第七章融资租赁公司经营与风险防范总结课件.ppt
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1、2022-10-251第七章第七章 融资租赁公司经营与风险防范融资租赁公司经营与风险防范学习内容学习内容u融资租赁公司的资金来源及创新融资租赁公司的资金来源及创新?u融资租赁风险类别?信用风险的成因与防范融资租赁风险类别?信用风险的成因与防范?u融资租赁保险的种类及其理赔与索赔?融资租赁保险的种类及其理赔与索赔?2022-10-252第七章第七章 融资租赁公司经营与风险防范融资租赁公司经营与风险防范u第一节第一节 融资租赁公司的资金来源融资租赁公司的资金来源 u第二节第二节 融资租赁的信用风险与防范融资租赁的信用风险与防范 u第三节第三节 融资租赁保险融资租赁保险2022-10-253第一节第
2、一节 融资租赁公司的资金来源融资租赁公司的资金来源u一、自有资金一、自有资金u二、借入资金二、借入资金 u三、借入资金的创新三、借入资金的创新2022-10-254(一)股本金(一)股本金u一、自有资金一、自有资金1.1.股本金额的规定股本金额的规定2.2.股本在经营中的意义股本在经营中的意义 (1)(1)自有资金可以提高项目的抗风险能力自有资金可以提高项目的抗风险能力 (2)(2)自有资金决定了融资租赁公司对项目的关心程度,自有资金决定了融资租赁公司对项目的关心程度,能够有效降低能够有效降低“道德风险道德风险”(3 3)自有资金体现了融资租赁公司对租赁项目的承诺)自有资金体现了融资租赁公司对
3、租赁项目的承诺和对未来项目发展前景的信心和对未来项目发展前景的信心2022-10-255(二)留存收益(二)留存收益u一、自有资金一、自有资金1.1.定义:租赁公司在经营过程中创造的保留在公司内部定义:租赁公司在经营过程中创造的保留在公司内部的利润的利润2.2.留存收益在经营中的意义留存收益在经营中的意义 (1)(1)不需要对外支付利息和股利,不会减少企业的现金流量不需要对外支付利息和股利,不会减少企业的现金流量 (2)(2)是规模较小的租赁公司资金来源的最佳选择是规模较小的租赁公司资金来源的最佳选择2022-10-256(一)商业银行贷款(一)商业银行贷款重要融资来源重要融资来源u二、借入资
4、金二、借入资金 1.1.信用贷款:没有任何租赁资产作为抵押和担保的贷款信用贷款:没有任何租赁资产作为抵押和担保的贷款 2.2.质押贷款和抵押贷款:是以租赁设备作为抵押担保品,以质押贷款和抵押贷款:是以租赁设备作为抵押担保品,以此来获得数额较大的贷款。质押和抵押的本质区别在于前者一此来获得数额较大的贷款。质押和抵押的本质区别在于前者一般需要转移设备的占有权,后者不需要。般需要转移设备的占有权,后者不需要。3.3.保证贷款:凭借保证人的信用即可获得贷款保证贷款:凭借保证人的信用即可获得贷款 4.4.选择贷款银行时考虑的因素:(选择贷款银行时考虑的因素:(1 1)银行规模)银行规模 (2 2)银行)
5、银行经验(经验(3 3)借款人与贷款银行的联系)借款人与贷款银行的联系2022-10-257(二)债券融资(二)债券融资u二、借入资金二、借入资金 1.1.债券融资的意义:债券融资的意义:(1 1)便于为租赁项目筹措大量资金)便于为租赁项目筹措大量资金 (2 2)可以获得较长期限的资金)可以获得较长期限的资金 (3 3)与银行贷款相比受到的限制更少)与银行贷款相比受到的限制更少 2.2.债券融资存在的问题债券融资存在的问题 债券到期时租赁公司的现金流压力非常大,而租赁公司债券到期时租赁公司的现金流压力非常大,而租赁公司收取租金是阶段性的,因此就会出现债券兑现要求与资金流收取租金是阶段性的,因此
6、就会出现债券兑现要求与资金流不匹配的问题,甚至可能引发租赁公司的破产危机。不匹配的问题,甚至可能引发租赁公司的破产危机。2022-10-258(三)同业拆借(三)同业拆借u二、借入资金二、借入资金同业拆借是各类金融机构之间调头寸的业务同业拆借是各类金融机构之间调头寸的业务(四)信托资金(四)信托资金 信托资金是金融租赁公司既不承担资金风险也不享有信托资金是金融租赁公司既不承担资金风险也不享有资金收益的资金来源。资金收益的资金来源。意义:尽管只能取得服务报酬却可以不受资本充足率意义:尽管只能取得服务报酬却可以不受资本充足率的限制而扩大自己的市场占有份额,从而提高自己的知名的限制而扩大自己的市场占
7、有份额,从而提高自己的知名度。度。(五)国际融资(五)国际融资2022-10-259 (一)创新方式(一)创新方式u三、借入资金的创新三、借入资金的创新 融资租赁公司可以将缺乏流动性的出租设备委托给信托公融资租赁公司可以将缺乏流动性的出租设备委托给信托公司,由信托公司将设备作为还款的基础资产,发行融资证券,司,由信托公司将设备作为还款的基础资产,发行融资证券,进行再融资,即使进行再融资,即使租赁资产证券化租赁资产证券化。(二)租赁资产证券化的流程(二)租赁资产证券化的流程承租人承租人信托投资人信托投资人出租人出租人信托公司信托公司2 2设备所有权设备所有权4 4偿偿还还租租金金1 1租租赁赁协
8、协议议4 4投投资资收收益益3 3投投资资4 4利息利息3 3融入资金融入资金2022-10-2510第二节第二节 融资租赁的信用风险与防范融资租赁的信用风险与防范 u三、融资租赁信用风险的防范三、融资租赁信用风险的防范u一、融资租赁风险特征与类型一、融资租赁风险特征与类型u二、融资租赁的信用风险及成因二、融资租赁的信用风险及成因2022-10-2511(一)融资租赁风险特征(一)融资租赁风险特征u一、融资租赁风险特征与类型一、融资租赁风险特征与类型 1.1.分离性分离性 2.2.复杂性复杂性 3.3.长期性长期性 融资租赁风险是指租赁未来结果的不确定性(如未来收益变融资租赁风险是指租赁未来结
9、果的不确定性(如未来收益变化的不确定性、未来资产成本的不确定性等)给租赁项目带来化的不确定性、未来资产成本的不确定性等)给租赁项目带来损失的可能性。损失的可能性。2022-10-2512(二)融资租赁风险类型(二)融资租赁风险类型u一、融资租赁风险特征与类型一、融资租赁风险特征与类型 1.1.信用风险:债权风险、物权风险信用风险:债权风险、物权风险 2.2.市场风险:利率风险、汇率风险、流动性风险市场风险:利率风险、汇率风险、流动性风险 3.3.其他风险:自然灾害、政策风险、技术风险、产业周期其他风险:自然灾害、政策风险、技术风险、产业周期和商业周期和商业周期2022-10-2513(一)融资
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