个人理财08财产分配与传承规划课件.pptx

1、本章内容包括：分析客户分析客户财产需求财产需求制定财产制定财产分配方案分配方案分析客户分析客户财产状况财产状况制定调整制定调整财产规划财产规划个人家庭可能遭遇的风险1 1、经营所涉及的风险经营所涉及的风险2 2、丧失劳动能力或经济能力丧失劳动能力或经济能力 的风险的风险3 3、离婚或者再婚的风险离婚或者再婚的风险4 4、家庭成员去世的风险家庭成员去世的风险对财产进行预先对财产进行预先安排，就可以最安排，就可以最大限度的消除或大限度的消除或减少损失减少损失第一节 分析客户财产状况一、分析客户的家庭婚姻状况一、分析客户的家庭婚姻状况（一）（一）判断客户婚姻状况判断客户婚姻状况 （二）（二）婚姻成立

2、的法律条件婚姻成立的法律条件 （三）（三）无效婚姻问题的处理无效婚姻问题的处理 （四）（四）可撤销的婚姻可撤销的婚姻第一节 分析客户财产状况一、分析客户的家庭婚姻状况一、分析客户的家庭婚姻状况重婚重婚同居同居禁婚亲禁婚亲第一节 分析客户财产状况二、财产分配规划中的注意事项二、财产分配规划中的注意事项（一）（一）抚养抚养 （二）（二）赡养赡养 （三）（三）夫妻债务夫妻债务 （四）（四）财产中的股权构成财产中的股权构成 （五）（五）房屋财产房屋财产案例5-1（P428）：抚 养案例5-2（P430）：赡 养案例5-3（P433）：夫妻债务案例5-4（P437）：夫妻股权案例5-5（P439）：夫妻

3、股权案例5-6（P441）：房屋财产案例5-7（P441）：房屋财产案例5-8（P442）：房屋财产案例5-9（P443）：房屋财产案例5-10（P444）：房屋财产第二节 制定财产分配方案一、原则和目标一、原则和目标（一）风险隔离的原则（二）合情合法的原则（三）照顾妇女儿童的原则（四）有利方便的原则（五）不得损害他人的原则案例5-11（P447）：风险隔离案例5-12（P448）：照顾妇女儿童案例5-13（P451）：照顾妇女儿童第二节 制定财产分配方案二、分析财产分配工具二、分析财产分配工具（一）公证（二）信托案例5-14（P455）：公 证（二）信托委托人委托人受托人受托人指定受益人指定

4、受益人信托行为信托行为转移信托财产转移信托财产信托监管人信托监管人专业团队管理专业团队管理案例5-15（P461）：离婚赡养信托案例5-16（P465）：防范无限连带责任风险案例5-17（P466）：离婚赡养信托第三节 分析客户财产传承需求知知 识识 要要 求求 （一）配偶 （二）子女 （三）父母（四）兄弟姐妹（五）（外）祖父母（六）丧偶儿媳、女婿案例5-18（P472）：子 女案例5-19（P474）：子 女案例5-20（P474）：子 女案例5-21（P478）：丧偶儿媳女婿第四节 制定并调整财产传承规划知知 识识 要要 求求 （一）原则 （二）目标 （三）工具（四）分析（五）影响因素案例

5、5-22（P482）：目 标第四节 制定并调整财产传承规划三、工具三、工具（一）遗嘱1、遗嘱与遗嘱继承2、遗嘱的有效3、遗嘱的修订和撤销4、遗嘱的执行案例5-23（P484）：遗嘱的有效第四节 制定并调整财产传承规划三、工具三、工具（二）遗嘱信托（三）人寿保险信托第四节 制定并调整财产传承规划四、分析四、分析（一）遗嘱分析工具（二）分析遗嘱工具 1 1、遗嘱信托、遗嘱信托 2 2、人寿保险信托、人寿保险信托案例5-24（P492）：遗嘱工具案例5-25（P493）：遗嘱工具第四节 制定并调整财产传承规划五、影响因素五、影响因素（一）子女的出生或死亡（二）配偶或继承者的死亡（三）结婚或离异（四）身患重病（五）家庭成员成年（六）遗产继承（七）房地产的出售（八）财富的变化（九）有关税制的变化案例5-26（P501）：财富的变化案例5-27（P504）：税制的变化工作程序 财产传承规划的步骤审核材料审核材料计算评估计算评估分析工具分析工具制定方案制定方案调整方案调整方案