汽车保险案例分析解析课件.ppt

1、案例案例一一20042004年年8 8月月1717日，老王给自己的汽车购买了车辆损失保险、第三日，老王给自己的汽车购买了车辆损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险、全车盗抢险，保险期限一年。者责任保险、车上人员责任保险、全车盗抢险，保险期限一年。1010月月7 7日，老王在开车回老家的路上，被老李的车追尾。经交警日，老王在开车回老家的路上，被老李的车追尾。经交警认定，老李负事故的全部责任。老王修车花费认定，老李负事故的全部责任。老王修车花费50005000元，并从保险元，并从保险公司索要了赔款，同时将向老李追偿的权利转移给保险公司。保公司索要了赔款，同时将向老李追偿的权利转移给保险公司。保

2、险公司在代替老王向老李索要事故损失赔偿时，老李认为事故原险公司在代替老王向老李索要事故损失赔偿时，老李认为事故原因是由于自己驾驶技术不熟练，责任在自己，心中也感觉十分愧因是由于自己驾驶技术不熟练，责任在自己，心中也感觉十分愧疚，于是马上拿出了疚，于是马上拿出了60006000元，给了保险公司人员小赵。小赵将元，给了保险公司人员小赵。小赵将60006000元全部交回了保险公司。一段时间后，老王听说了此事，向元全部交回了保险公司。一段时间后，老王听说了此事，向保险公司要多余的保险公司要多余的10001000元钱，保险公司坚决不给。元钱，保险公司坚决不给。20052005年年5 5月月3 3日，老王

3、的汽车被偷，老王马上向公安部门和保险公日，老王的汽车被偷，老王马上向公安部门和保险公司报案，三个月后，车辆仍未找回，保险公司给予了老王全部赔司报案，三个月后，车辆仍未找回，保险公司给予了老王全部赔款款1010万元。又一个月后，车辆被找回，老王不愿再要车，将车辆万元。又一个月后，车辆被找回，老王不愿再要车，将车辆的权利转让给保险公司。保险公司对车辆进行拍卖时，竟拍出的权利转让给保险公司。保险公司对车辆进行拍卖时，竟拍出1515万元的价格。老王听说了此事后，又向保险公司索要多出的万元的价格。老王听说了此事后，又向保险公司索要多出的5 5万万元钱，保险公司还是坚决不给。元钱，保险公司还是坚决不给。思

4、考题：思考题：1.1.对第一种情况，若给双方调解，你应如何处理？对第一种情况，若给双方调解，你应如何处理？2.2.对第二种情况，你若再给双方调解，应如何处理。对第二种情况，你若再给双方调解，应如何处理。2022-10-221分析分析1.1.对第一种情况，若给双方调解，你应如何处理？对第一种情况，若给双方调解，你应如何处理？对第一种情况来说，保险公司应该将多于保险赔偿的对第一种情况来说，保险公司应该将多于保险赔偿的10001000元给予元给予老王。老王。首先，保险公司的代位追偿是以保险赔偿额度为限，超出部分，首先，保险公司的代位追偿是以保险赔偿额度为限，超出部分，保险公司就没有代位追偿权了。保险

5、公司就没有代位追偿权了。（代位追偿代位追偿 如果保险事故是由第三者的过失或非法行为引如果保险事故是由第三者的过失或非法行为引起的，第三者对被保险人的损失须负赔偿责任。保险人可按保险起的，第三者对被保险人的损失须负赔偿责任。保险人可按保险合同的约定或法律的规定，先行赔付被保险人。然后，被保险人合同的约定或法律的规定，先行赔付被保险人。然后，被保险人应当将追偿权转让给保险人，并协助保险人向第三者责任方追应当将追偿权转让给保险人，并协助保险人向第三者责任方追偿。）偿。）其次，多出的其次，多出的10001000元，是属于肇事者老李对受害者老王的补偿，元，是属于肇事者老李对受害者老王的补偿，这不属于保险

6、赔偿，不违背保险补偿原则。这不属于保险赔偿，不违背保险补偿原则。第三，如果老李给予保险公司的钱数低于保险赔偿额度，那么保第三，如果老李给予保险公司的钱数低于保险赔偿额度，那么保险公司就差额部分继续享有代位追偿权。险公司就差额部分继续享有代位追偿权。第四，如果保险公司赔偿老王的赔款数不足以补偿老王的所有损第四，如果保险公司赔偿老王的赔款数不足以补偿老王的所有损失，那么老王还可以就自己的不足部分继续向老李要钱。失，那么老王还可以就自己的不足部分继续向老李要钱。2022-10-2222.2.对第二种情况，你若再给双方调解，应如何处理。对第二种情况，你若再给双方调解，应如何处理。对第二种情况，保险公司

7、不应给老王对第二种情况，保险公司不应给老王5 5万元钱。万元钱。因为物上代位是一种所有权的转移，所以老王对标的车已经没有因为物上代位是一种所有权的转移，所以老王对标的车已经没有了任何权利，车辆的所有权已经属于保险公司，所以保险公司处了任何权利，车辆的所有权已经属于保险公司，所以保险公司处理车辆的收入完全属于保险公司的，与老王无关。理车辆的收入完全属于保险公司的，与老王无关。（物上代位（物上代位 又称所有权代位又称所有权代位,是指保险标的因遭受保险事故而是指保险标的因遭受保险事故而发生全损或推定全损发生全损或推定全损,保险人在全额支付保险赔偿金之后保险人在全额支付保险赔偿金之后,即拥有即拥有对该

8、保险标的物的所有权对该保险标的物的所有权,即代位取得对受损保险标的的权利和即代位取得对受损保险标的的权利和义务。）义务。）2022-10-223案例案例二二 20072007年年7 7月月1111日晚日晚6 6时许，原告张某驾驶两轮摩托车在济南市某公时许，原告张某驾驶两轮摩托车在济南市某公路由西往东行驶时，与由王某驾驶的往西行驶的大型货车相撞，路由西往东行驶时，与由王某驾驶的往西行驶的大型货车相撞，张某倒地受重伤，即被送医院急救，由于张某昏迷不醒，一直在张某倒地受重伤，即被送医院急救，由于张某昏迷不醒，一直在重症监护室救治，并随时有生命危险。大型货车驾驶员王某在肇重症监护室救治，并随时有生命危

9、险。大型货车驾驶员王某在肇事后逃逸。伤者张某的家人为挽回张某的生命，先后用去了抢救事后逃逸。伤者张某的家人为挽回张某的生命，先后用去了抢救费费1010多万元，但毕竟由于家境贫寒，还是欠下医院多万元，但毕竟由于家境贫寒，还是欠下医院5 5万元的医疗万元的医疗费，医院多次向张某家人催交未果，想停止抢救。后经了解，事费，医院多次向张某家人催交未果，想停止抢救。后经了解，事故发生前王某的车辆在某保险公司投保了交强险。故发生前王某的车辆在某保险公司投保了交强险。思考题：思考题：1.1.王某车辆的交强险能否为张某垫付抢救费用？王某车辆的交强险能否为张某垫付抢救费用？2.2.道路交通安全法对此是如何规定的？

10、道路交通安全法对此是如何规定的？3.3.如果王某的车辆根本没有买保险，那么张某的抢救费如果王某的车辆根本没有买保险，那么张某的抢救费用应如何处理？用应如何处理？2022-10-224分析分析1.1.王某车辆的交强险能否为张某垫付抢救费用？王某车辆的交强险能否为张某垫付抢救费用？王某车辆的交强险不能为张某垫付抢救费用。王某车辆的交强险不能为张某垫付抢救费用。“垫付垫付”在交强险中只规定了四种情形，具体为：当驾驶人在交强险中只规定了四种情形，具体为：当驾驶人未取得驾驶资格、驾驶人醉酒的、车被盗抢期间肇事的、被未取得驾驶资格、驾驶人醉酒的、车被盗抢期间肇事的、被保险人故意制造道路交通事故的，保险公司

11、在强制保险责任保险人故意制造道路交通事故的，保险公司在强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。其他情形限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿。其他情形不予垫付。不予垫付。2022-10-2252.2.道路交通安全法对此是如何规定的？道路交通安全法对此是如何规定的？道路交通安全法第十七条规定：道路交通安全法第十七条规定：国家实行机动车第三者责国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。国务院规定。根据中华人民共和国道路交通安全法、中华人民共和国保根据中华人民共和国道路交通安全

12、法、中华人民共和国保险法制定的机动车交通事故责任强制保险条例第二十四条险法制定的机动车交通事故责任强制保险条例第二十四条规定：国家设立道路交通事故社会救助基金规定：国家设立道路交通事故社会救助基金(以下简称救助基金以下简称救助基金)。有下列情形之一时，道路交通事故中受害人人身伤亡的丧葬费用、有下列情形之一时，道路交通事故中受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用，由救助基金先行垫付，救助基金管理机部分或者全部抢救费用，由救助基金先行垫付，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿：构有权向道路交通事故责任人追偿：(一一)抢救费用超过机动抢救费用超过机动车交通事故责任强制保险责任限额的；

13、车交通事故责任强制保险责任限额的；(二二)肇事机动车未参加机肇事机动车未参加机动车交通事故责任强制保险的；动车交通事故责任强制保险的；(三三)机动车肇事后逃逸的。机动车肇事后逃逸的。3.3.如果王某的车辆根本没有买保险，那么张某的抢救费用应如何如果王某的车辆根本没有买保险，那么张某的抢救费用应如何处理？处理？根据机动车交通事故责任强制保险条例第二十四条规定：肇根据机动车交通事故责任强制保险条例第二十四条规定：肇事机动车未参加机动车交通事故责任强制保险的，道路交通事故事机动车未参加机动车交通事故责任强制保险的，道路交通事故中受害人人身伤亡的抢救费用，由救助基金先行垫付，救助基金中受害人人身伤亡的

14、抢救费用，由救助基金先行垫付，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿。管理机构有权向道路交通事故责任人追偿。2022-10-226案例案例三三某公司承保的大型货车在行驶途中右前轮脱落，将路边等公交车某公司承保的大型货车在行驶途中右前轮脱落，将路边等公交车的女青年李某砸死。事后，当地车管所对事故车辆进行鉴定，结的女青年李某砸死。事后，当地车管所对事故车辆进行鉴定，结论为：标的车辆制动力和驻车制动力达不到标准，灯光装置不合论为：标的车辆制动力和驻车制动力达不到标准，灯光装置不合规定。规定。思考题：思考题：1.1.车辆车轮脱落致路边人死亡，能否构成机动车第三者车辆车轮脱落致路边人死亡，能否构成

15、机动车第三者责任保险的保险责任？责任保险的保险责任？2.2.鉴定结论中的车辆部分技术状况不符合标准是否可认定被保鉴定结论中的车辆部分技术状况不符合标准是否可认定被保险人违反保险法规定的投保人和被保险人义务？保险公司可险人违反保险法规定的投保人和被保险人义务？保险公司可以以此拒绝赔偿吗？以以此拒绝赔偿吗？3.3.判决此案按照人身损害赔偿标准进行赔付。保险人若赔偿此案，判决此案按照人身损害赔偿标准进行赔付。保险人若赔偿此案，应赔偿受害人哪些费用，依据法规是什么？应赔偿受害人哪些费用，依据法规是什么？2022-10-227分析分析1.1.车辆车轮脱落致路边人死亡，能否构成机动车第三者责车辆车轮脱落致

16、路边人死亡，能否构成机动车第三者责任保险的保险责任？任保险的保险责任？机动车第三者责任保险的责任免除条款中，一般规定：发机动车第三者责任保险的责任免除条款中，一般规定：发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格，造成第的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格，造成第三者的损失，属于免责范围。所以，车辆车轮脱落致路边三者的损失，属于免责范围。所以，车辆车轮脱落致路边人死亡不能构成机动车第三者责任保险的保险责任。人死亡不能构成机动车第三者责任保险的保险责任。2022-10-2282.2.鉴定结论

17、中的车辆部分技术状况不符合标准是否可认鉴定结论中的车辆部分技术状况不符合标准是否可认定被保险人违反保险法规定的投保人和被保险人义定被保险人违反保险法规定的投保人和被保险人义务？保险公司可以以此拒绝赔偿吗？务？保险公司可以以此拒绝赔偿吗？保险法第三十六条规定：保险法第三十六条规定：“被保险人应当遵守国家被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的的安全。维护保险标的的安全。根据合同的约定，保险人可以根据合同的约定，保险人可以对保险标的的安全状况进行检查，及时向投保人、被保对保险标的的安全状况进行检查，及时向投保人

18、、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议。投保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议。投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。责任的，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。保险人为维护保险标的的安全，经被保险人同意，可以保险人为维护保险标的的安全，经被保险人同意，可以采取安全预防措施。采取安全预防措施。”所以，鉴定结论中的车辆部分技所以，鉴定结论中的车辆部分技术状况不符合标准可认定被保险人违反了保险法规术状况不符合标准可认定被保险人违反了保险法规定的投保人和被保险人义务，保险公司可以以

19、此拒绝赔定的投保人和被保险人义务，保险公司可以以此拒绝赔偿。偿。3.3.判决此案按照人身损害赔偿标准进行赔付。保险人若判决此案按照人身损害赔偿标准进行赔付。保险人若赔偿此案，应赔偿受害人哪些费用，依据法规是什么？赔偿此案，应赔偿受害人哪些费用，依据法规是什么？2022-10-229 依据最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用依据最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释，受害人遭受人身损害后可获得法律若干问题的解释，受害人遭受人身损害后可获得的赔偿项目包括四个方面：一是因就医治疗支出的各项的赔偿项目包括四个方面：一是因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入；二是因伤致残的

20、，其因增费用以及因误工减少的收入；二是因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失；三是受害人死亡的；四是精神损害抚慰致的收入损失；三是受害人死亡的；四是精神损害抚慰金。具体到本案应该赔偿因就医抢救治疗支出的各项费金。具体到本案应该赔偿因就医抢救治疗支出的各项费用、受害人死亡的费用以及死者家属的精神损害抚慰金。用、受害人死亡的费用以及死者家属的精神损害抚慰金。（1 1）因就医治疗支出的各项费用：主要为医疗费。）因就医治疗支出的各项费用：主要为医疗费。（2 2）受害人死亡的费用为：丧葬费、被扶养人生活费、）受害人死

21、亡的费用为：丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。住宿费和误工损失等其他合理费用。（3 3）精神损害抚慰金。受害人或者死者近亲属遭受精）精神损害抚慰金。受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用最高人民法院关于确定民事侵权精神损害金的，适用最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释予以确定。赔偿责任若干问题的解释予以确定。2022-10-2210案例案例四四某物流公司司机李

22、某驾驶解放牌货车在山路上行驶，忽遇路面滑某物流公司司机李某驾驶解放牌货车在山路上行驶，忽遇路面滑坡，车辆顺势滑至坡下坡，车辆顺势滑至坡下3030余米处，所幸李某没有受伤。李某小心余米处，所幸李某没有受伤。李某小心翼翼地下车，发现车子还有可能继续下滑，就从工具箱中取出千翼翼地下车，发现车子还有可能继续下滑，就从工具箱中取出千斤顶，想把车的前部顶起以防继续下滑。就在李某操作千斤顶时，斤顶，想把车的前部顶起以防继续下滑。就在李某操作千斤顶时，车辆忽然下滑，李某躲闪不及，被车辆压住，导致腰椎骨折。车辆忽然下滑，李某躲闪不及，被车辆压住，导致腰椎骨折。事故发生后，物流公司迅速向保险公司报案，并提出索赔请

23、求。事故发生后，物流公司迅速向保险公司报案，并提出索赔请求。保险公司核赔时发现该车只投保了车辆损失险，遂告知物流公司保险公司核赔时发现该车只投保了车辆损失险，遂告知物流公司对于李某的伤残费用不负赔偿责任。物流公司认为，李某是在对对于李某的伤残费用不负赔偿责任。物流公司认为，李某是在对车辆施救过程中受的伤，其伤残费用应属于车辆施救过程中受的伤，其伤残费用应属于“施救费施救费”，应属车，应属车损险赔付范围，并申请在车辆修复金额之外单独计算予以赔偿。损险赔付范围，并申请在车辆修复金额之外单独计算予以赔偿。保险公司拒绝了物流公司的请求，物流公司遂向法院起诉。保险公司拒绝了物流公司的请求，物流公司遂向法

24、院起诉。思考题：思考题：1.1.法院的判决结论如何？依据是什么？法院的判决结论如何？依据是什么？2.2.对事故损失施救时，应注意什么？对事故损失施救时，应注意什么？2022-10-22111.1.法院的判决结论如何？依据是什么？法院的判决结论如何？依据是什么？法院的判决结论应为：李某的伤残费用不属于法院的判决结论应为：李某的伤残费用不属于“施救费用施救费用”，保，保险公司可以拒赔，判决物流公司败诉。险公司可以拒赔，判决物流公司败诉。依据：施救费用是指保险事故发生时，被保险人为抢救财产或者依据：施救费用是指保险事故发生时，被保险人为抢救财产或者防止灾害蔓延或者为施救、保护、整理保险标的所支出的合

25、理费防止灾害蔓延或者为施救、保护、整理保险标的所支出的合理费用。保险人对施救费用的赔付，关注点是施救费用必须是必要的、用。保险人对施救费用的赔付，关注点是施救费用必须是必要的、合理的。本案中车辆驾驶员李某的伤残虽然是在施救过程中发生，合理的。本案中车辆驾驶员李某的伤残虽然是在施救过程中发生，但其伤残与防止或减少保险标的损失没有必然联系，属于施救过但其伤残与防止或减少保险标的损失没有必然联系，属于施救过程中发生的另一起意外事故。另外，李某的人身伤残不为施救被程中发生的另一起意外事故。另外，李某的人身伤残不为施救被保险车辆所应付出的必要的、合理的代价。因此，司机李某的伤保险车辆所应付出的必要的、合

26、理的代价。因此，司机李某的伤残费用不属于残费用不属于“施救费用施救费用”，保险人拒绝赔偿是正确的。，保险人拒绝赔偿是正确的。2.2.对事故损失施救时，应注意什么？对事故损失施救时，应注意什么？对事故损失施救时，应注意施救费用必须是必要的、合理的，且对事故损失施救时，应注意施救费用必须是必要的、合理的，且对抢救受损财产或者防止灾害蔓延或者对施救、保护、整理保险对抢救受损财产或者防止灾害蔓延或者对施救、保护、整理保险标的有直接效果。标的有直接效果。2022-10-2212案例案例五五一位姓李女士刚买了一辆新车，同时买了比较齐全的保险，只一位姓李女士刚买了一辆新车，同时买了比较齐全的保险，只是车辆还

27、没有上牌。因为小区没有停车场，她把车停在自家楼是车辆还没有上牌。因为小区没有停车场，她把车停在自家楼下。当天晚上她的车被偷走了。下。当天晚上她的车被偷走了。思考题：思考题：1.1.她去保险公司索赔能否成功？为什么？她去保险公司索赔能否成功？为什么？2.2.针对上述情况，为保障车辆的安全，李女士应对方法有哪些？针对上述情况，为保障车辆的安全，李女士应对方法有哪些？2022-10-2213分析分析1 1她去保险公司索赔能否成功？为什么？她去保险公司索赔能否成功？为什么？机动车盗抢保险条款的责任免除部分一般规定：发生保险事故时机动车盗抢保险条款的责任免除部分一般规定：发生保险事故时被保险机动车无公安

28、机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌，或未按规定检验或检验不合格的，导致的车辆损失保险公司不予赔未按规定检验或检验不合格的，导致的车辆损失保险公司不予赔偿。由于周女士的车辆没有上牌，所以不会有车辆行驶证，所以偿。由于周女士的车辆没有上牌，所以不会有车辆行驶证，所以周女士车辆的丢失，保险公司一般拒赔。周女士车辆的丢失，保险公司一般拒赔。2.2.针对上述情况，为保障车辆的安全，周女士应对方法有哪些？针对上述情况，为保障车辆的安全，周女士应对方法有哪些？针对上述情况，为保障车辆的安全，周女士应自己妥善保管车辆，针对上述情况，为保障车辆的安全，周女

29、士应自己妥善保管车辆，如放入有人看管的停车场里面，或加装比较好的防盗装置。如放入有人看管的停车场里面，或加装比较好的防盗装置。2022-10-22141 1、某地个体运输户高某，于、某地个体运输户高某，于19981998年年1212月份将一辆月份将一辆1616座面座面包车向当地保险公司投保车辆损失险和第三者责任险。包车向当地保险公司投保车辆损失险和第三者责任险。保险金额为保险金额为1212万元，应付保费万元，应付保费28502850远。当保险远。当保险 单填妥向单填妥向高某收费时，高某声称钱未带够，因急于出车，要求先高某收费时，高某声称钱未带够，因急于出车，要求先将保单给他，下午再将其余的钱交

30、来，接着在征得经办将保单给他，下午再将其余的钱交来，接着在征得经办人员同意后，交了人员同意后，交了10001000元，将保险单带走。但事后高某元，将保险单带走。但事后高某并未如约补交保险费，保险经办人员多次催收，并表示并未如约补交保险费，保险经办人员多次催收，并表示如再拖延，出事后就不负责任，均被其敷衍了事。如再拖延，出事后就不负责任，均被其敷衍了事。19991999年年4 4月，保险车辆在行驶中翻车，造成月，保险车辆在行驶中翻车，造成6 6万余元的损失，万余元的损失，投保人向保险公司提出索赔。请问投保人向保险公司提出索赔。请问A A、保险公司是否该赔？、保险公司是否该赔？如果赔偿，该怎么赔？

31、如果不该赔偿，请说明原因。如果赔偿，该怎么赔？如果不该赔偿，请说明原因。B B、不足额缴交保费的保险合同是否成立？保险责任是否开不足额缴交保费的保险合同是否成立？保险责任是否开始？始？C C、本案中，保险人有没有过错责任？对此情况，保、本案中，保险人有没有过错责任？对此情况，保险人应该采取什么措施？险人应该采取什么措施？2022-10-2215答：1、保险公司可拒赔，理据如下：（1）分析缴纳保险费与保险合同成立的关系。保险合同成立并不以是否缴纳了保险费为前提，根据有关法律规定，保险人向投保人出具保险单或保险凭证就意味着保险合同成立。所以，是否交纳保险费不是保险合同成立的必要条件。本案中即使高某

32、一点没交保险费，其保险合同也是成立的。（2）保险合同成立不等于保险责任开始。保险合同成立并不代表发生保险责任事故就一定能得到赔偿，要看此时保单是否具有效力。保单效力是指被保险人需要严格地遵守和履行保险单的各项规定，是保险公司在所签订的保险单项下承担赔偿责任的先决条件。（3）保险法规定缴纳保险费是投保人的义务。（4）违反交纳保险费的义务要承担违约责任。违反支付保险费义务表现为：在保险合同期限内完全不支付保险费。在保险合同期限内只支付部分保险费。高某的行为与第(2)条相符。保险条款中明确指出投保人或被保险人违反义务，保险人有权拒绝赔偿或解除合同。在现实生活中不乏类似高某这样的人，心里很清楚保险的重

33、要性，但投保后不愿缴纳保费，心存侥幸，以各种理由拖欠保费。殊不知，其违约行为侵害的不仅仅是保险人的利益，也使自己手中的保险单“有名无实”，损害了自己的利益。2、在本案中，保险人也有过错责任。对于投保人不按约支付保险费，保险人应依法采取以下措施：(1)催收；(2)终止保险合同。催收应以书面形式为妥，对于催收无效的情况，应及时终止保险合同。本案纠纷的产生与保险人对应收保费的催收措施和管理不到位不无关系。另外，在签订保险合同时，对保险费的缴付时效没作明确规定而留有隐患。3、在现实类似诉讼中，法院可能按混合过错处理，即投保人有未足额支付保险费的过错，保险人有未书面约定分期缴费的过错。因而，由保险人按所

34、收保费占全额保费的比例，承担相应的保险责任，给予被保险人部分经济补偿。2022-10-2216案例八案例八客户报案称：中秋节晚20点50分左右，自己驾驶一辆奔驰轿车行驶在乡间公路，在转弯时由于车速过快，方向没有把握好，车掉入路边沟中，并被大树挡住。思考题：1.作为查勘人员，现场查勘过程中应具体做哪些工作？2.该案查勘的重点是什么？2022-10-2217分析分析1.作为查勘人员，现场查勘过程中应具体做哪些工作？（1）接到报案后打印抄件,查明承保项目；（2）及时与保户联系,让保户通知警察部门，若受伤还可到附近的医院就诊；（3）迅速到达现场先安抚客户,并通知协作维修站前来施救；（4）向保户查明驾驶

35、证、行驶证并查明号牌号码厂牌型号发动机号和VIN号是否与承保车辆相符；（5）按照拍摄照片的要求拍摄照片,并绘制草图,作好询问笔录；（6）缮制查勘报告，告诉客户索赔应提供的单证资料。2.该案查勘的重点是什么？该案查勘的重点是查明事故原因是由于视线不好、驾驶疏忽等导致，还是由于酒后驾驶导致。2022-10-2218案例九案例九一新轿车实际价值20万元，在某保险公司投保车损险20万元，由于不慎该车发生交通事故，导致标的车全损，查勘员小李在查勘过程中发现该车在另一保险公司也投保一份车损险，保额也为20万。思考题：1.该标的车辆的投保是否构成重复保险？2.小李的保险公司对轿车的车损应如何赔付？2022-

36、10-2219分析分析1.该标的车辆的投保是否构成重复保险？两份保险的总保险金额大于车的实际价值，且为同一险种，所以已构成重复保险。2.小李的保险公司对轿车的车损应如何赔付？构成重复保险的，应按照分摊原则分摊赔偿，小李的保险公司只负责本公司应负责的部分。分摊方式一般为按保险金额占保险金额总和的比例进行计算小李公司应负责赔偿的部分。2022-10-2220案例十案例十张先生购买了一辆国产轿车，并在某保险公司购买了交强险和车辆损失险。由于这辆车的四个车轮都是国产的普通车轮，张先生觉得不够漂亮且对其质量和安全没有信心，于是张先生就到汽车美容店给轿车更换了四个进口品牌车轮，价格是原来车轮的5倍，同时增

37、加了许多其他装置。一翻改装后，轿车显得与众不同，张先生甚是喜爱。但不久，该轿车发生了交通事故，轿车损坏严重，同时四个车轮坏了两个。思考题：1.本次事故损失保险公司会赔偿吗？两个撞坏的车轮保险公司会赔偿吗？2.汽车购置后的加装装置如何才能获得保险保障？2022-10-2221分析分析1.本次事故损失保险公司会赔偿吗？两个撞坏的车轮保险公司会赔偿吗？本次事故中的车辆原有的装置的损失保险公司会从车辆损失险中给予赔偿。但两个撞坏的车轮保险公司不赔偿。2.汽车购置后的加装装置如何才能获得保险保障？汽车购置后的加装装置要想获得保险保障，应购买新增设备损失险。同时要列明新增设备名称和价值。2022-10-2

38、222案例十一案例十一被保险人王某给自己的轿车购买了车辆损失保险，保险期限为2004年1月11日至2005年1月10日。2005年1月9日上午8：30保险公司接到王某的报案，称：1月8日王驾驶轿车夜间11：30在市区环城路行驶时前部与一大型箱式货车追尾，货车已趁夜色逃逸，目前被保车辆已在郊区某修理厂。1月9日上午10时，受保险公司委派，查勘定损人员随即赶到修理厂，发现该轿车前部受损，需更换保险杠、左右大灯、左右转向灯、左右雾灯、散热器、冷凝器等部件，预计费用1万元；经修理厂对该车作进一步拆检后发现，发动机因过热已严重损坏，需更换活塞、缸体、曲轴、连杆等部件，这部分修理费用为4.2万元。思考题：

39、1.本案有哪些疑点？2.作为保险公司的查勘定损人员，应如何处理该事故？2022-10-2223分析分析1.本案有哪些疑点？本案有以下疑点：出险日1月8日离保单截止日（1月10日）很近；受损部位与报案描述不符，如撞击的对方是大型箱式货车，因货车底盘较高，从高度上可能与小轿车相撞的部位是车架或横梁，正常情况下，小轿车最有可能更换的部位是前引擎盖、水箱、冷凝器、前大灯、前转向灯等，保险杠应无损坏或是间接造成损失；造成发动机过热，显然与本此撞击无关，发动机过热主要是冷却水漏完（通常情况下，冷却水漏导致的发动机过热可能是撞击后继续着车行驶所致）2.作为保险公司的查勘定损人员，应如何处理该事故？鉴于以上疑

40、点，本案不排除假案可能，需重新到现场调查核实，还要找当事人做询问笔录。2022-10-2224案例十二案例十二王经理非常疼爱自己的妻子，虽然家中已经有了一辆花冠牌的私家车，还是主张给已经有了驾照的妻子单独购买一辆POLO，并亲自为妻子的POLO办完了包括购买保险在内的全部手续。为了体现对妻子的爱意以及以后交费方便，他将两辆车的车主、投保人、被保险人均写成了自己，并且购买了同一家保险公司的保险产品。周末，为了锻炼妻子的驾驶技能，两人各自驾车外出郊游。由于妻子驾驶技能不够熟练，来到一个路口时，追尾撞上了正在等绿灯的丈夫的车，使得花冠尾部及POLO前部均受损。思考题：1本起事故中，责任方在谁？2PO

41、LO前部的受损，是否可以从其自身的车辆损失险获得赔付？3花冠尾部的受损，是否可以从其自身的车辆损失险获得赔付？4花冠尾部的受损，是否可以从POLO的第三者责任险中获得赔付？2022-10-22251本起事故中，责任方在谁？本起事故中，责任方属于驾驶POLO车的妻子，由于她追尾撞了老公驾驶的花冠，应该承担事故的全部责任。2POLO前部的受损，是否可以从其自身的车辆损失险获得赔付？由于妻子不是故意驾车撞击老公的花冠，因此，POLO前部的受损，完全可以从其自身的车辆损失险获得赔付。3花冠尾部的受损，是否可以从其自身的车辆损失险获得赔付？花冠尾部的受损，不属于其自身车辆损失险的赔偿范围，因而，不能从自

42、身的车辆损失险获得赔付，应该由肇事方承担赔偿责任。4花冠尾部的受损，是否可以从POLO的第三者责任险中获得赔付？假如驾驶POLO的人与驾驶花冠的人素不相识，两辆车也不属于同一个被保险人，那么，在本次事故中花冠尾部所遭受的损失，完全可以由POLO的第三者责任险承担赔付。但是，现在的问题是，由于POLO与花冠属于同一个被保险人，驾驶两车的又属于夫妻关系，假如由POLO的第三者责任险赔付花冠的损失，那么，保险公司的赔款实际上就落到了肇事方的家人（即她的老公）手里了，这不符合保险赔偿的原则。因而，花冠尾部的受损，无法从POLO的第三者责任险中获得赔付。只能由妻子掏钱给老公修车假如他们实行AA制的话。2

43、022-10-2226案例十三案例十三一保户报案称其投保的捷达轿车行驶时不慎与路面上的石头相撞，造成发动润滑油底壳破裂，润滑油泄漏，车辆就在事故现场的路边，请求保险公司速来查勘。查勘定损人员及时赶到现场，发现道路中间有几块夜间拉石料的车辆散落的石头，其中一块被润滑油侵蚀，石头周围也有一片油污。经仔细检查，轿车的发动润滑油底壳有一孔洞，洞口向内凹，润滑油已漏尽，经与碰撞的石头比对，形状相吻合，汽车的停车位置距离所碰撞的石头不足50米。事故车辆拖到维修厂以后，维修人员将其用举升机举起，对发动机进行全面检查。搬动曲轴皮带轮时，曲轴运转自如，拆检之后，发现润滑油泵集滤器、润滑油泵均无损坏。分别揭下曲轴

44、轴瓦和连杆轴瓦检查，没有发现烧蚀、磨损现象。此次事故只造成了发动润滑油底壳的变形与断裂，没有引起其它机件的损坏。思考题：思考题：1.该起事故属于保险责任？2针对该起事故，应该如何制定维修方案？3该起事故涉及哪些拆装、检查工时？4该起事故需要更换哪些零部件？2022-10-22271.该起事故属于保险责任？由于捷达车是在正常使用过程中不慎与路面上的石头相撞，驾驶员没有故意行为。从现场特征看，由于“道路中间有几块夜间拉石料的车辆散落的石头，其中一块被润滑油侵蚀，石头周围也有一片油污；轿车的发动机润滑油底壳有一孔洞，洞口向内凹，润滑油已漏尽，经与碰撞的石头比对，形状相吻合，汽车的停车位置距离所碰撞的

45、石头不足50米。”这些特征均符合汽车拖底碰撞的特征，属于汽车损失保险条款中规定的“碰撞、倾覆、坠落”下面，属于保险责任？2针对该起事故，应该如何制定维修方案？该起事故并不负责，从外观看，发动机油底壳已经损坏，需要更换，润滑油已经泄漏，需要添加，其他部位进行适当检查既可。3该起事故涉及哪些拆装、检查工时？涉及哪些拆装、检查工时有：发动机油底壳、添加润滑油、检查油底壳内的润滑油泵工作性能。4该起事故需要更换哪些零部件？需要更换的零部件有：发动机油底壳、润滑油。2022-10-2228案例十四案例十四一驾驶员驾驶宝来轿车行驶于高速公路上，因观察不够仔细而追尾撞了一辆正常行驶的大货车，导致保险杠撞断、

46、发动机盖折起、前风挡玻璃破碎、驾驶员受轻伤。事故发生后，前车停车查看案情，轿车驾驶员试图打开车门出来。但是，就在此时，后方高速驶来另外一辆大货车，推动宝来轿车“塞”入了前车下面，导致轿车受损程度明显加剧，驾驶员当场死亡的悲剧思考题：思考题：1.在该起事故中，被追尾撞击的大货车是否负有相关责任？2宝来轿车应该承担什么责任？3后方驶来的大货车，应该承担什么责任？2022-10-2229三车追尾碰撞图2022-10-22301.在该起事故中，被追尾撞击的大货车是否负有相关责任？因前面的大货车属于正常行驶，被宝来追击碰撞的事实发生，与大货车没有任何关系。假如事故到此为止，那么，大货车尾部的所有损失应该

47、由宝来车的交强险以及第三者责任险予以赔付；宝来车的“保险杠撞断、发动机盖折起、前风挡玻璃破碎”应该由大货车的交强险先行赔付无责赔款的100元限额，其余部分由宝来车自身的车辆损失险赔付；“驾驶员受轻伤”应该由大货车的交强险先行在无责赔款的10000元限额内赔付，假如不够，再从宝来车自身的车上人员责任险中限额赔付欠额部分。2宝来轿车应该承担什么责任？在宝来与前方大货车的追尾撞击事故中，宝来负有全部责任应该由交强险、第三者责任险承担前车的全部损失。3后方驶来的大货车，应该承担什么责任？本案中，后方高速驶来的另外一辆大货车，推动宝来轿车“塞”入了前车下面，导致轿车受损程度明显加剧，驾驶员当场死亡的悲剧

48、。很明显，“轿车受损程度明显加剧，驾驶员当场死亡的悲剧”属于宝来被后面来的大货车追尾碰撞的直接原因。后方驶来的大货车应该对此承担全部责任。不仅如此，假如有证据证明前面的大货车因为宝来与后面的大货车再次碰撞而导致损失程度加大，那么它的损失加大部分，也应该由后面的大货车承担责任。2022-10-2231案例十五案例十五一辆装用柴油发动机的东风牌自卸汽车，在行驶途中发现发动机冒烟，停车查看时起火，将整个驾驶室、变速箱、方向机等铝合金制成的部件全部烧毁。车主拨打119火警电话求救，大火被消防警察扑灭。查勘得知，该车有九成新，白天起火，驾驶员首先拨打119求救。由于是新车，电路老化问题可以基本排除，排查

49、重点放在油路方面。询问车主在行车途中有无发动机动力不足的现象，得到了“不存在”的明确答案。据此，排除了供油管漏油的可能，重点在回油管查找。进一步检查发现，回油管有一处不明原因之折痕，且位置恰好对准发动机的排气管，估计是该处发生的漏油漏在了排气管上，引起车辆自燃（柴油自燃温度为335，而排气管温度高达700800），该处起火后，引燃了电缆，将火引入了驾驶室，烧掉了整个驾驶室。思考题：思考题：（1）该车是否符合自燃特征？（2）为什么变速箱、方向机等铝合金制成的部件会被烧毁？2022-10-22321）该车是否符合自燃特征？由于该车是新车，白天起火，起火后驾驶员首先拨打119求救，因而，属于驾驶员故

50、意纵火焚车的可能性不大。由于检查发现“回油管有一处不明原因之折痕，且位置恰好对准发动机的排气管，估计是该处发生的漏油漏在了排气管上，引起车辆自燃（柴油自燃温度为335，而排气管温度高达700800），该处起火后，引燃了电缆，将火引入了驾驶室，烧掉了整个驾驶室。”因而，该起事故完全符合汽车自燃的特征（因被保险机动车电器、线路、供油系统、供气系统发生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失），同时，事故所造成的结果又不符合自燃险责任免除条款中规定的“自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失”，而是造成了驾驶室等处一同烧损。如果被保险人购买了自燃损失险，应该予以赔偿，假如只是购买了车辆损失