第4章商业汽车保险条款与费率-课件.ppt

1、第4章 商业汽车保险条款与费率 目目 录录v4.1 主险主险v4.2 附加险与特约条款附加险与特约条款v4.3 费率表使用费率表使用v4.1主险主险v4.1.1机动车第三者责任保险机动车第三者责任保险v条款由总则、保险责任、责任免除、责任限额、保险期间、保条款由总则、保险责任、责任免除、责任限额、保险期间、保险人义务、投保人与被保险人义务、赔偿处理、保险费调整、险人义务、投保人与被保险人义务、赔偿处理、保险费调整、合同变更和终止、争议处理、附则等组成。合同变更和终止、争议处理、附则等组成。v1.总则总则v（1）合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定共）合同由保险条款、投保单、保险单、批

2、单和特别约定共同组成。凡涉及保险合同的约定，均应采用书面形式。同组成。凡涉及保险合同的约定，均应采用书面形式。v（2）第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡）第三者是指因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括投保人、被保险人、保险人和保或者财产损失的人，但不包括投保人、被保险人、保险人和保险事故发生时被保险机动车本车上的人员。险事故发生时被保险机动车本车上的人员。v2.保险责任保险责任v保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直动车过程中发生

3、意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。v3.责任免除责任免除v（1）被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法）被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：v被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代

4、管的财产的损被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；失；v被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失；代管的财产的损失；v被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。v（2）下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿）下列情况下，不论任何原因造成的对第三者的损害赔偿责任，保险人均不负责赔偿：责任，保险人均不负责赔偿：v地震及其次生灾害；地震及其次生灾害；v战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、

5、收缴、没收、政府征用；府征用；v竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期竞赛、测试、教练，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；间；v利用被保险机动车从事违法活动；利用被保险机动车从事违法活动；v驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机动车；动车；v事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；场，或故意破坏、伪造现场、

6、毁灭证据；v驾驶人有下列情形之一者：驾驶人有下列情形之一者：va.无驾驶证或驾驶证有效期已届满；无驾驶证或驾驶证有效期已届满；vb.驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；vc.实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车；实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车；vd.持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销持未按规定审验的驾驶证，以及

7、在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；驾驶证期间驾驶被保险机动车；ve.使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有有效操作证，驾驶营运客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；效资格证书；vf.依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。被保险机动车的其他情况下驾车。v非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；v被保险机动车转让他人，被

8、保险人、受让人未履行保险合同被保险机动车转让他人，被保险人、受让人未履行保险合同规定的通知义务，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增规定的通知义务，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；加而发生保险事故；v除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格；格；v11被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的被保险机动车拖带未投保机动车交通事故责任强制保险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制

9、保险的机动车（含挂车）或被未投保机动车交通事故责任强制保险的其他机动车拖带。其他机动车拖带。v（3）下列损失和费用，保险人不负责赔偿：）下列损失和费用，保险人不负责赔偿：v被保险机动车发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电被保险机动车发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及其他各种间接损失；化等造成的损失以及其他各种间接损失；v精神损害赔偿；精神损害赔偿；v因污染（含放射性污染）造成的损失；因污染（含放射性污染）造成的损失；v第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后

10、价值降低引第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；起的损失；v被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三者人身伤亡被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺期间造成第三者人身伤亡或财产损失；或财产损失；v被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；v仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。v（4）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用）应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿。，保险人不负责赔偿。v保险事故发生时，被保险机动车未投保机动车交通事故责任强保险事故发生时，被保险机动车未投保机动

11、车交通事故责任强制保险或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，对于制保险或机动车交通事故责任强制保险合同已经失效的，对于机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以内的损失和费机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以内的损失和费用，保险人不负责赔偿。用，保险人不负责赔偿。v（5）保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保）保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：险单载明的责任限额内，按下列免赔率免赔：v负次要事故责任的免赔率为负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率，负同等事故责任的免赔率为为10%，负主要事故责任的免赔率为

12、，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的，负全部事故责任的免赔率为免赔率为20%；v违反安全装载规定的，增加免赔率违反安全装载规定的，增加免赔率10%；v投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率保险机动车的，增加免赔率10%；v投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率，增加免赔率10%。v（6）其他不属于保险责任范围内的损失和费用。）其他不属于保险责任范围内的损失和费用。v4.责任限额责任限额v（1）每次事故的责任限额，由

13、投保人和保险人在签订本保险）每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订本保险合同时按保险监管部门批准的限额档次协商确定。合同时按保险监管部门批准的限额档次协商确定。v（2）主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由）主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限。但赔偿金额总和以主车的责任限额为限。v5.保险期间保险期间v除另有约定外，保险

14、期间为一年，以保险单载明的起讫时间为除另有约定外，保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。准。v6.保险人义务保险人义务v保险公司应该履行的义务，包括条款说明、及时查勘、及时定保险公司应该履行的义务，包括条款说明、及时查勘、及时定损、迅速赔偿、替保户保密等内容。损、迅速赔偿、替保户保密等内容。v7.投保人、被保险人义务投保人、被保险人义务v投保人、被保险人应履行的义务包括如实告知、及时交费、出投保人、被保险人应履行的义务包括如实告知、及时交费、出险报案、协助查勘、提供索赔证明资料等内容。险报案、协助查勘、提供索赔证明资料等内容。v8.赔偿处理赔偿处理v（1）被保险人索赔时，应当向保险人提供

15、与确认保险事故的）被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。v被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。v属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安机关交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书（判决书、调解书、裁定书、裁决书等）及其他证明。调解书、

16、裁定书、裁决书等）及其他证明。v属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。属于非道路交通事故的，应提供相关的事故证明。v（2）保险事故发生时，被保险人对被保险机动车不具有保险）保险事故发生时，被保险人对被保险机动车不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿。利益的，不得向保险人请求赔偿。v（3）保险人对被保险人给第三者造成的损害，可以直接向该）保险人对被保险人给第三者造成的损害，可以直接向该第三者赔偿。第三者赔偿。v被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者任确定的，根据被保险

17、人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直赔偿。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿。接向保险人请求赔偿。v被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿。保险人不得向被保险人赔偿。v（4）因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。修理前）因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定

18、的，保险人有用。否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。权拒绝赔偿。v（5）保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责）保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。任比例，承担相应的赔偿责任。v被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比行协商或由公安机关交通管理部门处理事故未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：例的，按照下列规定确定事故责任比例：v被保险机动车方负主要事故责任的，事故责任比例为被保险机动

19、车方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；v被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为被保险机动车方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；v被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为被保险机动车方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。v（6）保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定）保险事故发生后，保险人按照国家有关法律、法规规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的约定，在保险单载明的赔偿范围、项目和标准以及保险合同的约定，在保险单载明的责任限额内核定赔偿金额。保险人按照国家基本医疗保险的的责任限额内核定赔偿金额。保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。未

20、经保险人书面同意，被保险标准核定医疗费用的赔偿金额。未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔保险人赔偿范围或超出保险人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任。偿责任。v（7）保险事故发生时，被保险机动车重复保险的，保险人按）保险事故发生时，被保险机动车重复保险的，保险人按照本保险合同的责任限额与各保险合同责任限额的总和的比例照本保险合同的责任限额与各保险合同责任限额的总和的比例承担赔偿责任。其他保险人应承担的赔偿金额，保险人不负责承担赔偿责任。其他保险

21、人应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。赔偿和垫付。v（8）保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要）保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、要求被保险人提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为求被保险人提供证明和资料、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。v（9）保险人支付赔款后，对被保险人追加的索赔请求，保险）保险人支付赔款后，对被保险人追加的索赔请求，保险人不承担赔偿责任。人不承担赔偿责任。v（10）被保险人获得赔偿后，本保险合同继续有效，直至保）被保险人获得赔偿后，本保险合同继续有效，直至保险期间届满。险期

22、间届满。v9.保险费调整保险费调整v（1）保险费调整的比例和方式以保险监管部门批准的机动车）保险费调整的比例和方式以保险监管部门批准的机动车保险费率方案的规定为准。保险费率方案的规定为准。v（2）本保险及其附加险根据上一保险期间发生保险赔偿的次）本保险及其附加险根据上一保险期间发生保险赔偿的次数，在续保时实行保险费浮动。数，在续保时实行保险费浮动。v10.合同变更和终止合同变更和终止v（1）保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协）保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。商一致。v（2）在保险期间内，被保险机动车转让他人的，受让人承继）在保险期间内，被保险机动车转让他人

23、的，受让人承继被保险人的权利和义务。被保险人或者受让人应当及时书面通被保险人的权利和义务。被保险人或者受让人应当及时书面通知保险人并办理批改手续。知保险人并办理批改手续。v（3）保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当）保险责任开始前，投保人要求解除本保险合同的，应当向保险人支付应交保险费向保险人支付应交保险费5%的退保手续费，保险人应当退还的退保手续费，保险人应当退还保险费。保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自保险费。保险责任开始后，投保人要求解除本保险合同的，自通知保险人之日起，保险合同解除。保险人按日收取自保险责通知保险人之日起，保险合同解除。保险人按日收取自保险责任开

24、始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。分保险费。v11.争议处理争议处理v一般分为协商、仲裁或诉讼一般分为协商、仲裁或诉讼3种方式。种方式。v争议处理适用中华人民共和国法律。争议处理适用中华人民共和国法律。v12.附则附则v（1）保险合同（含附加险）中下列术语的含义：）保险合同（含附加险）中下列术语的含义：v次生灾害：地震造成工程结构、设施和自然环境破坏而引发次生灾害：地震造成工程结构、设施和自然环境破坏而引发的火灾、爆炸、瘟疫、有毒有害物质污染、海啸、水灾、泥石的火灾、爆炸、瘟疫、有毒有害物质污染、海啸、水灾、泥石流

25、、滑坡等灾害。流、滑坡等灾害。v竞赛：指被保险机动车作为赛车参加车辆比赛活动，包括以竞赛：指被保险机动车作为赛车参加车辆比赛活动，包括以参加比赛为目的进行的训练活动。参加比赛为目的进行的训练活动。v测试：指对被保险机动车的性能和技术参数进行测量或试验测试：指对被保险机动车的性能和技术参数进行测量或试验。v教练：指尚未取得合法机动车驾驶证，但已通过合法教练机教练：指尚未取得合法机动车驾驶证，但已通过合法教练机构办理正式学车手续的学员，在固定练习场所或指定路线，并构办理正式学车手续的学员，在固定练习场所或指定路线，并有合格教练随车指导的情况下驾驶被保险机动车。有合格教练随车指导的情况下驾驶被保险机

26、动车。v污染：指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时，由于污染：指被保险机动车正常使用过程中或发生事故时，由于油料、尾气、货物或其他污染物的泄漏、飞溅、排放、散落等油料、尾气、货物或其他污染物的泄漏、飞溅、排放、散落等造成的污损、状况恶化或人身伤亡。造成的污损、状况恶化或人身伤亡。v被盗窃、抢劫、抢夺期间：指被保险机动车被盗窃、抢劫、被盗窃、抢劫、抢夺期间：指被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺过程中及全车被盗窃、抢劫、抢夺后至全车被追回。抢夺过程中及全车被盗窃、抢劫、抢夺后至全车被追回。v家庭自用汽车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台家庭自用汽车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区

27、）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车。v非营业用汽车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台非营业用汽车：指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机地区）行驶的党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的自用汽车，包括客车、货车、客货两用车。或租金的自用汽车，包括客车、货车、客货两用车。v营业运输：指经由交通运输管理部门核发营运证书，被保险营业运输：指经由交通运输管

28、理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人利用被保险机动车从事旅客运输、货物运人或其允许的驾驶人利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的行为。未经交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或输的行为。未经交通运输管理部门核发营运证书，被保险人或其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅客运其允许的驾驶人以牟利为目的，利用被保险机动车从事旅客运输、货物运输的，视为营业运输。输、货物运输的，视为营业运输。v转让：指以转移所有权为目的，处分被保险机动车的行为。转让：指以转移所有权为目的，处分被保险机动车的行为。被保险人以转移所有权为目的，将被保险机动车交付他人，但被保险人以转移所有权为目的，将

29、被保险机动车交付他人，但未按规定办理转移（过户）登记的，视为转让。未按规定办理转移（过户）登记的，视为转让。v（2）保险人按照保险监管部门批准的机动车保险费率方案计）保险人按照保险监管部门批准的机动车保险费率方案计算保险费。算保险费。v（3）在投保机动车第三者责任保险的基础上，投保人可投保）在投保机动车第三者责任保险的基础上，投保人可投保附加险。附加险条款未尽事宜，以本条款为准。附加险。附加险条款未尽事宜，以本条款为准。v4.1.2车辆损失保险车辆损失保险v以家庭自用汽车损失保险条款为例介绍车辆损失保险。以家庭自用汽车损失保险条款为例介绍车辆损失保险。v1.总则总则v（1）家庭自用汽车是指在中

30、华人民共和国境内（不含港、澳）家庭自用汽车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的客车。客车。v（2）保险合同为不定值保险合同。）保险合同为不定值保险合同。v2.保险责任保险责任v（1）保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被）保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿：险人依照保险合同的约定负责赔偿：v碰撞、倾覆、坠落；碰撞、倾覆、坠落；v

31、火灾、爆炸；火灾、爆炸；v外界物体坠落、倒塌；外界物体坠落、倒塌；v暴风、龙卷风；暴风、龙卷风；v雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；v地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；v载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。的情形）。v（2）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动）发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额

32、。最高不超过保险金额的数额。v3.责任免除责任免除v（1）下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保）下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿：险人均不负责赔偿：v地震及其次生灾害；地震及其次生灾害；v战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；府征用；v竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；v利用被保险机动车从事违法活动；利用被保险机动车从事违法活动；v驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用被保险机驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被

33、药物麻醉后使用被保险机动车；动车；v事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；v驾驶人有下列情形之一者：驾驶人有下列情形之一者：va.无驾驶证或驾驶证有效期已届满；无驾驶证或驾驶证有效期已届满；vb.驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；驾驶的被保险机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；vc.持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销持未按规

34、定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶被保险机动车；驾驶证期间驾驶被保险机动车；vd.依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车。被保险机动车的其他情况下驾车。v非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；非被保险人允许的驾驶人使用被保险机动车；v被保险机动车转让他人，被保险人、受让人未履行本保险合被保险机动车转让他人，被保险人、受让人未履行本保险合同规定的通知义务，且因转让导致被保险机动车危险程度显著同规定的通知义务，且因转让导致被保险机动车危险程度显著增加而发生保险事故；增加而发生保险

35、事故；v除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交除另有约定外，发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格。格。v（2）被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：）被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：v自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障；v玻璃单独破碎，车轮单独损坏；玻璃单独破碎，车轮单独损坏；v无明显碰撞痕迹的车身划痕；无明显碰撞痕迹的车身划痕；v人工直接供油、高温烘烤造成的损失；人工直接供油、高温烘烤造成的损失；v自燃以及不明原因火灾造成

36、的损失；自燃以及不明原因火灾造成的损失；v遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分；险机动车，致使损失扩大的部分；v因污染（含放射性污染）造成的损失；因污染（含放射性污染）造成的损失；v市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失；v标准配置以外新增设备的损失；标准配置以外新增设备的损失；v发动机进水后导致的发动机损坏；发动机进水后导致的发动机损坏；v11被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成

37、的损失；失；v12被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；坏或车上零部件、附属设备丢失；v13被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失；v14应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。v（3）保险人在依据保险合同约定计算赔款的基础上，按照下）保险人在依据保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列免赔率免赔：列免赔率免赔：v负次要事故责任的免赔率为负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率，负同等事故责任的免赔率为为8%，

38、负主要事故责任的免赔率为，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为单方肇事事故的免赔率为15%；v被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为三方时，免赔率为30%；v被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，不能证明事故原因的，免赔率为事故，不能证明事故原因的，免赔率为20%；v投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔

39、率保险机动车的，增加免赔率10%；v投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外的，增加免赔率，增加免赔率10%。v（4）其他不属于保险责任范围内的损失和费用。）其他不属于保险责任范围内的损失和费用。v4.保险金额保险金额v（1）保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定）保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定：v按投保时被保险机动车的新车购置价确定。按投保时被保险机动车的新车购置价确定。v按投保时被保险机动车的实际价值确定。实际价值根据投保按投保时被保险机动车的实际价值确定。实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后

40、的价格确定。时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。v在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。v5.赔偿处理赔偿处理v（1）保险人按下列方式赔偿：）保险人按下列方式赔偿：v按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的：按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的：va.发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿。保险机动车的实际价值计算赔偿。vb.

41、发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过保发生部分损失时，按核定修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。险事故发生时被保险机动车的实际价值。v按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额或协商确定按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的：保险金额的：va.发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时被保险机动发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，以保险事故发生时被保险机动车的实际价值计车实际价值的，以保险事故发生时被保险机动车的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险事故发生时被保险机动车实算赔偿；保险金额等于或

42、低于保险事故发生时被保险机动车实际价值的，按保险金额计算赔偿。际价值的，按保险金额计算赔偿。vb.发生部分损失时，按保险金额与投保时被保险机动车的新车发生部分损失时，按保险金额与投保时被保险机动车的新车购置价的比例计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机购置价的比例计算赔偿，但不得超过保险事故发生时被保险机动车的实际价值。动车的实际价值。v施救费用赔偿的计算方式同、，在被保险机动车损失赔施救费用赔偿的计算方式同、，在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。被施救的偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。被施救的财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被保险机动车与

43、被财产中，含有本保险合同未承保财产的，按被保险机动车与被施救财产价值的比例分摊施救费用。施救财产价值的比例分摊施救费用。v（2）下列情况下，保险人支付赔款后，本保险合同终止，保）下列情况下，保险人支付赔款后，本保险合同终止，保险人不退还家庭自用汽车损失保险及其附加险的保险费：险人不退还家庭自用汽车损失保险及其附加险的保险费：v被保险机动车发生全部损失；被保险机动车发生全部损失；v按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额的，一次赔按投保时被保险机动车的实际价值确定保险金额的，一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险事故发生时被款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险事故发生时被保险机

44、动车的实际价值；保险机动车的实际价值；v保险金额低于投保时被保险机动车的实际价值的，一次赔款保险金额低于投保时被保险机动车的实际价值的，一次赔款金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额。金额与免赔金额之和（不含施救费）达到保险金额。v6.附则附则v保险合同（含附加险）中下列术语的含义：保险合同（含附加险）中下列术语的含义：v不定值保险合同：指双方当事人在订立保险合同时不预先确不定值保险合同：指双方当事人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的的定保险标的的保险价值，而是按照保险事故发生时保险标的的实际价值确定保险价值的保险合同。实际价值确定保险价值的保险

45、合同。v碰撞：指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击碰撞：指被保险机动车与外界物体直接接触并发生意外撞击、产生撞击痕迹的现象。包括被保险机动车按规定载运货物时、产生撞击痕迹的现象。包括被保险机动车按规定载运货物时，所载货物与外界物体的意外撞击。，所载货物与外界物体的意外撞击。v倾覆：指意外事故导致被保险机动车翻倒（两轮以上离地、倾覆：指意外事故导致被保险机动车翻倒（两轮以上离地、车体触地），处于失去正常状态和行驶能力、不经施救不能恢车体触地），处于失去正常状态和行驶能力、不经施救不能恢复行驶的状态。复行驶的状态。v坠落：指被保险机动车在行驶中发生意外事故，整车腾空后坠落：指被保险机动车

46、在行驶中发生意外事故，整车腾空后下落，造成本车损失的情况。非整车腾空，仅由于颠簸造成被下落，造成本车损失的情况。非整车腾空，仅由于颠簸造成被保险机动车损失的，不属坠落责任。保险机动车损失的，不属坠落责任。v火灾：指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空火灾：指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。应）所造成的灾害。v暴风：指风速在暴风：指风速在28.5米米/秒（相当于秒（相当于11级大风）以上的大风级大风）以上的大风。风速以气象部门公布的数据为准。风速以气象

47、部门公布的数据为准。v地陷：指地壳因为自然变异、地层收缩而发生突然塌陷以及地陷：指地壳因为自然变异、地层收缩而发生突然塌陷以及海潮、河流、大雨侵蚀时，地下有孔穴、矿穴，以致地面突然海潮、河流、大雨侵蚀时，地下有孔穴、矿穴，以致地面突然塌陷。塌陷。v玻璃单独破碎：指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅玻璃单独破碎：指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生被保险机动车前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏。发生被保险机动车前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏。v车轮单独损坏：指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅车轮单独损坏：指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩的分别单独损坏，或上

48、述三者之中任发生轮胎、轮辋、轮毂罩的分别单独损坏，或上述三者之中任意二者的共同损坏，或三者的共同损坏。意二者的共同损坏，或三者的共同损坏。v自燃：指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、自燃：指在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因发生故障或所载供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因发生故障或所载货物自身原因起火燃烧。货物自身原因起火燃烧。v11单方肇事事故：指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故单方肇事事故：指不涉及与第三方有关的损害赔偿的事故，但不包括因自然灾害引起的事故。，但不包括因自然灾害引起的事故。v4.1.3车上人员责任险车上人员

49、责任险v1.保险责任保险责任v保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。的约定负责赔偿。v2.责任免除责任免除v（1）被保险机动车造成下列人身伤亡，不论在法律上是否应）被保险机动车造成下列人身伤亡，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责

50、赔偿：v被保险人或驾驶人的故意行为造成的人身伤亡；被保险人或驾驶人的故意行为造成的人身伤亡；v被保险人及驾驶人以外的其他车上人员的故意、重大过失行被保险人及驾驶人以外的其他车上人员的故意、重大过失行为造成的自身伤亡；为造成的自身伤亡；v违法、违章搭乘人员的人身伤亡；违法、违章搭乘人员的人身伤亡；v车上人员因疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为造成车上人员因疾病、分娩、自残、斗殴、自杀、犯罪行为造成的自身伤亡；的自身伤亡；v车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡。车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡。v（2）下列情况下，不论任何原因造成的对车上人员的损害赔）下列情况下，不论任何原因造