理财规划概述-课件-2.ppt
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1、理财规划概述理财规划概述授课大纲授课大纲 为什么个人理财规划很重要?为什么个人理财规划很重要?个人理财规划解说个人理财规划解说 个人理财规划的过程个人理财规划的过程 个人理财规划的原理个人理财规划的原理 猫王:猫王:Elvis Presley 1953年中学毕业,卡车司机年中学毕业,卡车司机 1956年,偶然步入歌手行列,成为日进斗金的摇滚年,偶然步入歌手行列,成为日进斗金的摇滚明星明星 50年代年代70年代中期,单曲唱片销量达亿,专辑年代中期,单曲唱片销量达亿,专辑2500万张,万张,EP唱片唱片1500万万 1977年因毒品过量猝死,经济状况一团糟,前妻及年因毒品过量猝死,经济状况一团糟,
2、前妻及女儿继承了仅为女儿继承了仅为500万美元的遗产万美元的遗产 至至2019年,女儿丽莎将年,女儿丽莎将“猫王猫王”公司公司85%股份出售,股份出售,净赚净赚1亿美元。亿美元。拳王泰森拳王泰森 鼎盛时期,身价超过鼎盛时期,身价超过4亿美元亿美元 花钱速度惊人:每月花钱速度惊人:每月40万美元的生活费;万美元的生活费;豪宅仅浴室就豪宅仅浴室就38间;养老虎做宠物;豪间;养老虎做宠物;豪掷小费;失败婚姻买单;官司缠身掷小费;失败婚姻买单;官司缠身(2019-97年间花费近年间花费近1000万美元打官万美元打官司)司)2019年宣告破产,生活潦倒,风光不再年宣告破产,生活潦倒,风光不再 钟镇涛钟镇
3、涛 2019年法院裁定破产年法院裁定破产 此前,年入此前,年入1000万港币万港币 房产投资高达房产投资高达1.54亿港币亿港币 过度负债,投资于低流动性的资产过度负债,投资于低流动性的资产 肆意挥霍:其妻每年仅置装费就高达肆意挥霍:其妻每年仅置装费就高达500万港币,各万港币,各大世界名牌的顶级大世界名牌的顶级VIP 2019遭遇亚洲金融危机,楼市下滑,成为负资产,遭遇亚洲金融危机,楼市下滑,成为负资产,部分贷款利率高达部分贷款利率高达24%,所余本息至,所余本息至2019年已滚至年已滚至2.5亿港币。亿港币。你是否有一系列生活目标?你是否有一系列生活目标?我要买房我要买房 我要买车我要买车
4、 我要经常旅游我要经常旅游 我要送子女出国留学我要送子女出国留学 我希望有钱我希望有钱 算算一生需要花多少钱?算算一生需要花多少钱?过日子过日子 2000/月,从月,从20-55岁总共岁总共84万万 租房租房/买房买房 50万(郊区小户型,不考虑房价变化)万(郊区小户型,不考虑房价变化)装修装修带家电带家电 10万(足够简朴)万(足够简朴)子女子女教育生活教育生活 49万(出生直至大学、研究生、留万(出生直至大学、研究生、留学)学)买车买车15万(经济型)从万(经济型)从20岁到岁到60岁平均每岁平均每5年换一年换一辆计;共需辆计;共需15*8=120万万 养车养车1万万/年(基本上是不出去的
5、)总计年(基本上是不出去的)总计40万万 医疗医疗20万(还得是有社保有报销的)万(还得是有社保有报销的)养老养老2000/月从月从55岁岁-80岁共计岁共计24000*25=60万万已经已经433万了万了还不包括还不包括孝敬父母的钱 就算一年5000吧 20岁到60岁父母也就刚刚去世总计20万旅游交际 合起来算一年10000吧 40年年又40万 这又得这又得60多多万 思考问题思考问题 人生应如何规划?人生应如何规划?人的一生需要做哪些事情?安排在何时?人的一生需要做哪些事情?安排在何时?就业、结婚成家、生育教育子女、买方买车、税就业、结婚成家、生育教育子女、买方买车、税费缴纳、子女结婚成家
6、、退休养老、遗产传承费缴纳、子女结婚成家、退休养老、遗产传承做上面的事情预定何种档次和标准?需要花费做上面的事情预定何种档次和标准?需要花费多少钱财?(多少钱财?(生活地域、方式、标准生活地域、方式、标准)资源如何合理利用?资源如何合理利用?这些钱财如何获得、筹划、安排这些钱财如何获得、筹划、安排 (生财、聚财、用财生财、聚财、用财)理财:解决人生的财务问题理财:解决人生的财务问题理财与生活理财与生活 理财规划也许不能帮你赚到更多,但它能理财规划也许不能帮你赚到更多,但它能。不论你的财务目标是什么,现实是:不论你的财务目标是什么,现实是:。事实上,财务状况还是婚姻出现问题的一个重要原因;事实上
7、,财务状况还是婚姻出现问题的一个重要原因;个人理财是个人理财是。帮助你掌控金钱的世界帮助你掌控金钱的世界学习本课程的目的学习本课程的目的 对不确定进行管理对不确定进行管理 为特殊消费积累财富为特殊消费积累财富 为退休储蓄为退休储蓄 保障你的财产安全保障你的财产安全 理性投资理性投资 税负最小化税负最小化1.什么是理财规划什么是理财规划 理财主体理财主体国家国家财政管理(社会公共理财)财政管理(社会公共理财)国有资产管理、每年数万亿的财政收入、财政支国有资产管理、每年数万亿的财政收入、财政支出、公共基础设施的建造与配置、公益事业等出、公共基础设施的建造与配置、公益事业等企业公司企业公司财务管理财
8、务管理/公司理财公司理财 公司、事业行政单位、金融保险机构公司、事业行政单位、金融保险机构个人家庭个人家庭理财规划理财规划1.什么是理财规划什么是理财规划 个人理财个人理财狭义狭义金融理财机构或权威第三方独立机构金融理财机构或权威第三方独立机构 向个人客户销售各类理财产品,办理财产代理、信向个人客户销售各类理财产品,办理财产代理、信息咨询、投资顾问等金融中介服务,从中收取手续费和息咨询、投资顾问等金融中介服务,从中收取手续费和佣金的行为。佣金的行为。广义广义不仅表现为理财机构的理财服务,还包不仅表现为理财机构的理财服务,还包括个人家庭的自觉主动性行为括个人家庭的自觉主动性行为 满足家庭多功能生
9、活需要的过程中,合理配置资源,满足家庭多功能生活需要的过程中,合理配置资源,维系家庭正常运转,实现家庭个人效用最大化的管理活维系家庭正常运转,实现家庭个人效用最大化的管理活动。动。2.个人理财规划兴起的经济社会背景个人理财规划兴起的经济社会背景 平衡收支平衡收支 财富管理财富管理 财富管理的复杂性财富管理的复杂性 消费热点的时间变迁消费热点的时间变迁(1)平衡收支)平衡收支 家庭收支的不一致性家庭收支的不一致性(1)平衡收支)平衡收支 平衡收支的平衡收支的方法一方法一 代际赡养代际赡养(1)平衡收支)平衡收支 平衡收支的方法二平衡收支的方法二 国家福利国家福利(1)平衡收支)平衡收支 平衡收支
10、的方法三平衡收支的方法三 终身理财终身理财(1)平衡收支)平衡收支(2)财富管理财富管理 财富分布财富分布(2)财富管理财富管理 2019年中国的高净值人群达到了约年中国的高净值人群达到了约30万人的规模。万人的规模。其中,超高净值人群也接近其中,超高净值人群也接近1万人的规模。万人的规模。就私人财富规模而言,就私人财富规模而言,2019年中国高净值人群共持年中国高净值人群共持有达有达8.8万亿元人民币的可投资资产,人均持有可投资万亿元人民币的可投资资产,人均持有可投资资产约资产约2900万元人民币。其中,超高净值人群的个人万元人民币。其中,超高净值人群的个人财富总量达到财富总量达到1.4万亿
11、元人民币,在高净值人群内部财万亿元人民币,在高净值人群内部财富占比达到富占比达到16%。在复杂的国内外宏观环境下,中国私人财富市场仍在复杂的国内外宏观环境下,中国私人财富市场仍然蕴含巨大的市场价值和可观的增长潜力。然蕴含巨大的市场价值和可观的增长潜力。(2)财富管理财富管理 上海大多数市民认为上海大多数市民认为“未经专家指导的自发理财方未经专家指导的自发理财方案有很大的风险案有很大的风险”87的被调查者表示会接受银行提出的理财建议的被调查者表示会接受银行提出的理财建议 32的被调查者的被调查者“最感兴趣理财咨询和理财方案设最感兴趣理财咨询和理财方案设计计”40的被调查者的被调查者“应该增加代理
12、客户操作、提供专应该增加代理客户操作、提供专家服务家服务”40的被调查者的被调查者“希望能与理财专家建立稳定和经希望能与理财专家建立稳定和经常性的业务联系常性的业务联系”(2)财富管理财富管理(3)财富管理的复杂性财富管理的复杂性提升财产性收入提升财产性收入 储蓄存款继续分流储蓄存款继续分流 社会和经济转型,高储蓄的资产持有结构逐步瓦解社会和经济转型,高储蓄的资产持有结构逐步瓦解 存款真实利率将持续负利率,储蓄继续外流存款真实利率将持续负利率,储蓄继续外流 流动性过剩的自我循环:流动性过剩的自我循环:人民币升值人民币升值流动性过剩流动性过剩资产价格暴涨资产价格暴涨居民追求财产性收入居民追求财产
13、性收入储蓄分流储蓄分流流动性过流动性过剩剩加息加息人民币升值人民币升值(3)财富管理的复杂性财富管理的复杂性提升财产性收入提升财产性收入 储蓄存款继续分流储蓄存款继续分流(3)财富管理的复杂性财富管理的复杂性 4.理财规划职业及其发展理财规划职业及其发展 理财规划职业发展的历史背景理财规划职业发展的历史背景 4.理财规划职业及其发展理财规划职业及其发展 理财规划师的功能与角色理财规划师的功能与角色理财规划过程理财规划过程:检查你的财务健康状况:检查你的财务健康状况:制定财务目标:制定财务目标:制定行动计划:制定行动计划:执行计划:执行计划:检查进展状况,重新评价和修改理:检查进展状况,重新评价
14、和修改理财计划财计划1.检查财务状况检查财务状况 理财规划的起点理财规划的起点赚了多少?消费了多少?消费开支分布如何?赚了多少?消费了多少?消费开支分布如何?了解自己整个财务状况和收支状况的全貌了解自己整个财务状况和收支状况的全貌财务记录具有启迪作用,是保持自己财务健康的财务记录具有启迪作用,是保持自己财务健康的第一步第一步 储蓄第一目的:退休。第二目的:子女教育储蓄第一目的:退休。第二目的:子女教育 2019年美国一项调查,第一比第二多年美国一项调查,第一比第二多3.5倍,但倍,但52%的工作者储蓄少于的工作者储蓄少于25000美元,美元,65岁以上者岁以上者59%的储蓄少的储蓄少于于10万
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