银行核心系统介绍课件.ppt

1、VanceInfo 2011核心系统是什么？核心系统应该是以处理银行最基本的存款、贷款、结算核心系统应该是以处理银行最基本的存款、贷款、结算业务、中间业务为主的业务、中间业务为主的IT系统，这些业务是银行业务中系统，这些业务是银行业务中最基础、最核心的部分，因此称之为核心系统；最基础、最核心的部分，因此称之为核心系统；核心系统是面向客户和对外服务的核心系统是面向客户和对外服务的IT系统，也包含必要系统，也包含必要的内部辅助管理功能，例如：柜员管理、现金管理、尾的内部辅助管理功能，例如：柜员管理、现金管理、尾箱管理等；箱管理等；会计核算是核心系统的基础功能，核心系统承担银行中会计核算是核心系统的

2、基础功能，核心系统承担银行中最主要的会计核算功能，凡是涉及到会计核算（不包括最主要的会计核算功能，凡是涉及到会计核算（不包括银行自身内部财务核算）的业务，原则上都应该尽可能银行自身内部财务核算）的业务，原则上都应该尽可能将核算部分纳入核心银行系统；将核算部分纳入核心银行系统；VanceInfo 2011核心系统是什么？会计核算是核心系统的基础功能，核心系统承担银行中会计核算是核心系统的基础功能，核心系统承担银行中最主要的会计核算功能，凡是涉及到会计核算（不包括最主要的会计核算功能，凡是涉及到会计核算（不包括银行自身内部财务核算）的业务，原则上都应该尽可能银行自身内部财务核算）的业务，原则上都应

3、该尽可能将核算部分纳入核心银行系统；将核算部分纳入核心银行系统；除会计核算外，核心系统还必须辅以相关的产品及业务除会计核算外，核心系统还必须辅以相关的产品及业务处理比较稳定的关键台账处理；处理比较稳定的关键台账处理；VanceInfo 2011核心系统是什么？在银行整体在银行整体IT架构中，核心银行定位于实时的、基于交易的架构中，核心银行定位于实时的、基于交易的IT系统；系统；核心系统是一个相对稳定的系统，仅涵盖具备需求稳定性核心系统是一个相对稳定的系统，仅涵盖具备需求稳定性的产品和业务处理环节；的产品和业务处理环节；核心系统既可以是一个系统，也可以是一组用于覆盖相关核心系统既可以是一个系统，

4、也可以是一组用于覆盖相关业务功能的系统；业务功能的系统；核心系统是一个封闭、被动的服务提供者，只对外提供被核心系统是一个封闭、被动的服务提供者，只对外提供被动的交易处理服务。动的交易处理服务。VanceInfo 2011核心系统不是什么？核心银行系统不涉及直接面对客户的银行前端处理；核心银行系统不涉及直接面对客户的银行前端处理；核心银行系统不承担复杂的流程审批业务处理环节，例如核心银行系统不承担复杂的流程审批业务处理环节，例如：信贷业务流程、贸易融资流程等；：信贷业务流程、贸易融资流程等；核心银行系统更不承担管理会计、风险管理、客户分析等核心银行系统更不承担管理会计、风险管理、客户分析等管理决

5、策功能，但应该为这些系统提供全面、准确的多维管理决策功能，但应该为这些系统提供全面、准确的多维度分析依据；度分析依据；VanceInfo 2011核心系统不是什么？核心银行系统通常只具备其业务处理和报表所必需的客户核心银行系统通常只具备其业务处理和报表所必需的客户信息，不包含全面的客户信息；通常，银行会建立企业级信息，不包含全面的客户信息；通常，银行会建立企业级客户信息，以支持多个系统同步和共享客户信息；客户信息，以支持多个系统同步和共享客户信息；核心银行系统在执行业务处理的过程中不应过于频繁地依核心银行系统在执行业务处理的过程中不应过于频繁地依赖外部系统数据；赖外部系统数据；核心系统原则上不

6、主动发起业务请求，也不直接与其它业核心系统原则上不主动发起业务请求，也不直接与其它业务系统之间产生互相调用关系（加密机调用例外）；务系统之间产生互相调用关系（加密机调用例外）；VanceInfo 2011核心系统不是什么？核心系统原则上不直接发起对外的渠道链接，如大额支付核心系统原则上不直接发起对外的渠道链接，如大额支付、小额支付；、小额支付；核心银行系统原则上不提供在同一笔交易内部需要多次往核心银行系统原则上不提供在同一笔交易内部需要多次往返报文的业务请求服务；返报文的业务请求服务；核心系统原则上不向其它业务系统直接开放数据库或非交核心系统原则上不向其它业务系统直接开放数据库或非交易形式的功

7、能调用（例如：公共函数调用）。易形式的功能调用（例如：公共函数调用）。VanceInfo 2011综上所述，“瘦核心”的设计理念被商业银行所广泛接受。“瘦核心”实际上主要是一个交易处理和会计处理系统，它剥离了部分管理功能如信贷管理、风险管理、财务管理等业务中的流程管理和数据分析的功能，完成中国人民银行、银监会或中国金融市场所规定的存款业务、支付业务、结算业务、贷款业务以及中间业务中的账务处理和会计处理工作，内容相对较单一，功能相对稳定。“瘦核心”核心系统的业务架构。客户个人客户公司客户集团客户家族信息家族信息联系信息归户信息现金池担保品产品归户会计会计科目明细账分户账内部账传票清算账务平衡批扣

8、计提计息年终结转会计报表产品产品模型产品组件产品参数公共利率费率汇率凭证机构柜员重空定价产品系列存款业务生命周期产品开发产品维护产品部署支付结算增值业务贷款业务资金业务中间业务个人活期个人定期对公活期对公定期个人借记卡单位借记卡质押贷款住房贷款消费贷款教育贷款汽车贷款贸易融资委托贷款票据贴现银行本票银行支票现代化支付电子汇划银行汇票SWIFT承兑汇票同城票据人行往来存放同业系统内调拨同业存放同业拆借资金调拨代收业务存款证明代付业务保管箱现金业务基金代销银证转帐代理国债银保通第三方存管贵金属结构性存款外汇买卖结售汇会计主体会计周期错账调整会计报表业务模式二业务模式一基本信息额度当前业界主流银行核

9、心系统体系架构Call CenterInternetPOSATMIVR网点数据库数据库渠道层渠道层前置层前置层核心核心应用层应用层交易集成服务其他系统接口总控模组工作流控制流水处理冲正处理安全检查出错处理平台功能基础应用费率费率产品线引擎产品定义产品线引擎产品线引擎数据存取数据存取利率利率交易控制税率税率汇率汇率数据存取数据存取数据层数据层产品线引擎核心系统内部以及与外围系统之间的联系核心系统内部以及与外围系统之间的联系渠道接入系统核心系统业务子系统客户信息子系统产品管理子系统存款业务支付结算增值业务贷款业务资金业务中间业务公共管理子系统会计核算子系统产品定制客户、额度参数控制定价账务信息、核

10、算外联系统高柜低柜ATMPOS网银电话银行资金管理系统开户核算交易信息证券市场外汇市场金融衍生品货币市场客户信息额度信息合约信息大额前置小额前置金宏前置SWIFT信用卡银联交换客户信息交易信息渠道信息合约信息信贷管理系统合同借据信贷分析统计查询担保品审批流程风险管理信贷报表受理调查额度管理客户管理贷后管理系统管理放款信息还款信息数据仓库ECIF统一额度管理统一客户视图客户数据客户账户数据客户行为数据风险关注数据财务数据交易数据OCRM业绩评估统一押品管理统计分析商机管理市场营销主题数据客户信息统一服务管理数据整合平台ACRM数据集市ETL总账财务系统管理会计综合核算财务信息管理会计信息财务客户

11、分析核心系统的基本业务l在核心系统中，保留必要的客户信息，并且需要将客户信息与该客户下所有账户信息相联系。核心系统应该提供如下客户信息：基本信息：至少包含姓名、性别、年龄、学历、职业、收入、婚姻、嗜好、家庭、财产、往来银行、持有信用卡、客户等级等信息；联系信息：如地址、电话、传真、电子邮件等信息 归户信息：如核心系统的账户、产品归户核心系统的基本业务，由客户、会计、产品和其他公共子系统构成。核心系统保留自己的总账，实现本外币一体化的集中会计核算，以弹性的、多阶层组织结构作为核算体系，可以在分行或支行建立核算中心，实现机构的管理层次与操作层次分离。每笔交易自动借贷平衡交易完成时会计分录同时产生可

12、新增科目、机构，核算方法可配置完成支持新会计准则的要求核算的原则可以灵活配置对多法人和多帐套的支持l核心系统的公共子系统中，将提供对柜员机构等的支持：弹性配置组织机构，且机构号唯一支持对柜员的全周期的管理保证现金及凭证的安全性多种授权方式，包括本地、远程、多人、重复、多级授权等对参数进行管理总行分支机构核心总账明细分类账分户账内部账户客户账户核心系统的基本业务l核心系统的公共子系统中，将提供对柜员机构等的支持：弹性配置组织机构，且机构号唯一支持对柜员的全周期的管理保证现金及凭证的安全性多种授权方式，包括本地、远程、多人、重复、多级授权等对参数进行管理核心系统的基本业务核心系统实际上负责对产品整

13、个生命周期的管理。产品元素定义生产生产产品模型产品组件装配产品上线销售映射产品模板产品定义个性化存款贷款理财利率汇率货币整存整取零存整取教育储蓄人民币一年期储蓄存款产品属性、名称、数据类型、描述等等VanceInfo 2011ESB全称为Enterprise Service Bus，即企业服务总线。它是传统中间件技术与XML、Web服务等技术结合的产物。ESB提供了网络中最基本的连接中枢，是构筑企业神经系统的必要元素。ESB的出现改变了传统的软件架构，可以提供比传统中间件产品更为廉价的解决方案，同时它还可以消除不同应用之间的技术差异，让不同的应用服务器协调运作，实现了不同服务之间的通信与整合。从功能上看，ESB提供了事件驱动和文档导向的处理模式，以及分布式的运行管理机制，它支持基于内容的路由和过滤，具备了复杂数据的传输能力，并可以提供一系列的标准接口。链接：ESBVanceInfo 2011