电子票据业务培训课件.ppt
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1、2月月 目录目录4电子票据业务推出的背景电子票据业务相关定义:是指中国人民银行建设并管理的,依托网络和计算机技术,接收、存储、发送电子商业汇票数据电文,提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务,并提供纸质商业汇票登记查询服务、商业汇票转贴现公开报价服务的。(简称“电子票据”):是指出票人依托电子商业汇票系统,以制作的,委托付款人在给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。电子票据涉及业务主体直接接入电子商业汇票系统的银行(简称接入行);直接接入电子商业汇票系统的财务公司(简称接入财务公司);通过接入行办理电子商业汇票业务的银行(简称被代理行);通过接
2、入行办理电子商业汇票业务的财务公司(简称被代理财务公司);中国人民银行;前五项以外的法人及其他组织。人民银行接入行接入财务公司被代理行被代理财务公司法人及其他组织(一般客户)电子票据业务办理基本规定 v应为企业法人及其他组织,并具备组织组织机构代码证机构代码证;v在我行开立人民币银行,并开通服务;v与我行签订电子商业汇票业务;v如办理电子票据业务项下等业务,需符合交行信贷业务手册相关授信业务受理条件。电子票据业务办理基本规定 v以为计价单位,单张票据金额v定日付款票据,付款期限自出票日起、至到期日止,电子票据业务办理基本规定 v票据当事人在电子商业汇票上的签章,为该当事人。v票据当事人所使用的
3、数据电文和电子签名应符合的有关规定。电子票据业务办理基本规定 v交付是指票据当事人将电子商业汇票发送给受让人,受让人签收的行为。v签收是指票据当事人同意接受其他票据当事人的行为申请,签章并发送电子指令予以确认的行为。v驳回是指票据当事人拒绝接受其他票据当事人的行为申请,签章并发送电子指令予以确认的行为。电子票据业务办理基本规定 v收款人、被背书人可与接入行、接入财务公司签订协议,委托接入行、接入财务公司代为签收并代理签章。v商业承兑汇票的承兑人可与接入行、接入财务公司签订协议,在符合办法规定的情况下,由接入行、接入财务公司代为签收或驳回提示付款指令并代理签章。v票据当事人通过电子商业汇票系统作
4、出行为申请,行为接收方未签收且未驳回的,票据当事人可撤销该行为申请。电子商业汇票系统为行为接收方的,票据当事人不得撤销。电子票据业务办理基本规定 v电子商业汇票的出票日是指出票人记载在电子商业汇票上的。v电子商业汇票的提示付款日是指的指令到达电子商业汇票系统的日期。v电子商业汇票的拒绝付款日是指的指令到达电子商业汇票系统的日期。v电子商业汇票追索行为的发生日是指的指令到达电子商业汇票系统的日期。v承兑、背书、保证、质押解除、付款、追索清偿等行为的发生日是指相应的到达电子商业汇票系统的日期。电子票据业务办理基本规定 v出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项的,电子商业汇票不得继续背
5、书。v电子商业汇票责任解除前,电子商业汇票的承兑人不得撤销原办理电子商业汇票业务的账户,接入行、接入财务公司不得为其办理销户手续。v接入行、接入财务公司终止提供电子商业汇票服务的,应按规定由其他接入行、接入财务公司承接其电子商业汇票业务服务。v电子商业汇票与纸质商业汇票不能互相转换。电子票据业务主要功能 n出票出票n承兑承兑n转让背书转让背书n贴现贴现n质押质押n付款付款n信息查询信息查询n转贴现转贴现n再贴现再贴现n保证保证n追索追索 电子票据业务主要功能-出票n是指出票人登录我行网上银行,签发电子商是指出票人登录我行网上银行,签发电子商业汇票并交付收款人的票据行为。业汇票并交付收款人的票据
6、行为。n出票人在电子商业汇票交付收款人前,可办出票人在电子商业汇票交付收款人前,可办理票据的未用退回。理票据的未用退回。n出票人不得在提示付款期后将票据交付收款出票人不得在提示付款期后将票据交付收款人。人。电子票据业务主要功能-出票(一)表明(一)表明“电子银行承兑汇票电子银行承兑汇票”或或“电子商业承兑电子商业承兑汇票汇票”的字样;的字样;(二)无条件支付的委托;(二)无条件支付的委托;(三)确定的金额;(三)确定的金额;(四)出票人名称;(四)出票人名称;(五)付款人名称;(五)付款人名称;(六)收款人名称;(六)收款人名称;(七)出票日期;(七)出票日期;(八)票据到期日;(八)票据到期
7、日;(九)出票人签章。(九)出票人签章。电子票据业务主要功能-出票n出票人自身的评级信息,包括评级机构、信出票人自身的评级信息,包括评级机构、信用等级、评级到期日。用等级、评级到期日。n出票人对上述出票人对上述记载信息的真实性负责,但该记载信息的真实性负责,但该记载事项不具有票据上的效力。记载事项不具有票据上的效力。电子票据业务主要功能-出票出票信息登记(1)出票人登录网银系统,录入相关出票信息后提交登记申请。(2)网银系统根据出票人的请求向我行电子商业汇票系统发送“出票信息登记”请求并登记相关信息。(3)我行电子商业汇票系统向人行电子商业汇票系统发送“出票信息登记”请求。(4)人行电子商业汇
8、票系统登记成功后向我行电子商业汇票系统发送成功回执并返回电子票据编号。(5)我行电子商业汇票系统登记人行返回成功信息及电子票据编号,并向网银系统发送成功信息。(6)网银系统应答信息并通知出票人信息登记成功。电子票据业务主要功能-承兑n是指付款人承诺在票据到期日支付电子商业是指付款人承诺在票据到期日支付电子商业汇票金额的票据行为。汇票金额的票据行为。n电子商业汇票交付收款人前,应由付款人承电子商业汇票交付收款人前,应由付款人承兑。兑。n电子银行承兑汇票由真实交易关系或债权债电子银行承兑汇票由真实交易关系或债权债务关系中的债务人签发并交由银行或财务公务关系中的债务人签发并交由银行或财务公司承兑,且
9、出票人、收款人不得为同一人。司承兑,且出票人、收款人不得为同一人。n承兑必须在票据到期日之前完成。承兑必须在票据到期日之前完成。电子票据业务主要功能-承兑(一)表明(一)表明“承兑承兑”的字样;的字样;(二)承兑日期;(二)承兑日期;(三)承兑人签章。(三)承兑人签章。承兑人自身的评级信息,包括评级机构、信用等级、评级到期承兑人自身的评级信息,包括评级机构、信用等级、评级到期日。日。承兑人对上述承兑人对上述记载信息的真实性负责,但该记载事项不具有票记载信息的真实性负责,但该记载事项不具有票据上的效力。据上的效力。电子票据业务主要功能-承兑提示承兑(以银行承兑为例)(1)出票人登录网银系统,对已
10、完成出票信息成功登记的电子票据发起提示承兑。(2)网银系统根据出票人的请求向我行电子商业汇票系统发送“出票人提示承兑”请求并登记相关信息。(3)我行电子商业汇票系统向人行电子商业汇票系统发送“出票人提示承兑”请求。(4)人行电子商业汇票系统登记后将信息发送我行电子商业汇票系统。(5)我行客户经理CMIS系统。通过查询客户提示承兑信息调出票据进入审核环节,完成相关操作后提交放款中心。电子票据业务主要功能-承兑提示承兑(以银行承兑为例)(6)放款中心放款结束后,CMIS系统将信息传至核心账务系统。核心账务系统产生承兑编号同时进行账务处理。(7)核心账务系统账务处理完毕后,将信息发送至CMIS系统和
11、我行电子商业汇票系统。(8)我行电子商业汇票系统向人行电子商业汇票系统发送“银行已承兑”信息。(9)人行电子商业汇票系统登记后将信息发送我行电子商业汇票系统。(10)我行电子商业汇票系统向网银系统发送成功信息。电子票据业务主要功能-收票提示收票(1)出票人登录网银系统,对已承兑的电子票据向收款人发起提示收票。(2)网银系统根据出票人的请求向我行电子商业汇票系统发送“出票人提示收票”请求并登记相关信息。提交成功后票据状态是否为“提示收票待签收”。(3)我行电子商业汇票系统向人行电子商业汇票系统发送“出票人提示收票”请求。(4)人行电子商业汇票系统发送相关信息至收款行系统。(5)收款行系统将信息传
12、至给收款人系统。电子票据业务主要功能-收票提示收票(6)收款人登录网银系统,对需要手工签收的票据进行收票或拒绝,并通过系统将收票信息传至收款行系统。其中,对于已成功签收的票据,检查其状态是否为“提示收票已签收”;对于拒绝的票据,检查其状态是否为“提示承兑已签收”。(7)收款行系统将收票信息传至到人行电子商业汇票系统。(8)人行电子商业汇票系统登记收票成功信息并将回执成功信息发送至我行电子商业汇票系统。(9)我行电子商业汇票系统登记信息,并向网银系统发送成功信息。(10)出票人登录网银系统查看回执通知。电子票据业务主要功能-转让背书n是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给是指持票人将电子商业汇票
13、权利依法转让给他人的票据行为。他人的票据行为。n票据在提示付款期后或记载票据在提示付款期后或记载“不得转让不得转让”事事项项 的,不得进行转让背书。的,不得进行转让背书。n转让背书应当基于真实、合法的交易关系和转让背书应当基于真实、合法的交易关系和债权债务关系,或以税收、继承、捐赠、股债权债务关系,或以税收、继承、捐赠、股利分配等合法行为为基础。利分配等合法行为为基础。电子票据业务主要功能-转让背书(一)背书人名称;(一)背书人名称;(二)被背书人名称;(二)被背书人名称;(三)背书日期;(三)背书日期;(四)背书人签章。(四)背书人签章。电子票据业务主要功能-贴现n是指持票人在票据到期日前将
14、票据权利背书是指持票人在票据到期日前将票据权利背书转让给银行、财务公司,由其扣除一定利息转让给银行、财务公司,由其扣除一定利息后,将约定金额支付给持票人的票据行为。后,将约定金额支付给持票人的票据行为。n持票人申请贴现时,应向贴入人提供用以证持票人申请贴现时,应向贴入人提供用以证明其与直接前手间真实交易关系或债权债务明其与直接前手间真实交易关系或债权债务关系的合同、发票等其他材料,并在电子商关系的合同、发票等其他材料,并在电子商业汇票上做相应记录,贴入人应负责审查。业汇票上做相应记录,贴入人应负责审查。电子票据业务主要功能-贴现n贴现必须在票据到期日之前完成,且票据未贴现必须在票据到期日之前完
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