小微企业贷款业务-课件.ppt
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1、第四章 小微企业贷款业务章首引例:章首引例:梁先生,梁先生,2222岁,未婚,外地户籍。因扩大门店需岁,未婚,外地户籍。因扩大门店需要资金周转,而借款人又无任何房产能够提供抵押,且不愿意拿要资金周转,而借款人又无任何房产能够提供抵押,且不愿意拿名下存款质押在银行,仅提供了与商城签订的名下存款质押在银行,仅提供了与商城签订的2 2年租约及年租约及3 3个月的个月的租金交付证明。经过审批,银行给予借款人租金交付证明。经过审批,银行给予借款人3030万元、期限万元、期限6 6个月的个月的短期贷款,贷款利率为短期贷款,贷款利率为5.346%5.346%,及时解决了客户需要资金扩大经,及时解决了客户需要
2、资金扩大经营规模的需求。营规模的需求。6 6个月贷款利息总计个月贷款利息总计80198019元,且借款人可随时提前元,且借款人可随时提前还款,不收任何违约金和手续费,不限制还款次数,这就是民生还款,不收任何违约金和手续费,不限制还款次数,这就是民生银行百荣世贸商城商户成功无抵押贷款的成功案例。银行百荣世贸商城商户成功无抵押贷款的成功案例。1ppt课件第四章第四章 小微企业贷款业务小微企业贷款业务当前,商业银行小微金融业务发展迅速,但问题也不少,小微企业“融资难”的问题在现实中较为突出。在小微企业在国民经济中的作用越来越得到体现的背景下,考虑以下问题:商业银行怎样针对小微企业进行贷款营销与创新小
3、微企业贷款产品?怎么促进银行贷款人员开展小微企业贷款客户服务?如何完善银行小微企业融资业务模式等方面,需要系统而深入的探索。2ppt课件小微贷款业务流程小微贷款业务概述小微企业贷款业务模式小微企业贷款的管理小微企业贷款业务小微企业运营特点小微企业贷款含义及特点独立事业部制模式国内部分商业银行小微企业贷款产品小微企业贷款应满足的条件小微企业贷款运作流程准事业部制贷款工厂模式特色专营支行模式小微企业贷款的发展思路小微企业贷款存在的问题小微企业贷款的组织管理3ppt课件第四章第四章 小微企业贷款业务小微企业贷款业务主要内容主要内容第一节第一节 小微贷款业务概述小微贷款业务概述第二节第二节 小微贷款业
4、务流程小微贷款业务流程第三节第三节 小微企业贷款业务模式小微企业贷款业务模式第四节第四节 小微企业贷款的管理小微企业贷款的管理4ppt课件第第一一节节 小小微微贷贷款款业业务务概概述述主主要要内内容容一、一、小小微微企企业业运运营营特特点点二、二、小小微微企企业业贷贷款款内内涵涵5ppt课件一、小微企业运营特点一、小微企业运营特点(一)小微企业定义(一)小微企业定义 小微企业是小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称个体工商户的统称,目前主要指那些产权和经营权,目前主要指那些产权和经营权高度统一,产品(服务)种类单一,规模和产值较高度统
5、一,产品(服务)种类单一,规模和产值较小,从业人员较少的经济组织。小,从业人员较少的经济组织。(二)小微企业的运营特点二)小微企业的运营特点 小微企业中的相当部分是处于初期、早期阶段的,小微企业中的相当部分是处于初期、早期阶段的,而不是不会长大的企业,特别是一些处于种子期阶而不是不会长大的企业,特别是一些处于种子期阶段的创新型企业,其运营过程中体现出自身的特点。段的创新型企业,其运营过程中体现出自身的特点。6ppt课件一、小微企业运营特点一、小微企业运营特点(二)小微企业的运营特点(二)小微企业的运营特点 1高收益与高风险并存高收益与高风险并存 2灵活性与公司治理水平较低并存灵活性与公司治理水
6、平较低并存 3外部融资过程中的保证机制较缺乏外部融资过程中的保证机制较缺乏7ppt课件二、小微企业贷款内涵二、小微企业贷款内涵(一)小微企业贷款含义(一)小微企业贷款含义 小微企业是经济发展中最有活力的细胞,然而资金始终是发展中的难题。近年来,小微企业贷款得到了政策大力扶持。那么银行对小微企业金融是怎么定义的呢?据悉,民生、招行、浦发、华夏、广发等银行都是比较关注小微贷款的股份制银行,但是各银行对于小微企业金融的定义却不同。8ppt课件二、小微企业贷款内涵二、小微企业贷款内涵(二)小微企业贷款特点(二)小微企业贷款特点 第一第一,资产规模小,抗风险能力弱,生命周期短,市场淘汰率高,经营风险较高
7、;第二第二,符合担保要求的抵质押品少;第三第三,多为家族式管理,公司治理不完善,管理相对不正规;第四第四,信息不对称,一般缺少正规的财务报表,绝大部分报表未经过外部审计;第五第五,部分小微企业信用观念差;第六第六,贷款单笔金额小,难以形成规模效应,银行的贷款调查、贷款管理和监控成本高且风险大。9ppt课件第二节第二节 小微贷款业务流程小微贷款业务流程主要内容主要内容 一、小微企业贷款应满足的条件一、小微企业贷款应满足的条件 二、小微企业贷款运作流程二、小微企业贷款运作流程 三、国内部分商业银行小微企业贷款产品三、国内部分商业银行小微企业贷款产品10ppt课件 一、一、小小微微企企业业贷贷款款应
8、应满满足足的的条条件件1.1.有有完完全全民民事事行行为为能能力力的的自自然然人人,年年龄龄在在1 18 8周周岁岁(含含)-6 60 0周周岁岁(不不含含)之之间间(外外国国人人以以及及港、港、澳、澳、台台居居民民为为借借钱钱方方的,的,应应在在中中华华人人民民共共和和国国境境内内居居住住满满1 1年年并并有有固固定定居居所所和和职职业)业);2.2.有有合合法法有有效效的的身身份份证证实实、户户口口所所在在地地证证实实(或或有有效效居居住住证证实实)及及婚婚姻姻状状况况证证实实。3.有有合合法法的的经经营营资资格。格。11ppt课件一、小微企业贷款应满足的条件一、小微企业贷款应满足的条件4
9、.4.有良好的信用记录和还款意愿,借钱方及其经营实体有良好的信用记录和还款意愿,借钱方及其经营实体在银行及其他的已查知的金融机构无不良信用记录;在银行及其他的已查知的金融机构无不良信用记录;5.5.可以提供银行认可的合法、有效、可靠的贷款担保;可以提供银行认可的合法、有效、可靠的贷款担保;6.6.借钱方在银行开立个人结算账户;借钱方在银行开立个人结算账户;7.7.银行规定的其他的条件。银行规定的其他的条件。12ppt课件二、二、小小微微企企业业贷贷款款运运作作流流程程银行遵循审贷分离的原则,严格执行贷款调查、贷时审查、贷后检查“三三查查”流程,根据贷款业务各风险控制环节,制定相互制约的工作岗位
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