保险公司反洗钱培训课件.pptx

1、反洗钱知识 目录目录1一、保险机构反洗钱义务二、分公司反洗钱工作流程三、各岗位反洗钱工作职责四、反洗钱法律及监管机构规定一、保险机构反洗钱义务一、保险机构反洗钱义务1 客户身份识别2 客户身份资料及交易记录保存3 大额交易报告 可疑交易报告2一、保险机构反洗钱义务一、保险机构反洗钱义务（一）客户身份识别（一）客户身份识别1、基本原则：了解你的客户、基本原则：了解你的客户 基本要求：按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现基本要求：按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、检测分析交易情况

2、、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。每项交易，以提供识别客户身份、检测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。2、识别起点：、识别起点：（1）投保时：财产保险合同：）投保时：财产保险合同：保费保费1万元人民币万元人民币(外币等值外币等值1000美元），以美元），以现金形式缴纳保费现金形式缴纳保费；保险合同：保险合同：保费保费 20万元人民币万元人民币（外币等值（外币等值2万美元），以万美元），以转帐形式缴纳保费转帐形式缴纳保费；保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系

3、，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（2）解除合同时：）解除合同时：需退还的保险费或保险单的现金价值需退还的保险费或保险单的现金价值1万元人民币万元人民币（外币等值（外币等值1000美元），美元），保险公司应当保险公司应当要求退保申请人出示

4、保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。文件，确认申请人的身份。（3）理赔时：）理赔时：赔偿或者给付保险金赔偿或者给付保险金1万元人民币万元人民币（外币等值（外币等值1000美元），美元），保险公司应当核对被保险人或者受保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基

5、本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。3一一、保险机构反洗钱义务、保险机构反洗钱义务3、识别要求：确认投保人与被保险人等的关系；核对证件；登记基本信息；留存证件复印件、识别要求：确认投保人与被保险人等的关系；核对证件；登记基本信息；留存证件复印件/影印件。影印件。4、持续识别：业务存续期间，持续关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。、持续识别：业务存续期间，持续关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。证件过期，客户未在合理期限更新且没有

6、合理理由的，应中止为客户办理业务。证件过期，客户未在合理期限更新且没有合理理由的，应中止为客户办理业务。5、非柜台方式服务的识别要求：金融机构利用电话、网络及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严、非柜台方式服务的识别要求：金融机构利用电话、网络及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内控管理程序，识别客户身份。格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内控管理程序，识别客户身份。6、代理业务的识别：指客户委托他人办理业务；须同时识别代理人与被代理人。、代理业务的识别：指客户委托他人办理业务；须同时识别代理人与被代理人。7、委托

7、第三方识别：委托第三方代为履行客户身份识别的义务，金融机构仍应当承担未履行客户身份识别义务的、委托第三方识别：委托第三方代为履行客户身份识别的义务，金融机构仍应当承担未履行客户身份识别义务的责任。责任。8.金融机构委托其他金融机构向客户销售金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。4一、保险机构反洗钱义务一、保险机构反洗钱义务9.重新识别客户：重新识别客户：出现哪些情况需要重新

8、识别客户出现哪些情况需要重新识别客户5客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。客户行为或者交易情况出现异常的。客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。三、保险机构反洗钱义务三、保险机构反洗钱义务6一一、保险机构反洗钱义务、保险机构反洗钱

9、义务7一、保险机构反洗钱义务一、保险机构反洗钱义务 10 10、客户洗钱风险等级划分与管理、客户洗钱风险等级划分与管理 （1 1）基本原则：风险相当、全面性、同一性、动态管理、自主管理、保密原则。）基本原则：风险相当、全面性、同一性、动态管理、自主管理、保密原则。（2 2）适用范围：保险机构可自主决定是否将洗钱风险等级划分运用于投保人以外的其他人员。）适用范围：保险机构可自主决定是否将洗钱风险等级划分运用于投保人以外的其他人员。（3 3）洗钱风险评估指标体系：客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含）洗钱风险评估指标体系：客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业

10、）四类基本要素。职业）四类基本要素。（4 4）划分时间：新客户应在建立业务关系后）划分时间：新客户应在建立业务关系后1010个工作日划分其风险等级；已建立业务关系，个工作日划分其风险等级；已建立业务关系，最高风险等级客户审核期限不超过半年，低一等级客户审核期限不得超出上一级客户审核期限时最高风险等级客户审核期限不超过半年，低一等级客户审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的两倍。长的两倍。（5 5）操作步骤：收集信息，筛选分析信息，初评，复评。）操作步骤：收集信息，筛选分析信息，初评，复评。（6 6）风险分类控制措施：针对客户风险等级高低采用不同的尽职调查及风险控制措施。）风险分类控制措施：针

11、对客户风险等级高低采用不同的尽职调查及风险控制措施。（7 7）代理业务管理：委托机构对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。代理业务管理：委托机构对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。8金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引一一、保险机构反洗钱义务、保险机构反洗钱义务 （二）客户身份资料及交易记录保存（二）客户身份资料及交易记录保存9按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。客户客户身份资料：身份资料：记载客户身份信息、资料及反映客户身

12、份识别工作情况的各种记录、资料。交易交易记录记录：包括每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及反映真实情况的合同、业务凭证、单据、函件等。保存保存 内容内容 身份身份资料资料：业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存5年。交易交易记录记录：交易记帐当年起至少保存5年。特殊特殊期限要求期限要求：期限届满仍在调查中，保存至调查结束；同一介质不同期限，按照最长期限保存；同一内容不同介质，选择一种介质保存等。保存保存期限期限保存保存要求要求 对于纸质客户身份信息及交易信息，应按公司关于档案管理的要求归入承保或理赔档案，统一存放，不得零散存放；一一、保险机构反洗钱义务、保险机构反洗钱义务（三）大额

13、交易报告（三）大额交易报告 1 1、报告范围：、报告范围：（1 1）当日单笔或者累计交易人民币当日单笔或者累计交易人民币5 5万元以上（含万元以上（含5 5万元）万元）或者外币交易等值或者外币交易等值1 1万美元以上（含万美元以上（含1 1万万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支现金收支。（2 2）客户与保险公司进行金融交易，）客户与保险公司进行金融交易，通过银行账户划转款项通过银行账户划转款项或或通过通过银行柜台将现金存入公司银行柜台将现金存入公司账户账

14、户，由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行按照规定报告。，由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行按照规定报告。若客户将若客户将现金交由客户经理或者公司出纳现金交由客户经理或者公司出纳进行投保交易，由公司出纳开具了现金收缴证明，进行投保交易，由公司出纳开具了现金收缴证明，则由则由 保险公司提交大额交易报告。保险公司提交大额交易报告。2 2、报告主体及时间要求：、报告主体及时间要求：客户客户经理及财务人员如若发现有现金收支情况，应立即电话通知分公司反洗钱岗，最迟不得超过经理及财务人员如若发现有现金收支情况，应立即电话通知分公司反洗钱岗，最

15、迟不得超过一个工作日，经分公一个工作日，经分公司反洗钱岗及司反洗钱岗及反洗钱领导小组初步判断却为大额交易的，电话口头上报总公反洗钱领导小组初步判断却为大额交易的，电话口头上报总公司反洗钱岗。总公司反洗钱岗在大额交易发生之日起司反洗钱岗。总公司反洗钱岗在大额交易发生之日起5 5个工作日内以电子方式提交大额交易报告。个工作日内以电子方式提交大额交易报告。10 （四）可疑交易报告（四）可疑交易报告11一一、保险机构反洗钱义务、保险机构反洗钱义务金融机构大额交易和可疑交易报告管理金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法办法人民银行人民银行3号令第十一条：号令第十一条：金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、

16、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的；不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。如：（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源；（十三）法人、其他组织坚持要求以现金或转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的；（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的；金融机构报告涉嫌恐怖融资的可金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法疑交易管理办法第8条：金融机构怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯

17、罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告第9条：金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与有关名单相关的异常行为金融机构客户身份识别和客户身份金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法资料及交易记录保存管理办法第26条：（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资

18、料的真实性、有效性、完整性的。（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。身份识别中发现的可疑交易 恐怖融资类 可疑交易范围一一、保险机构反洗钱义务、保险机构反洗钱义务报告时间要求报告时间要求12金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规程确认为可疑交易后，及时以电子方式提交可疑交易报告，最迟不超过5个工作日。金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别、并记录分析过程；不作为可疑交易报告的，应当记录分析排除的合理理由；确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交易特征或行为特征的分析过程。报告质量要求报告质量要求（四）可疑交易报告（四）可疑交易报

19、告二二、分公司反洗钱工作流程、分公司反洗钱工作流程13 在开展保险业务过程中认为属于大额交易的，应在办理保险业务当日在核心系统或收付费系统记录大额交易信息。大额交易信息T+1T+1日自动从核心系统和收付费系统导入反洗钱系统。(一)大额交易报告流程分公司记录的大额交易信息审核流程分公司反洗钱专职人员1个工作日内通过反洗钱系统进行审核总公司反洗钱专职人员1个工作日内通过反洗钱系统进行审核二、分公司反洗钱工作流程二、分公司反洗钱工作流程注意：注意：1.1.对于已提交至分公司反洗钱专职人员审核的大额交易，如公司相关岗位对于已提交至分公司反洗钱专职人员审核的大额交易，如公司相关岗位人员发现需补录信息的或

20、者需撤回大额交易的，应及时向分公司反洗钱专职人人员发现需补录信息的或者需撤回大额交易的，应及时向分公司反洗钱专职人员申请并说明理由，由分公司反洗钱专职人员在反洗钱系统中退回或补录相关员申请并说明理由，由分公司反洗钱专职人员在反洗钱系统中退回或补录相关信息，并记录原因。信息，并记录原因。2.2.除出单人员、收付费人员在相应系统进行大额交易信息记录外，其他人员发除出单人员、收付费人员在相应系统进行大额交易信息记录外，其他人员发现大额交易信息的，应于发现大额交易当日向分公司反洗钱专职人员报告，经现大额交易信息的，应于发现大额交易当日向分公司反洗钱专职人员报告，经审核属于大额交易的，由反洗钱专职人员手

21、工录入到反洗钱系统中，并按照规审核属于大额交易的，由反洗钱专职人员手工录入到反洗钱系统中，并按照规定进行审核。定进行审核。14二、分公司反洗钱工作流程二、分公司反洗钱工作流程（二）可疑交易报告流程（二）可疑交易报告流程 各级各级机构相关岗位人员在开展保险业务过程中认为属于可疑交易的，应在开展保险业务的同时在核心机构相关岗位人员在开展保险业务过程中认为属于可疑交易的，应在开展保险业务的同时在核心系统记录可疑交易信息系统记录可疑交易信息。反洗钱系统根据公司已制定的可疑交易监测标准，从核心系统自动筛查可疑反洗钱系统根据公司已制定的可疑交易监测标准，从核心系统自动筛查可疑交易信息交易信息。核心系统将人

22、工标注的可疑交易信息和反洗钱系统自动筛查的可疑交易信息于核心系统将人工标注的可疑交易信息和反洗钱系统自动筛查的可疑交易信息于T+1T+1日自动日自动从核心系统导入反洗钱系统从核心系统导入反洗钱系统。分公司记录的可疑交易审核流程：分公司记录的可疑交易审核流程：15分公司核保、核赔人员在核心系统对保险业务进行承保、理赔事项审核同时，对可疑交易进行审核分公司反洗钱专职人员在1个工作日内通过反洗钱系统审核分公司领导小组办公室主要负责人在1个工作日内通过反洗钱系统审核总公司反洗钱专职人员在1个工作日内通过反洗钱系统审核。二、分公司反洗钱工作流程二、分公司反洗钱工作流程注意：注意：1.1.分公司领导小组主

23、要负责人、反洗钱专职人员、核保、核赔人员审核排除可疑交分公司领导小组主要负责人、反洗钱专职人员、核保、核赔人员审核排除可疑交易的，应在反洗钱系统易的，应在反洗钱系统/核心系统记录排除理由，并结束审核流程核心系统记录排除理由，并结束审核流程。2.2.对于已报送至总对于已报送至总/分公司反洗钱专职人员审核的可疑交易，公司相关岗位人员发现需分公司反洗钱专职人员审核的可疑交易，公司相关岗位人员发现需补录信息或者需补录信息或者需撤回撤回可疑可疑交易交易的，应及时向总的，应及时向总/分公司反洗钱专职人员申请并说明理由，分公司反洗钱专职人员申请并说明理由，由总由总/分公司反洗钱专职人员在反洗钱系统中退回，并

24、记录退回原因分公司反洗钱专职人员在反洗钱系统中退回，并记录退回原因。3.3.除各级机构出单人员、核保人员、理算人员、核赔人员在核心系统录入可疑交易信除各级机构出单人员、核保人员、理算人员、核赔人员在核心系统录入可疑交易信息外，其他人员发现可疑交易信息的，应于发现当日向总息外，其他人员发现可疑交易信息的，应于发现当日向总/分公司反洗钱专职人员报告，分公司反洗钱专职人员报告，经审核属于可疑交易的，由反洗钱专职人员手工录入反洗钱系统中，并按照本规程相关经审核属于可疑交易的，由反洗钱专职人员手工录入反洗钱系统中，并按照本规程相关规定进行审核。规定进行审核。16三、各岗位工作职责三、各岗位工作职责17反

25、洗钱反洗钱专职人专职人员职责员职责业务人员（客户经理）职责职责出单人员职责核保人员职责（一）起草分公司大额交易/可疑交易管理制度；（二）对大额交易/可疑交易进行审核；（三）定期向监管机构报送反洗钱工作开展情况统计表及工作报告。（四）根据总公司领导小组及其办公室相关要求开展大额交易/可疑交易管理相关工作；（五）协调分公司及所属分支机构依法配合有关国家机关进行重大洗钱案件调查。对是否属于大额交易/可疑交易进行判断，及时反馈出单人员。对是否属于大额交易/可疑交易进行判断，在核心系统中记录。对承保、批改、退保环节核心系统标注为可疑交易的业务信息，或者在核保时发现其他可疑交易情形的，进行可疑交易审核，在

26、核心系统中记录。理算人员职责对是否属于可疑交易进行判断，在核心系统中记录。核赔人员职责收付费人员职责对理赔环节核心系统标注为可疑交易的业务信息或者在核赔时发现其他可疑交易情形的，进行可疑交易审核，并在核心系统中记录。对是否属于大额交易进行判断，在收付费系统记录。四、反洗钱法律及监管机构规定四、反洗钱法律及监管机构规定18这都和我们相关u监管的属地管辖，要求我们在反洗钱工作中加强与当地监管机关的沟通。四、反洗钱法律及监管机构规定四、反洗钱法律及监管机构规定 （一）反洗钱刑事立法（一）反洗钱刑事立法 我国在我国在1997年修订的刑法中明确将年修订的刑法中明确将洗钱列为刑事犯罪洗钱列为刑事犯罪,此后

27、根据打击洗钱和恐怖主义犯罪此后根据打击洗钱和恐怖主义犯罪工作需要工作需要,先后先后5次修订洗钱和资助恐怖活动犯罪的有关条款次修订洗钱和资助恐怖活动犯罪的有关条款,逐步完善了洗钱和恐怖融资犯罪适用逐步完善了洗钱和恐怖融资犯罪适用范围。最高人民法院有针对性地出台了范围。最高人民法院有针对性地出台了3个司法解释个司法解释,进一步明确了洗钱案件审理中的法律适用问进一步明确了洗钱案件审理中的法律适用问题题,完善了反洗钱刑事法律体系。完善了反洗钱刑事法律体系。19 刑法刑法第第191条条关于关于洗钱罪洗钱罪的规定如下：的规定如下：犯罪主体：单位或个人；犯罪主体：单位或个人；犯罪主观方面：犯罪主观方面：明知

28、明知是是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪（上游犯罪类型）贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪（上游犯罪类型）的所得及其产生的收益，为掩的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质。饰、隐瞒其来源和性质。犯罪客观方面：犯罪客观方面：1.提供资金账户的；提供资金账户的；2.协助将财产转换为现金或者金融票据的；协助将财产转换为现金或者金融票据的；3.通过转通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；账或者其他结算方式协助资金转移的；4.协助将资金汇往境外的；协助将

29、资金汇往境外的；5.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。的违法所得及其收益的来源和性质的。量刑：量刑：个人犯罪：个人犯罪：处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上以上20%以下以下罚金；情节产重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额罚金；情节产重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上以上20%以下罚金。以下罚金。单位犯罪：单位犯罪：对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，

30、处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。刑或者拘役；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。20四、反洗钱法律及监管机构规定四、反洗钱法律及监管机构规定四、反洗钱法律及监管机构规定四、反洗钱法律及监管机构规定 以涉嫌洗钱案件为例介绍反洗钱监管协调机制和洗钱案件查办机制：以涉嫌洗钱案件为例介绍反洗钱监管协调机制和洗钱案件查办机制：1、人民银行监督指导义务机构履行客户身份识别等反洗钱义务、人民银行监督指导义务机构履行客户身份识别等反洗钱义务;2、反洗钱义务机构、反洗钱义务机构（如保险公司）（如保险公司）对各类交易活动开展监测识别对各类交易活动开展监测识别,甄别分析其中的

31、可疑交易和甄别分析其中的可疑交易和可疑行为可疑行为,及时报告中国反洗钱监测分析中心和所在地人民银行反洗钱部门及时报告中国反洗钱监测分析中心和所在地人民银行反洗钱部门;3、人民银行反洗钱部门经过综合分析研判和实施必要的反洗钱调查后、人民银行反洗钱部门经过综合分析研判和实施必要的反洗钱调查后,将涉嫌洗钱或上游犯罪将涉嫌洗钱或上游犯罪的线索移送给侦查机关的线索移送给侦查机关;4、侦查机关对移送线索立案侦查、侦查机关对移送线索立案侦查;5、再由检察院作为公诉人提起诉讼、再由检察院作为公诉人提起诉讼,人民法院依法进行审判人民法院依法进行审判,给犯罪分子以应有的惩处。给犯罪分子以应有的惩处。21四、反洗钱

32、法律及监管机构规定四、反洗钱法律及监管机构规定22 反洗钱法反洗钱法第三十一条规定：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者第三十一条规定：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高管和其他直接责任人员给予纪律处分：法责令金融机构对直接负责的董事、高管和其他直接责任人员给予纪律处分：（一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的；（二

33、）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的；（三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。（二）反洗钱监管罚则（二）反洗钱监管罚则四、反洗钱法律及监管机构规定四、反洗钱法律及监管机构规定23 反洗钱法反洗钱法第三十二条规定：金融机构有以下情形之一的：第三十二条规定：金融机构有以下情形之一的：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（；（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（；（三）未按照规三）未

34、按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（；（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的的；（；（五）违反保密规定，泄露有关信息的五）违反保密规定，泄露有关信息的；（；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（；（七）拒绝提供调查材料或七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。者故意提供虚假材料的。未发生洗钱后果的未发生洗钱后果的 由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处20万元以上50万元以下罚

35、款，并对直接负责的董事、高管和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款。对金融机构直接负责的董事、高管和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议取消其任职资格、禁止其从事金融行业工作。发生发生洗钱后果洗钱后果的的处50万元以上500万元以下罚款，并对直接负责的董事、高管和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对金融机构直接负责的董事、高管和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事金融行业工作。双罚=罚机构+罚人员 24