理财规划-项目六-任务一-课件.ppt

1、LOGO个人理财个人理财个人理财学习目标学习目标能力目标：能根据客户的保险需求能力目标：能根据客户的保险需求和保险规划的步骤为客户制定相应和保险规划的步骤为客户制定相应的保险规划方案的保险规划方案知识目标：掌握保险的种类、确定知识目标：掌握保险的种类、确定保险费用的金额的方法，了解不同保险费用的金额的方法，了解不同人生阶段的保险需求人生阶段的保险需求个人理财任务任务任务二：选择保险产品，任务二：选择保险产品，制定保险理财规划方案制定保险理财规划方案 任务一：分析保险需求任务一：分析保险需求个人理财理财测试理财测试你对风险的承受能力你对风险的承受能力 v如果你养了一只狐狸作为宠物，你最欣赏如果你

2、养了一只狐狸作为宠物，你最欣赏它的是什么？它的是什么？A美丽的毛皮 B懒懒的样子 C亮亮的眼睛个人理财任务一：分析保险需求任务一：分析保险需求能力目标：能力目标：能针对有保险规划需求的客户分析其保险的需求学习学习目标目标知识目标：知识目标：掌握不同人生阶段的保障需求重点个人理财理财故事理财故事个人理财【案例引入案例引入】v【案例【案例6.1】李先生】李先生35岁，年收入岁，年收入7.2万元；李太太万元；李太太35岁，年收入岁，年收入4.8万元；家万元；家庭年收入庭年收入12万元；有两个子女，分别为万元；有两个子女，分别为7岁女孩，岁女孩，5岁男孩，每个月生活费约岁男孩，每个月生活费约0.5万万

3、元。元。v【讨论】针对李先生的家庭状况进行保【讨论】针对李先生的家庭状况进行保险需求的分析，并提出合理的保险建议。险需求的分析，并提出合理的保险建议。个人理财一、理财金三角一、理财金三角v人身保险以所缴付的保费占年收入的比例、人寿人身保险以所缴付的保费占年收入的比例、人寿保险金额、意外保险金额、住院医疗保险这四项保险金额、意外保险金额、住院医疗保险这四项指标作为规划的依据，可以以指标作为规划的依据，可以以“理财金三角理财金三角”计算。计算。v其计算方式是，将现有至亲所需生活费、教育费、其计算方式是，将现有至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有资产，供养金、对外负债、丧葬费

4、等，扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。主要的三个所得缺额作为保额的粗略估算依据。主要的三个架构包括：架构包括：60%支付日常生活花费；支付日常生活花费；20%30%投资理财；投资理财；7%10%风险管理。风险管理。个人理财二、基本保险需求分析二、基本保险需求分析 v 财产保险需求财产保险需求v 人身保险需求人身保险需求v 投资需求投资需求 个人理财三、人生不同阶段保险需求分析三、人生不同阶段保险需求分析v在考虑寿险保障的需求大小时，您首先应在考虑寿险保障的需求大小时，您首先应明确自己的角色明确自己的角色-您在家庭中的地位、责您在家庭中的地位、责任、作用以及经济贡献如何，然后估算出任

5、、作用以及经济贡献如何，然后估算出您面临的各种风险可能产生的最大的费用您面临的各种风险可能产生的最大的费用需求。需求。个人理财(一一)单身期：一般为单身期：一般为2-5年，从参加工作至结年，从参加工作至结婚的时期。婚的时期。v特点：经济收入比较低且花销大。这个时期是未特点：经济收入比较低且花销大。这个时期是未来家庭资金积累期。年纪轻，主要集中在来家庭资金积累期。年纪轻，主要集中在20-28岁之间，健康状况良好，无家庭负担，收入低，岁之间，健康状况良好，无家庭负担，收入低，但稳定增长，保险意识较弱。但稳定增长，保险意识较弱。v保险需求分析：保险需求不高，主要可以考虑意保险需求分析：保险需求不高，

6、主要可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或疾病导致的直接或间接经济损失。保费低、保障疾病导致的直接或间接经济损失。保费低、保障高。若父母需要赡养，需要考虑购买定期寿险，高。若父母需要赡养，需要考虑购买定期寿险，以最低的保费获得最高的保障，确保一旦有不测以最低的保费获得最高的保障，确保一旦有不测时，用保险金支持父母的生活。时，用保险金支持父母的生活。个人理财(二二)家庭形成期：指从结婚到新生儿诞生时期，家庭形成期：指从结婚到新生儿诞生时期，一般为一般为1-5年。年。v特点：这一时期是家庭的主要消费期。经济收入特点：这一时期是家庭的主要消费期

7、。经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品，贷款买庭建设支出，如购买一些较高档的用品，贷款买房的家庭还须一笔大开支房的家庭还须一笔大开支月供款。夫妇双方月供款。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭负担较轻，收入年纪较轻，健康状况良好，家庭负担较轻，收入迅速增长保险意识和需求有所增强。迅速增长保险意识和需求有所增强。v保险需求分析：为保障一家之主在万一遭受意外保险需求分析：为保障一家之主在万一遭受意外后房屋供款不会中断，可以选择

8、交费少的定期险、后房屋供款不会中断，可以选择交费少的定期险、意外保险、健康保险等，但保险金额最好大于购意外保险、健康保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员房金额以及足够家庭成员5至至8年的生活开支。年的生活开支。个人理财(三三)家庭成长期：时间：从小孩出生到小孩参家庭成长期：时间：从小孩出生到小孩参加工作以前的这段时间，大约加工作以前的这段时间，大约18-22年年v特点：家庭成员不再增加，整个家庭的成员年岁特点：家庭成员不再增加，整个家庭的成员年岁都在增长。这一时期，家庭的最大开支是保健医都在增长。这一时期，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。理财的重点适疗费、学前

9、教育、智力开发费用。理财的重点适合安排上述费用。同时，随着子女的自理能力增合安排上述费用。同时，随着子女的自理能力增强，年轻的父母精力充沛，时间相对充裕，又积强，年轻的父母精力充沛，时间相对充裕，又积累了一定的社会经验，工作能力大大增强，在投累了一定的社会经验，工作能力大大增强，在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭资等。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭成员有增加，家庭和子女教育的负担加重，收入成员有增加，家庭和子女教育的负担加重，收入稳定增长，保险意识增强。稳定增长，保险意识增强。个人理财(四四)

10、家庭成熟期指子女参加工作到家长退休为家庭成熟期指子女参加工作到家长退休为止这段时期，一般为止这段时期，一般为15年左右。年左右。v特点：这一阶段里自身的工作能力、工作经验、特点：这一阶段里自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资。v夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降，家庭成夫妇双方年纪较大，健康状况有所下降，家庭成员不再增加，家庭负担较轻，收入稳定在较高水员不再增加，家庭负担较轻，收入稳定在较高水平，保险意识和需求增强。平，保险意识和需求增强。v保险需求分

11、析：人到中年，身体的机能明显下降，保险需求分析：人到中年，身体的机能明显下降，在保险需求上，对养老、健康、重大疾病的要求在保险需求上，对养老、健康、重大疾病的要求较大。同时应为将来的老年生活做好安排。较大。同时应为将来的老年生活做好安排。个人理财(五五)退休期退休期v 时间：指退休以后。时间：指退休以后。v 特点：这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，理财原特点：这段时间的主要内容应以安度晚年为目的，理财原则是身体、精神第一，财富第二。那些不富裕的家庭应合则是身体、精神第一，财富第二。那些不富裕的家庭应合理安排晚年医疗、保健、娱乐、锻炼、旅游等开支，投资理安排晚年医疗、保健、娱乐、锻炼、旅游等

12、开支，投资和花费有必要更为保守，可以带来固定收入的资产应优先和花费有必要更为保守，可以带来固定收入的资产应优先考虑，保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投考虑，保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。资，尤其不能再进行风险投资。v 保险需求分析：夫妇双方年纪较大，健康状况较差，家庭保险需求分析：夫妇双方年纪较大，健康状况较差，家庭负担较轻，收入较低，家庭财产逐渐减少，保险意识强。负担较轻，收入较低，家庭财产逐渐减少，保险意识强。v 在在65岁之前，通过合理的规划，检视自己已经拥有的人岁之前，通过合理的规划，检视自己已经拥有的人寿保险，进行适当的调整。寿保险，进行适当的调整。LOGO个人理财个人理财