60歲,平均每月賺3萬元利率2%,則共約=21,744,71421,744,714元元l但能留下多少呢?依照民國80年國富調查顯示,65歲以上家計負責人為老人的家庭退休後其平均金融性資產僅 163.5163.5萬萬多大的落差阿!3財富對我們的重要性!如果你現在沒有了財產,又失去了工作,會如何?如果你有三個小孩,家裡米缸一粒米都沒了,這時候錢重要嗎?如果您最愛的人正躺在醫院,急需一比龐大的醫療費用,而您的存款只剩下八千元,又沒錢繳健保,怎麼辦?辛苦了大半輩子,又要面對退休後的二三
2、十年生活,沒有任何積蓄,又沒有可以幫助的親人,日子該如何過?.4台灣人的所得情報2000年調查,台灣家庭年所得在060萬/戶,占20%所得在60100萬/戶,占30%100200萬/戶,占40%高於200萬,只占10%l其中約有30萬戶是65歲以上老人家庭,且年所得全戶不到36萬5台灣家庭所得來源比率2000年來自受雇人員報酬結構比業主所得結構比率財產所得結構比率轉移所得結構比率百分比55.4515.3316.1613.06備註從80年後佔有比率逐年下降77年後逐年下降與人口老化同向增加與人口老化同向增加資料來源主計處6我可能成為富翁嗎?只要您具有下列要件想要,擁有財富只是時間的問題觀念,您要
3、今年賺到50萬,還是十年後的1000萬態度,唯有身體力行,才能累積財富夢想,是生活的原動力,是目標的依據方法,沒有計畫是是無法達成富有的生活信念,不同的信念即使是做同樣一件工作,也有不同的結果7理財致富須具備哪些人格特性?一致性:價值與目標一致樂觀加上信念把失敗與挫折視為當然主動積極的態度堅持的態度掌握資訊與學習勇於對自己的判斷負責您準備好了嗎?第一章基礎篇理財活動與生涯規劃(P1328)9數據說話美國人依賴財務規劃師協助處理資產六成美國民眾2003年將更重視退休投資策略組合(CIGNA退休與投資公司)2000年四月內政部調查,65歲國民經濟來源,以子女奉養者最多佔47%,其次為退休金撫恤與保
4、險金給付者佔15%.國富調查顯示,平均退休老人自有準備儲蓄金約只夠生活5年您認為您不需要理財嗎!?10為什麼我們不富有?理財不是線性思考,而是全面的“理財是在人生每一階段設定目標,經由規劃,一步一步達成”一般人的錯誤直覺理財觀2030405060結婚/買房子/買車子存1000萬子女教育子女結婚買第二個房子800萬退休規劃11知天知地勝乃可全現階段的環境三低:l就業率l利率l經濟景氣12失業率1996年台灣失業率約2.6%,一路飆升到2002年失業率來到5.18%2002其他國家:l日本:5.5%l德國:9.7%l美國:6.1%l加拿大:7.5%l香港:7.5%13台灣利率走勢台灣歷年台灣歷年定
5、存利率定存利率走勢圖走勢圖年年%79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91?9.68.257.627.67.356.96.855.555.255.155.012.1*日本已經日本已經 12年年 0利率大陸現在利率利率大陸現在利率 低於低於2%*最近台灣發行的最近台灣發行的 10年期政府公債利率約年期政府公債利率約1.9%14通貨緊縮時代的經濟現象造成經濟衰退利率下跌實質資產價值下跌貨幣長時間的購買力上升證券化資產水漲船高房地產榮景不再15康卓提夫的經濟循環理論蘇聯經濟學家觀察18002000年,經濟趨勢l提出經濟循環約60年為一週期,此點與中國一甲子為一輪很相
6、似第一次衰退從1814年開始到1843年到達谷底歷經30年第二次衰退從1864年開始到1896年到達谷底歷經30年第三次衰退從1920年開始到1945年到達谷底歷經25年衰退期持平期繁榮期過度期當瞭解了大環境的背景我們再來瞭解自我的財務曲線17財務三曲線收入/責任20304050607080收入可支配經濟責任畢業生子結婚退休購屋18一般人的人生與理財專家之人生財富財富曲線24歲28歲33歲30歲60歲63歲工作結婚買房子生小孩退休小孩結婚財富財富曲線24歲28歲33歲30歲60歲63歲工作結婚買房子生小孩退休小孩結婚理財曲線一般的人生理財專家的人生19您算過嗎?人的一生需要理財的金錢有多少1.
7、房子:買一棟房子,包括裝潢需要多少錢?約 500萬2.車子:買一輛還算安全的車子,50萬一輛應該不會太過份吧。這輛車讓你開10年,應該要換了吧,三十年你需要換3 部車。所以是 50萬3150萬元 3.孩子:你想生幾個孩子呢?二個可以吧。教育部統計,培養一個孩子到大學畢業,大約需要500萬元,不包括留學,所以你需要準備的教育費是1000萬 4.孝順父母:一個月給爸爸媽媽每人5000元,你要孝順父母的錢大約是:50002人12個月30年360萬元 5.家庭開支:一家四口,每個月家用花費算三萬,買菜、水電、電話費等等。3000012個月30年1080萬元 6.休閒生活:一年的休閒費用,看電影、放假的
8、旅行、郊遊等,一年花五 萬 5000030年150萬元 7.退休金:如果你六十歲退休,可以再活十五年,每個月和你的老伴用三萬元過日子,可以接受吧?3000012個月15年540萬元 20要賺多少才夠?現在我們來算一算需要多少錢?房子 500萬元 車子 150萬元 孩子1000萬元 父母 360萬元 家用1080萬元 休閒 150萬元 晚年 540萬元 -總計 3780萬元 換句話說,你每個月只要有10萬5千元的收入,就夠一輩子花用了。行政院主計處調查,台灣地區的上班族平均一個月的月薪是3.5萬 元,換句話說,一年的收入是40萬元,三十年的收入是:3.5萬月12個月30年1260萬元 如果是夫妻
9、一起賺 126022520萬元 那麼你還差 378025201260萬元萬元 請問你要如何補救或犧牲哪一項支出?21將理財目標負債化的現值計算項目目標年限目標金額折現率理財目標折現現值工作期生活費30年平均每年80萬通膨3%年金現值計算1568萬退休30年退休時有540萬通膨3%利率3%複利現值計算 540萬子女教育20年上大學時備妥600萬(2人)學費成長5%複利現值計算 226萬購屋5年500萬房價成長2%複利現值計算 453萬買車3年150萬(3部)存款利率2%複利現值計算 141萬合計2928萬22依照負債化的現值計算如果您現在已有2928萬,恭喜您,您以可以完成人生需求但如果沒有 那
10、就和我們一起努力吧!23理財目的分為三大項高風險投資:增加財富(額外生活)穩定投資:累積財富(需求生活)儲蓄/保險:保值財富/延續財富(基本生活)24理財規劃(生涯規劃)=經營人生過去的理財方式:l賺錢=放對地方=累積財富現今微利時代的理財方式:l生涯規劃=賺錢=投資策略=生活品質(資產規劃配置)25自我理財規劃3問我的資產配置規劃策略為何?我的年投資預期報酬為何?策略為何?是否高於無風險報酬?我打算幾歲退休?退休後每年年所得為多少?以上三點皆有明確的答案才可說是有理財規劃哦!否則您們只是和一般人一樣盲目的經營理財人生喔26有無規劃對各項理財行為的比較理財活動理財規劃無規劃的可能結果有規劃的預
11、期結果收入事業規劃情緒性的離職跳槽一窩峰的創業轉業按生涯規劃階段性轉職在可行性評估後創業消費消費預算衝動無計畫消費,可能導致財務負債在既定預算下消費,逐月改善預算目標儲蓄儲蓄計畫儲蓄只是收入扣除支出後所剩的餘額依據長期目標,收入扣除儲蓄才為支出置產購屋計畫購車計畫僅就短期茲付能力考慮購置方案從生涯需求與負擔能力訂定兩者之購置計畫投資退休規劃教育金規劃無一致性投資策略暴露於高投資風險中以淨值儲蓄與風險承受度設計投資組合來完成目標借貸償債規劃未規劃還款來源忽略借債風險導致違約法拍依規劃評估可貸金額按計畫攤還貸款保險保障計畫人情壓力下投保未買到適合自己的保障以生活保障需求出發來規劃保單有足額保障稅賦
12、節稅規劃未利用節稅工具導致繳了不必要的稅擅用基金保險信託等工具節省可觀的賦稅整體層面全方位規劃只考慮短期目標而忽略教育金與退休金同時考慮短中長期目標可確保退休後財務獨立27生涯規劃與理財活動建議表期間理財活動投資工具保險計畫探索期15-24歲提升專業提高收入活存標會小額信託意外險壽險受益人為父母建立期25-34歲量入為出儲蓄存款定存標會小額信託壽險儲蓄險受益人為配偶穩定期35-44歲償還房貸籌教育金自用房地股票基金依房貸餘額投保定期險維持期45-54歲收入增加籌退休金建立多元投資組合養老險年金型商品高原期55-64歲減輕負擔準備退休降低投資組合風險以滿期金轉退休金退休期65歲以後享受生活規劃遺
13、產固定收益投資為主領退休年金至終老你想要富有嗎第二章觀念篇貨幣時間價值與理財觀念(P2946)29何謂貨幣時間價值貨幣時間價值金錢與資本的價值會隨時間變化而異,稱之.舉凡存款,教育費,房貸,保險費,保險金,退休金等,均會遇到”貨幣時間價值”的問題。30單利與複利單利=原始本金 x 約定利率l利息不併入本金l只要利率固定,每一期的利息皆相同複利=(原始本金+所產生的利息)x 約定利率l利息併入本金l即使利率固定,每一期的利息亦不會相同*計算貨幣時間價值時計算貨幣時間價值時,計息方式均以複利計算計息方式均以複利計算單利與複利的差異即為利上利31利息計算方式公式單利S=P(1+ni)複利S=P(1+
14、i)nS=本利和P=本金n=期數i%=利率32資產的現值與終值終值FVl貨幣或現金流量在未來特定時點的價值,又稱未來值(future value,FV)。例如:每月存1000元,五年後共存多少錢?現值PVl未來貨幣在今日的價值稱為現值(present value,PV)。例如:五年後想存100,000元,則現在每月需存多少錢?33單筆金額得終值FV=本利和(即終值)PV=本金(即現值)n=年數i=年利率若PV固定不變,當 i 或 n ,則FV(即利率愈高或年期愈長,其終值愈大)公式 1(求終值 FV)FV=PV x(1+i)n34單筆金額的現值公式 2(求現值 PV)1PV=FV x (1+i
15、)nFV=本利和(即終值)PV=本金(即現值)n=年數 i=年利率若FV固定不變,當 i 或 n ,則PV(即利率愈高或年期愈長,其現值愈小)35年金終值FV=本利和(即終值)PV=本金(即現值)n=年數i=年利率若PV固定不變,當 i 或 n ,則FV(即利率愈高或年期愈長,其終值愈大)公式 3(求年金終值 FV)FV=PV x 1+(1+i)+(1+i)n-136年金現值公式 4(求年金現值 PV)PV=FV x 1/(1+i)+1/(1+i)2+.+1/(1+i)nFV=本利和(即終值)PV=本金(即現值)n=年數 i=年利率若FV固定不變,當 i 或 n ,則PV(即利率愈高或年期愈長
16、,其現值愈小)37聰明理財利用複利時間效應年1 12 2 6 67 72020252510萬10萬 10萬10萬 10萬10萬共190萬不不再再存存錢錢1,245萬元萬元882萬元萬元(設複利15%)38一塊錢的效力理財者的眼中,一元是一般人的1000倍以投資者的眼光來看,若報酬率為28%,現在的一元,28 年後是 1004元所以,隨便花掉30元,若沒有投資報酬率,就等於花掉 30000元!39計畫一年還是十年大多數人高估了一年內可以做的事,卻低估了十年內可以做的事.Jim Rohn(野心的力量)4072法則與 115法則72利率=資產翻2倍的時間(年)例如:728=9 約9年就可以將資金變為
17、兩倍115利率=資產翻3倍的時間(年)例如:11510=11.5 約11.5年就可以將資金變為三倍41專注20年,換取別人的200年(四代)本金本金 利率利率 利息利息 存款年期存款年期 利息累積利息累積500萬 X 5%=25 萬/年 X 20 年年 =500萬500萬 X 3%=15 萬/年 X 33 年年 =500萬500萬 X 2%=10 萬/年 X 50 年年 =500萬500萬 X 1%=5 萬/年 X 100年年=500萬500萬 X 0.5%=2.5 萬/年 X 200 年年 =500萬42利率與時間關係1-3年期定存利率若分別為3%,4%,5%試計算:(1)一年後之預期定存利
18、率為何?(2)一年後之2年期預期定存利率為何?(3)兩年後之1年期預期定存利率為何?43解答(1)(1+4%)2=(1+3%)(1+X)則X=5.01%03213%4%X%44解答(2)(1+5%)3=(1+3%)(1+X)2則X=6.01%03213%5%X%45解答(3)(1+5%)3=(1+4%)2x(1+X)則X=7.02%03214%5%X%46低利率時代的理財觀工作時間累積財富歲?退休3085萬累積退休生活費反比影響轉入退休生活費累積財富基本生活需求生活額外生活收 入存款=收入-基本生活-額外生活額外生活工作期練功了第三章實力篇投資工具介紹(P4885)48金融概論金融體系金融中介
19、機構l商業銀行/專業銀行/合作金融/郵政儲匯l保險公司金融市場l拆款市場/短期票券/證券金融/投顧投信/集保公司49金融中介金融中介公司存款貨幣機構l商業銀行/中央信託局l專業銀行-(工業 土地等)非存款貨幣機構l保險公司l信託投資公司50金融市場金融市場l資本市場l金融拆款市場l短期票券市場l貨幣市場l證交所 櫃檯買賣中心l證券商 證券投信 證券投顧l集保公司 證金公司51影響投資決策四因素影響投資決策四因素時間:決定買賣時間點報酬:預期報酬風險:視個性積極 保守 中立 厭惡 而定投資環境:政治環境 國際局勢52短期理財工具活期存款與定期存款貨幣市場工具l(國庫券,銀行承兌匯票,可轉讓定存單
20、,商業本票,附買回協定)貨幣市場基金53長期投資工具債券股票共同基金投資型保險儲蓄保險期貨選擇權與其他衍生性金融商品54債券市場債券的種類債券的種類1.依發行機關分類債券種類發行機關債信流動性政府債券各級政府最佳最佳金融債券金融機構次佳次佳公司債公開發行公司不一定較差55債券種類2.短中長期債券3.付息債券,零息債券4.有擔保債券,無擔保債券5.固定利率債券,浮動利率債券6.可轉換公司債,附認股權證公司債7.可贖回債券,可買回債券8.其他(收益債券,指數債券,垃圾債券)56債券價格與到期日的關係債券價格時間面額溢價債券平價債券折價債券57票面利率,殖利率與價格之關係殖利率票面利率債券價格面額(
21、折價)殖利率=票面利率債券價格=面額(平價)殖利率面額(溢價)58當期獲利率(Current yield,CY)定義:每年票面利息除以債券當時市場價格只考慮CY的缺點:未考慮折價債券與溢價債券之資本利利得與損失未考慮利息的再投資收入問題未考慮貨幣的時間價值59到期利率(Yield to maturity,YTM)定義:為債券評價公式中的折現率,俗稱為殖利率,乃指投資人購買債券,一直持有到期期日為止,預期所能獲得之年報酬率60資本利得率CGY(期末價格-期初價格)/期初價格 CY+CGY=YTM61債券之存續期間DurationDuration:債券平均到期期限,也就是一般用來衡量債券持有人實際
展开阅读全文