《年金险销售新思路》2课件.ppt

1、年金保险-银发无忧王宝军 北京年金险核心四问为什么买年金险 某种意义上年金保险和人寿保险的作用正好相反 人寿保险为被保险人因过早死亡而丧失的收入提 供经济保障。而年金保险则是预防被保险人因寿命过长而可能 丧失收入来源或耗尽积蓄而进行的经济储备。养老规划四要点那么，怎么才能真正做好养老规划呢？要先从养老生活包括的内容说起，主要是四个方面四个方面：基本生活疾病控制传承和税务品质生活基本生活基本生活基本生活基本生活指的是日常开销、柴米油盐、物业供暖、朋友小聚、车的相关费用、电话费用等，特点是生活中必须有的，而且不论活到多大岁数，不论当时有没有理财能力都需要的。品质生活品质生活品质生活指退休后参加老年

2、大学学习、在旅游中享受惬意人生、给子女在财务上支持等，特点是可高可低，当财务规划做得好时，尽享人生，如果不是太理想，也不会影响基本生活。品质生活疾病控制疾病控制疾病控制疾病控制主要是针对未来疾病特点做好预准备，未来的老年疾病大体表现在多发、可治愈性强、治疗费用不断增加、需要紧急现金流等方面。传承和税务传承和税务传承及税务传承及税务是指父母在财务上帮助子女分担日常支出，如：买方、托管下一代等，以及遗产传承等。税务问题则是资产量较大的家庭需要认真考虑的问题。“老有所依、老有所养、老有所乐”是老年生活的理想境界。中国最传统的养老方式就是家庭养老家庭养老！子女事业有成，具备经济能力尤其75、80后独生

3、子女为主导的一代人，一对夫妻肩负双方8 8个个老人的养老，还要抚养孩子，压力较大。很显然家庭养老功能趋于弱化家庭养老功能趋于弱化。家庭养老家庭养老需具备的条件需具备的条件子女道德素质较高，有孝心子女配偶能接纳对方父母事实上，能满足以上三个条件的家庭并不多家庭养老社保养老时下不少人有这样的误解：我每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。时下不少人有这样的误解：我每月都上缴社会养老保险费，将来退休就不愁了。以今年25岁的小王为例，现在开始参加社会基本养老保险，60岁退休，社保年度35年。假设他月均缴费工资为5000元，退休后社会年度平均工资4000元，则其领取的社会基本养老保险金额度为：基础养

4、老金800元（400020%）+个人账户养老金1400元个人账户储存额（3000元8%12个月35年）/120=2200元案例：案例：但是，按照目前物价5年翻一番来算，等到35年之后，依靠每月领到的2200元退休金来养老，确实是杯水车薪我们这代80后，大多数是独生子女，很多父母为了不拖累子女，选择住进养老院，这就形成了社区养老社区养老！但随着老龄化的加剧，逐渐形成了社区养老院一床难求的局面！社区养老银行存款的隐形缩水银行存款的隐形缩水前面我们已经看到了，物价飞涨，钱贬值越来越厉害！储蓄醉人的笑容不再有前面我们已经看到了，物价飞涨，钱贬值越来越厉害！储蓄醉人的笑容不再有银行存款养老银行存款养老既

5、然家庭养老会增加儿女压力；社保养老只能维持最低生活标准；养老院一床难求；银行存款钱贬值；还有什么方式能让资产增值呢？我们推荐年金保险我们推荐年金保险年金险的意义功用养老金财富管理传承金年金产品设计，带你穿越经济周期资产保全家庭财富防火墙规避经济波动传承有道财富无忧灵活周转专款专用有序规划双重分红（投资型帐户）证券、基金（投资型帐户）证券、基金（保本型帐户）银行、国债（保本型帐户）银行、国债（保全型帐户）保险（保全型帐户）保险保险理财地位的突出保险理财地位的突出一、每个人都关注养老问题 （人人都会老，老了一定会花钱）二、社保再好也只能买一份 （如果只有社保养老，肯定不够）三、未来的养老费用一定比

6、现在高 （高品质养老生活，要提早准备）养老三个逻辑一、财富管理与投资的区别是对风险的管理能力 （财富管理前提是维持财富+稳健收益）二、财富管理的目的是为了解决消费需求 （生活日常费用靠收益）三、财富管理要趁早，幸福才牢靠 （婚姻背后的防火墙、早准备早轻松）财富管理三个逻辑一、家族传承首先是教育资源的传承 （孩子教育资源的稳妥保障）二、财产传承首先是适时适度的传承 （逐步获取、稳定适度、足够安全）三、爱的传承是要与生命等长的呵护 （与生命等长的现金流至关重要）传承三个逻辑 在这些数字背后，是一个个需要专人陪护的老人、和一个个心力憔悴的家庭。对他们来说，护理费又将成为一笔沉重的经济负担。我们发现未

7、来的生活我们不但需要充裕的尊严，更需要温情的呵护1、中国是世界唯一一个老年人口超过1亿的国家；2、60岁以上老年人口正以每年超过3%速度递增；3、2015年，全国老年人口预计将达到2.21亿；4、2020年，每5人中有1个老年人；2050年，每3人中有1个老年人。中国正迎来汹涌而至的老龄化浪潮人口老龄化问题开始突显2010年2011年以后30年里2030年2040年2050年12%年均增加1000万人超越日本，全球老龄化程度最高28%30%为什么要先在买年金险22父母父母父母父母30岁倒金字塔型的家庭结构倒金字塔型的家庭结构家庭养老方式难堪重负家庭养老方式难堪重负 23 中国养老金融50人论坛

8、2月27日发布名为重构我国养老金体系的战略思考的报告。该报告称，中国养老保险体系长期风险的核心问题是养老金缺口大，难以应对老龄化挑战。2011年以来，在基本养老金覆盖的城镇国有企业和集体企业职工中，参保人平均增速为4.04%，而离退休人员的平均增速已达6.64%，这表明养老金收入小于支出会持续下去，随着而来的就是养老金缺口。在制度建立之初，基本养老保险替代率维持在70%左右，然而2000年以后，基本养老保险替代率持续下降，从1997年的70.79%下降到了2014年的45%，已经处于国际劳工组织公约划定的养老金替代率警戒线之内。中国养老金独木难支 购买保险大势所趋 购买保险民心所向 购买保险为

9、自己和自己所爱的人总理喊您买保险-中国梦之一就是老有所养保监会134号文件-回归保险本源养老金1.5年之内不可领取2.每年领取不超过 保费20%3.不可附加鑫如意传承金机遇是历史不可重复的财富欢乐颂送你一生幸福欢乐颂终身年金保险计划一款五年后年年领钱、稳健增值、高性价比的终身财富积累计划关爱金生存保险金首次及次年领取交纳的保险费50%每年给付基本保额20%身故金保费豁免复利增值附加鑫如意账户部分领取年金领取身故给付被保险人身故，给付已交保险费投保人于因意外身故或身体全残（满18周岁未满61周岁），免交续期保费主险：欢乐颂终身年金保险附加险：附加随意领年金保险欢乐颂终身年金保险计划这又将是一款长

10、期规划的爆款年金31体验佳50%满五年给付主险首次保费客户能迅速享受到保单利益加强长期持有的信心！鑫如意开工！33领钱稳20%6年后每年给付主险基本保额直至终身年年给付，生存保险金，直至终身责任简洁，均衡规划35增值快固定返还+双重稳健增值鑫如意保底3.0%鑫如意乐享收益现金分红可分配盈余的70%用于分红灵活性、流动性强鑫如意功能充分发挥37现价多比较高的现金价值提高资金安全性生存总利益快速增长较高的现价提升了保单安全性生存总利益轻松赶超所交保费30岁男性 5年交费低档生存总利益第6年超越所交保费！39周转活可通过保单贷款盘活资金且不影响保单利益高达保单现金价值的80%41欢乐颂保险责任生存年

11、金：被保险人于合同生效满五年起的首个及次个保单生效对应日生存，按首次实际交纳的保险费的50%分别给付；被保险人在之后的每一保单生效对应日生存，按基本保险金额的20%给付。祝寿金：被保险人生存至合同约定的祝寿金领取日，按实际交纳的保险费给付。祝寿金领取年龄分为65周岁、75周岁、106周岁三种，可选择其中一种作为合同的祝寿金领取年龄。身故保险金：被保险人身故，按实际交纳的保险费和身故时保险单的现金价值二者较大者给付，合同终止。30周岁的安先生，为自己刚满月的儿子安安投保了天安人寿欢乐颂年金保险，10年交费，年交保费10万元，并选择在安安75周岁领取祝寿金。欢乐颂年金利益图示：注：在合同有效期内，

12、被保险人于合同生效满五年起，在每一保单生效对应日生存，方可给付相应的生存年金及祝寿金。0510终身被保险人年龄（周岁）生存年金：每年给付31220元75投保人意外伤害身故或身体全残豁免保险费祝寿金：给付100万元身故保险金：给付实际交纳的保险费与现金价值二者之较大者67生存年金：给付5万元生存年金：给付5万元投保示例呵护孩子一生保单年度末年龄（周岁）保单年度末欢乐颂年金现金价值生存总利益 身故保险金低档中档高档低档中档高档115180051898518995190110010110010210010422125900126002126005126008200104200107200110332

13、096002097062097112097163001073001123001174431690031700931701631702240011040011740012455383400433512433521433530500114500122500131664547005558035565565573106511036518566526107754840068375668606068838780413680644080876788647600822871827405939610944051948585997526009597759669789744131075955108315810905

14、931010863600110821011188451129942121339012240251235122如投保人同时投保了天安人寿鑫如意年金保险（万能型），则可选择将欢乐颂年金的生存年金、祝寿金进入鑫如意账户进行增值。假设欢乐颂年金的生存年金、祝寿金不进行逐年领取，选择作为转入保险费进入鑫如意账户进行增值：（单位：元）保单年度末年龄（周岁）保单年度末欢乐颂年金现金价值生存总利益 身故保险金低档中档高档低档中档高档202090590015925381685925179438216554181748805185726230309687002249387256369329713412249467

15、256377329714214040106200031410383922614505993031410383922614505993050501200100435205660261848771288435205660261848771288606014045005998367928289815374848599836792828981537484870701706200823787614324749271364718237876143247492713647180809239001121876522149404482146141126364522194284482594949090951900

16、1514524034298097860538711516212034314977860707511001009780002041056453147262153794173204105645314726215379417310510598050023673919661636882056590022367391966163688205659002本资料仅供参考，具体保险责任、责任免除等事项，以相应产品条款及生效保险合同为准。注：以上利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示

17、水平！以上利益演示，假设鑫如意账户高、中、低档结算利率分别为年利率6.0%、4.5%、3.0%(最低保证利率)并据此进行测算演示，仅供参考，实际结算利率按照公司公布为准；假设鑫如意趸交保险费100元，未申请领取生存年金、未交纳追加保险费，且从未进行过部分领取；生存总利益是指欢乐颂年金现金价值、鑫如意的现金价值与下一保单生效对应日欢乐颂年金的生存年金及祝寿金之和；利益演示数据均为取整后的数值。鑫如意初始费用收取比例：趸交保险费和追加保险费的初始费用收取比例均为2%，转入保险费的初始费用收取比例为1%；保单管理费：每月0元；部分领取手续费比例/退保费用收取比例：第一个保单年度内3%、第二个保单年度内2%、第三/四/五个保单年度内1%、之后0%；鑫如意持续奖金：在鑫如意第五个保单生效对应日有效，按第五个保单生效对应日之前五个保单年度内鑫如意累计已交保险费的1%发放持续奖金，并计入保单账户价值。在之后的每一保单生效对应日有效，按该保单生效对应日之前一个保单年度内鑫如意累计已交保险费的1%发放持续奖金，并计入保单账户价值。欢乐颂，金质人生满五即领 终身快乐 保费返还 老有所乐 二次增值 月月添乐豁免关爱 幸福康乐 财富传承 代代欢乐人生不圆满所以有保险愿您早规划从此享平安保障全又足幸福永相伴阖家幸福心想事成