2020高三经济生活复习课件第六课投资理财的选择.ppt

1、2020高三经济生活复习课件第六课投资理财的选择6.1储蓄存款和商业银行一、储蓄存款一、储蓄存款1 1.储蓄存款的含义：储蓄存款的含义：2.2.储蓄存款的机构：储蓄存款的机构：主要是各主要是各商业银行商业银行3 3.储蓄存款的目的储蓄存款的目的:目的各不相同。目的各不相同。但直接目的是获取利息但直接目的是获取利息,即即储储蓄存款是一种投资行为蓄存款是一种投资行为。4.4.储蓄存款的收益储蓄存款的收益=本金本金利息率利息率存款期限存款期限 利息利息（直接目的）（直接目的）漫说银行漫说银行 央行不是商业银行央行不是商业银行是政府机构是政府机构5.5.储蓄存款的种类：储蓄存款的种类：种类种类利利活期

2、活期储蓄储蓄 流动性强、灵活方便流动性强、灵活方便,适合适合个人日常生活待用资金的存储个人日常生活待用资金的存储收益低收益低定期定期储蓄储蓄 收益高于活期储蓄收益高于活期储蓄(一般低一般低于债券和股票于债券和股票)流动性较差流动性较差;提前提前支取损失利息支取损失利息6.6.储蓄存款的风险：储蓄存款的风险：存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。利息计算公式中,利率与存期必须一致。注意各类利率的变换:年利率年利率月利率月利率1212（月）日利率（月）日利率360360（天）（天）(银行理财产品年化收益理财产品年

3、化收益率是按率是按365365天天计算)。注意材料提供的是何种利率，如果没有特殊说明就是指年利率没有特殊说明就是指年利率注意啦哈：注意啦哈：拓展提升：利率变动的影响影响存款利率变动上调 会吸引居民储蓄（）,使流通中的货币量减少（）,从而使生活消费支出相对下降（）下调 会使居民储蓄意愿下降（）,流通中的货币量增加（）,从而使生活消费支出相对增加（）,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等贷款利率变动上调 会加大借款成本,抑制借款者的借款（）积极性,从而抑制银行贷款规模（）,减少流通中的货币量（）,并使投资需求相对下降（）下调 会减少借款成本,刺激借款（）,使银行贷款规模（）扩大,增加流通

4、中的货币量（）利率升降利率升降与投资收与投资收益益 一般来说一般来说,利率上利率上升升则收益增则收益增加加;利率下利率下降降则则收益下收益下降（升升降降）降（升升降降）储蓄存款储蓄存款实际收益和物价涨幅实际收益和物价涨幅存在关系存在关系,只有只有利率水平高于物价涨幅利率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在实际收益才会存在拓展提升：利率变动的影响拓展提升拓展提升:我国居民储蓄的大幅增长和高储蓄率我国居民储蓄的大幅增长和高储蓄率从原因看积极方面 是我国经济发展和居民收入增加的结果消极方面 表明我国社会保障体系不健全、投资渠道单一其他因素 中国传统文化、社会结构、家庭观念等从作用看积极方面 作为一种投

5、资行为,它可以给我国的经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展，利国利民。消极方面 意味着居民消费和投资会在一定程度上受到抑制,对改善居民近期生活质量、拉动消费、扩大内需有不利影响 储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险；储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，由于居民投资渠道单一，不利于我国融资格局的优化。二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）1.含义：2.组成：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。3.业务：存款业务、贷款业务、结算业务和其他业务4.作用：聚宝盆、气象站、调节器（了解）

6、拓展提升：全面理解银行的主要业务存款业务贷款业务区别含义 向社会吸收资金,按规定还本付息 向借款人提供货币资金,并要求在规定的期限内偿还本金和利息 为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务地位基础业务 商业银行利润的主要来源作用 回笼货币,缓解由于市场流通中货币量过大而导致的物价上涨。引导居民投资、理财,增加居民收入 弥补资金不足现状,推动工商企业发展。使消费者通过贷款消费,提升自身生活水平。刺激经济发展,当经济低迷时,可以通过增加贷款来刺激消费,拉动经济增长 提高商业银行的利润。加速货币流 通,方便经济往来联系 三者都是商业银行的主要业务,存款是贷款的来源,贷款收取的利息是存款利息

7、的来源练习测试 1、某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%,存款到期不取,银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有 80 000元现金,考虑到可能的应急需要,他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年”相差()A.2 719.5元B.1 024.98元C.960元 D.919.5元练习测试2、下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图()A.存款贷款还款还贷B.存款贷款还贷还款C.贷款存款还款还贷D.贷款存款还贷还款练习测试3、不考虑其他因素，如果右图中趋势持续发展可能产生的影响有()储户存款

8、的实际收益不断减少商业银行的经营风险逐步下降理性的消费者会增加现期消费证券市场上投资者的热情不高ABC D练习测试4、近年来，中国人民银行曾连续六次下调金融机构人民币存款准备金率。这一措施对经济产生影响的传导路径可能是()释放更多货币流动性银行扩大信贷规模银行盈利能力增强 企业融资成本降低企业负担减轻促进企业发展 居民存款收益下降调整投资理财方式大量资金涌入股市 居民信贷成本降低引导居民理性消费促进经济增长 A B C D5、汇丰人寿保险有限公司发布的亚洲调查报告称，中国是居民储蓄率最高的国家，中国内地居民将每月收入的45%用于“储蓄”。居民选择银行存款的最主要原因是()A银行存款灵活方便，收

9、益稳健，没有风险 B银行的信用较高，存款较安全，风险较低 C银行存款是有效规避风险的投资方式 D银行存款以中央政府的信誉担保，风险小练习测试6.2股票、债券和保险一、股票一、股票1.股票的含义：股票的含义：股份有限公司股份有限公司 股份凭证股份凭证 所有权所有权 有价证券有价证券2.2.股东的基本权利股东的基本权利:所有权所有权，这种所有权是一种，这种所有权是一种综合权利综合权利 参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。策、收取股息或分享红利等。3.股票的股票的基本特征基本特征:（1）股东购买股票后，不能要求公司返还其出资（不可

10、偿还性）。）股东购买股票后，不能要求公司返还其出资（不可偿还性）。（2）股票可以在证劵市场上流通和买卖，具有较好的流通性。）股票可以在证劵市场上流通和买卖，具有较好的流通性。（3）高风险高收益）高风险高收益4.股票投资的收益股票投资的收益（1）股票投资收入的构成：）股票投资收入的构成：一部分是股息或红利收入一部分是股息或红利收入另一部分是股票价格上升带来的差价。另一部分是股票价格上升带来的差价。（2）股票价格受到）股票价格受到经营状况经营状况（关键因素关键因素）、供求关系、银行利率、）、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。这种不确定大众心理等多种因素的影响，其

11、波动有很大的不确定性。这种不确定性越大，投资风险也越大。性越大，投资风险也越大。5.5.发展股票市场的作用发展股票市场的作用 对对个人个人：增加了：增加了投资投资渠道，有利于增加居民财产性渠道，有利于增加居民财产性收入。收入。对对企业企业：增加了：增加了筹资筹资渠道，有利于促进企业技术改渠道，有利于促进企业技术改革和发展。革和发展。对对国家国家：搞活：搞活资金融通资金融通，提高资金使用效率。，提高资金使用效率。债券是一种债券是一种债务证书债务证书1.债券的含义：债券的含义：二、债券二、债券2.债券的主要类型：债券的主要类型：根据发行者不同，主要分为根据发行者不同，主要分为国债、金融债券和企业债

12、券。国债、金融债券和企业债券。3.债券的风险和收益性：债券的风险和收益性：收益性和风险性：企业债券收益性和风险性：企业债券金融债券金融债券国债。国债。PSPS：在我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债：在我国的债券中，有的可以上市交易，从而使相关债券具有较好的券具有较好的流动性流动性。流动性：流动性：是指是指资产能否迅速转化为现金资产能否迅速转化为现金(变现变现)的能力的能力转化能力强，说明资产流动性好。当然，现金不需要转化，转化能力强，说明资产流动性好。当然，现金不需要转化，它的流动性最好。部分常见资产流动性大小：它的流动性最好。部分常见资产流动性大小：现金现金 活期储蓄活期储蓄 债券

13、债券 股票股票 房产房产.流通性：流通性：是指是指资产能否在市场上交易转让资产能否在市场上交易转让(交易交易)。资资产的流动性与流通性未必一致。如活期储蓄存款流动性好，产的流动性与流通性未必一致。如活期储蓄存款流动性好，但不能像股票、债券一样在市场上流通。但不能像股票、债券一样在市场上流通。概念解释总结归纳：正确认识三种债券类型类型发行主体发行主体偿还保证偿还保证收益收益风险性风险性国债国债中央中央政府政府 以中央政府以中央政府的信誉为担的信誉为担保、以税收保、以税收作为还本付作为还本付息的保证息的保证 利率高于储蓄利率高于储蓄存款利率存款利率,低于低于其他债券其他债券 风险较其他风险较其他债

14、券最小债券最小金融金融债券债券 银行和非银行和非银行金融银行金融机构机构利润利润 利率高于国债利率高于国债,低于一般的企低于一般的企业债券业债券 安全系数比安全系数比国债小国债小,但比但比企业债券大企业债券大企业企业债券债券企业企业 自身的经营自身的经营 利润利润 利率高于国债利率高于国债、金融债券、金融债券 风险较大风险较大三、三、商业商业保险保险1.商业保险的含义：商业保险的含义：2.保险机构：保险机构：依法设立的保险公司依法设立的保险公司 注意：商业保险注意：商业保险社会保险社会保险3.商业保险的类型：商业保险的类型：人身保险和财产保险人身保险和财产保险4.遵循原则：遵循原则：公平互利、

15、协商一致、自愿订立公平互利、协商一致、自愿订立5.商业保险的作用：商业保险的作用：规避风险规避风险一般地，各种投资方一般地，各种投资方式，收益较高的，风险式，收益较高的，风险也较大也较大（风险）（风险）大大 高高（收益）（收益）（风险）（风险）小小 低低（收益）（收益）储蓄国债股票金融债券企业债券债券总结归纳：正确认识各种投资方式项目项目储蓄存款储蓄存款股票股票债券债券不不同同点点性质性质储蓄储蓄所有权证书所有权证书债务证书债务证书收益收益存款获息存款获息 取得股息或红利取得股息或红利收入以及股票价格收入以及股票价格上升带来的差价上升带来的差价,企企业经营好坏决定着业经营好坏决定着股东的收益股

16、东的收益定期收取债定期收取债券利息券利息,并并可到期取得可到期取得本金本金偿还偿还方式方式 按存款方按存款方式获得本金式获得本金和利息和利息 不能退股不能退股,只能转只能转售股票售股票 具有明确具有明确的付息期限的付息期限,到期必须到期必须偿还本金偿还本金相同点相同点 都是个人投资行为都是个人投资行为,对国家建设和公民生活有利对国家建设和公民生活有利,都能给投都能给投资者带来一定的利益资者带来一定的利益投资投资原则原则 要注意投资的回报率要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。也要注意投资的风险性。要注意投资的多元化。要注意投资的多元化。投资要根据自己的实际情况、自己的经济实力投资要根据自己

17、的实际情况、自己的经济实力,量力而行量力而行。投资既要考虑个人利益投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益。做到利国利也要考虑国家利益。做到利国利民民,同时不违反国家法律、政策同时不违反国家法律、政策总结归纳：正确认识各种投资方式四四.融资融资1.含义：含义：融资就是企业筹集资金的行为。融资就是企业筹集资金的行为。2.目的：目的：是用筹集来的资本追求利润最大化。是用筹集来的资本追求利润最大化。3.途径：途径：贷款、发行股票和债券。贷款、发行股票和债券。提示：提示：对于资金的需要方对于资金的需要方(主要是企业主要是企业)而言，就是融资；而言，就是融资；对于资金的提供方对于资金的提供方(主要是其他企

18、业、个人、国家等主要是其他企业、个人、国家等)而言，而言，就是投资。就是投资。知识拓展：全面认识居民投资的经济影响1生产生产 居民投资有利于弥补市场资金的不足，为企业生产提供资金，也是居民投资有利于弥补市场资金的不足，为企业生产提供资金，也是企业融资的重要途径。企业融资的重要途径。2分配分配 我国坚持按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度，居民投资我国坚持按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度，居民投资有利于拓宽居民收入渠道，增加收入来源，提高资金的利用率。有利于拓宽居民收入渠道，增加收入来源，提高资金的利用率。3交换交换 居民投资的增加，特别是对股票和债券投资的增加，有利于增加市场居

19、民投资的增加，特别是对股票和债券投资的增加，有利于增加市场有效需求，弥补生产资源的不足，扩大有效供给。有效需求，弥补生产资源的不足，扩大有效供给。4消费消费 居民投资的增加有利于增加居民收入，为居民消费奠定基础，但在收居民投资的增加有利于增加居民收入，为居民消费奠定基础，但在收入一定的情况下，投资增加，会抑制消费需求，不利于扩大内需。入一定的情况下，投资增加，会抑制消费需求，不利于扩大内需。网络构建单元综合1.明确一对关系:生产与消费的关系。2.把握两个主体:市场经济的两个主体企业与劳动者。3.理解三个重点:扩大内需,企业经营和促进就业。4.认识四种投资:储蓄、股票、债券和保险。练习测试练习测

20、试1、(2019全国3卷12)某家国有企业集团进行混合所有制改革，向上下游知名民营企业出让29.8%的股权和部分董事席位，吸纳资金33.6亿元。这有利于该企业改善治理结构，提高企业管理水平控制上下游企业，实现一体化经营调整资本结构，降低企业经营风险激发企业活力，促进资本保值增值A.B.C.D.练习测试练习测试2、(2019天津卷6)2016年9月，某年初，小高将M元存为2年定期储蓄，年利率为2.25%；将N元以每股5元的价格购买某股票，该股票在当年年底跌到每股4元，第二年年底涨到每股6元时，小高把它卖了出去。若忽略其它费用，小高两年投资总收益的计算方式为：A.M2.25%+N5（5-4）B.M

21、2.25%2+N5（6-5）C.M2.25%+N5（6-5）D.M2.25%2+N5（6-4）练习测试练习测试3、(2019江苏卷5)2018年11月16日深交所宜布，因某企业违法生产，销售狂大病疫苗，对其正式启动强制退市机制。该企业成为退市规则修订后首家因危害公共健康安全而退市的上市公司。材料表明任何企业都必须诚信合法经营 政府主要以经济丁段调控股票市场市场调节具有盲目性和滞后性股票投资是一种高风险的投资方式A.B.C.D.练习测试练习测试4、(2017全国新课标卷)2016年9月，某省探索发行易地扶贫搬迁债券，用于弥补国家级扶贫工作重点县的资金缺口。该债券首期额度5亿元，社会资本认购高达3

22、5亿元。以发行债券方式支持扶贫，可以()A扩大扶贫资金的使用范围 B减少政府扶贫资金的支出C拓宽扶贫资金的筹措渠道D促进扶贫资金的精准运用练习测试练习测试5、（、（2016年高考全国年高考全国1文综政治文综政治16）.2015年年8月，国务院批复的月，国务院批复的基本养老保险基数投资管理办法规定，养老基金在投资国债、银基本养老保险基数投资管理办法规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是。上述规定的主要目的是A.增

23、强资本流动性，平抑资本市场的波动增强资本流动性，平抑资本市场的波动 B.扩大投资渠道，实现投资收益的最大化扩大投资渠道，实现投资收益的最大化C.优化投资组合，追求收益与风险的平衡优化投资组合，追求收益与风险的平衡 D.提高投资安全性，促进资本市场的增长提高投资安全性，促进资本市场的增长练习测试练习测试6、（2016年高考天津文综政治5）.大多市场风险是可以提高保险手段化解的。以食品安全责任险为例，企业投保后一旦出现问题，保险公司可以按约及时补偿受害人，同时保险公司“连餐馆用啥碗都管”，有利于督促企业安全管理。食品安全责任险是社会保险的重要组成部分 发挥了商业保险的经济补偿功能是政府规范市场经济

24、秩序的重要方式促进食品企业提高产品质量，诚信经营A B C D练习测试练习测试7、（2016年高考江苏文综政治12）熔断机制最早是美国为控制股市异常波动风险采取的暂停交易措施，在美国起到了预期作用。我国于2016年1月1日起也开始实施熔断机制，但实践中负面影响大于正面效应，1月8日暂停。材料表明政府应增强宏观调控的科学性 要正确处理政府和市场的关系 股市具有高收益高风险并存的特点 投资多元化可以降低投资风险 A.B.C.D.练习测试练习测试8、（2015年高考课标卷12）老吴在年底对年初购买的投资产品进行了梳理：50元买入甲公司的股票已按54元卖出；乙公司股票价格仍为20元，按照每股1.2元进

25、行了现金分红；丙公司股票价格也没变，按照每20股送一股进行了股票分红；某银行理财产品的年收益率为6%。上述投资产品中，年收益率最高的是A.甲公司股票 B.乙公司股票 C.丙公司的股票 D.银行理财产品年收益率=(产出-投入)/投入练习测试练习测试9、（2015年高考课标卷14）2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行发展的积极意义在于（）防范金融风险，稳定金融秩序 增强银行信用，推动银行公平竞争促进利率市场化，增加银行收益 降低银行经营风险，提高其竞争力A.B.C.

26、D.练习测试练习测试10、（2015年高考江苏政治6）据统计，2014年全国居民新增财产性收入40来自房地产，17来自银行理财，16来自存款，12来自股票，其他来自信托、基金、保险等。对该经济现象的正确解读是体现按生产要素分配 居民投资风险不断降低 再分配更加注重公平 居民财产配置趋向多元A、B、C、D、练习测试练习测试11、（2014天津卷）某商业银行发售的一款理财产品期限为133天，认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率（即当前收益率换算成年收益率）为6.20%。一市民购买7万元该产品，其预期收益的计算方法为（）A70 0006.20%B70 0006.20%365C70 000

27、6.20%365133 D70 0006.20%133练习测试练习测试12、债券利率受到风险的影响,当风险下降时,债券利率降低。小华准备购买某企业新发行的债券,通过查询该企业近几期债券的利率,绘制了下图。相对于稳定的国债利率,该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是()A.国际原油价格上涨,企业运输成本上升B.新产品受市场欢迎,企业经济效益提高C.面临高额关税,企业国际市场份额下滑D.海外投资失误,企业债务负担大幅增加13、2015北京卷,38(2),节选“众”最初的字形是人们在太阳下共同劳作。在互联网时代,人们的共同劳作有了更多的可能。材料借助“众”的力量,互联网时代的商业模式不断创新

28、。北京某校高中生发明了一种可以快速查找物品、有效利用空间的新型智能储物柜,在国际“创客”大赛中获得了大奖。同学们就如何利用互联网将这一科技成果转变成产品,推向市场,提出了如下建议:在社交网络平台上发布这一科技成果信息,寻找1 000位联合投资者,为智能储物柜的生产筹集资金。建立论坛,收集来自热心网友和专业人士关于智能储物柜外观设计的个性化方案,并由论坛用户“评头论足”,将点“赞”最多的5个设计方案作为备选方案。接受网络预订,根据网络预订单的数量决定哪种设计方案投入批量生产。运用经济生活相关知识,分析同学们建议的合理性,并提出一条补充建议。解析:本题要求学生运用经济生活知识分析同学们建议的合理性,由于材料强调要聚集众人智慧和资金,因此自然就可以推导出降低成本、降低风险、优化资源配置、提高效益等结论。在具体组织答案时可以从同学们的建议对企业、产品、消费者、社会的意义等角度思考作答。提出的补充建议需要建立在企业产品与消费者关系的基础上。合理性分析:拓宽融资渠道,降低融资成本 缩短设计周期,降低设计成本 洞察消费者需求,提高消费者的参与度和满意度 根据消费者需求科学规划产量,降低市场风险 优化资源配置,提高经济效益。建议示例:邀请用户通过微信、微博等方式分享自己的消费体验,将用户的反馈作为产品改进的重要依据。参考答案