金融行业基础知识培训教材课件.ppt
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1、金融基础知识 金融四大支柱金融四大支柱银行银行 保险保险 证券证券 信托信托 金融四大支柱的资产占比金融四大支柱的资产占比 (数据来源:(数据来源:2013年网上搜索)年网上搜索)银银 行行n主要功能:存、借、取、贷 商业银行:是以经营存、放款,办理转帐结算经营存、放款,办理转帐结算为主要业务,以盈利为主要经营目标的金融企业。吸收活期存款吸收活期存款,创造货币创造货币是其最显著的特征。n主要业务:负债业务 资产业务 中间业务 国内银行概况国内银行概况n央行央行:中国人民银行中国人民银行n国有独资商业银行国有独资商业银行由中国工商银行,中国农业银行,中国银行,中国建设银行四家国家专业银行演变而来
2、,主要服务于国有大中型和大型建设项目 如:国家开发银行(简称如:国家开发银行(简称“国开行国开行”)中国农业发展银行中国农业发展银行n商业银行商业银行:是以经营存、放款,办理转帐结算为主要业务,以盈利为主要 经营目标的金融企业。能够吸收活期存款,创造货币是其最显蓍的特征。中国银行、农行、工行、建行中国银行、农行、工行、建行、广发行、广州银行广发行、广州银行(原广州商业银行)原广州商业银行)平平安银行安银行 交通银行交通银行 上海浦东发展银行、福建兴业银行、招商银行上海浦东发展银行、福建兴业银行、招商银行 保保 险险 是指投保人向保险人支付保险费支付保险费,而保险人约定的可能发生的事故所造成的财
3、产损失损失承担赔偿保险金责任;或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到约定的年龄、期限时承担给付保险金给付保险金责任的商业行为商业行为。保险主要分类保险主要分类 财产保险财产保险以指定财产为保险标的 例:企业财产保险、交强险、机动车商业保险、建筑工程保险、船舶险、火险、涉水险、信用险、运输险、团体意外伤害保险等 人身保险人身保险以人的生命为保险标的 例:人寿保险、万能保险、投资连结保险、分红型两全保险、重大疾病 保险等产品 保险主要功能保险主要功能n规避风险,提供人身保障n家庭理财服务(教育、医疗、养老、疾病)n财富传承,实现资产保全 资产保全资产保全n债权债务活动中,对人寿保险不得提出代位权求
4、偿,使财产私有化。n进行遗产分割时,保全不宜分割的遗产。保险法保险法第二十四条:任何单位或者个人都不得第二十四条:任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利权利。特别关注特别关注n分红型保险 保单持有人可以分享保险公司经营成果分享保险公司经营成果的保险种类,保单持有人每年都有权获得获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配红利分配。n投资连结型保险(投连险)保险保障保险保障+中长期投资收益中长期投资收益 证证 券券n股票(90年)n基金(200
5、4-2005年)n期货(2000年)n股指期货(2010年7月)n黄金(贵金属)n外汇 信信 托托 是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按照委托人的意愿以自己的名义,为受益人(委托人)的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。信托的目的信托的目的 是指委托人通过信托所要达到的目的,如委托人为了财产安全或为避免投资风险取得高额收益等。信托特色信托特色n有效隔离风险(避免继承,婚姻,经营债务等风险)n个性定制方案(信托契约可控制资产分配的条件和时间)n减低税务负担(个人税、公司税,遗产税等)n资产隐藏 (有效为资产隔离)行业发展规模行业发展规模 据2013-2017年中国
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