商业票据业务简介课件.ppt
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1、公司业务部公司业务部公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business一、商业汇票业务基本概念和发展现状一、商业汇票业务基本概念和发展现状二、商业票据系统主要功能和业务流程二、商业票据系统主要功能和业务流程三、商业票据业务开办准备工作三、商业票据业务开办准备工作公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business一、基本概念和发展现状一、基本概念和发展现状公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business票票据据汇汇 票票本本 票票支支 票票
2、现现金支票金支票转账转账支票支票商商业汇业汇票票商商业业承承兑汇兑汇票票银银行行汇汇票票银银行承行承兑汇兑汇票票公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business 商业汇票定义商业汇票定义 商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日商业汇票是出票人签发的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票业务概况商业汇票业务概况公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business 商业汇票种类商业汇票种类 按照承兑人不同,分
3、为银行承兑汇票和商业承兑汇按照承兑人不同,分为银行承兑汇票和商业承兑汇票票-银行承兑汇票:银行承兑银行承兑汇票:银行承兑-商业承兑汇票:由银行以外的付款人承兑商业承兑汇票:由银行以外的付款人承兑 商业汇票业务概况商业汇票业务概况公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business 20092009年,票累计签发银行承兑汇票年,票累计签发银行承兑汇票10.210.2万亿元,万亿元,同比增长同比增长43.7%43.7%;累计票据贴现;累计票据贴现23.223.2万亿元,同比增万亿元,同比增长长71.4%71.4%。2009 2009年末,银行承兑汇
4、票余额为年末,银行承兑汇票余额为4.34.3万亿元,同万亿元,同比增长比增长34.0%34.0%;票据贴现余额为;票据贴现余额为2.42.4万亿元,同比增长万亿元,同比增长23.7%23.7%。我国票据业务发展现状我国票据业务发展现状公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business20092009年,票据市场上累计签发的银行承兑汇票位居全年,票据市场上累计签发的银行承兑汇票位居全国前国前1010位的地区分别为:位的地区分别为:浙江、山东、上海、江苏、广东、天津、辽宁、北京、浙江、山东、上海、江苏、广东、天津、辽宁、北京、河南、福建。河南、福
5、建。我国票据业务发展现状我国票据业务发展现状公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business20092009年各地区承兑业务情况表年各地区承兑业务情况表公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business二、商业票据系统主要功能和业二、商业票据系统主要功能和业务流程务流程公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business 商业票据系统:传统
6、纸质商业汇票和人民银商业票据系统:传统纸质商业汇票和人民银行电子商业汇票业务功能行电子商业汇票业务功能n 承兑承兑n 直贴直贴n 转贴转贴 ECDSECDS纸票登记查询纸票登记查询 转贴现公开报价转贴现公开报价公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business 商业票据系统管理功能n 流程管理流程管理(业务的发起、审查审批、记账核算等具体工作,通过系统工作流的设置,达到规范业务流程,明确岗位职责的目的)n 审批管理审批管理(通过对审批人员角色、权限和审批工作流程的设置;达到规范审查审批流程,形成有效内控防范机制的目的)n 柜员角色权限管理柜员
7、角色权限管理(通过系统对柜员角色的设置和权限的管理,达到构建权责明确、相互制衡的岗位体系)n 机构权限管理机构权限管理(通过与柜员角色权限管理的有机结合,达到规范机构权限,确保行级管理的目的)n 资金额度管理资金额度管理(在全行内对资金规模的使用进行计划和调配,达到有效提高全行资金使用效率,满足人行等监管部门的需要)公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Businessn 信贷额度管理信贷额度管理(在全行内对信贷规模的使用进行计划和调配,达到有效控制全行票据业务规模,满足人行等监管部门的需要)n 利率管理利率管理(通过对基准利率的发布和利率权限的
8、控制,达到提高我行收入水平,有效控制利率风险的目的)n 风险管理风险管理(含授信管理)(含授信管理)(通过对授信的控制、黑名单和风险票据的管理,达到规范客户准入资格,降低信用风险和操作风险的目的)n 客户信息管理客户信息管理(该系统具备对客户基本信息进行同步维护和管理的功能,可有效提高业务办理效率)n 报表查询统计报表查询统计(通过系统对业务数据的搜集统计,达到对票据业务统计分析决策管理的目的。公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Businessn 商业票据系统界面友好、操作便捷,为经办人员提商业票据系统界面友好、操作便捷,为经办人员提供了良好
9、的业务操作平台,提高业务办理效率;供了良好的业务操作平台,提高业务办理效率;n 规范业务流程、减少业务风险、实现业务高效管理规范业务流程、减少业务风险、实现业务高效管理,为全行票据业务实现动态管理和规范有序发展提,为全行票据业务实现动态管理和规范有序发展提供了有力的系统支持。供了有力的系统支持。公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business职责分工:职责分工:n总行公司业务部是全行票据业务管理职能部门,负责制定总行公司业务部是全行票据业务管理职能部门,负责制定全行票据业务发展策略和发展计划;负责制定票据业务相全行票据业务发展策略和发展计划
10、;负责制定票据业务相关规章制度;负责协调票据业务准入;负责指导分行票据关规章制度;负责协调票据业务准入;负责指导分行票据业务工作和业务发展;负责组织研究和拓展票据市场,牵业务工作和业务发展;负责组织研究和拓展票据市场,牵头组织票据业务创新,产品开发;负责票据融资业务资金头组织票据业务创新,产品开发;负责票据融资业务资金在各分行的调配和管理;遵循基础指导价格,根据市场情在各分行的调配和管理;遵循基础指导价格,根据市场情况及业务特性对分行票据业务价格进行管理和指导等。况及业务特性对分行票据业务价格进行管理和指导等。公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate
11、 Businessn 分行公司负责制定分行票据业务发展策略和发展计划;分行公司负责制定分行票据业务发展策略和发展计划;制定票据业务实施操作细则和管理规定;负责辖内票据业制定票据业务实施操作细则和管理规定;负责辖内票据业务准入;负责辖内票据业务资金的调配和管理;组织票据务准入;负责辖内票据业务资金的调配和管理;组织票据业务创新及拓展区域票据市场;组织票据业务新产品的推业务创新及拓展区域票据市场;组织票据业务新产品的推广和运用;研究区域票据市场特征及动态发展,推动业务广和运用;研究区域票据市场特征及动态发展,推动业务发展;及时与总行进行沟通协调等。发展;及时与总行进行沟通协调等。n 分行票据中心隶
12、属于分行公司业务部,为分行公司业务分行票据中心隶属于分行公司业务部,为分行公司业务部的票据经营机构。部的票据经营机构。公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Businessn 风险管理部负责客户统一授信管理;负责业务的风险管理部负责客户统一授信管理;负责业务的风险合规性的管控;负责业务相关法律事项的规风险合规性的管控;负责业务相关法律事项的规范和管理;合同、协议等文件的法律审查;涉诉范和管理;合同、协议等文件的法律审查;涉诉票据资产诉讼保全管理;对票据纠纷和法律案件票据资产诉讼保全管理;对票据纠纷和法律案件的处理协调工作等。的处理协调工作等。公司
13、业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Businessn 会计结算部负责会计核算办法的制订和解释;负会计结算部负责会计核算办法的制订和解释;负责业务会计核算、款项划拨;负责票据的查询查责业务会计核算、款项划拨;负责票据的查询查复和审验;负责票据实物的保管及日常账实核对复和审验;负责票据实物的保管及日常账实核对;负责对票据的到期收款等。;负责对票据的到期收款等。公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Businessn 资金营运部根据全行利率管理规定,负责制定业务资金营运部根据全行利率管理规定,负责制定业务
14、基础指导价格;根据全行资产负债管理要求,与业基础指导价格;根据全行资产负债管理要求,与业务部门研究确定全行票据融资业务资金规模。务部门研究确定全行票据融资业务资金规模。公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business票据业务基本流程票据业务基本流程 转贴现转贴现贴现贴现 承兑公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business承兑业务流程支行支行B B柜柜员柜柜员受理受理 审查审批审查审批 出出 票票 到期解付到期解付支行支行B B柜柜员柜柜员权限设置二二/一级分行一级分行/总行总行业务审查
15、岗业务审查岗支行支行客户经理客户经理二二/一级分行一级分行/总行总行信贷审查岗信贷审查岗二二/一级分行一级分行/总行总行风险审查岗风险审查岗二二/一级分行一级分行/总行总行有权审批岗有权审批岗公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business (一)承兑业务一般流程(一)承兑业务一般流程 承兑业务主流程:承兑受理、审查审批、出票和承兑业务主流程:承兑受理、审查审批、出票和到期解付。具体业务流程如下:到期解付。具体业务流程如下:1 1、受理和调查、受理和调查客户经理负责承兑业务的受理,收集客户基础资料和客户经理负责承兑业务的受理,收集客户基础资
16、料和承兑资料,调查客户的基本情况、信用状况、经营财承兑资料,调查客户的基本情况、信用状况、经营财务状况、真实交易情况、担保情况等,形成调查报告,务状况、真实交易情况、担保情况等,形成调查报告,在商业票据系统发起承兑业务申请。在商业票据系统发起承兑业务申请。承兑业务流程承兑业务流程公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business 2 2、审查审批、审查审批 2.1.业务审查岗业务审查业务审查岗业务审查 二级分行公司业务审查人员收到业务资料以及承兑二级分行公司业务审查人员收到业务资料以及承兑申请之后,对业务资料进行初步审核,主要对承兑申申请之后
17、,对业务资料进行初步审核,主要对承兑申请人的基本情况、信用状况、财务状况、真实交易情请人的基本情况、信用状况、财务状况、真实交易情况、担保情况等进行审查。况、担保情况等进行审查。承兑业务流程承兑业务流程公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business 2.2.2.2.信贷审查岗信贷审查信贷审查岗信贷审查 二级分行信贷审查人员收到业务审查提交的相关二级分行信贷审查人员收到业务审查提交的相关资料后,负责对承兑业务的信贷政策、信贷规模、资资料后,负责对承兑业务的信贷政策、信贷规模、资金用途进行审查。完成后,提交风险管理部进入风险金用途进行审查。完
18、成后,提交风险管理部进入风险审查环节。审查环节。承兑业务流程承兑业务流程公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business 2.3.2.3.风险审查岗风险审查风险审查岗风险审查 二级分行风险管理部审查人员收到信贷提交的相二级分行风险管理部审查人员收到信贷提交的相关资料后,负责对承兑业务的合规性和授信进行审查。关资料后,负责对承兑业务的合规性和授信进行审查。重点审查下面几个环节:承兑业务是否符合我行的风重点审查下面几个环节:承兑业务是否符合我行的风险政策;承兑合同、担保合同是否合规、合法;承兑险政策;承兑合同、担保合同是否合规、合法;承兑业务授
19、权管理是否按我行授权管理办法执行;企业是业务授权管理是否按我行授权管理办法执行;企业是否已进行统一授信并在授信额度内;保证金比例与抵否已进行统一授信并在授信额度内;保证金比例与抵质押物率是否符合授信管理办法等办法的规定。质押物率是否符合授信管理办法等办法的规定。承兑业务流程承兑业务流程公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business 2.4.2.4.有权审批岗审批有权审批岗审批 风险管理部门审查完成后,二级分行公司业务主风险管理部门审查完成后,二级分行公司业务主管行长进行审批。管行长进行审批。超过经办机构审批权限的承兑业务,需逐级报批。超过
20、经办机构审批权限的承兑业务,需逐级报批。承兑业务流程承兑业务流程公司业务部 PSBC PSBCCorporate BusinessCorporate Business 3 3、出票、出票 审批同意后,客户经理与承兑申请人签订承兑合审批同意后,客户经理与承兑申请人签订承兑合同、落实担保手续。柜面人员接收客户经理送交的银同、落实担保手续。柜面人员接收客户经理送交的银行承兑汇票承兑协议、承兑审批表等承兑资料,确认行承兑汇票承兑协议、承兑审批表等承兑资料,确认资料齐全后,在票据系统中办理出票手续。资料齐全后,在票据系统中办理出票手续。出票后通知客户经理,由客户经理通知客户取票。出票后通知客户经理,由客
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