信托知识培训概要课件.ppt

1、信托知识培训信托知识培训非诚勿扰2中，香山说：我这辈子都折腾在钱上了，我不想让我女儿为钱工作一分钟，我给她存了一份信托基金，一辈子有三明治吃。一份信托基金，不需要自己过问，也能够保障自己子女的一辈子物质生活。信托基本知识信托基本知识 信托行业介绍信托行业介绍 信托产品及内控体系信托产品及内控体系 信托产品从生产到销售的过程信托产品从生产到销售的过程 信托产品的优势信托产品的优势 信托常见问题解释信托常见问题解释 信托产品销售技巧信信 托托 基基 本本 知知 识识信托信托 “信”是信任，“托”是委托，信托就是信任委托。信托法第二条：本法所称信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托

2、人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托财产信托财产 委托人（信托产品的购买方）将其合法拥有的财产委托给受托人（信托公司），形成信托财产。信托公司是信托财产的名义所有人，对信托财产进行管理和运用；投资者是信托财产的实际所有人和由运用信托财产所获收益的受益人。信托计划信托计划 信托计划是信托投资公司根据人民银行和有关监管机构规定制作的具有法律效力的信托文件，用于揭示并告知投资者关于某一特定信托项目的管理、运用和处分信托财产的相关信息，主要内容包括：推介时间、规模、信托期限、投资管理等。信托的法律关系被投资项目 受益人交付管理运用收取信托报酬

3、信托财产信托公司投融资获取收益交易对手委托人受托人签订信托合同签订信托合同商业银行收益分配资金托管 资金监管银监会监管监管新疆金信银通投资管理有限公司新疆金信银通投资管理有限公司信托行业介绍信托行业介绍信托业的发展和现状信托业的发展和现状截止2014年4月23日，全国68家信托公司总共管理信托资产11.73万亿元人民币，这一规模已远远超过6万亿的基金规模（货币基金、非公募和子公司）和8.2万亿的保险资产规模。信托业发展信托业发展-公司分析公司分析 信托公司是受中国银监会监管（2003年前受中国人民银行监管）的非银行金融机构，主要从事固有业务和信托业务，兼具银行、资产管理、投资公司和PE的特点。

4、1979年，中国国际信托投资公司成立；2000年，中国人民银行要求所有信托公司停业，并重新递交注册申请；2001年，信托法颁布；2002年，信托投资公司资金信托管理暂行办法颁布；2007年，信托公司管理办法、信托公司集合资金信托计划管理办法、信托公司治理指引颁布；2010年，信托公司净资本管理办法颁布。信托公司组织结构信托公司组织结构新疆金信银通投资管理有限公司新疆金信银通投资管理有限公司信托公司排名情况信托公司排名情况信托公司固有业务分类信托公司固有业务分类固有业务固有业务短期贷款短期贷款其他业务其他业务金融产品投资金融产品投资长期股权投资长期股权投资 信托公司固有业务是指运用公司自有资金、

5、资产进行对外投资、提供融资及担保服务等业务 固有业务产生的收入在信托公司利润表里主要体现为净利息收入、投资收益等 固有业务资产在信托公司资产负债表里主要体现为贷款、交易性金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资、长期股权投资等信托业务分类信托业务分类-根据信托内容根据信托内容信托业务信托业务集合资金信托集合资金信托单一资金信托单一资金信托资金信托资金信托财产管理信托财产管理信托动产信托动产信托不动产信托不动产信托有价证券信托有价证券信托其它财产或财产权信其它财产或财产权信托托信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为信托业务产生的收入在信托公司利

6、润表里体现为手续费和佣金净收入信托业务资产不属于信托公司资产，不在信托公司资产负债表里体现资资 金金 信信 托托 资金信托是指委托人将自己合法拥有的资金，委托信托公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分。按照委托人数目不同，可分为单一资金信托和集合资金信托。单一资金信托是指向某单一投资者提供的信托产品。由于客户一般为大型机构投资者，由他们决定产品，因此该类产品的手续费和佣金收入较低。主要包括低费率的银信合作产品、单一资金信托贷款，以及收费较高、由客户指定特定投资规则的产品。集合资金信托是指由信托公司为众多投资者开发的产品。为了吸引投资者，信托公司需要开发和推广低风险、高回报的产品。因此这

7、类产品的质量高，佣金也相对较高。从本质上说，这类产品需要信托公司自己去发掘投资者。投投 资资 限限 制制 禁止以本信托计划项下的资金从事以下行为：（1）投资于国家政策禁止投资的领域、项目；（2）将信托资产运用于可能承担无限责任的投资；（3）投资于信托合同规定的投资范围以外的或者禁 止投资的品种；（4）将信托资产用于本信托合同规定之外的担保、资金拆借或者贷款；（5）国家法律、法规，及相关监管机构禁止的其他投资行为。信托产品从生产到销售的过程信信 托托 的的 成成 立立信托业务的成立具备下述条件：一、必须有委托人（信托人）、受托人和受益人三方信托关系人；二、必须有信托关系人共同订立的信托合同；三、

8、信托的财产或资金必须是确属委托人所有。信托的成立流程信托的成立流程项目接洽尽职调查产品设计财务分析、法律建议内部风险审查市场发行银行审查发行项目后续监控银行资金监管集合资金信托贷款集合资金信托贷款信托计划信托计划（贷款人）（贷款人）信托公司（受托人）信托公司（受托人）3 3、设立设立并管并管理信理信托计托计划划借款企业（借款人）借款企业（借款人）托管银行托管银行资金资金托管托管5 5、购买信托计划，、购买信托计划，交付信托资金交付信托资金6 6、支付款项、支付款项2 2、提供抵押、质押、提供抵押、质押、保证等增信措施保证等增信措施1 1、对借款企业尽调评估，、对借款企业尽调评估，出具信托计划可

9、行性报告出具信托计划可行性报告承销商或渠道商承销商或渠道商4 4、销售信托、销售信托计划计划信托计划成立后，借款企业需要按照信托合同约定支付信托利息给信托公司，信托公司对信托收益进行分配，包括投资者利息、托管费用、承销费用和信托公司手续费。信托合同信托合同借款合同借款合同信托信托资金资金托管托管协议协议合格投资者合格投资者（委托人、受益人）（委托人、受益人）单一资金信托贷款单一资金信托贷款信托计划（贷款人）信托计划（贷款人）信托公司（受托人）信托公司（受托人）3 3、借款企业（借款人）借款企业（借款人）合格投资者合格投资者（委托人、受益人）（委托人、受益人）托管银行托管银行资资金金托托管管4

10、4、交付信托资金、交付信托资金5 5、支付款项、支付款项2 2、提供抵押、质押、提供抵押、质押、保证等增信措施保证等增信措施1 1、对借款企业尽调评估、对借款企业尽调评估信托计划成立后，借款企业需要按照信托合同约定支付信托利息给信托公司，信托公司对信托收益进行分配，包括投资者利息、托管费用和信托公司手续费，在单一资金信托贷款业务中，信托公司仅仅是平台或通道，因此收益较低。信托合同信托合同借款合同借款合同 设立并管设立并管理信托计划理信托计划信托资金信托资金托管协议托管协议集合资金证券投资信托集合资金证券投资信托信托计划信托计划信托公司（受托人）信托公司（受托人）金融市场产品金融市场产品合格投资

11、者合格投资者（委托人、受益人）（委托人、受益人）托管银行托管银行资资金金托托管管3 3、交付信托资金、交付信托资金信托公司一般从投资者收取1%左右的认购费，在信托计划里提取1%-2%的管理费，一般收取20%的收益作为业绩报酬，其中认购费和管理费主要用于支付信托管理费、信托保管费、投资顾问费、信托承销费等。信托合同信托合同证券公司证券公司承销商或渠道商承销商或渠道商2 2、销售信托计划、销售信托计划证券经证券经纪纪服务协服务协议议证券经纪证券经纪服务协议服务协议4 4、通过证券公司购买、通过证券公司购买证券产品证券产品 设立并管设立并管理信托计划理信托计划3 3、信托资金信托资金托管协议托管协议

12、阳光私募证券投资基金阳光私募证券投资基金信托计划信托计划信托公司（受托人）信托公司（受托人）1 1、金融市场产品金融市场产品合格投资者合格投资者（委托人、受益人）（委托人、受益人）托管银行托管银行资资金金托托管管3 3、交付信托资金、交付信托资金投资顾问一般从投资者收取1%左右的认购费，用于支付信托承销等费用，在信托计划里提取2%左右的管理费，用于支付信托管理费、信托保管费、投资顾问费等费用，一般收取20%的收益作为业绩报酬。在阳光私募基金中，信托公司充当平台或通道的角色。信托合同信托合同信信托托资资金金托托管管协协议议证券公司证券公司承销商或渠道商承销商或渠道商2 2、销售信托计划、销售信托

13、计划证证券券经经纪纪服服务务协协议议证券经纪证券经纪服务协议服务协议4 4、通过证券公司购买证券产品、通过证券公司购买证券产品投资顾问投资顾问投资投资顾问顾问协议协议 设立并管设立并管理理 信信托计划托计划直接投资信托（直接投资信托（PEPE）-2-2信托计划（信托计划（LPLP）信托公司（受托人）信托公司（受托人）2 2、设立设立并管并管理信理信托计托计划划未上市企业未上市企业合格投资者合格投资者（委托人、受益人）（委托人、受益人）托管银行托管银行资资金金托托管管3 3、交付信托资金、交付信托资金按照我国现行法律，如果信托计划投资于未上市企业股权，企业IPO存在法律障碍，因此信托计划无法通过

14、企业IPO退出，在大股东到期按一定收益率回购后，信托公司扣除信托管理费和信托保管费等费用后将本金和剩余收益分配给投资者。信托合同信托合同信信托托资资金金托托管管协协议议4 4、对企业股权增资，、对企业股权增资，企业大股东承诺到期回购企业大股东承诺到期回购1 1、对企业尽职调查、对企业尽职调查信托的产品优势信托的产品优势8%-12%2022-11-524常见金融产品风险收益水平常见金融产品风险收益水平银行存款银行存款债券债券固定收益信托固定收益信托基金基金股票股票浮动收益信托浮动收益信托期货期货PE投资投资VC投资投资风险水平风险水平高高银行理财银行理财低低高高信托的产品优势信托的产品优势信托的

15、产品优势信托的产品优势信托的独特优越性信托的独特优越性 1.所有权与利益权相分离。即受托人享有信托财产的所有权，而受益人享有受托人经营信托财产所产生的利益。2.信托财产的独立性。信托财产的独立性主要表现在以下三个方面：（1）信托财产与受托人（信托机构）的固有财产相互独立。（2）委托人的信托财产与其他财产相互独立。（3）不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相互独立。信托的种类信托的种类 信托的种类可根据形式和内容进行不同的划分。1.按信托关系建立的方式可分为：任意信托和法定信托 2.按委托人或受托人的性质不同分为：法人信托和个人信按委托人或受托人的性质不同分为：法人信托和个人信托

16、托 3.按受益对象的目的不同分为：私益信托和公益信托 4.按受益对象是否是委托人分为：自益信托和他益信托按受益对象是否是委托人分为：自益信托和他益信托 5.按信托事项的性质不同可分为：商事信托和民事信托 6.按信托财产的不同可分为：资金信托、动产信托、不动按信托财产的不同可分为：资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等产信托和其他财产信托等 7.按委托人数量不同可分为：单一信托和集合信托按委托人数量不同可分为：单一信托和集合信托信托的分类信托的分类（一）根据委托人个数，可分为:a、单一信托：一个委托人。例如，为某位大资金个人或机构客户“量身定制”的单一信托计划；b、集合信托：两个或两个以

17、上委托人。例如，向合格机构投资者发行的集合资金信托计划。（二）根据收益特征分为：固定收益型、浮动收益型、固定+浮动收益型。a、固定收益型信托主要投资方向：基础设施、房地产、矿产能源类、工商企业等；b、浮动收益型信托的投资方向有：证券市场（二级市场）、私募股权投资；c、固定+浮动收益类：通过优先 次级的结构化设计，让厌恶风险的人承担低风，享受固定收益，让风险偏好者承担较高风险、享受浮动收益。（三）根据信托公司运用资金的方式分为：股权投资、债券投资、权益投资以及组合投资。固定收益类信托产品的类别固定收益类信托产品的类别 固定收益类信托产品分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类以及少数其他等

18、。贷款类信托：以向融资企业发放贷款的方式来完成的。股权投资信托：以股权方式投资，通过股权受让和向公司增资，持有公司部分或全部股权。权益投资信托：信托公司获得特定权益(一般为股权或债权)及相关从属权力，受托人通过持有该标的权益并按照相关约定获得清偿后，实现信托计划财产的增值。组合投资信托：投资于某单一或多个项目的集合资金信托。投资方式包括但不限于贷款、股权投资、权益投资，等等信托功能信托功能 投资 融资 隔离债务 合理避税资金投资的范围有哪些资金投资的范围有哪些？信托产品是目前市场上最灵活的投资品种。信托公司是惟一允许同时在货币市场、资本市场、实业领域投资的金融机构。固定收益型信托产品的特点：固

19、定收益型信托产品的特点：收益率收益率产品类型产品类型一年期一年期二年期二年期三年期三年期银行存款银行存款3.50%4.40%5.00%国债国债3.70%5.43%固定收益类银行产品固定收益类银行产品3.81%4.75%5.68%固定收益类信托产品固定收益类信托产品8.07%9.43%9.64%信托计划的期限有多长？信托计划的期限有多长？固定收益类信托计划的期限一般为12年，也有少数设置更长期限。证券投资类信托计划（即“阳光私募”）的期限多为5年或10年，同时设置开放期，但若到期时业绩优异，经过投资人大会的投票表决，可以展期。怎么解释信托产品的独立性怎么解释信托产品的独立性?所谓信托财产的独立性

20、，是指信托财产有一种独立于其他财产的性质，主要表现在：（1）信托财产与信托公司的固有财产相互独立，分别记账、分别管理。（2）同一信托公司管理的不同信托财产之间也是相互独立的，分别记账、分别管理。中国目前的信托公司状况中国目前的信托公司状况 任何人都可以成为信托计划的投资者吗？任何人都可以成为信托计划的投资者吗？信托公司集合资金信托管理办法中规定的合格投资者。首先，合格投资者必须是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织。其次，符合下列条件之一者，视为合格投资者：（一）投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；（二）个人或家庭金融资产总

21、计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；（三）个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。对于认购的金额有何要求？对于认购的金额有何要求？仅对合格的机构和个人投资者私募发行，不在公开场合发售，也没有公开的推广。同时，其起点金额较高，每份投资一般不少于100万，且单个信托300万以下的自然人投资者受到50个名额的限制，超过100万元的部分为10万元的整数倍。集合信托的受益人和委托人必须是同一集合信托的受益人和委托人必须是同一个人吗？个人吗？我国信托公司集合资金信托计划管理办法第五条

22、规定：“参与信托计划的委托人为惟一受益人。”即委托人和受益人必须是同一人。信托公司集合资金信托计划管理办法第二十九条规定：“信托计划存续期间，受益人可以向其它的合格投资者转让其持有的信托单位。信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续。”信托计划的监管主体是谁？信托计划的监管主体是谁？固定收益信托产品和阳光私募基金一样，都由信托公司发起设立并在中国银行业监督管理委员会备案的。信托公司由中国银行业监督管理委员会监管，私募基金公司则由信托公司和中国银行业监督管理委员会监督。信托公司、代理机构是否可以向客户承信托公司、代理机构是否可以向客户承诺保本或保底？诺保本或保底？不可以，信托公司、代理机构不得

23、承诺信托财产不受损失，也不得承诺最低收益。信托产品通常有什么风险控制措施？信托产品通常有什么风险控制措施？信托产品通过综合运用抵押、质押、保证担保等担保措施，或优先-次级收益权结构化设计、股权控制等专业方法，对项目进行严格的风控措施。信托计划面对哪些风险，可能导致亏损？信托计划面对哪些风险，可能导致亏损？每个信托计划面对的不尽相同，但主要是以下几类：（1）政策风险：国家发布重大利空政策或法律法规；（2）不可抗力：灾害、战争等；（3）操作风险：信托公司资金运用不当影响投资者收益；（4）项目风险：投资的项目出现经营恶化，无能力到期足额偿付投资者收益。信托公司有义务向投资者充分披露每一个信托计划可能

24、面对的风险，在风险充分披露的前提下，若发生亏损，亏损由投资者自己承担。若投资者能够举证证明是由于信托公司的不尽责导致的投资者亏损，信托公司有义务以自有财产赔偿这部分损失。认购信托计划时，信托公司要收手续费吗？认购信托计划时，信托公司要收手续费吗？固定收益类产品，一般不需向信托公司缴纳手续费。证券投资类信托产品，投资者要支付认购费（通常为信托资金的01.5%），以及赎回费（通常为信托资金的03%）。各信托合同里会有详细规定，请投资者认购前仔细阅读。投资人获得的信托投资收益是否需要交投资人获得的信托投资收益是否需要交税？税？在信托收益分配日，受益人能得到其应得的完全信托投资收益。受益人应承担的税金

25、由受益人自行支付，受托人不代扣代缴。（补充：居民收入分为工资收入和财产性收入，财产性收入包括银行利息、购买理财的收益、房屋出租等，暂时不交税）投资者应该如何选择固定收益信托产品？投资者应该如何选择固定收益信托产品？投资者可以从以下几个角度选择固定收益类信托产品。（1）信托公司：首先考察信托公司的综合实力。我国目前有62家信托公司，每家公司的管理水平、风险控制能力、盈利能力、管理资金规模等等都是不相同的。（2）投资行业：行业景气度高的行业更具投资价值。（3）担保人：要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等。（4）融资方实力：了解融资方的财务状况、成长前景及行业、

26、公司背景。（5）收入来源：要了解预期收入的可靠性，即项目成功的可行性。（6）产品期限：信托产品一般在购买后到融资方支付本息之间投资者的资金是不可赎回的，所以投资者要看好产品期限，以便安排未来现金流。另外，部分产品存在着提前结束或是延期的情况，也请投资者在签定合同之前注意有无这类附加条款。（7）抵（质）押率：抵（质）押率指的是需要融资的资金比上抵（质）押物的价值。抵（质）押率越低说明项目风险越小、项目越安全。同时也要看抵（质）押物的变现性。（8）预期年化收益率：其他条件相同时，预期年化收益率当然是越高越好。信托收益如何分配？信托收益如何分配？受托人（信托公司）按信托合同约定的方式，于受托人（信托

27、公司）按信托合同约定的方式，于信托收益分配日将每一年的信托收益支付给受益信托收益分配日将每一年的信托收益支付给受益人（即委托人），直接划入受托人指定的银行账人（即委托人），直接划入受托人指定的银行账户中。信托期满后，受托人将最后一年（提前结户中。信托期满后，受托人将最后一年（提前结束的信托计划则不满一年）的信托收益与剩余信束的信托计划则不满一年）的信托收益与剩余信托财产一并支付给受益人。托财产一并支付给受益人。办理投资信托的流程？办理投资信托的流程？（1）向信托投资公司预约您所要投资的产品名称以及投资额度，并留下您的姓名、电话。信托产品销售因为人数限定原因，对待客户的投资意向，遵循金额优先、时

28、间优先原则，即金额较大者优先，预约提前者优先；（2）信托投资公司根据投资客户投资情况，按照投资原则确定客户名单，并逐一通知投资者。通知内容包括客户的投资金额、缴款的代理银行、办理手续须携带的个人资料、支付投资款项的方式等等；（3）客户携带投资款（存折、本票、银行卡等形式）、本人身份证（如代他人办理投资手续，还应携带被代理人身份证、被代理人签字的委托书）到达收付代理银行点；（4）客户阅读认购风险申明书、信托计划说明书、信托合同；（5）客户到银行柜台办理缴款，并开立受益人个人账户。（6）客户向信托公司提交缴款凭证、受益人个人账户、身份证原件及复印件（如代他人办理，还应提交被代理人身份证原件及复印件

29、，被代理人签字的委托书），并签定认购风险申明书、信托合同；（7）手续办理完毕后，认购风险申明书、信托计划说明书留存信托投资公司，信托合同由信托公司与投资人各执一份留存。签约时投资者和信托公司各需准备的资料签约时投资者和信托公司各需准备的资料a、个人合格投资者认购信托产品时需准备的材料：（1）个人有效身份证件复印件中国大陆公民持身份证、军官证等，外国公民及港澳台居民持护照；（2）银行卡或者存折复印件b、机构投资者认购信托产品时需准备材料：（1）营业执照副本复印件（需加盖公章）组织机构代码证复印件（需加盖公章）开户许可证复印件（需加盖公章）（2）法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件（3）若经办

30、人不是法定代表人，则除上述文件外，还需持经办人身份证原件和由法定代表人签名并加盖公章的授权委托书。c、信托公司需提供法律文件包括：（1）信托合同(一式两份，客户留一份)（2）风险认购申明书 （3）信托说明书 注：信托法律文件必须包含上述三部分，但不同的信托公司装订不一样，有和在一本，也有分开的。信托的如何终止与转让？信托的如何终止与转让？（1）信托计划终止信托计划终止，信托公司将在终止后十个工作日内做出处理信托事务的清算报告，经审计后向受益人披露。清算后的剩余信托财产，信托公司按照信托合同约定按受益人所持信托单位比例进行分配。（2）受益权转让如受益人因个人原因需退出信托计划的，受益人可以委托信

31、托公司依法办理转让手续，从而实现受益权转让。受益人作为转让人可以自己寻找受让人，也可以委托信托公司协助寻找。确定受让人后，具体操作流程如下：1、转让人与受让人双方确定转让意向及转让价格；2、转让人填写资金信托合同转让申请书并提交身份证原件及复印件；3、受让人填写受益账户确认书，并提供身份证原件及复印件、受益账户储蓄存折（银行卡）复印件；4、受益账户所在代理行出具对受益账户的核对确认意见并签章；5、转让人与受让人共同签署资金信托合同转让协议；6、受让人向转让人支付信托合同受让金；7、受益权转让成功，转让人与受让人分别向信托公司支付一定的手续费。信托产品是否保本？信托产品是否保本？大部分的理财产品

32、都不能承诺保本保收益的。但是信托理财产品通过综合运用抵押、质押、担保、优次机构、直接控股等措施，对项目进行严格的风险控制，以保障您的本金和收益的安全性。从2007年信托法律法规完善以后，全国都没有出现一起出现亏损的信托产品。信托产品到底安全不安全，如何保障我的收益？信托产品到底安全不安全，如何保障我的收益？第一、信托公司是由银监会监管的金融机构，全国颁发的牌照一共只有六十八张，给银行发的牌照都有三百九十多张了；第二、目前的法律也基本上完善了，一法三规，即中华人民共和国信托法信托公司管理办法信托公司集合资金信托计划管理办法信托公司净资本管理办法；第三、信托财产是由商业银行保管的，银行也要起保管资

33、产的责任；第四、通常会有各类的风控措施，如抵押、质押、保证担保、优先次级结构、股权控制来保障客户本金和收益的安全性。客户的资金安全是如何保证的？客户的资金安全是如何保证的？客户的资金不是放在信托公司，而是在一个以信托项目名称相对应的银行账户里面，任何一款信托产品的资金都是专款专用，由银行进行保管，并且信托公司与银行签订共同的监管协议，每一笔资金的进出都必须征得信托公司的同意，银行才会划款。如通过认购的信托产品出现风险了，推荐机如通过认购的信托产品出现风险了，推荐机构承担什么样的责任？构承担什么样的责任？产品推荐机构主要是代销全国各家信托公司的信托产品，客户最终还是和信托公司签订合同的。信托公司

34、承担责任。在银行购买与信托公司购买的差异？在银行购买与信托公司购买的差异？在银行您所能看到的有两种形式，一种是银信合作，主要是融资类的信托理财产品。一般5万认购；投资期限比较灵活，可以设计成3个月以内的，半年的，1 年的，2年的。3年以内的产品年化预期收益率为1.7%-6%左右，6个月左右的产品收益在2.5%左右。1年期的产品预期收益为3%-4%，2年左右的产品收益可以达到5%左右。信托类的银行理财产品一般由银行设计，借款公司多为银行授信额度较高的公司客户，打包成理财产品后，再发售给银行客户。另一种是银行代销信托公司的产品（集合信托），这类产品起点比较高，100万认购。主要针对银行的高端客户发

35、行。投资期限至少为一年。1年期的集合信托产品预期收益8%-10%左右。集合信托风险防控是由信托公司来做的，对于项目的选择，要有严格的尽职调查，产品的风险防控方式多样：比如优先级次级结构，担保，质押，抵押等等。项目成立后，后期的贷后管理由信托公司来完成。信托资金是放在托管行的账户里，所以托管行对资金的支取运用也起到一定的监督作用。在银行代销的集合信托产品一般需要总行或者分行的审批，对项目的尽职调查报告和风控措施进行考量。但是，银行相应也要收取一定的费用，1%-3%不等。所以给到客户的预期收益多为5%-8%。资金为什么要划转到外地？资金为什么要划转到外地？根据信托法的相关规定，信托募集账户应与公司

36、注册地保持一致，在信托产品募集结束后，募集金额会由募集账户直接划转到第三方托管账户。如何证明我的资金确实是用来购买信托如何证明我的资金确实是用来购买信托产品了？产品了？我们会与您签订相应的产品认购合同，当产品认购结束后，在信托公司官方网站上公布项目成立公告，同时客服部会短信通知您项目成立，并会给您一份盖有公章的认购确认书，如有需要，还可以为您提供相应的资金到账收据。认购产品后，如何了解项目进展情况认购产品后，如何了解项目进展情况 通常信托公司每个季度会提供一份项目报告，让你了解项目的运营状况，同时您的理财经理也会定期跟您沟通，如果您有其他别的对于产品信息的特殊要求，也可以向理财经理提出，我们会

37、尽力满足您的要求。产品到期时，我多久能拿到钱？产品到期时，我多久能拿到钱？产品到期后，按照信托合同规定在信托终止后10个工作日内就会返还。一般产品快到期时您的理财经理会联系您，提醒您及时查收账户。你不是说你们的产品你不是说你们的产品100万起步吗，为万起步吗，为什么现在要什么现在要300万了？万了？是这样的，根据信托法的相关规定每个信托产品300万以下的小额自然人数量只有50个（机构投资者不在此列），我们现在在全国有接近50多 个分支机构，产品全国同步发行，目前这个产品的小额自然人额度已经满了，如果您确实想投资这个产品，只能用300万起了。如果我在产品存续期内，突然需要用到如果我在产品存续期内

38、，突然需要用到这笔资金，怎么办？这笔资金，怎么办？如果合同没有特殊约定，信托产品一般是不能提前赎回的，因此需要您在认购之前考虑好，尽量用闲置资金进行认购。如果有特殊情况，导致您必须提前用到这笔资金，您自己可以找一个转让对象，也就是受益权转让。我们会为您尽快办理好相关手续。总结一下，用两分钟时间讲一下我为什总结一下，用两分钟时间讲一下我为什么要在新华财富购买信托产品么要在新华财富购买信托产品 第一，我们有强大的、专业的股东背景：第二，我们拥有强大的管理团队：产品采集涉及数家信托公司；风险控制层层筛选，优中选优；运营管理高效快捷、行云流水；售后服务周到细致，一日托付、一心呵护。第三，我们有良好的历

39、史业绩：第三方理财机构能为客户提供哪些服务？第三方理财机构能为客户提供哪些服务？答：通常，第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解，包括资产状况、投资偏好和财富目标；然后，根据具体情况为客户定制财富管理策略，提供理财产品，实现客户的财富目标。极元财富作为专注于信托理财的独立第三方理财机构，坚持“以市场为导向、以客户为中心”的公司理念，以“专业、专注、专情”的企业精神，整合全国信托公司的发行业务资源，进行多元化的产品采集与筛选，满足客户多样化、个性化的理财需求，成为客户信托理财产品选择和资产管理的综合平台，成为高端客户的产品供应商和综合理财方案设计者，成为领先的高端人群的财富管理服务品牌，

40、打造中国精英阶层首选财富管理专家。对很多人来说，第三方理财还是很陌生，第三对很多人来说，第三方理财还是很陌生，第三方理财与我们所熟知的银行理财有哪些区别？方理财与我们所熟知的银行理财有哪些区别？答：作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司等金融机构，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具，非常的客观与独立，不经手客户的资金，不隶属于金融机构，所有的投资决策由客户最终来决定。与银行的理财产品相比，银行理财产品门槛较低，一般10万起，以7天至1年期限居多，年化收益率较低，固定收益类信托起

41、点较高，一般100起，期限是一年及一年以上，年化收益率在9-13%。在银行、证券、保险等传统金融机构林立的在银行、证券、保险等传统金融机构林立的情况下，第三方理财机构市场空间大吗？情况下，第三方理财机构市场空间大吗？答：数据显示，第三方理财占据了国外理财市场非常大，以美国为例，占理财市场70%的份额；澳大利益占50%的份额，香港占30%的份额。而国内市场，第三方理财占据的份额只有7%，据不完全统计，目前国内的第三方理财机构仅仅只有几千家，并且有很多是刚刚起步，应该说，后续的发展空间是非常巨大的。你们如何处理风险和收益之间的系？你们如何处理风险和收益之间的系？首先我们的信托产品大部分并不是直接投

42、资金融产品，而是投资资质良好、前景乐观的实业项目，您也知道实业的利润率要比股票的收益率容易控制的多；其次，公司有专业的产品初选、风险控制、风险决策三个独立部门对信托产品进行层层筛选、严格控制，并且每个项目必须由项目方提供足以覆盖所有客户本金收益的抵押、质押等担保措施，以保证在项目收益率未达预期的情况下，信托公司依然有能力通过上述风险控制手段兑付客户的本金和收益，这是其他金融机构不可能做到的。目 录 前言 信托销售渠道 我们的工作 前 言信托销售，你准备好了吗？前 言树立良好心态：前 言正确的销售理念：正确的销售理念：目 录 前言 信托销售渠道 我们的工作 销售渠道分类银行、证券、保险等金融机构

43、银行渠道长期积累的资本优势机构网络优势 银行信用优势证券和保险渠道待开发房产经纪公司汽车4S店直销黄页报纸传媒（卖别墅.房产）会展企业企业法人代表 目 录 前言 信托销售渠道 我们的工作我们的工作目标：我们的工作目标：尽快积累到高净值客户！尽快积累到高净值客户！如何寻找目标客户？如何寻找目标客户？目标客户群体分类机构客户各大企业（国企、民营、股份制等）如：设计院、会计师事务所、律师事务所、各大医院等资金充裕的行业银行账户有大量现金积压留存的企业个人客户高收入行业内高管或退休人员高档小区，别墅业主高尔夫球场会员已有客户身边客户资源 营销方式上门营销拜访各大公司财务或高管，企业主高档住宅小区业主、

44、各高端写字楼办公室高尔夫球场、五星级大酒店等高端客户常出现的地方电话营销准确找到高端客户联系电话活动沙龙举办一些客户答谢会、品茶会、专家金融知识讲座等客户转介绍客户圈子内的人一般层次都差不多购买过的客户介绍，会更有说服力 上门营销 要点：要点：勤奋勤奋 勇气勇气 智慧智慧 目标感目标感 电话营销money即客户的购买力，可投资金额即客户的购买力，可投资金额/资产量（客户是资产量（客户是否能接受否能接受100w门槛）门槛）Authority决定权（是否有决策能力）决定权（是否有决策能力）Need客户的需求（需要了解客户目前投资状况）客户的需求（需要了解客户目前投资状况）电话销售最需要了解的关于客

45、户的三个问题：电话销售最需要了解的关于客户的三个问题：MAN 电话营销自我介绍自我介绍您好！我在。您好！我在。（要点：尽快取得客户的信任）（要点：尽快取得客户的信任）发问与对发问与对话话1、您目前是否有了解信托产品呢？、您目前是否有了解信托产品呢？2、您目前是否有投资信托产品呢？、您目前是否有投资信托产品呢？结束语结束语约见面，确定时间约见面，确定时间电话销售规范流程电话销售规范流程：电话营销1、电话的目的是能够将潜在客户约到公司来面谈。目的是能够将潜在客户约到公司来面谈。当然如何过滤客户，并且约到目标高端客户是最好的。但是最总要的是能让他来公司。他能来一定表示他有所期待。2、因为最重要的目的

46、是约见，所以电话里，越短时间内所以电话里，越短时间内 能让客户下决心越好。能让客户下决心越好。一旦客户同意约定时间来公司，或者由我们的投资经理和客户经理一起去他的公司或家里。最好是公司。约定好了就不要再啰嗦，从而使客户改变主意。电话销售两个注意点：电话营销 不要忘记电话销售的不要忘记电话销售的-目标，目标，目标！目标，目标，目标！简单回答客户问题，简单回答客户问题，不要讲得太清楚明白，留悬不要讲得太清楚明白，留悬念，邀约客户见面详谈！念，邀约客户见面详谈！活动沙龙 案例：案例：红光山金融博览会宣红光山金融博览会宣传一周：传一周：发出产发出产品资料品资料 519份份留下客留下客户电话户电话 54个个END