银行外汇业务政策培训(-40张)课件.ppt

1、外汇政策基础培训外汇政策基础培训国际业务部国际业务部 20112011年年8 8月月培训内容简介培训内容简介个人结售汇个人结售汇进口售付汇进口售付汇资本金结汇资本金结汇出口收结汇出口收结汇对公结售汇对公结售汇外外汇汇政政策策反洗钱反洗钱个人结售汇个人结售汇 _概念概念 个人结汇个人结汇 境内个人和境外个人将其持有的外汇储蓄存境内个人和境外个人将其持有的外汇储蓄存款（包括现钞储蓄存款和现汇储蓄存款）、资本款（包括现钞储蓄存款和现汇储蓄存款）、资本户外汇存款、结算户外汇存款或外汇现钞按照我户外汇存款、结算户外汇存款或外汇现钞按照我行制定的实时人民币汇率卖给我行，我行支付相行制定的实时人民币汇率卖给

2、我行，我行支付相应的人民币的业务。应的人民币的业务。个人售汇个人售汇 境内个人和境外个人持人民币，按照我行制境内个人和境外个人持人民币，按照我行制定的实时人民币汇率向我行购买外币，我行支付定的实时人民币汇率向我行购买外币，我行支付相应的外币的业务。相应的外币的业务。个人结售汇个人结售汇_概念概念 结汇业务：结汇业务：现汇结汇的，适用现汇买入价；现汇结汇的，适用现汇买入价；现钞结汇的，适用现钞买入价；现钞结汇的，适用现钞买入价；售汇业务：售汇业务：购汇后汇出或存入外汇账户的，适用现汇卖购汇后汇出或存入外汇账户的，适用现汇卖出价；出价；购汇后提现金的，适用现钞卖出价；购汇后提现金的，适用现钞卖出价

3、；钞卖价和汇卖价相同钞卖价和汇卖价相同个人结售汇个人结售汇_汇率汇率个人结售汇个人结售汇_汇率汇率 结售汇汇率实行一日多价制度。结售汇汇率实行一日多价制度。所有结售汇业务均须按交易时结售汇交易所有结售汇业务均须按交易时结售汇交易系统自动报出的实时汇率成交。系统自动报出的实时汇率成交。个人结售汇个人结售汇 _额度管理额度管理 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额为每人每年管理。年度总额为每人每年等值等值5 5万美元万美元。年度总额根据国家外汇管理局调整而调整。年度总额根据国家外汇管理局调整而调整。个人购汇或从外汇储蓄帐户中提钞，单笔个人购汇或从外

4、汇储蓄帐户中提钞，单笔限额限额1 1万美元。万美元。个人结售汇个人结售汇_币种币种币种：币种：现钞现钞:美元（美元（USDUSD）欧元（）欧元（EUREUR）港币）港币（HKDHKD）现汇：美元（现汇：美元（USDUSD）欧元（）欧元（EUREUR）港币）港币（HKDHKD）日元（）日元（JPYJPY）英镑（）英镑（GBPGBP）个人结售汇个人结售汇_业务基本流程业务基本流程申请申请查询查询“个人结售汇个人结售汇管理信息系统管理信息系统”审核相关证明材料审核相关证明材料录入录入“个人结售汇个人结售汇管理信息系统管理信息系统”进入我行进入我行“核心系统核心系统外汇买卖模块外汇买卖模块”进行操作进

5、行操作个人结售汇个人结售汇_业务办理业务办理 个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；证件在银行办理；个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲个人年度总额内购汇、结汇，可以委托其直系亲属代为办理，提供委托人和受托人的有效身份证属代为办理，提供委托人和受托人的有效身份证件、委托人的授权书、及其他证明材料。件、委托人的授权书、及其他证明材料。超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，应按应按个人外汇管理办法实施细则个人外汇管理办法实施细则的相关规定，的相关规定，凭本人有效身份证件及相关证明材料办

6、理。凭本人有效身份证件及相关证明材料办理。培训内容简介培训内容简介个人结售汇个人结售汇进口售付汇进口售付汇资本金结汇资本金结汇出口收结汇出口收结汇对公结售汇对公结售汇外外汇汇政政策策反洗钱反洗钱对公结售汇对公结售汇_概念概念 对公外汇买卖业务是指单位客户在自愿原则的基对公外汇买卖业务是指单位客户在自愿原则的基础上，按照我行报价，使用符合国家法律、法规础上，按照我行报价，使用符合国家法律、法规的自有、自筹资金进行外币的买卖。的自有、自筹资金进行外币的买卖。结汇结汇业务是指经办行按规定的汇率买入客户外汇，业务是指经办行按规定的汇率买入客户外汇，并支付相应人民币的业务。并支付相应人民币的业务。售汇售

7、汇业务是指经办行按规定的汇率将外汇卖给客业务是指经办行按规定的汇率将外汇卖给客户，并收取相应人民币的业务。户，并收取相应人民币的业务。付汇付汇是指经办行根据客户要求，将外汇对外支付是指经办行根据客户要求，将外汇对外支付的业务。的业务。对公结售汇对公结售汇_出口收结汇出口收结汇出口收汇出口收汇进待核查账户进待核查账户银行联网核查银行联网核查结汇结汇划转划转退汇退汇对公结售汇对公结售汇_出口收结汇出口收结汇 待核查账户待核查账户待核查账户待核查账户 设立意义：设立意义：加强收结汇的真实性及与货物出口交易一致性的加强收结汇的真实性及与货物出口交易一致性的核查，规范货物贸易项下外汇资金有序流动，防核查

8、，规范货物贸易项下外汇资金有序流动，防止无贸易背景资金以货物贸易名义流入，防范金止无贸易背景资金以货物贸易名义流入，防范金融风险。融风险。适用主体：适用主体：具有对外贸易经营权的个人出口收汇及具有对外具有对外贸易经营权的个人出口收汇及具有对外贸易经营权的保税监管区域内企业经营非保税货贸易经营权的保税监管区域内企业经营非保税货物的出口收汇。物的出口收汇。对公结售汇对公结售汇_出口收结汇出口收结汇 待核查账户待核查账户 账户的开立：账户的开立：开立账户前，应通过外汇帐户信息交互平台，查开立账户前，应通过外汇帐户信息交互平台，查询企业是否已在开户地外汇局进行基本信息登记。询企业是否已在开户地外汇局进

9、行基本信息登记。有信息登记，即可开立。信息未登记的，不得办有信息登记，即可开立。信息未登记的，不得办理开户手续。理开户手续。开户后，应于次日将相关数据报送外管局。开户后，应于次日将相关数据报送外管局。对公结售汇对公结售汇_出口收结汇出口收结汇 待核查账户待核查账户 企业出口收汇应当按照企业出口收汇应当按照出口收结汇联网核查办出口收结汇联网核查办法法的规定先进入出口收汇待核查账户。的规定先进入出口收汇待核查账户。待核查账户收入待核查账户收入：企业货物贸易的出口收汇。：企业货物贸易的出口收汇。如果企业的一笔收汇中既有货物贸易的也有服务如果企业的一笔收汇中既有货物贸易的也有服务贸易的，企业可直接到银

10、行审核相应合同、发票贸易的，企业可直接到银行审核相应合同、发票后直接结汇或进经常项目外汇账户。后直接结汇或进经常项目外汇账户。对公结售汇对公结售汇_出口收结汇出口收结汇 待核查账户待核查账户 待核查账户支出：待核查账户支出：支出须经银行联网核查后方可支出须经银行联网核查后方可办理，其支出范围包括经银行联网核查后结汇、办理，其支出范围包括经银行联网核查后结汇、划入该企业经常项目外汇账户以及经外汇局批准划入该企业经常项目外汇账户以及经外汇局批准的退汇等其他外汇支出。的退汇等其他外汇支出。待核查账户之间不得划待核查账户之间不得划转。账户余额按活期存款计息。转。账户余额按活期存款计息。对公结售汇对公结

11、售汇_出口收结汇出口收结汇 待核查账户待核查账户 银行为企业办理待核查账户内资金结汇或银行为企业办理待核查账户内资金结汇或划出手续时，应当按规定，在核查系统中划出手续时，应当按规定，在核查系统中企业相应贸易类别可收汇额范围内进行收企业相应贸易类别可收汇额范围内进行收汇核注。汇核注。银行按规定为企业办理待核查账户内资金银行按规定为企业办理待核查账户内资金结汇或划，应要求企业出具结汇或划，应要求企业出具出口收汇说出口收汇说明明或在网上提交出口收汇说明。或在网上提交出口收汇说明。对公结售汇对公结售汇_出口收结汇出口收结汇 融资相关融资相关 银行向企业提供人民币形式贸易融资（打包放款银行向企业提供人民

12、币形式贸易融资（打包放款除外）的，应在提供融资服务前进行联网核查除外）的，应在提供融资服务前进行联网核查（即在核查系统中录入相应的放款金额，扣减对（即在核查系统中录入相应的放款金额，扣减对应可收汇额），联网核查后银行放款不进入待核应可收汇额），联网核查后银行放款不进入待核查账户。查账户。此类业务项下企业实际从境外收回的出口货款直此类业务项下企业实际从境外收回的出口货款直接偿还给银行，不进入待核查账户，不必接受联接偿还给银行，不进入待核查账户，不必接受联网核查。如偿还银行后还有余款，对应外汇应进网核查。如偿还银行后还有余款，对应外汇应进入企业的待核查账户并由银行进行联网核查。入企业的待核查账户并

13、由银行进行联网核查。对公结售汇对公结售汇_出口收结汇出口收结汇 融资相关融资相关 打包放款形式的贸易融资，放款时打包放款形式的贸易融资，放款时不必进行不必进行联网核查联网核查，对应外汇不进入待核查账户。，对应外汇不进入待核查账户。打包放款项下企业实际从境外收回出口货款打包放款项下企业实际从境外收回出口货款时方进入待核查账户，由银行进行联网核查。时方进入待核查账户，由银行进行联网核查。若企业实际从境外收汇时，由于出口可收汇若企业实际从境外收汇时，由于出口可收汇额不足，无法使用待核查账户中外汇全额偿额不足，无法使用待核查账户中外汇全额偿还银行的融资款，差额部分可由企业使用经还银行的融资款，差额部分

14、可由企业使用经常项目外汇账户中外汇或购汇支付。常项目外汇账户中外汇或购汇支付。对公结售汇对公结售汇_出口收结汇出口收结汇 对外债权相关对外债权相关 对于出口来说，对外债权是指出口延期收款对于出口来说，对外债权是指出口延期收款 延期收款是指货物出口合同约定收汇日期晚延期收款是指货物出口合同约定收汇日期晚于合同约定出口日期或实际收汇日期晚于实于合同约定出口日期或实际收汇日期晚于实际出口报关日期际出口报关日期9090天以上（不含）的收汇。天以上（不含）的收汇。企业延期收款实行登记管理。企业应登陆国企业延期收款实行登记管理。企业应登陆国家外汇管理局网上服务平台上的贸易信贷登家外汇管理局网上服务平台上的

15、贸易信贷登记管理系统或前往所在地外汇局，办理延期记管理系统或前往所在地外汇局，办理延期收款的逐笔登记和注销手续。收款的逐笔登记和注销手续。培训内容简介培训内容简介个人结售汇个人结售汇进口售付汇进口售付汇资本金结汇资本金结汇出口收结汇出口收结汇对公结售汇对公结售汇外外汇汇政政策策反洗钱反洗钱对公结售汇对公结售汇_资本金结汇资本金结汇 外商投资企业向银行申请资本金结汇，事先应当经外商投资企业向银行申请资本金结汇，事先应当经会计师事务所办理资本金验资。会计师事务所应当会计师事务所办理资本金验资。会计师事务所应当在向国家外汇管理局及其分支机构办理验资询证后，在向国家外汇管理局及其分支机构办理验资询证后

16、，为企业出具验资报告。银行不得为未完成验资手续为企业出具验资报告。银行不得为未完成验资手续的资本金办理结汇。的资本金办理结汇。银行为外商投资企业办理资本金结汇的累计金额不银行为外商投资企业办理资本金结汇的累计金额不得超过该外商投资企业资本金的累计验资金额。得超过该外商投资企业资本金的累计验资金额。对公结售汇对公结售汇_资本金结汇资本金结汇 外商投资企业向银行申请资本金结汇，应当提交外商投资企业向银行申请资本金结汇，应当提交以下材料：以下材料：1 1、外商投资企业外汇登记、外商投资企业外汇登记ICIC卡。卡。2 2、资本金结汇所得人民币资金的支付命令函。、资本金结汇所得人民币资金的支付命令函。3

17、 3、资本金结汇后的人民币资金用途证明文件。、资本金结汇后的人民币资金用途证明文件。4 4、会计师事务所出具的最近一期验资报告。、会计师事务所出具的最近一期验资报告。对公结售汇对公结售汇_资本金结汇资本金结汇5 5、前一笔资本金结汇所得人民币资金按照支付命令、前一笔资本金结汇所得人民币资金按照支付命令函对外支付的相关凭证及其使用情况明细清单和函对外支付的相关凭证及其使用情况明细清单和加盖企业公章或财务印章的发票等有关凭证的复加盖企业公章或财务印章的发票等有关凭证的复印件。印件。若该笔结汇为一次性或分次结汇中的最后一笔，若该笔结汇为一次性或分次结汇中的最后一笔，企业应当于结汇后的企业应当于结汇后

18、的5 5个工作日内向银行提交前述个工作日内向银行提交前述材料。材料。银行应当根据材料认真审核外商投资企业资本金银行应当根据材料认真审核外商投资企业资本金结汇所得人民币资金用途的真实性与合规性，如结汇所得人民币资金用途的真实性与合规性，如发现各项材料之间不能互相印证或者存在矛盾的，发现各项材料之间不能互相印证或者存在矛盾的，不得为该企业办理相关业务。不得为该企业办理相关业务。对公结售汇对公结售汇_资本金结汇资本金结汇 外商投资企业资本金账户及人民币账户开立在同外商投资企业资本金账户及人民币账户开立在同一家银行的，结汇银行须在当日办理完毕结汇、一家银行的，结汇银行须在当日办理完毕结汇、人民币资金入

19、账及对外支付划出手续；不在同一人民币资金入账及对外支付划出手续；不在同一家银行的，结汇银行在办理结汇所得人民币资金家银行的，结汇银行在办理结汇所得人民币资金划出时，应当在划款凭证上注明划出时，应当在划款凭证上注明“资本金结汇资本金结汇”字样，人民币资金划入银行应当在字样，人民币资金划入银行应当在2 2个工作日内个工作日内（含划入当日）根据支付命令函办理该笔资金的（含划入当日）根据支付命令函办理该笔资金的对外支付划转手续。对外支付划转手续。对公结售汇对公结售汇_资本金结汇资本金结汇 企业资本金结汇用于本企业备用金周转、工资奖企业资本金结汇用于本企业备用金周转、工资奖金发放的，其结汇所得人民币资金

20、可在企业自身金发放的，其结汇所得人民币资金可在企业自身的人民币账户留存。的人民币账户留存。必须进入相应的资本项目外汇专户后方可办理结必须进入相应的资本项目外汇专户后方可办理结汇，不得为其办理汇入汇款直接结汇。汇，不得为其办理汇入汇款直接结汇。培训内容简介培训内容简介个人结售汇个人结售汇进口售付汇进口售付汇资本金结汇资本金结汇出口收结汇出口收结汇对公结售汇对公结售汇外外汇汇政政策策反洗钱反洗钱对公结售汇对公结售汇_进口售付汇进口售付汇 审核申请单位资格审核申请单位资格 对外付汇进口单位名录对外付汇进口单位名录 审核有效凭证和商业单据审核有效凭证和商业单据 对公结售汇对公结售汇_进口售付汇进口售付

21、汇办理贸易项下售汇的基本程序：办理贸易项下售汇的基本程序：一是审核进口单位是否在外汇局的一是审核进口单位是否在外汇局的“进口单位付汇名录进口单位付汇名录”内。经办行对在名录内的进口单位，还需查询该单内。经办行对在名录内的进口单位，还需查询该单位当前的考核分类信息，并按相应分类管理措施审位当前的考核分类信息，并按相应分类管理措施审核相关单证办理。不在名录的进口单位，各行不得核相关单证办理。不在名录的进口单位，各行不得直接为其办理进口付汇手续；直接为其办理进口付汇手续；二是不在名录进口单位的进口付汇、二是不在名录进口单位的进口付汇、“C C类进口单位类进口单位”的货到付款业务和其他需要登记的进口付

22、汇是否有的货到付款业务和其他需要登记的进口付汇是否有外汇局出具的进口付汇登记证明，未经外汇局登记，外汇局出具的进口付汇登记证明，未经外汇局登记，各行不得为其办理进口付汇或开立信用证等相关业各行不得为其办理进口付汇或开立信用证等相关业务；务；三是进口单位按要求填写进口付汇核查凭证；三是进口单位按要求填写进口付汇核查凭证；四是审核各种结算方式相应的商业单据和有效凭证。四是审核各种结算方式相应的商业单据和有效凭证。对公结售汇对公结售汇_进口售付汇进口售付汇相应的商业单据包括：相应的商业单据包括：持进口合同、进口付汇核销单、发票、正本持进口合同、进口付汇核销单、发票、正本进口货物报关单、正本运输单据，

23、若提单上进口货物报关单、正本运输单据，若提单上的的“提货人提货人”和报关单上的和报关单上的“经营单位经营单位”与与进口合同中列明的买方名称不一致，还应当进口合同中列明的买方名称不一致，还应当提供两者间的代理协议提供两者间的代理协议.进口付汇登记表（进口付汇登记表（A类单位不涉及类单位不涉及）对公结售汇对公结售汇_进口售付汇进口售付汇预付货款、延期付款预付货款、延期付款 企业货物未到，而先将资金汇出的购付汇业务，企业货物未到，而先将资金汇出的购付汇业务，属于预付货款。属于预付货款。企业资金汇出日期晚于报关单实际进口日期企业资金汇出日期晚于报关单实际进口日期天以上货到付款的购付汇业务，属于延期付款

24、。天以上货到付款的购付汇业务，属于延期付款。企业应通过互联网登陆国家外汇管理局网上服务企业应通过互联网登陆国家外汇管理局网上服务平台上的贸易信贷登记管理系统。平台上的贸易信贷登记管理系统。结售汇头寸管理结售汇头寸管理 总行对各分支机构的清算为总行对各分支机构的清算为T+1T+1或或T+2T+2起息，起息，为避免由于清算时间差而造成总行头寸透支，为避免由于清算时间差而造成总行头寸透支，各分支机构须执行大额头寸报告制度，即各各分支机构须执行大额头寸报告制度，即各行在办理美元行在办理美元5050万美元以上，其他币种等值万美元以上，其他币种等值1010万美元以上的大额结售汇及资金收付业务，万美元以上的

25、大额结售汇及资金收付业务，要通过电话和传真及时向总行国际业务部报要通过电话和传真及时向总行国际业务部报告，按总行确认的付汇时间进行付汇。如因告，按总行确认的付汇时间进行付汇。如因分支机构未及时上报或提前付汇造成总行头分支机构未及时上报或提前付汇造成总行头寸透支，透支利息由分支机构自行承担（万寸透支，透支利息由分支机构自行承担（万分之二）。分之二）。培训内容简介培训内容简介个人结售汇个人结售汇进口售付汇进口售付汇资本金结汇资本金结汇出口收结汇出口收结汇对公结售汇对公结售汇外外汇汇政政策策反洗钱反洗钱反洗钱反洗钱大额和可疑交易的报告大额和可疑交易的报告什么交易属于大额交易？什么交易属于大额交易？1

26、 1、单笔或者当日累计人民币交易、单笔或者当日累计人民币交易2020万元以上或者外币交万元以上或者外币交易等值易等值1 1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。式的现金收支。2 2、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币当日累计人民币200200万元以上或者外币等值万元以上或者外币等值2020万美元万美元以上的款项划转。以上的款项划转。3 3、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其

27、他组织、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币5050万元以上或者外币等值万元以上或者外币等值1010万美元以上的款项划转。万美元以上的款项划转。反洗钱反洗钱大额和可疑交易的报告大额和可疑交易的报告4 4、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值值1 1万美元以上的跨境交易。万美元以上的跨境交易。5 5、累计交易金额以单一客户为单位，按资金、累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民

28、银行另有规定的除外。告，中国人民银行另有规定的除外。营业机构应选择思想作风过硬、熟悉业务、营业机构应选择思想作风过硬、熟悉业务、责任心强的员工担任报告员，根据业务规责任心强的员工担任报告员，根据业务规模指定专人专门或主要从事报告员工作。模指定专人专门或主要从事报告员工作。反洗钱反洗钱大额和可疑交易的报告大额和可疑交易的报告 什么交易或者行为属于可疑交易？什么交易或者行为属于可疑交易？1 1、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。2 2、短期内相同收

29、付款人之间频繁发生资金收付，且交易、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。金额接近大额交易标准。3 3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。收取法人、其他组织的汇款。4 4、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。资金收付。反洗钱反洗钱大

30、额和可疑交易的报告大额和可疑交易的报告5 5、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。显增多，或者频繁发生大量资金收付。6 6、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。金收付。7 7、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。8 8、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者、客户用于境外投资的购汇人民币

31、资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。从非同名银行账户转入。9 9、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。用途可疑。反洗钱反洗钱大额和可疑交易的报告大额和可疑交易的报告1010、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。与其经营状况不符。1111、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。经营

32、支付需求不符。1212、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。1313、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。资金，与其实际经营情况不符。1414、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。反洗钱反洗钱大额和可疑交易的报告大额和可疑交易的报告1515、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔、保险机构通过银行频繁大量对同一家投

33、保人发生赔付或者办理退保。付或者办理退保。1616、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。者一次性大额存取现金且情形可疑。1717、居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行、居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。1818、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。转和结汇均由一人或者少数人操作。