投资理财的选择[1]课件.ppt
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1、第六课 投资理财的选择知识点梳理投资理财的选择1考纲概览考纲概览考向定位考向定位1.商业银行:商业银行:利息、利率与本利息、利率与本金;储蓄存款;金;储蓄存款;中国商业银行体中国商业银行体系;商业银行的系;商业银行的业务业务2.投资:投资投资:投资收益与投资风险;收益与投资风险;股票;债券;商股票;债券;商业保险业保险3.融资融资 1.从知识的考查看:立足居从知识的考查看:立足居民投资,主要考查民投资,主要考查几种投资方几种投资方式的特点式的特点,以及,以及风险性和收益风险性和收益性的关系性的关系2.从试题类型上看:试题主从试题类型上看:试题主要以选择题为主,围绕投资方要以选择题为主,围绕投资
2、方式、收益性和风险性,多以图式、收益性和风险性,多以图表、曲线类试题呈现。设问方表、曲线类试题呈现。设问方式以式以原因类原因类、体现类体现类和和认识类认识类为主。为主。计算题主要考查利息的计算题主要考查利息的计算计算 投资理财的选择1 本课时的核心是居民投资,所以复习本课时的核心是居民投资,所以复习中我们必须把握以下时事热点:中我们必须把握以下时事热点:结合商业银行利率的调整,认识利率结合商业银行利率的调整,认识利率调整对居民储蓄存款的影响。调整对居民储蓄存款的影响。结合物价上涨,理解储蓄存款的实际结合物价上涨,理解储蓄存款的实际收益。收益。对比股票、债券和储蓄,分析投资方对比股票、债券和储蓄
3、,分析投资方式的不同特点。式的不同特点。结合我国应对通货膨胀的具体措施,结合我国应对通货膨胀的具体措施,认识居民投资与经济发展的关系。认识居民投资与经济发展的关系。投资理财的选择11 1储蓄存款储蓄存款便捷的投资便捷的投资(1)(1)利息:是银行因为使用储户存款而支付的报利息:是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是酬,是存款本金的增值部分存款本金的增值部分。(2)(2)利率:是利息率的简称,是一定时期内利息利率:是利息率的简称,是一定时期内利息与本金的比率,存款基准利率由中国人民银行决定。与本金的比率,存款基准利率由中国人民银行决定。(3(3)利息的计算:存(贷)款利息的多少取决于利息的计算:
4、存(贷)款利息的多少取决于三个因素:三个因素:本金、存期和利息率本金、存期和利息率。存(贷)款利息。存(贷)款利息商业银行商业银行年利率:年利率通常用百分数表示年利率:年利率通常用百分数表示月利率:月利率通常用千分数表示月利率:月利率通常用千分数表示日利率:日利率用万分数表示日利率:日利率用万分数表示年利率月利率年利率月利率12(12(月月)日利率日利率360(360(天天)本金本金利息率利息率存(贷)款期限存(贷)款期限 投资理财的选择1 利率与国民经济发展的关系 (1)利率是宏观调控的重要杠杆,是调节货币供给量的重要手段。(2)当总需求大于总供给,或出现通货膨胀时,会提高利率,以减少货币供
5、应量,抑制总需求和物价增长;相反,当总需求小于总供给和物价指数过低时,则会降低利率,以增加货币供应量,刺激总需求的增长。【特别提示特别提示】利率与国民经济发展的关系利率与国民经济发展的关系逆方向调节投资理财的选择1 1.农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持,贷款期限2年,贷款年利率5%。如果按复利计算,贷款期满时小张须支付的贷款利息为()A2万元 B4万元C41万元 D42万元C解析:贷款的复利计算就是利滚利,就是第一年是40万0.05=2万,第二年是(40+2)万0.05=2.1万,二者相加是4.1万,故选C。投资理财的选择1 2.(2012福建高考)假设人民币对美元的汇率基准价为
6、630.00,美元存款年利率为3%,人民币一年期储蓄利率为2.5%,一年期国债利率为3.7%。不考虑其他因素,分别用10 000元人民币进行一年的投资,其收益对比正确的()A人民币储蓄存款大于购买国债 B购买国债大于兑换美元后用美元存款 C兑换美元后用美元存款等于购买国债 D兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款解析由人民币对美元汇率基准价为630.00,可知1美元兑换6.3元人民币,投资美元收益折合人民币为10 0006.33%6.3300(元),人民币存款收益为10 0002.5%250(元),购买国债收益为10 0003.7%370(元),由此可知B项符合题意。B投资理财的选择1类型类型
7、存期存期流动性流动性支取方式支取方式利率利率优点优点活期定期不定不定定定强强较差较差低低高高随时随时到期到期方便灵活方便灵活收益较高收益较高(4)(4)储蓄存款储蓄存款储蓄机构:主要是储蓄机构:主要是_。储蓄类别储蓄类别:主要有主要有活期储蓄活期储蓄和和定期储蓄定期储蓄两大类。两大类。各商业银行各商业银行商业银行商业银行储蓄存款的特点:储蓄存款的特点:流动性强,流动性强,低收益、低风险低收益、低风险,信用,信用度高、比较安全。度高、比较安全。投资理财的选择1【特别提示特别提示】1、储蓄存款并非毫无风险,存在着储蓄存款并非毫无风险,存在着通货膨胀通货膨胀情况下情况下存存款贬值款贬值及定期存款及定
8、期存款提前支取损失利息提前支取损失利息的风险。的风险。3、储蓄存款并不是越多越好,要正确认识现阶段中储蓄存款并不是越多越好,要正确认识现阶段中国的国的高储蓄现象高储蓄现象。2、银行存款利率提高,储户的实际收益不一定同比提银行存款利率提高,储户的实际收益不一定同比提高高。储户的实际收益取决于储户的实际收益取决于存款利率存款利率与与物价涨幅物价涨幅的对的对比。如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅比。如果存款利率提高的幅度低于同期物价上涨的幅度,那么,储户的实际收益不仅未随存款利率的提高度,那么,储户的实际收益不仅未随存款利率的提高而提高,反而会降低,甚至有可能实际收益为负值。而提高,反而会降
9、低,甚至有可能实际收益为负值。投资理财的选择1正确认识中国的高储蓄正确认识中国的高储蓄(1 1)原因)原因 我国我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加经济的高速增长和居民收入的迅速增加,为居,为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。民储蓄存款的增加提供前提和基础。社会保障体系不健全社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。百姓不敢花钱的重要原因。投资机会,特别是金融投资渠道的缺乏,以及人们投资机会,特别是金融投资渠道的缺乏,以及人们对其他对其他投资方式认识和技术上的不足投资方式认识和技术上的不足,进一步带来了居民,进一步带来了居民储蓄保持较快增长
10、储蓄保持较快增长 目前居民的高储蓄率还目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构与中国传统文化、社会结构、家庭观念等、家庭观念等诸多因素有关。诸多因素有关。(2)(2)利弊利弊 从从国家方面国家方面讲,大量的储蓄存款可以讲,大量的储蓄存款可以为国家建设筹集为国家建设筹集资金资金,但,但不利于扩大内需;不利于扩大内需;从从个人方面个人方面讲,有利于讲,有利于形成良好的消费习惯形成良好的消费习惯,但,但不利不利于实际消费水平的提高。于实际消费水平的提高。投资理财的选择1(3 3)措施)措施 政府应该政府应该健全社会保障体系健全社会保障体系,加快养老、,加快养老、医疗保障和教育体系改革,减少居民的
11、医疗保障和教育体系改革,减少居民的“预防性预防性储蓄储蓄”;改变经济增长模式改变经济增长模式。必须改变目前主要依必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式,并将政赖固定资产投资和出口贸易的增长模式,并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业,改变目前国策重点转向鼓励内需和发展服务业,改变目前国内储蓄过高的情况;内储蓄过高的情况;培育和健全其他金融市场培育和健全其他金融市场,鼓励居民选择,鼓励居民选择多渠道的投资方式。多渠道的投资方式。重要投资理财的选择1 2.2011年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行,活期存款利率为0.36%,假如2011年我国全年CPI平均增幅3.3%,在其他
12、条件不变的情况下,一年以后李先生的1万元实际收益()A赚了330元 B亏了294元 C赚了36元 D亏了330元 答案答案 B B由于活期存款利率低于全年由于活期存款利率低于全年CPICPI平均增幅,因此一年以平均增幅,因此一年以后李先生的后李先生的1 1万元实际收益为负值。亏损额为万元实际收益为负值。亏损额为1000010000(3.3%(3.3%0.36%)0.36%)294294元。元。投资理财的选择1 3.一名外国商人到中国做贸易,将随身携带的1000美元兑换为人民币存入中国工商银行两年,(当时汇率1美元兑换6.5元人民币,两年利率为2%)。可是两年后美元贬值20%,此时该商人的收益状
13、况为()A获益300美元 B损失108美元C损失260元人民币 D获益320元人民币 答案答案 A A 存期两年共获得利息存期两年共获得利息10001000美元美元6.56.5元元2%2%2 2260260元人元人民币。此时美元兑换人民币的汇率为民币。此时美元兑换人民币的汇率为1 1美元美元6.56.5元元(1(120%)20%)5.25.2元人民币。此时将人民币兑换为美元:元人民币。此时将人民币兑换为美元:(1000(1000美元美元6.56.5元元260)260)5.25.2元元13001300美元,美元,1300130010001000美元美元300300美元,故答案为美元,故答案为A
14、A。投资理财的选择1 4.2011海南卷 2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%,而消费价格指数为5%,同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是()人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大 A B C D 5.(2013新课标全国)2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元,人均储蓄25 548元,分别比2010年增长16%和15.3%,高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出()社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长我国居民投资理财的渠道比较狭窄、
15、品种较少我国城乡居民的恩格尔系数不断下降A B C D BD投资理财的选择1 2 2我国的商业银行我国的商业银行(1)(1)商业银行:是指商业银行:是指经营经营吸收公众吸收公众存存款、发放款、发放贷款贷款、办理、办理结结算算等等业务业务,并,并以以_为主要经营为主要经营目标目标的金融机构。的金融机构。(2)(2)商业银行体系:我国商业银行以商业银行体系:我国商业银行以_银行为主银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。体,是我国金融体系中最重要的组成部分。(3)(3)商业银行的主要业务商业银行的主要业务利润利润国家控股国家控股存款业务存款业务贷款业务贷款业务_是商业银行的是商业银行的基础基
16、础业务业务,没有存款就没,没有存款就没有足够的资金开展其他业务有足够的资金开展其他业务_是商业银行的是商业银行的主体主体业务业务,是商业银行,是商业银行营营利的主要来源利的主要来源结算业务结算业务为社会经济活动中发生的货币收支为社会经济活动中发生的货币收支提供提供手段与工具的服务手段与工具的服务商业银行商业银行利润=贷款利息存款利息银行费用投资理财的选择1【特别提示特别提示】1.1.贷款时银行要评估借款人的信用状况,根据评估贷款时银行要评估借款人的信用状况,根据评估的结果决定是否发放贷款。的结果决定是否发放贷款。2.2.认识商业银行业务与市场经济的关系。认识商业银行业务与市场经济的关系。3.3
17、.商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用。的作用。投资理财的选择1认识商业银行业务与市场经济的关系认识商业银行业务与市场经济的关系银行业务银行业务地位地位发挥作用发挥作用存款业务存款业务基础基础业务业务回笼货币回笼货币,缓解由于市场流通货币量过,缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨大而导致的物价上涨引导居民投资、理财引导居民投资、理财,增加居民收入,增加居民收入有利于消费者树立正确的消费观念有利于消费者树立正确的消费观念贷款业务贷款业务主体主体业务业务弥补资金不足现状,推动工商弥补资金不足现状,推动工商企业企业发展发展消费者消费者通过贷
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