理财与人生课件.ppt

1、理財與人生民間互助會名詞解釋n會首、會員、死會、活會、標金、會單、底標.1。.1通常參考銀行長期定存利率互助會運作流程（）p互助會n會 頭 起 頭 n招 募 會 員 n約定標會形式(開標日期、會金等)n首次集會(會員繳交會金給會頭,不必投標)n第二次集會(會員投標：得標者死會、未得標者活會,第三次、第四次.以此類推)互助會運作流程（）p互助會n投標方式各會員按約定時間、地點參與投標,由活會會員將本身願意負擔的利息金額(標金)寫在紙上,然後公開比價,由最高額者得標。n會首須於每次開標前通知各活會會員投標,並於開標後一定期限之內收妥會款交予得標者。n互助會必須有詳備會首與各會員姓名資料的名單,上面

2、並註明會金、標會日期、地點.等各項相關事宜,同時會首須於其上簽章。標會特色n以儲蓄為目的而為活會會員時，其所得標息換算其利率，往往高於銀行存款甚多，而且不必付稅。n以融資為目的而為死會會員時，其所得標金換算利率較銀行高，但標會不必人保、扺押，且手續簡便，應急迅速。競標方式 p按開標日期分：n目標-此即每個月選一固定時日進行開標，故稱為目標。n非目標-為因應某些周轉因素的需求,便產生了所謂半月標、周標、目標等短期限的開標方式,此均屬於非目標。p所得會款分n內標：死會者每期應支付起會時約定金定額會金，活會者支付會金扣除標金後金額。n外標：活會者每期支付約定的定額會金，死會則支付約定的會金加上自己得

3、標時之標金。標金計算Examplep王先生為買新車而邀集親朋好友起會，約定會金為5000元，會員及王先生共計24人，每月一日集會，會期為二年。內標n第一次集會，會首王先生無息取得資金：p23*5000=115,000元。n第二次集會，由會員競標，李先生以600元得標，則除會首王先生繳交5000元外，其餘22人繳交(5000-600)=4400元。p22*(5000-600)+5000=101,800。n第三次集會，由陳太太以650元得標，除李先生及會首王先生繳交5000元外，其餘21人繳交(5000-650)=4350元，則陳太太可得總金額：p2*5000+(5000-650)*21=101,

4、350元。外標p第一次集會，會首王先生無息取得資金：p23*5000=115,000元。p第二次集會，由會員競標，李先生以600元得標，則除會首王先生繳交5000元外，其餘22人繳交5000元。p23*5000=115,000。p第三次集會，由陳太太以650元得標，除李先生繳交(5000+600)元外，其餘22人繳交5000元，則陳太太可得總金額：p(5000+600)+5000*22=115,600元。p內外標差異表項目內 標外 標會首收取會款方 便不方便得標拿金額較少較多活會拿金額會金標金會金死會拿金額會 金會金+自己得標的標金適合區域範圍小地區大地區標會利率計算及標會報酬n單利n複利n隱

5、含利率計算Examplep假設有一個24期採月標的內標會，會金5000元，張三在第四期時以750元得標，前二期標金分別為600元及650元，則張三標下此會隱含利率為多少?n民間互助會n年利率=月利率12%100302標期得標所得之總會款標金月利率xamplep假設某互助會共有會首及會員36人，約定會金為10000元，每月採內標方式投標一次，此互助會前六次集會得標情形如下：pQ:p丙得標時可得總會款為?p戊得標的成本(年利率)大約是?p己由於購車資金需求，打算參與第七次投標，但又不希望負擔的成本超過10.5%(年利率)，則其競標金上限應是?得標者會首甲乙丙丁戊標金1350140014501450

6、1500p丙得標金額:n100003(死會)+(10,000-1,450)32(活會)=303,600元p成得標金額n100005(死會)+(10,000-1,500)30(活會)=303,500元n年利率=p設己標金為X元n所得總會款:100006+(10,000-X)29=(350,000-29X)元n年利率nX=1594.71元%836.912363030500021500%5.10123630293500002XX互助會好處p應急p儲蓄n由於參加互助會必須定期繳納會費，所以有強迫儲蓄的功能。p手續方便n一般到銀行、郵局辦理存提款或者借款，都要經過一定的程序、手續辦理，而互助會則只要開標

7、時得標，即可在短時間內收到款項。p利息高n互助會的利息要比銀行或郵局所提供的來得高。p免付稅n由參與互助會所得到的利息不用負擔利息所得稅。互助會須知p不要參加會期過長的互助會。p要求會單必須具有法律效力。p會單必須清楚記載會員的權利和義務。p每次都標得很高的會，小心因小失大；最好的辦法還是趕快抽離。p若參加同一個互助會佔有兩個以上者，必要時不妨先標下其中一會，以保障自己的權益。p一般民間標會利率大約都在百分之十以上，對於需要錢來投資的人來說，在標下會金後，要將資金放在投資報酬率大於百分之十的投資工具上。p互助會的投資報酬率雖然比銀行高，但有一定的風險，如果閣下手上擁有大筆資金，且對其它理財工具

8、有獨到心得與把握，其投資報酬率反而會顯得低，在跟會時，投資人必須多做評估。標會風險n慎選會首：1999/4公布施行的民法增訂條文，會首應就已得標會給付之各期款，負連帶保證責任。n會單：會單相當於會首與會員之間締結之契約，將法律規定之外的特殊權利及義務均可在會單中敘明。n會期不宜太長倒會須知p會腳倒會找會首要錢：n首先，拿出你那份完善的會單及契約書，再加上民法對債權規定，如果會腳倒會，會首須代為償還會金。因此，你可以先找會首，若會首沒有誠意解決，則可尋求法律途徑請求賠償。p會首倒會，向死會會腳要求賠償n以前活會會員無法直接向死會會員要求賠償，但是去年民法修訂後對於倒會的債權已重新規範，死會會員有義務繳交會款給活會會員。