培训银行从业资格公共基础培训讲义课件.pptx

1、 1。银行知识与业务。银行知识与业务 （60%）2。银行业相关法律法规。银行业相关法律法规 （25%）3。银行业从业人员职业操守。银行业从业人员职业操守 （15%）1 1、我们有什么？一本辅导教材！2、还需要什么?一只笔！3、必须做什么？反复读辅导教材，用你de笔不断地画！4、不用做什么？不用看看其它一本无关的书 5、为什么？a 入门考试，不会考高深复杂的问题，绝大部分考点均出自教材的 的字里行间 b 内容少，考题多，会涉及教材的大部分内容，押题无用 c 客观考试，无所谓难易，会就易，不会就难 d 对大家这些银行从业人员，关系银行知识与业务的部分，一点不难，但要系统熟悉 2怎么准备考试 考试的

2、形式：三种题型：1、单项选择题 2、多项选择题 3、判断题 其中难、易各占10%3考试 第第1章章 中国银行业概况中国银行业概况 第第2章章 银行经营环境银行经营环境 第第3章章 银行主要业务银行主要业务4银行知识与业务中国银行体系概况银行经营环境银行主要业务中央银行、监管机构、自律组织 银行业金融机构、非银行业金融机构经济环境 金融环境（市场、工具、政策）负债业务（存、借）资产业务（贷、债券投资、现金资产）中间业务（交易、清算、支付结算）6中国银行业中央银行：中国人民银行监管机构：中国银行业监督管理委员会（银监会）自律组织：中国银行业协会银行业金融机构 政策性银行：国家开发、中国进出口、中国

3、农业发展银行大型商业银行：工、农、中、建、交通银行中小商业银行：股份制商业银行、城市商业银行农村金融机构：农村信用社、村镇银行等中国邮政储蓄银行外资银行：外商独资银行、中外合资银行等非银行金融机构金融资产管理公司：信达、长城、东方、华融货币经纪公司信托公司企业集团财务公司金融租赁公司汽车金融公司重点：关键时间、职能、职责 判断题：判断题：*1948年，中国人民银行成立。年，中国人民银行成立。*自自1984年年1月月1日日起，中国人民银行开始起，中国人民银行开始 专门行使中央银行的职能。专门行使中央银行的职能。*2003年年，中国人民银行对银行业金融机构的监，中国人民银行对银行业金融机构的监 管

4、职责由新设立的中国银监会行使。管职责由新设立的中国银监会行使。选择题：选择题：*中国人民银行成立于：中国人民银行成立于：a.1948年年 b.1949年年 c.1950年年 d.1951年年 多选题是最该高境界 判断题一般均可变形为单选题！所有考题都可以变形填空题 7职责职责中国人民银行法第四条规定了中国人民银行职责（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；）监督管理银行间同业拆借市场和银行间

5、债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；）作为国家的中央银行，从事有关的国际

6、金融活动；（13）国务院规定的其他职责。）国务院规定的其他职责。下页例题：8 多选例题：多选例题：中央银行的职责包括中央银行的职责包括（ABC）A发布与履行其职责有关的命令和规章；发布与履行其职责有关的命令和规章；B依法制定和执行货币政策；依法制定和执行货币政策；C监督管理黄金市场；监督管理黄金市场；D对银行业金融机构实行监督管理；对银行业金融机构实行监督管理；(分析:D属于银监会的职责）9中国银行业监督管理委员会（CBRC），成 立于2003年4月。监管对象：监管对象：全国银行及非银行金融机构及其业务活动。全国银行及非银行金融机构及其业务活动。101112 31 存款业务存款业务 32 贷款

7、业务贷款业务 33 其他银行业务其他银行业务13 311 存款业务概述 312 个人存款业务 313 对公存款业务偏重实务，考点多!141什么是存款业务什么是存款业务银行最主要的资金来源。银行最主要的资金来源。2存款业务分类存款业务分类按客户按客户类型类型，可分为个人存款和对公存款。，可分为个人存款和对公存款。按存款按存款期限期限，可分为活期存款和定期存款。，可分为活期存款和定期存款。按存款按存款币种币种，可分为人民币存款和外币存款。，可分为人民币存款和外币存款。3.办理储蓄业务应当遵循的原则：办理储蓄业务应当遵循的原则：“存款自存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密愿，取款自由，存款有息

8、，为存款人保密”151业务分类业务分类 可分为活期存款、定期存款、定活两便可分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款和教育储蓄存款等。存款、个人通知存款和教育储蓄存款等。（1）活期存款）活期存款 计息金额计息金额 存款的计息起点为元，元以下角分不计存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。（判断）利息。（判断）计息时间（判断）计息时间（判断）从从2005年年9月月21日起，我国对活期存款实日起，我国对活期存款实行按季度结息，行按季度结息，每季度末月的每季度末月的20日日为结为结息日，次日付息。息日，次日付息。16（2）定期存款）定期存款 存款利率存款利率,视期限长短而定，通常视期限长短

9、而定，通常期限越长利率越高。期限越长利率越高。到期支取的按存款当天挂牌定期到期支取的按存款当天挂牌定期存款利息计息；存款利息计息；存期内遇有利率调存期内遇有利率调整，仍按开户日挂牌公告的相应定整，仍按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。期存款利率计息。提前支取的定期存款计息提前支取的定期存款计息,支取部支取部分按活期存款利率计付利息分按活期存款利率计付利息172.计息方式计息方式 在国内银行有在国内银行有通知通知存款、存款、协定协定存款、存款、定活两便定活两便、存本取息存本取息、零存整取零存整取、整整存零取存零取这这6个存款种类。个存款种类。人民币存款计息通用公式：人民币存款计息通用公式：利

10、息本利息本金金实际天数实际天数日利率日利率人民币存款利率换算公式：人民币存款利率换算公式：日利率年利率日利率年利率360360；月利率年；月利率年利率利率121218积数计息法：银行多使用积数计息法计算活银行多使用积数计息法计算活 期存款利息。期存款利息。计息公式为：利息累计计息积数日利率 其中，累计计息积数每日余额合计数逐笔计息法:银行多使用逐笔计息法计算整存银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息整取定期存款利息 计息期为整年的，计息期为整年的，计息公式为：利息本金年数年利率计息期有整年计息期有整年(月月)又有零头天数的，又有零头天数的，计息公式为：利息本金年(月)数年(月)利率本金零

11、头天数日利率 191 1基本概念基本概念 对公存款对公存款又叫单位存款，是机关、团体、又叫单位存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。用行为。2 2业务分类业务分类 分为单位活期存款、单位定期存款、单分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。（多选）位通知存款、单位协定存款等。（多选）如：单位活期存款如：单位活期存款 又称又称“单位结算账户单位结算账户”,包括基本存款账包括基本存款账户

12、、一般存款账户、临时存款账户和专户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。用存款账户。（选择或判断）20 221 贷款业务概述 222 个人贷款业务 223 公司贷款业务21 1基本概念基本概念 贷款是指经批准可以经营贷款业务的金贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限和期限还本付息还本付息的货币资金。的货币资金。2业务分类业务分类 按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款（判断）（判断）按有无担保可划分为信用贷款和担保贷按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。款。3贷款基准利率贷款基准利率2

13、24贷款业务流程（多选）其中涉及到“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。（多选）23 贷款申请贷款调查贷款审批贷款发放贷后管理24贸易融资贷款保理 又称保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。（名词解释名词解释）保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。25 业务流程（案例）26福费廷（名词解释）也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口

14、商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）什么叫贴现呢？什么叫贴现呢？票据持有人在票据到期之前以贴付一定票据持有人在票据到期之前以贴付一定利息的方式向银行转让票据兑取现金利息的方式向银行转让票据兑取现金（属放款）。（属放款）。持票持票人人出让票据，提前收回垫支商业信用的货币资金；出让票据，提前收回垫支商业信用的货币资金；贴现公司或银行则贴现公司或银行则向持票人提供银行信用。向持票人提供银行信用。银行根银行根据市场利率以及票据的信誉程度规定一个贴现率，计算据市场利率以及票据的信誉程度规定一个贴现率，计算贴现利息。贴现利息。贴现利息票据面额贴现利息票据面额贴现率贴现率票据到期期票据到期

15、期限限。持票人可从银行取得：。持票人可从银行取得：票面金额减去贴现利息票面金额减去贴现利息后的后的余额的现金，票据的所有权则归银行。票据到期时，银余额的现金，票据的所有权则归银行。票据到期时，银行凭票向出票人兑取现款，如遭拒付，可向背书人索取行凭票向出票人兑取现款，如遭拒付，可向背书人索取票款。票据贴现按不同的层次可分为贴现和再贴现两种票款。票据贴现按不同的层次可分为贴现和再贴现两种，商业银行对工商企业的票据贴现业务称贴现，中央银，商业银行对工商企业的票据贴现业务称贴现，中央银行对商业银行已贴现的未到期工商企业票据再次贴现，行对商业银行已贴现的未到期工商企业票据再次贴现，称称再贴现或重贴现再贴现或重贴现。贴现率贴现率是受是受市场资金供求市场资金供求状况变化状况变化而自发形成的，而自发形成的，再贴现率再贴现率则是则是由中央银行规定由中央银行规定的。的。票据票据贴现相当于贴现行对未到期票据持有人提供的短期借贷。贴现行收取的利息贴现相当于贴现行对未到期票据持有人提供的短期借贷。贴现行收取的利息又称贴息，利率称为贴现率。又称贴息，利率称为贴现率。28 业务流程业务流程29票据电子银行理财咨询顾问承诺担保托管代理银行卡支付结算资金银行其他业务3031 托收32 业务流程3334