支付系统培训课件.pptx

1、金融IT服务外包专家金融IT服务外包专家评测中心：评测中心：包包 辉辉金融IT服务外包专家目录目录金融IT服务外包专家基本概念基本概念支付系统是以现代化支付系统为核心，商业银行支付系统是以现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所为补充的支付清算体系，同时为行内系统为基础，各地同城票据交换所为补充的支付清算体系，同时为满足金融交易的资金清算需要，实现与中央银行会计集中核算系统满足金融交易的资金清算需要，实现与中央银行会计集中核算系统（CABS）、国库会计核算系统（）、国库会计核算系统（TBS）、商业银行行内汇兑系统以及）、商业银行行内汇兑系统以及金融市场其他相关系统的对接

2、。支付系统支持商业银行间的支付清算，金融市场其他相关系统的对接。支付系统支持商业银行间的支付清算，并具有支持货币政策实施以及服务金融监管的功能。并具有支持货币政策实施以及服务金融监管的功能。支付系统的概念支付系统的概念金融IT服务外包专家基本概念基本概念中国支付清算系统总体架构图中国支付清算系统总体架构图 国国家家处处理理中中心心 灾灾难难备备份份处处理理中中心心 EIS 处处理理中中心心 城城市市处处理理中中心心 中央银行会计集中核算系统 中央银行国库业务处理系统 外汇交易系统前置机 汇票处理系统前置机 商业银行系统前置机 农村信用联社系统 商业银行行内汇兑系统 城市商业银行汇票处理系统 全

3、国银行间同业拆借系统 全国银行间外汇交易系统 全国银行间外汇交易和同业拆借系统 国债系统前置机 中央债券综合业务系统 中央债券发行系统 中央债券簿记系统 央行公开市场业务交易系统 金融IT服务外包专家基本概念基本概念国家处理中心（NPC）负责支付系统的运行和管理，接收、转发各城市处理中心的支付指令，并对集中开设的清算账户进行资金清算和处理的机构。城市处理中心（CCPC）主要负责支付指令的转发和接收。金融IT服务外包专家基本概念基本概念发起人发起人：支付业务的最初发起单位或个人（指法人或自然人）。发起行发起行：向支付系统提交支付业务并进行账务处理的参与机构、商业银行和城市信用社、农村信用社。发起

4、清算行发起清算行：在国家处理中心开设账户的直接参与者，其账户用于发起人、发起行和自身发起支付业务的资金清算和账务处理。发报中心：发报中心：接收并向国家处理中心发送支付指令的城市处理中心。金融IT服务外包专家基本概念基本概念收报中心：收报中心：接收国家处理中心发来的支付指令并向接收行转发的城市处理中心。接收行：接收行：接收收报中心发来的支付指令，并进行账务处理的银行和城市信用合作社、农村信用合作社。接收清算行：接收清算行：在国家处理中心开设账户的直接参与者，其账户用于接收行、接收人和自身接收支付业务的资金清算和账务处理。金融IT服务外包专家基本概念基本概念直接参与者直接参与者是指在中国人民银行开

5、设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市以上中心支行（库）。间接间接参与者参与者是指人民银行县（市）支行（库）和未在人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行和非银行金融机构。特许参与者特许参与者是指经中国人民银行批准通过支付系统办理特定支付业务的金融机构和非金融机构。支付系统参与者支付系统参与者金融IT服务外包专家基本概念基本概念MBFE：商业银行前置系统，位于各个商业银行，是商业银行支付指令进出CNAPS的唯一途径。各商业银行要参与CNAPS的全国以及同城/地区的资金清算，必须且只能通过位于其分行的MBFE系统PMTS：支付报文传输平台（Payment Message Tran

6、smission System，简称PMTS），负责完成第二代支付系统与外部参与者间的支付业务报文传输，是整个第二代支付系统的一个基础服务平台。金融IT服务外包专家基本概念基本概念PMTS参与者接入端软件（PMTS-MBFE，部署在直联前置机上的应用软件）是连接支付系统和参与者行内系统的桥梁，是支付系统的重要组成部分。参与者接入端软件的主要功能包括报文转发、报文格式检查、安全管理等，即对参与者行内系统提交的报文和支付系统发来的报文进行相应的报文格式检查，并根据系统安全规范实现报文的可靠传输和交换。参与者接入端软件不参与业务相关处理，如业务合法性检查、重账检查、业务核对等，以降低其运行维护复杂度

7、。金融IT服务外包专家基本概念基本概念金融IT服务外包专家大额支付系统大额支付系统大额实时支付系统（大额实时支付系统（HVPS）：）：以电子方式实时处理同城和异地的，每笔金额在规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务的应用系统。支付指令实行逐笔实时发送、全额清算资金。金融IT服务外包专家大额支付系统大额支付系统R提供高效的资金汇划服务R畅通货币政策传导渠道R支持金融市场资金结算R支持人民币国际化发展作用及意义作用及意义金融IT服务外包专家大额支付系统大额支付系统1 17 7:0 00 0业业务务截截止止1 17 7:3 30 00 08 8:3 30 0业业务务开开始始日日间间业

8、业务务处处理理清清算算窗窗口口处处理理预预定定清清算算窗窗口口关关闭闭清清算算窗窗口口关关闭闭日日终终业业务务处处理理切切换换工工作作日日0 08 8:3 30 0营营业业准准备备系统运行时间系统运行时间金融IT服务外包专家大额支付系统大额支付系统 营业准备时间 ：日切完成后至次日8：30 日间业务受理时间 ：8：3017：00 （业务截止警告时间16：30）清算窗口开启时间：17：00 清算窗口时间：17：0018：00 清算窗口预关闭时间 ：18：00 日终处理时间 ：清算窗口关闭后 日切：日终处理完成后大额运行时间大额运行时间金融IT服务外包专家大额支付系统大额支付系统大额运行时间大额运

9、行时间 按照支付系统目前规定，8：30至17：00为系统日间运行时间，17：00至18：00为清算窗口时间，以上时间点调整，人行将提前公布。若日间业务截止时所有清算账户不存在透支或支付业务排队情况，则直接进入日终处理，无须打开清算窗口。支付系统将每个工作日分为日间业务处理时间、清算窗口时间、日终业务处理时间以及营业准备时间等四个时间段，在系统中设置了业务开始、业务截止警告、业务截止、清算窗口预关闭等时间参数。金融IT服务外包专家大额支付系统大额支付系统 日间业务处理 从业务开始到业务截止时间为日间业务处理时间。在日间业务状态，大额实时支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统提供正常的支付清

10、算服务。大额运行时间大额运行时间金融IT服务外包专家大额支付系统大额支付系统基本支付基本支付类业类业务务金融IT服务外包专家大额支付系统大额支付系统基本支付基本支付类业类业务务金融IT服务外包专家大额支付系统大额支付系统基本支付基本支付类业类业务务金融IT服务外包专家大额支付系统大额支付系统大额汇兑支付业务流程时序大额汇兑支付业务流程时序发 起 清算 行CC PCNP CCCP C接 收 清算 行图 2-1普 通 贷 记 业 务 基 本 处 理 流 程 图（接 入 C CPC）转 发 NPC 发 起 贷 记 业 务 转 发 清 算 成 功 贷 记 业 务发 起 行提 交 发 起 清 算 行接

11、收 行SA PS 提 交 清 算 清 算 成 功 转 发 清 算 成 功 贷 记 业 务转 发 接 收 行金融IT服务外包专家大额支付系统大额支付系统R 发起行的处理 发起行为人民银行 发起行为商业银行R 支付系统的处理（PMTS：支付报文传输平台）发起CCPC NPC 接收CCPC（PMTS：支付报文传输平台）R 接收行的处理接收行为人民银行 接收行为商业银行金融IT服务外包专家大额支付系统大额支付系统发起参与者发起参与者CNAPS2CNAPS2接收参与者接收参与者1:客户发起汇兑业务报文2:客户发起汇兑业务报文清算3:清算回执报文金融IT服务外包专家大额支付系统大额支付系统参与者发起的业务

12、排队后清算参与者发起的业务排队后清算发起参与者发起参与者CNAPS2CNAPS2接收参与者接收参与者1:客户发起汇兑业务报文3:客户发起汇兑业务报文排队2:清算回执报文清算4:清算回执报文金融IT服务外包专家大额支付系统大额支付系统发起参与者发起参与者CNAPS2CNAPS21:客户发起汇兑业务报文3:业务撤销申请报文排队2:清算回执报文4:业务撤销应答报文参与机构在业务排队时撤销参与机构在业务排队时撤销金融IT服务外包专家大额支付系统大额支付系统发起参与者发起参与者CNAPS2CNAPS21:客户发起汇兑业务报文排队2:清算回执报文3:清算回执报文日终退回告知业务已拒绝，附带拒绝原因。业务排

13、队清算窗口时未被解决，日终退回业务排队清算窗口时未被解决，日终退回金融IT服务外包专家大额支付系统大额支付系统发起参与者发起参与者CNAPS2CNAPS21:客户发起汇兑业务报文2:清算回执报文检查未通过CNAPS2检查到数字签名错或业务合法性错数字签名错误、业务合法性错、重帐数字签名错误、业务合法性错、重帐金融IT服务外包专家特许参与者特许参与者CNAPS2CNAPS2被借记方被借记方被贷记方被贷记方1:即时转账报文2:即时转账报文3:即时转账报文4:清算回执报文清算即时转账业务时序图即时转账业务时序图金融IT服务外包专家大额支付系统大额支付系统日终处理日终处理金融IT服务外包专家小额支付系

14、统小额支付系统小额支付系统运行模式小额支付系统运行模式 小额支付系统基本上是724小时运行，采用的模式是“逐笔(批量)发起，组包发送，实时传输，双边轧差，定时清算”。小额支付系统24小时运行，业务逐笔(批量)发起，经过组包后实时传输。每日日切后进行当日最后一场轧差清算。每日16：00日切，日切后的业务纳入次日第一场轧差清算处理。金融IT服务外包专家小额支付系统小额支付系统小额支付系统运行时序图小额支付系统运行时序图 核心系统日切大额系统开始运行小额支付系统日切小额支付系统日切前一日16：00本日16：00小额支付系统工作时序大额支付系统工作时序大额工作日8：30大额系统关闭大额工作日17：00

15、小额支付系统日切下一日16：00核心系统工作时序24：00核心系统日切24：00小额支付系统运行模式小额支付系统运行模式金融IT服务外包专家小额支付系统小额支付系统小额支付基本业务类型小额支付基本业务类型 一、普通贷记业务 普通贷记业务主要包括规定金额以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主动汇款业务。二、定期贷记业务 定期贷记业务为当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量付款业务，如代付工资、保险金等，其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。金融IT服务外包专家小额支付系统小额支付系统 三、普通借记业务 普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业务

16、。四、定期借记业务 定期借记业务为当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。小额支付基本业务类型小额支付基本业务类型金融IT服务外包专家小额支付系统小额支付系统小额支付基本业务类型小额支付基本业务类型 五、实时贷记业务 实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务。六、实时借记业务 实时借记业务是收款人发起的实时借记付款人账户的业务。七、信息服务业务 信息服务业务，指支付系统参与者间相互发起和接收的，不需要支付系统提供清算服务的信息数据，主要包括支票“圈存”信息等非支付类信息。金融I

17、T服务外包专家小额支付系统小额支付系统小额支付基本业务类型小额支付基本业务类型 八、批量代收业务 批量代收业务，指代收付中心根据收费企业委托，从多个已 签约缴费人银行账户，收取指定金额和费用类型的款项给企业的业务。本类业务的典型特点是一个收款人、多个付款人。实时借记业务是收款人发起的实时借记付款人账户的业务。九、批量代付业务 批量代付业务，指代收付中心根据付款企业或个人委托，从企业或个人银行账户（以下简称付款人），支付指定金额和费用类型的款项给多个收款人的业务。本类业务的典型特点是一个付款人、多个收款人。金融IT服务外包专家小额支付系统小额支付系统小额支付基本业务类型小额支付基本业务类型 八、

18、实时代收业务实时代收业务，指代收付中心根据收费单位委托，实时从一个已签约缴费人银行账户，收取指定金额和费用类型的款项给收费单位的业务。本类业务的典型特点是一个收款人、一个付款人、单笔实时。九、实时代付业务 实时代付业务，指代收付中心根据付款企业或个人委托，实时从企业或个人的银行账户（以下简称付款人），支付指定金额和费用类型的款项给收款人的业务。本类业务的典型特点是一个收款人、一个付款人、单笔实时。金融IT服务外包专家小额支付系统小额支付系统发起参与者发起参与者CNAPS2CNAPS2接收参与者接收参与者轧差轧差1:客户发起普通贷记业务报文2:通用处理确认报文3:客户发起普通贷记业务报文小额普通

19、贷记业务时序图小额普通贷记业务时序图金融IT服务外包专家小额支付系统小额支付系统发起参与者发起参与者CNAPS2CNAPS2接收参与者接收参与者轧差1:实时贷记业务报文4:通用处理确认报文2:实时贷记业务报文3:实时贷记业务回执报文5:实时贷记业务回执报文实时贷记业务时序图实时贷记业务时序图金融IT服务外包专家小额支付系统小额支付系统发起参与者发起参与者CNAPS2CNAPS2接收参与者接收参与者1:普通借记业务报文2:普通借记业务报文4:普通借记业务回执报文6:普通借记业务回执报文轧差5:通用处理确认报文3:通用处理确认报文普通借记业务时序图普通借记业务时序图金融IT服务外包专家小额支付系统

20、小额支付系统普通借记业务时序图普通借记业务时序图发起参与者发起参与者CNAPS2CNAPS2接收参与者接收参与者业务排队1:普通借记业务报文2:普通借记业务报文5:通用处理确认报文4:普通借记业务回执报文3:通用处理确认报文金融IT服务外包专家小额支付系统小额支付系统批量代收业务批量代收业务金融IT服务外包专家小额支付系统小额支付系统金融IT服务外包专家小额支付系统小额支付系统金融IT服务外包专家公共管理控制公共管理控制参与者间信息业务管理参与者间信息业务管理1、自由自由格式格式报文报文2、业务撤销申请业务撤销申请/应答应答报文报文3、通用非签名信息业务通用非签名信息业务/应答应答报文报文4、

21、通用签名信息业务通用签名信息业务/应答应答报文报文5、业务查询业务查询/查复查复报文报文6、业务状态查询申请业务状态查询申请/应答应答报文报文7、业务退回申请业务退回申请/应答应答报文报文金融IT服务外包专家公共管理控制公共管理控制参与者登录退出参与者登录退出1、登录登录/退出申请报文退出申请报文2、强制离线通知强制离线通知报文报文3、参与机构状态变更通知报文参与机构状态变更通知报文金融IT服务外包专家公共管理控制公共管理控制通讯确认及否定通讯确认及否定1、900通信通信级确认级确认报文报文2、911报文报文丢弃通知丢弃通知3、990探测请求探测请求报文报文金融IT服务外包专家公共管理控制公共

22、管理控制参与者管理参与者管理基础数据的接收与下发基础数据的接收与下发 基础数据主要包括行别代码、CCPC代码和城市代码三类 行名行号信息下发行名行号信息下发 支付系统参与者新增、撤销和变更时，由行名行号管理子系统将参与者行名行号变更信息于T-1日小额支付系统和网上支付跨行清算系统日切前发送至公共管理服务，公共管理服务对行名行号变更信息进行合法性检查，经业务主管确认后下发给各CCPC和参与者 参与者新增参与者新增 参与者新增包括新增商业银行、人民银行会计营业部门和国库部门的直接参与者、间接参与者及特许参与者等情形 参与者撤销参与者撤销参与者变更参与者变更 参与者变更包括参与者的机构名称、地址、上

23、级参与者、行别、所属城市代码、所属CCPC代码、所属法人机构、所属直接参与者、所属人民银行、参与者类别等变更等情形 金融IT服务外包专家公共控制管理公共控制管理参数管理参数管理业务权限管理业务权限管理 CCMS统一管理支付系统各子系统的业务权限，根据业务权限对业务报文的发送和接收进行控制，禁止非授权的业务传递 总行业务主管部门可以设置所有的业务权限 人民银行分支行业务主管部门依据总行授权，主要负责支付报文的权限管理业务权限设置业务权限设置 系统支持按照业务、区域和参与机构分别设置业务发起和接收权限 业务可按照业务类型、业务种类设置 区域可按照CCPC、城市代码设置 参与机构可按照行别、直接参与

24、者和间接参与者设置 支付系统对参与者发起和接收即时转账业务种类的权限进行分别设置 总行业务管理部门授权NPC统一管理支付系统业务权限，根据需要可授权CCPC对所辖参与机构的业务权限进行设置金融IT服务外包专家公共管理控制公共管理控制安全管理安全管理证书管理证书管理 支付系统使用数字证书编制的数字签名保障业务数据的安全 证书申请 换发证书 注销证书 证书绑定与解除系统安全系统安全 主机安全 管理终端权限管理 支付系统管理终端应设置系统管理员、业务主管和业务操作员三类用户 系统管理员的操作权限：负责安装和维护系统，排除系统故障，增设用户，为系统稳定运行提供技术保障等 业务主管的操作权限：负责组织操

25、作员正确处理支付业务，对用户授权，审批重要业务事项等 业务操作员的操作权限：按照职责范围处理支付业务，负责有关业务录入、复核、查询、查复、清单凭证打印等 金融IT服务外包专家公共管理控制公共管理控制运行控制运行控制运行时序运行时序 大额实时支付系统 大额实时支付系统的工作日为国家的法定工作日，每一工作日受理支付指令的时间为8:30至17:00 小额批量支付系统 724小时连续运行 网上支付跨行清算系统 724小时连续运行 清算账户管理系统 清算账户管理系统的工作日为国家的法定工作日，每一工作日的8:30开始提供资金结算服务，结束时间必须晚于当日大额支付系统日终时间，且必须得到ACS业务结束通知

26、 金融IT服务外包专家公共管理控制公共管理控制运行控制运行控制SAPS营业准备进入日间的处理小额支付系统日切和日终的处理网上支付跨行清算系统日切和日终的处理大额支付系统业务截止的处理大额支付系统清算窗口期间的处理大额支付系统日终的理清算账户管理系统的日终及处日切控制 金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管理系统清算账户管理系统清算账户管理系统(SAPS)(SAPS)清算账户管理系统(SAPS)是支付系统的核心系统，通过集中存储和管理清算账户，完成支付系统各类业务的资金清算，并为中央银行办理现金存取、再贷款、再贴现等业务提供清算服务金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管理系统 清

27、算账户管理系统拓朴结构图清算账户管理系统拓朴结构图金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管理系统系统设置的账户系统设置的账户 清算（特许）账户 清算账户是中国人民银行为经批准经营支付结算业务的政策性银行、商业银行以及城乡信用社开设的准备金存款账户 特许账户是指中国人民银行为特许参与者开设的专门用于办理人民币资金结算的存款账户 联行类账户 在大额支付往来、小额支付往来和支付清算资金往来等联行类科目下为人行会计营业部门、国库部门设置的账户 汇总平衡类账户 支付系统特有账户，在汇总平衡科目下按人民银行会计营业部门、国库部门分别设户 金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管理系统清算账户的

28、开立清算账户的开立金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管理系统清算账户的撤销清算账户的撤销 支付系统下发行名行号变更文件，将该清算账户对应的直接参与者所辖全部间接参与者的行名行号予以撤销或归并到其他直接参与者 SAPS T-1日日间，对待撤销直接参与者进行业务计费和扣费 小额和网上支付跨行清算系统T-1日日切后，行名行号撤销信息自动对两系统生效 大额支付系统T-1日日切后，行名行号撤销信息自动对大额支付系统生效 SAPS T-1日日切后，将该清算账户余额结零并通知ACS，行名行号撤销信息对SAPS生效金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管理系统清算账户的维护清算账户的维护 SA

29、PS按修改指令对其管理的清算账户相关信息进行维护处理，并将处理结果通知人民银行会计营业部门和有关参与者 人民银行可维护信息清算账户名称日间透支限额余额最低控制金额借记控制贷记控制商业银行可维护信息清算账户余额下限值（日终自动拆借）清算账户余额下限值（资金池管理）金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管理系统资金清算原则资金清算原则 大额支付业务 SAPS对大额支付系统提交的支付清算指令逐笔实时全额进行清算，被借记行清算账户可用头寸不足的作清算排队处理。在预定清算窗口关闭时间，如被借记行清算账户仍不足支付，SAPS将排队的大额支付业务作退回处理金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管

30、理系统 小额及网银净额业务 SAPS对小额系统和网银系统按场次提交的轧差净额进行清算，清算账户可用头寸不足的作清算排队处理 小额和网银的轧差净额不可撤销或退回 每场轧差净额要在规定的时间提交清算 小额和网银在SAPS非工作日的净额清算业务于SAPS工作日提交清算资金清算原则资金清算原则 金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管理系统扣息和扣费扣息和扣费日间透支利息的计算与扣收 计息周期和透支利率 日间透支利息的计算 透支利息的扣收清算账户扣费的处理收费返还的处理 金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管理系统清算排队机制清算排队机制优先级别 错账冲正 特急大额支付（救灾战备款）日间

31、透支利息和支付业务收费 同城票据交换轧差净额 小额借方轧差净额和网银借方轧差净额 单边业务单边业务 紧急大额支付 普通大额支付和即时转账队列调整业务撤销与退回 金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管理系统自动质押融资自动质押融资 自动质押融资是指商业银行清算账户日间头寸不足时，将债券簿记系统中托管的债券向中央银行质押，由中央银行向其提供临时性融资，完成支付业务的最终清算，待资金归还后将质押债券自动解押的行为资格设置 处理流程 融资请求的发起 自动触发模式 手工触发模式 质押融资的办理 还款处理 金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管理系统资金池管理资金池管理 “资金池”管理功能

32、是指，根据法人机构授权，系统将其在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机构清算账户调拨资金完成资金清算 触发条件 存在资金调拨双边绑定关系 资金调拨后，法人机构清算账户余额清算账户余额下限值 启用时间 大额支付系统业务截止后，清算窗口开启前启用，并且“资金池”管理功能应于大额清算排队撮合功能使用之后启用 金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管理系统清算窗口管理清算窗口管理开启条件开启时间处理要点 清算窗口期间，系统仅处理贷记缺款行清算账户的支付业务（不受业务类型的限制），不受理其他一般大额业务 清算窗口时间新发

33、起的业务，如发起行清算账户余额与圈存资金之差不足，系统立即退回，不再排队 清算窗口预关闭时间为17:30，如仍存在清算排队的普通大额支付业务和即时转账业务，系统将其退回发起行；如错账冲正、日间透支利息、支付业务收费和净额清算业务仍没有清算或仍存在未弥补的日间透支额时，清算窗口不得关闭金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管理系统日终自动拆借日终自动拆借 日终自动拆借是指支付系统参与者之间预先签订拆借协议并在系统中存储，在日终自动拆借功能启用时，如协议一方清算账户余额不足支付，系统将自动从其协议另一方清算账户拆入资金，完成排队业务的资金清算 启用时间 一般在清算窗口预关闭时启用 触发条件

34、清算窗口预关闭时，小额轧差净额、网银轧差净额、同城票据交换轧差净额等需强制清算的支付业务仍处于清算排队状态 涉及的被借记方在支付系统设置了自动拆借协议，该协议已经拆出行确认且在有效期内 自动拆借协议的设置 自动拆借协议由拆入行在支付系统中设置 自动拆借协议的撤销 拆借协议到期后自动失效 拆入行和拆出行均可以发出拆借协议撤销指令，经NPC传至拆借协议对方行确认后撤销 金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管理系统流动性查询流动性查询查询原则 上级行可查询下级行,下级行不能查询上级行 商业银行不能跨行查询 人民银行分支行只能查询辖内参与者的流动性清算账户信息查询 可查询的清算账户相关信息包括

35、：质押融资控制、借记控制、贷记控制等状态以及账户余额、透支限额、余额最低控制金额、圈存资金等金额金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管理系统流动性查询流动性查询全面流动性查询的计算 全面流动性查询计算公式：全面流动性汇总余额=清算账户余额汇总+非清算账户余额汇总 全面流动性汇总可用头寸=清算账户当前可用头寸汇总+非清算账户余额汇总 全面流动性汇总预期头寸=清算账户预期可用头寸汇总+非清算账户余额汇总清算账户可用头寸和预期头寸的计算 可用头寸=该行清算账户余额圈存资金余额最低控制金额 预期头寸=该行清算账户余额圈存资金余额最低控制金额+正在排队等待即将贷记该清算账户的支付交易金额排队等待

36、应借记该清算账户的支付交易金额 金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管理系统流动性查询流动性查询全面流动性查询 商业银行的查询 金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管理系统风险预警与监控风险预警与监控余额预警 人民银行会计营业部门对所管理的清算账户设定余额警戒值 商业银行对其开立的清算账户设定余额警戒值 商业银行法人机构为直接参与者的，可对其分支机构清算账户设定余额警戒值 可用额度预警 小额支付系统或网上支付跨行清算系统的直接参与者可通过系统在SAPS中预先设定净借记限额可用额度的警告值 直接参与者的上级行也可以为该直接参与者预先设定净借记限额可用额度的警告值 金融IT服务外包

37、专家清算账户管理系统清算账户管理系统流动性管理功能启用时序表流动性管理功能启用时序表 系统运行时间系统运行时间可启用的流动性风险管理功能可启用的流动性风险管理功能日间业务处理时间大额支付系统业务排队、小额支付系统排队待轧差业务撮合、清算账户余额查询、清算账户余额预警、全面流动性实时查询业务截止后、清算窗口开启前先启用大额支付系统排队待清算业务撮合功能，后启用“资金池”管理功能清算窗口时间清算窗口管理和自动质押融资功能清算窗口预关闭时间日终自动拆借功能金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管理系统日终处理日终处理试算平衡 日终，SAPS将各清算账户、大额支付往来、小额支付往来、支付清算资金往来和汇总平衡科目账户当日累计发生额和余额进行试算平衡 业务核对 核对时点 核对节点 核对内容 核对顺序 调整原则金融IT服务外包专家清算账户管理系统清算账户管理系统日终处理日终处理业务核对-支付类业务的核对 大额支付业务的核对 小额及网银轧差净额的核对 小额及网银支付业务的核对 单边业务、错账冲正和同城轧差净额清算报文的核对业务核对-信息类业务的核对 大额支付系统查询、查复信息核对 小额支付系统查询、查复信息核对 小额支付系统借记业务信息核对账务信息下载及核对 ACS工作日日初核对 ACS账务信息下载 各直接参与者账务信息下载金融IT服务外包专家金融IT服务外包专家