海外建设工程项目保险讲义课件.ppt

1、国联国联(北京北京)保险经纪有限公司保险经纪有限公司二八年二八年 目目 录录q 工程保险的风险管理和防灾防损工程保险的风险管理和防灾防损q 工程保险产品介绍工程保险产品介绍q 工程保险的操作模式工程保险的操作模式q 工工程程保险的理赔流程保险的理赔流程q 海外工程项目风险分析海外工程项目风险分析海外工程险风险分析海外工程险风险分析q 财产损失风险财产损失风险 q 责任风险责任风险q 政治风险政治风险q 雇员风险雇员风险q 运输风险运输风险q 财务损失风险财务损失风险 一、财产损失风险一、财产损失风险由于风险事故的发生导致由于风险事故的发生导致工程标的、附属工程、临工程标的、附属工程、临时建筑和

2、施工机具发生损时建筑和施工机具发生损毁、灭失和贬值的损失毁、灭失和贬值的损失。二、责任风险 在工程的建设期间，业主作为工程的所有人在工程的建设期间，业主作为工程的所有人和建设项目的行为人，承包商作为项目建设的行和建设项目的行为人，承包商作为项目建设的行为人或者施工机具的所有人在从事与工程建设有为人或者施工机具的所有人在从事与工程建设有关的活动中，在工地及附近区域，由于疏忽或者关的活动中，在工地及附近区域，由于疏忽或者过失造成第三者的人身伤亡或者财产损失，依法过失造成第三者的人身伤亡或者财产损失，依法应当承担的经济赔偿责任。应当承担的经济赔偿责任。三、三、政治风险政治风险1 1、行政当局行为：如

3、没收、征用行政当局行为：如没收、征用2 2、罢工、暴动和民众骚乱罢工、暴动和民众骚乱3 3、战争、敌对行为等战争、敌对行为等 四、四、雇员风险雇员风险 由于风险事故的发生由于风险事故的发生导致与工程建设有关人员导致与工程建设有关人员的人身伤亡。的人身伤亡。五、五、运输风险运输风险 运输途中，原材料、设备等损失运输途中，原材料、设备等损失1 1、设备、原材料的进出口设备、原材料的进出口2 2、设备、原材料的内陆运输设备、原材料的内陆运输 六、六、财务损失风险财务损失风险 由于承保风险事故的发生由于承保风险事故的发生可能产生的相关费用损失，如可能产生的相关费用损失，如施救费用、清理场地费用和专施救

4、费用、清理场地费用和专业费用等。业费用等。q业主；业主；q出资人；出资人；q贷款银行；贷款银行；q总承包人；总承包人；q供货商；供货商；q运营者；运营者；q使用者；使用者；q东道国政府；东道国政府；项目的参与者是项目的主要风险方项目的参与者是项目的主要风险方 项目风险的处理方法项目风险的处理方法转移转移（保险）（保险）避免避免自留自留损失频率损失频率高高高高低低损损失失严严重重程程度度 商务合同商务合同商业保险商业保险 一、避免风险发生一、避免风险发生 1 1、避免合同责任避免合同责任 2 2、避免风险性操作避免风险性操作可采用的风险管理措施可采用的风险管理措施 二、损失控制与预防风险二、损失

5、控制与预防风险1 1、防范损失发生防范损失发生 风险频数风险频数2 2、降低损失程度降低损失程度 风险程度风险程度可采用的风险管理措施可采用的风险管理措施 可采用的风险管理措施可采用的风险管理措施三、财务方法三、财务方法1 1、自留风险：确定合理水平自留风险：确定合理水平2 2、转移风险：转移风险：保险方式保险方式非保险方式，如合同转移等非保险方式，如合同转移等 防灾防损的有效手段防灾防损的有效手段一、详细掌控工程项目所处的自然地理环境特点，一、详细掌控工程项目所处的自然地理环境特点，对季节性灾害能有效、提前防范；对季节性灾害能有效、提前防范；二、汲取同类工程项目的损失经验；二、汲取同类工程项

6、目的损失经验；三、充分了解工地及邻近地区的情况，有无特别三、充分了解工地及邻近地区的情况，有无特别 危险存在；危险存在；防灾防损的有效手段防灾防损的有效手段四、充分保证工地安全条件，具备系统的管理措施；四、充分保证工地安全条件，具备系统的管理措施；五、了解与工程有关的其他风险是否有有效的风险五、了解与工程有关的其他风险是否有有效的风险 转移手段，以保证项目的所有风险有效衔接；转移手段，以保证项目的所有风险有效衔接；六、由专业风险控制人员定期安排现场风险查勘和六、由专业风险控制人员定期安排现场风险查勘和 防灾防损检查。防灾防损检查。产品介绍产品介绍常用险种常用险种）建筑）建筑/安装工程一切险安装

7、工程一切险）货物运输保险）货物运输保险）人员意外伤害保险）人员意外伤害保险 险种特点险种特点一、保险标的的价值逐渐增大一、保险标的的价值逐渐增大二、保险责任范围广二、保险责任范围广三、受人为因素影响大三、受人为因素影响大四、有试车风险四、有试车风险五、风险大费率高五、风险大费率高六、被保险人的多方性六、被保险人的多方性七、保险期限的不确定性及不存在续保七、保险期限的不确定性及不存在续保八、大项目多八、大项目多 责任范围责任范围一、物质损失部分一、物质损失部分保险责任保险责任1、自然灾害：地震、洪水、暴风、暴雨、地面下陷 2、意外事故，包括火灾爆炸3、“除外责任”以外的其他原因建筑建筑/安装安装

8、工程一切险工程一切险 责任范围责任范围物质损失部分物质损失部分除外责任除外责任建筑建筑/安装安装工程一切险工程一切险1、设计错误引起的损失2、自然磨损、内在缺陷、自燃、锈蚀、正常水位变化、渐变原因3、原材料缺陷或工艺不善引起标的本身损失4、非外力引起施工机械本身损失5、盘点时发现的短缺6、领有公共行驶执照的车、船造成的损失。责任范围责任范围二、第三者责任部分二、第三者责任部分保险责任保险责任建筑建筑/安装安装工程一切险工程一切险1、与承保工程直接相关的意外事故引起工地内及邻近区域的第三者人身伤亡、疾病或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。2、诉讼费用及其它费用。责任范围责任范围第三者

9、责任部分第三者责任部分除外责任除外责任建筑建筑/安装安装工程一切险工程一切险1、震动、移动或减弱支撑而造成的财产损失 及人身伤亡。2、工程所有人、承包人、或其关系方及与工程 有关的工作人员及其家庭成员的人身伤亡或 疾病。3、工程所有人、承包人、或其关系方及与工程 有关的工作人员所有的或由其照管、控制的 财产损失。4、领有公共行驶执照的车、船造成的损失。5、协议赔偿或即使无协议也应赔偿的损失。被保险人被保险人 工程业主工程业主 工程承包人工程承包人 工程分包人工程分包人 其他关系方其他关系方 物质损失物质损失保险项目保险项目A A：保险工程本身保险工程本身 保险金额为工程合同总金额，包括设计费、

10、材料设备费、施工费、运杂费、运保费、税款及其他有关费用。先按工程概算总造价投保，保险期满后，再以工程完成时的总造价为准来调整保险金额，且调整应 追溯到保险期的起始，保险费按照按调整后的金额重新结算。B B：业主提供的物料及项目：未包含在工程本身合同金额之业主提供的物料及项目：未包含在工程本身合同金额之 中的业主提供的物料及项目中的业主提供的物料及项目 C C：施工用的各种机器设备：需按照重置价投保施工用的各种机器设备：需按照重置价投保D D：场地清理费：物质损失部分保额的场地清理费：物质损失部分保额的5 51010E E：工地内现成的建筑物：按照实际价值投保工地内现成的建筑物：按照实际价值投保

11、F:F:所有人或承包人在工地上的其它财产所有人或承包人在工地上的其它财产 E E：特种危险赔偿限额（地震、海啸、洪水、暴雨、风暴）：特种危险赔偿限额（地震、海啸、洪水、暴雨、风暴）：物质损失部分保额的物质损失部分保额的70708080建筑建筑/安装工程保险投保金额安装工程保险投保金额Cost of Goods plus works of Supplier&Cost of Transportation and Insurance材材料费用及供应商工作费用料费用及供应商工作费用+运输和保运输和保险费用险费用Cost of Construction/Erection建造建造/安装费用安装费用Vari

12、ous Costs,e.g.duties,commissions各种其他费用，各种其他费用，如：关税，手续费如：关税，手续费Total Contract Price合同价值合同价值Engineering Cost工程技术费用工程技术费用+Services and equipment supplied by Principal业主所提供的服务和设业主所提供的服务和设备价值备价值TOTAL CONTRACT VALUE=SUM INSURED 总合同金额总合同金额=投保金额投保金额 第三者责任第三者责任赔偿限额赔偿限额每次事故赔偿限额每次事故赔偿限额 其中：每次人身伤亡赔偿限额 每人每次赔偿限额

13、每次财产赔偿限额累计赔偿限额累计赔偿限额例：某一项目的第三者责任险部分规定为累计赔偿限额1000万元；每次事故赔偿限额200万，其中，每次事故人身伤亡赔偿限额100万元，每次事故财产损失赔偿限额100万元，每人赔偿限额10万元 保险期限保险期限建筑期建筑期到期或验收合格或交付使用，到期或验收合格或交付使用，以先发生者为准以先发生者为准保证期保证期需注明使用有限责任保证期条款需注明使用有限责任保证期条款 或扩展责任保证期条款或扩展责任保证期条款 保险费保险费总保费总保费=物质损失保额物质损失费率物质损失保额物质损失费率+三责任赔偿限额三责费率三责任赔偿限额三责费率费率制定：费率制定：建安工险费率

14、为工期费率建安工险费率为工期费率物质损失部分和三责部分费率可以不同物质损失部分和三责部分费率可以不同保险费保险费影响费率的主要因素：影响费率的主要因素：q 工程本身的危险程度、工程的性质及建筑高度工程本身的危险程度、工程的性质及建筑高度q 公地及邻近地区的自然地理条件，有无特别危险存在公地及邻近地区的自然地理条件，有无特别危险存在q 巨灾的可能性、最大可能损失程度及工地安全条件巨灾的可能性、最大可能损失程度及工地安全条件q 工期包括试车期的长短及施工季节、保证期的长短工期包括试车期的长短及施工季节、保证期的长短q 承包人的资信及以往的经验承包人的资信及以往的经验q 同类工程以往的损失记录同类工

15、程以往的损失记录q 免赔额的高低和特种危险的赔偿限额免赔额的高低和特种危险的赔偿限额 建筑工程和安装工程的投保区别建筑工程和安装工程的投保区别 安装工程与机器、设备、装置的关系更密切，建筑安装工程与机器、设备、装置的关系更密切，建筑工程则以土木建造为主。一个工程合同可能是建筑工程工程则以土木建造为主。一个工程合同可能是建筑工程合同，也可能是安装工程合同，或者两者兼有，不能绝合同，也可能是安装工程合同，或者两者兼有，不能绝对分开。目前我们公司有建筑工程一切险和安装工程一对分开。目前我们公司有建筑工程一切险和安装工程一切险两个标准险种和条款。如保险标的仅涉及建筑工程，切险两个标准险种和条款。如保险

16、标的仅涉及建筑工程，或者安装工程部份不超过工程总价的或者安装工程部份不超过工程总价的30%30%，就用建筑工程，就用建筑工程一切险保单和条款承保；同理，如只涉及安装工程，或一切险保单和条款承保；同理，如只涉及安装工程，或建筑工程部份不超过工程总价的建筑工程部份不超过工程总价的30%30%，那么就使用安装工，那么就使用安装工程一切险保单和条款承保。程一切险保单和条款承保。产品介绍产品介绍建筑建筑/安装工程一切险安装工程一切险扩展条款扩展条款 扩展条款主要用于对主条款的补充或说明，扩展条款主要用于对主条款的补充或说明，不同的项目风险千差万别，所以，扩展条款的运不同的项目风险千差万别，所以，扩展条款

17、的运用在整个工程保险中就显得极为重要。用在整个工程保险中就显得极为重要。以下列出一些比较常见的扩展条款。以下列出一些比较常见的扩展条款。1.空运费扩展条款Airfreight Clause 2.自动恢复保险金额条款Automatic Reinstatement of Sum Insured Clause3.违反条件条款Breach of Conditions Clause4.交叉责任扩展条款 Cross Liability Clause5.设计师责任扩展条款Designers Risks Clause 6.错误和遗漏条款Errors and Omission Clause 7.特别费用扩展条款

18、Extra Charges Clause8.铺设供水,污水管特别条LayingWater Supply and Sewer Pipe Clause9.铺设管道,电缆特别条款Laying Pipeline,Ducts and Cables Clause10.有限责任保证期条款Maintenance Visits Clause 11.工程险,运输险责任分摊条款(50/50)Marine Cargo Insurance(50/50)Clause12.不受控制条款 No Control Clause13.指定理算人条款 Nominated Loss Adjustor Clause14.工地外储存物品扩

19、展条款 Offsite Storage Clause15.预先支付赔款条款 Payment on Account Clause16.工程图纸,文件特别条款 Plans and Documents Clause 17.预防措施条款 Prevention Measure Clause 18.专业费用条款Professional Fees Clause19.公共当局条款 Public Authorities Clause20.清理残骸费用条款 Removal of Debris Clause21.罢工,暴乱及民众骚动扩展条款 Strike,Riot and Civil Commotion Claus

20、e 22.建筑,安装工程时间进度特别条款 Time Schedule Clause23.时间调整条款(72小时)Time Adjustment Clause(72 hours)24.地下电缆,管道及设施特别条款 Underground Cables,Pipes and Other Facilities Clause25.震动,移动或减弱支撑扩展条款 Vibration,Removal or Weakening of Support Clause26.财产险2000年问题除外责任 Y2K Exclusion产品介绍产品介绍货物运输险货物运输险货物运输险货物运输险保障范围：原材料、机器设备等物资在

21、运输途保障范围：原材料、机器设备等物资在运输途中因自然灾害或意外事故造成的损失，保险公司中因自然灾害或意外事故造成的损失，保险公司负责赔偿。负责赔偿。工程保险的操作模式工程保险的操作模式1.1.直接在国内保险公司进行投保直接在国内保险公司进行投保2.2.当地公司代为出单，国内保险公司全部承保当地公司代为出单，国内保险公司全部承保3.3.当地公司留取少量份额，其余由国内公司承保当地公司留取少量份额，其余由国内公司承保根据不同国家的法律环境及相关规定，工根据不同国家的法律环境及相关规定，工程保险的操作模式分为以下几种方式：程保险的操作模式分为以下几种方式：适用于当地无任何保险方面的法律要求和规定适

22、用于当地无任何保险方面的法律要求和规定 1 1、直接在国内保险公司进行投保、直接在国内保险公司进行投保工程保险的操作模式工程保险的操作模式 一些国家或地区要求该国的所有财产必须在当一些国家或地区要求该国的所有财产必须在当地公司进行出单，我们可以寻找一家当地的公地公司进行出单，我们可以寻找一家当地的公司出具形式保单，由国内公司全部承保司出具形式保单，由国内公司全部承保2、当地公司代为出单，国内保险公司全部承保、当地公司代为出单，国内保险公司全部承保工程保险的操作模式工程保险的操作模式 一些国家或地区不仅要求在当地出单，同时规一些国家或地区不仅要求在当地出单，同时规定当地公司必须自留部分份额。我们

23、可以在当定当地公司必须自留部分份额。我们可以在当地出单的基础上，以再保的形式将绝大部分份地出单的基础上，以再保的形式将绝大部分份额分入国内进行承保。额分入国内进行承保。3 3、当地公司留取少量份额，其余由国内公司承保、当地公司留取少量份额，其余由国内公司承保工程保险的操作模式工程保险的操作模式我们为什么要在国内投保？我们为什么要在国内投保？工程保险的操作模式工程保险的操作模式工程保险的操作模式工程保险的操作模式q节省保险费支出，节省保险费支出，q降低项目成本降低项目成本q索赔便捷索赔便捷 q发展民族保险事业发展民族保险事业工程保险的操作模式工程保险的操作模式1 1）节省保险费支出，降低项目成本

24、）节省保险费支出，降低项目成本 “9.119.11”之后，国际保险市场的价格普遍上扬，之后，国际保险市场的价格普遍上扬，从而出现了国内保险市场的价格与国际市场倒挂的从而出现了国内保险市场的价格与国际市场倒挂的现象，同样的保障范围国内的保险价格往往低于国现象，同样的保障范围国内的保险价格往往低于国际市场，即际市场，即“国内市场的保险方案与国际市场相比国内市场的保险方案与国际市场相比性价比较高性价比较高”。在此局面的基础上，近两年来中国。在此局面的基础上，近两年来中国企业涉及到的诸多国际工程项目在国内投保，从而企业涉及到的诸多国际工程项目在国内投保，从而节省保险费支出，降低项目成本。节省保险费支出

25、，降低项目成本。工程保险的操作模式工程保险的操作模式2 2）索赔便捷）索赔便捷 众所周知，在与国外公司合作的过程中，沟通的障众所周知，在与国外公司合作的过程中，沟通的障碍及文化背景、民俗习惯、思维方式、法律环境等诸多碍及文化背景、民俗习惯、思维方式、法律环境等诸多客观因素的不同往往会给双方的合作带来一些无形的障客观因素的不同往往会给双方的合作带来一些无形的障碍碍；另外，中方企业涉及到的国际工程多数在第三世界另外，中方企业涉及到的国际工程多数在第三世界国家，当地的保险公司的承保能力与国内保险公司相比国家，当地的保险公司的承保能力与国内保险公司相比相对较低。上述因素也经常会给后续的理赔服务带来一相

26、对较低。上述因素也经常会给后续的理赔服务带来一些不必要的麻烦。如果在国内投保，上述问题将会得以些不必要的麻烦。如果在国内投保，上述问题将会得以顺畅地解决。顺畅地解决。工程保险的操作模式工程保险的操作模式3 3）发展民族保险事业）发展民族保险事业 我国的保险事业是在我国的保险事业是在2020世纪世纪8080年代初才重新启动的年代初才重新启动的,虽然经过近虽然经过近2020年的发展，但我们必须承认目前国内的工年的发展，但我们必须承认目前国内的工程保险还处于初级阶段。随着中国加入世贸组织后，在程保险还处于初级阶段。随着中国加入世贸组织后，在基本建设市场上呈现出了激烈的国际竞争局面，同时也基本建设市场

27、上呈现出了激烈的国际竞争局面，同时也使得国内的保险公司的得到了长足的发展，人员素质的使得国内的保险公司的得到了长足的发展，人员素质的不断提高，承保技术日趋完善，风险管理能力的加强，不断提高，承保技术日趋完善，风险管理能力的加强，都使得国内的保险公司有能力来承保国际上的大型工程都使得国内的保险公司有能力来承保国际上的大型工程项目。项目。工程保险的理赔流程工程保险的理赔流程 对于不幸发生的灾害或意外事故的处对于不幸发生的灾害或意外事故的处理和赔偿，一般需要经过以下程序理和赔偿，一般需要经过以下程序工程保险的理赔流程工程保险的理赔流程在灾害或事故发生后，在灾害或事故发生后，被保险人应采取一切必被保险

28、人应采取一切必要措施组织施救，避免要措施组织施救，避免财产损失进一步扩大，财产损失进一步扩大，尽可能将损失减少到最尽可能将损失减少到最低程度。低程度。工程保险的理赔流程工程保险的理赔流程一方面及时向政府有关一方面及时向政府有关部门报案。例如：火灾部门报案。例如：火灾时立即通知消防队，遭时立即通知消防队，遭遇盗抢或恶意破坏时立遇盗抢或恶意破坏时立即报公安机关。同时及即报公安机关。同时及时通知国联经纪公司或时通知国联经纪公司或保险公司。保险公司。工程保险的理赔流程工程保险的理赔流程在进行现场查勘之前，在进行现场查勘之前，在不影响正常施救的情在不影响正常施救的情况下，请保留事故现场况下，请保留事故现

29、场及有关证据。及有关证据。工程保险的理赔流程工程保险的理赔流程经纪公司和保险公司接经纪公司和保险公司接到报案后，被保险人如到报案后，被保险人如需要进行现场查勘，保需要进行现场查勘，保险公司将委托国际著名险公司将委托国际著名公估行进行现场查勘，公估行进行现场查勘，请提供一切必要的便利，请提供一切必要的便利，协助确定损失原因、损协助确定损失原因、损失项目和损失程度。失项目和损失程度。工程保险的理赔流程工程保险的理赔流程被保险人向保险公司索被保险人向保险公司索赔时应提供事故的书面赔时应提供事故的书面报告，通报事故的原因、报告，通报事故的原因、经过和结果，并提供能经过和结果，并提供能够证明事故的原因、

30、损够证明事故的原因、损失项目和损失程度的材失项目和损失程度的材料。料。工程保险的理赔流程工程保险的理赔流程在收到索赔材料后，平在收到索赔材料后，平安公司将审核责任、理安公司将审核责任、理算赔款，作出赔偿决定。算赔款，作出赔偿决定。赔款时效见赔款绿色通赔款时效见赔款绿色通道部分介绍。（理赔流道部分介绍。（理赔流程图见后附）程图见后附）工程保险的理赔流程工程保险的理赔流程索赔单证索赔单证不同的事故可能涉及不同的单证，一般包括：不同的事故可能涉及不同的单证，一般包括：a a）出险通知书；出险通知书；b b）索赔函；索赔函；c c）损失清单；损失清单；d d）气象、火灾、公安证明（发生自然灾害、火灾或

31、刑事案件时气象、火灾、公安证明（发生自然灾害、火灾或刑事案件时）；）；e)e)国家主管部门、有关权威部门出具的事故鉴定报告；国家主管部门、有关权威部门出具的事故鉴定报告；f f）维修预算和维修费用发票；维修预算和维修费用发票；g g）有关帐册、原始票据；有关帐册、原始票据；h h）医疗机构的证明和医药费用单据（涉及人身伤亡时）；医疗机构的证明和医药费用单据（涉及人身伤亡时）；i i）其他有利于判断事故的性质、损失项目和损失程度的材料。其他有利于判断事故的性质、损失项目和损失程度的材料。工程保险的理赔流程工程保险的理赔流程出险报案保险公司现场查勘初步估损是否超过RMB100万平安处理是否有争议平

32、安协助公估人处理被保险人向公估人或保险人提供与各种资料和证明公估人、保险公司审核材料是否是否是否需补充材料 被保险人提供补充材料 是撰写赔案理算报告否赔付结案意外伤害保险意外伤害保险意外伤害意外伤害残疾保险残疾保险意外伤害意外伤害烧伤保险烧伤保险突发急性病突发急性病身故或地方传身故或地方传染病身故染病身故突发急病医疗突发急病医疗战争、军事行战争、军事行动及武装动乱动及武装动乱意外伤害意外伤害医疗保险医疗保险意外伤害意外伤害出出 险险业务员或客户报案业务员或客户报案应在发生事故5天内以电话或书面形式向我司报案1、2 4 小 时 报 案 专 线 电 话：139109629512、重大案件可直接拨打我司意健险部理赔电话：13910962951，王博，王博。3、Fax:59711060受受 理理立立 案案 处处 理理提提 起起 调调 查查审审 核核 签签 批批拒付拒付通知书通知书结结 案案 给给 付付客户客户领取领取保险金保险金如发生意外伤害事故，应及时向当地相关的事故处理部门报案并索取事故证明；发生伤病就医，门诊应取得病历、诊断证明、检查报告、处方、医疗清单、收据等，住院应取得住院病历、住院记录，住院清单及收据等资料，如发生意外身故事件，应向事故所在地的公安部门报案并索取有关证明。同时（于同时（于5日内）通知保险公司日内）通知保险公司理赔流程图理赔流程图