大学商业银行负债业务课件.pptx
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- 大学 商业银行 负债 业务 课件
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1、20082008年主要商业银行的负债结构年主要商业银行的负债结构项目项目工行工行中行中行建行建行交行交行招商招商负债总额负债总额 91505915055617856178708797087920518205181492014920客户存款客户存款 82234822344425044250637596375916406164061250612506同业同业6463646384788478490549053306330615361536发行债券发行债券350350662662538538437437403403其它负债其它负债245824582788278816771677369369475475
2、http:/ 3.1 存款的概念及存款的风险存款的概念及存款的风险3.1.1 3.1.1 存款的概念存款的概念3.1.2 3.1.2 商业银行组织存款的意义商业银行组织存款的意义3.1.3 3.1.3 存款的风险存款的风险http:/ 3.1.1 存款的概念存款的概念一、存款的概念一、存款的概念二、存款的来源二、存款的来源 三、存款的构成三、存款的构成http:/ 是各类组织机构(包括各类是各类组织机构(包括各类企事业单位、机关、团体)和居民个人企事业单位、机关、团体)和居民个人存入商业银行或非银行金融机构帐户上存入商业银行或非银行金融机构帐户上的货币资金。的货币资金。http:/ 一是工商企
3、业一是工商企业二是机关、团体、部队、学校等事业单位二是机关、团体、部队、学校等事业单位三是非银行金融机构三是非银行金融机构四是城乡居民四是城乡居民http:/ 商业银行组织存款的意义商业银行组织存款的意义 为银行各职能的实现提供了基础为银行各职能的实现提供了基础 为银行提供了大部分资金来源为银行提供了大部分资金来源 是决定银行盈利水平的重要因素是决定银行盈利水平的重要因素 为银行与社会各界的沟通提供了渠道为银行与社会各界的沟通提供了渠道http:/ 存款的风险存款的风险一、清偿风险一、清偿风险二、利率风险二、利率风险三、电子网络风险三、电子网络风险http:/ 指银行因没有足够的现金满足指银行
4、因没有足够的现金满足客户提取存款的需要,而使银行蒙受信客户提取存款的需要,而使银行蒙受信誉损失甚至被挤兑倒闭的可能性。誉损失甚至被挤兑倒闭的可能性。http:/ 指市场利率变动给银行带来指市场利率变动给银行带来损失的可能性。损失的可能性。http:/ 指联网计算机遭遇断电停机、指联网计算机遭遇断电停机、电脑黑客攻击、电脑犯罪等因素造电脑黑客攻击、电脑犯罪等因素造成数据资源损失和款项丢失的风险。成数据资源损失和款项丢失的风险。http:/ 19991999年年2 2月月1 1日,建行某支行计算机日,建行某支行计算机操作员李某,利用工作之便私刻公章,操作员李某,利用工作之便私刻公章,伪造帐户印鉴,
5、窃取并更改开户申请书伪造帐户印鉴,窃取并更改开户申请书的帐号,涂改票面金额,利用电脑进行的帐号,涂改票面金额,利用电脑进行无传票记帐,并利用银行正在使用的同无传票记帐,并利用银行正在使用的同型号的电脑、打印机,利用相同数据磁型号的电脑、打印机,利用相同数据磁盘,盗取银行资金盘,盗取银行资金165165万元,案发后潜逃万元,案发后潜逃被公安机关抓获。被公安机关抓获。银行计算机操作员以高科技犯罪盗取银行资金银行计算机操作员以高科技犯罪盗取银行资金案例案例3-13-1http:/ 4月月2121日晚日晚1010时,许霆来到天河区黄埔大道某银行的时,许霆来到天河区黄埔大道某银行的ATMATM取款机取款
6、机取款。结果取出取款。结果取出10001000元后,他惊讶地发现银行卡账户里只被扣了元后,他惊讶地发现银行卡账户里只被扣了1 1元,元,狂喜之下,许霆连续取款狂喜之下,许霆连续取款5.45.4万元。当晚,许霆回到住处,将此事告万元。当晚,许霆回到住处,将此事告诉了同伴郭安山。两人随即再次前往提款,之后反复操作多次。后经诉了同伴郭安山。两人随即再次前往提款,之后反复操作多次。后经警方查实,许霆先后取款警方查实,许霆先后取款171171笔,合计笔,合计17.517.5万元;郭安山则取款万元;郭安山则取款1.81.8万万元。事后,二人各携赃款潜逃。元。事后,二人各携赃款潜逃。同年同年1111月月7
7、7日,郭安山向公安机关投案自首,并全额退还赃款日,郭安山向公安机关投案自首,并全额退还赃款1.81.8万元。万元。经天河区法院审理后,法院认定其构成盗窃罪,但考虑到其自首并主经天河区法院审理后,法院认定其构成盗窃罪,但考虑到其自首并主动退赃,故对其判处有期徒刑一年,并处罚金动退赃,故对其判处有期徒刑一年,并处罚金10001000元。而潜逃一年的元。而潜逃一年的许霆,许霆,17.517.5万元赃款因投资失败而挥霍一空,今年万元赃款因投资失败而挥霍一空,今年5 5月在陕西宝鸡火月在陕西宝鸡火车站被警方抓获。日前,广州市中院审理后认为,被告许霆以非法侵车站被警方抓获。日前,广州市中院审理后认为,被告
8、许霆以非法侵占为目的,伙同同案人采用秘密手段,盗窃金融机构,数额特别巨大,占为目的,伙同同案人采用秘密手段,盗窃金融机构,数额特别巨大,行为已构成盗窃罪,遂判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收行为已构成盗窃罪,遂判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。(高院改判有期徒刑个人全部财产。(高院改判有期徒刑5 5年)年)案例案例3-23-2http:/ 3.2 存款的种类存款的种类 3.2.1 3.2.1 存款的分类存款的分类 3.2.2 3.2.2 西方商业银行存款的种类西方商业银行存款的种类 3.2.3 3.2.3 我国商业银行的存款种类我国商业银行的存款种类http:/ 3.
9、2.1 存款的分类存款的分类 按存款对象分按存款对象分:对公存款和对私存款对公存款和对私存款 按存款的流动性分按存款的流动性分:活期存款、定期存款和活期存款、定期存款和定活两便存款定活两便存款 按存款来源的性质分按存款来源的性质分:原始存款:原始存款 和派生存款和派生存款 按存款的币种分按存款的币种分:本币存款和外币存款:本币存款和外币存款http:/ 原始存款:原始存款:是指银行吸收的是指银行吸收的现金存款或中央银行对商业现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款。银行贷款所形成的存款。派生存款:派生存款:相对于原始存款相对于原始存款而言,指由商业银行以原始而言,指由商业银行以原始存款为基
10、础发放贷款而引伸存款为基础发放贷款而引伸出来超过最初那部分存款的出来超过最初那部分存款的存款。存款。http:/ 3.2.2 西方商业银行存款的种类西方商业银行存款的种类交易类存款交易类存款 非交易类存款非交易类存款 http:/ -要求银行立即承兑客户本人要求银行立即承兑客户本人或者客户指定的取款人的提款。或者客户指定的取款人的提款。http:/ 活期存款活期存款 可转让支付命令帐户可转让支付命令帐户(NOWNOW帐户)帐户)货币市场存款帐户货币市场存款帐户 自动转账制度自动转账制度 协定帐户协定帐户http:/ 是指客户不需预先通知是指客户不需预先通知即可随时提取或支付的存款,即可随时提取
11、或支付的存款,也称为支票存款。也称为支票存款。这类存款银行不得向客户支这类存款银行不得向客户支付利息。付利息。http:/ 利率高,没有利率上限;利率高,没有利率上限;存款存款10万美元可得到存款保险;万美元可得到存款保险;向第三者支付时,可使用支票或电向第三者支付时,可使用支票或电话通知转帐,但每月不能超过话通知转帐,但每月不能超过6次;次;帐户要求保留帐户要求保留2500美元的最低余额;美元的最低余额;提款时必须提前至少提款时必须提前至少7天通知银行;天通知银行;客户会定期收到一份结算清单。客户会定期收到一份结算清单。http:/ 客户同时在银行开立储蓄账户和活期存款客户同时在银行开立储蓄
12、账户和活期存款账户,活期存款账户余额始终保持账户,活期存款账户余额始终保持1美元,美元,其余存款存入储蓄账户其余存款存入储蓄账户 可取得利息收入,当需要可取得利息收入,当需要 签发支票时,客户可电话签发支票时,客户可电话 通知银行实行自动转账。通知银行实行自动转账。自动转账制度自动转账制度http:/ 款项可以在活期存款款项可以在活期存款帐户、可转让支付命令帐帐户、可转让支付命令帐户、货币市场互助基金存户、货币市场互助基金存款帐户之间自动转帐的存款帐户之间自动转帐的存款种类。款种类。http:/ 为将来的支出或应付紧急情况为将来的支出或应付紧急情况而预先存入银行的存款。而预先存入银行的存款。储
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