XX银行社会信用信息系统解决方案.pptx

1、信用信用XX XX社会信用信息系统目录目录 项目概述 总体设计 详细设计 系统优势项目背景 国务院办公厅关于运用大数 据加强对市场主体服务和监管 的若干意见，要求各级政府 部门加快推进信用信息系统 宁夏社会信用体系建设信息平台一期2015年底建成并投入使用，共享法院、公安、质监等13个政府部门信息。宁夏宁夏国家国家信用体信用体 系建设系建设 现状现状 上海（应用创新）：套票、企业个人信用报告服务、信用承诺；深圳：部门间协同，限制老赖；其他省其他省市市 辽宁：省区互认信用报告，推动区域联动 浙江：信用浙江建设，政府与社会信用全 面监管与信用服务3XX市市对接宁夏社会信用信息对接宁夏社会信用信息平

2、平台台建立本市信用库建立本市信用库建立社会信用查询、奖建立社会信用查询、奖惩惩机制机制信用服务信用服务存在的问题 部分委办局有失信处罚机制，但未形成部门之间联动 现有委办局数据资源无法完全满足应用需求 现有信用服务应用无法满足XX经济社会发展需要人社工商数据地税应用其他 局办无法有效支撑社会信用机制建立和信用服务开展4XX的社会信用体系建设理念1围绕数据核心能力数据核心能力构建平台2以运营运营为目标，持续改进3关注安全安全，关注合规5建设目标XX市社会信用系统标准规范体系建设标准规范体系建设信用信息安全建设信用信息安全建设基础信用数据库建设基础信用数据库建设建设信用信息门户建设信用信息门户建立

3、信用应用建立信用应用(二期二期)6信用应用四大领域政务诚信政务行为主体诚信水平，对其他社会主体的诚信建设，发挥着重要的表率和导向作用商务诚信降低运行成本、规范商务秩序的基础保障生产、工商、流通、金融、税务、价格、产品质量、工程建设、政府采购、招标投标、交通运输社会诚信社会成员之间只有以诚相待、以信为本，才能形成和谐友爱的人际关系，才能促进社会文明进步 医疗卫生和计划生育、社会保障、劳动用工、安全生产、教育、科研、文化、体育、旅游、知识 产权、环境保护司法公正树立司法权威的前提，是社会公平正义的底线法院公信、检察公信、公共安全领域公信、司法行政系统公信和司法执业人员信用建设关键加快商务诚信建设，

4、是扩大内需、促进消费、增强经济发展新动力的有效举措，是维护商务关系、重点基础重要内容7目录目录 项目概述 总体设计 详细设计 系统优势建设内容全市统一的信用数据库全市统一的信用数据库包括企业信用、其他社会组织信用 和个人信用数据库，归集整合相关 部门信用信息，实现信用信息共享信用信息征集系统信用信息征集系统归集整合市级政府行业部门掌握的 信用信息，实现跨部门信用信息的 采集、交换和共享信用信息应用系统信用信息应用系统为社会各界提供信用公示、共享查询、政务协同和重点领域信用监管、信用评估、信用报告等服务信用信息采集点建设信用信息采集点建设完成政府、人行XX分行等金融机 构的信用信息采集点建设、数

5、据采 集、入库和数据推送工作“XX信用信用”门户网站门户网站提供信用信息的集 中发布与公示，并 提供各类应用服务 的入口9社会信用信息系统总体架构10社会信用信息系统总体架构11基础平台架构元数据可靠获取的基础平台构建联系大数据平台、城市 基础库、信用应用的生态系 统的大动脉城市级平台能力及众多智慧 城市建设案例，支撑顶层设 计有序落地，有效避免建设 偏离设计目标12标准化数据采集存储过程全局数据池HBASEHDFSHIVEELasticSearch数据采集接口结构化数据非结构化数据市场 信息第三方征信机构第三方征信机构 数据数据法人信息信用 信息业务 信息政府数据政府数据工商交通环保法院医保

6、社保税务银行数据银行数据产品信息财务 信息贷款信用信息信息股东 信息法人 信息数据数据 来源来源注册 信息智慧城市智慧城市流水 信息风险信息数据清洗13数据存储数据融合数据保护数据数据采集采集数据数据 存储存储 分析分析数据数据 处理处理机构数据录入流程服务机构电话调查数据现场调查数据/报告网络信息搜索搜集管理员审批信用数据库14企业/个人数据录入流程成员单位筛选审核征信数据企业（个人）征信数据数据共享交换数据清晰融合通过信用数据库退回15共享查询及领导决策流程共享查询是否经过 授权信用数据库信用查询获取 信用信息有授权无授权查询 请求数据查询接口分析结果领导决策者查询汇总条件查询汇总统计分析

7、报表生成信用分析16报表生成目录目录 项目概述 总体设计 详细设计系统建设（一期）应用建设（二期）系统优势业务功能总体框图标 准 规 范 体 系网 络 安 全 保 障 体 系系 统 管 理 与 维 护 体 系授权门户/服务门户/资源门户/查询接口系统信用 网站企业 直报系统个人 直报系统成员单位 共享系统成员单位数据交互系统社会信用信息管理平台区域应 联动系统用 系统服务总线系统（数据订阅/发布/交换规则管理）信用标准接口服务系统（流程服务、评价服务、综合办公服务、共享服务）服 务 平 台数据适配器基础库分类库交换库发布库数据库18信用查询/信用动态/政策法规/信用申报/信用公示/咨询投诉网站

8、平台软件支撑平台服务器系统机房与网络系统信用信息征集系统主要功能是：归集整合各县（市）区政府、社会信用体系建设领导小组成员单位、人行XX 分行等有关金融机构在履行职责过程中形成的反映企业、其他社会组织和个人信用状况的数 据和资料和掌握的信用信息，实现各部门之间信用信息的采集和动态交换。数据源单位调研工作梳理各部门信用信息目录数据源单位原始数据分析和质量检查工作数据采集软件或数据交换接口定制及配置管理工作数据源单位数据采集和数据处理工作19信用信息征集系统数据采集20实时接口异步上报数据交换数据抽取 数据转换目录管理中心目录 源目录数据处理数据清洗 数据比对数据库统计监控数据追溯数据维护数据交换

9、共享服务平台系统（总线）信息交换接口交换传输交换管理(配置/部署/执行/监控)数据源部门业务信息库前置交换信息库数据格式转换数据/文件同步外部委办 局系统前置交换数据隔离 应用独立信用管理中心数据库数据同步Web Service/FTP/JDBC/Email/MQ21信用数据库系统企业信用数 据库个人信用数 据库社会组织信 用数据库数据字典目录管理数据校验置疑数据管理查询权限管理数据发布管理数据修正征信应用接口22信用评估系统信用评估指标指标计算方法特殊规则定义评估方案设置信用等级设置信用评级报告23定量指标 经营净利率、总资产报酬率、净资产收益率、流动比率、速动比率、资产负债率、现 金 流动

10、负债比、净利润现金含量、存货周转率、应收账款周转率、总资产周转率、主营业 务收入增长率、净利润增长率、总资产增长率信用评估指标（企业）24定性指标 管理者素质和能力、管理层素质、员工素质、管理者个人信用和商业口碑、经营目标 和 目标管理、管理制度、日常财务管理素质、银行信用、商业信用、宏观经济环境、行业 状况、市场开 拓与销售渠道、企业创新能力从工商、税务、社保部门采集企业的定量指标（如财务数据等），运用数据挖掘软件进行相关性分析，对于相关系 数 0.8 的指标，我们认为存在指标涵盖现象，应删除其中对企业信用状况解释力度较小的那个，最后得到的即为 企业信用评级指标体系信用评估指标（企业）注册信

11、息 主要经营者简历 行业资质 经营状况 产品情况基本信息产业链条位置主要客户信用状况产业关系财务报表进出口情况银行往来付款记录财务信息 行业评价 媒体评价 交易对方评价 网络评价 互联网行为数据公共记录融合产业链信息（政府监管信息、金融信贷信息、媒体评价信息、企业运营信息、行业 评价信息、交易对方评价信息），形成企企业业信用信用评评估指标估指标企业征信评估指标25信用信息应用系统信用公示共享查询政务协同重点领域信用监管信用分析、评估、信用报告受控数据申请查询信用异议处理信息公告26信用信息应用系统：共享查询、核查、异议处理异议处理信用核查信用贯标信用查询信用专题自主申报完整的企业/个人信用处理

12、机制企业个人27信用信息应用系统：政务协同政府 人员面向政府人员承诺积分承诺申报承诺考核承诺查询承诺公示承诺审核联动监管联动检索智能预警分类监管更新考核应用考核绩效考核政府人员应用服务政府人员应用服务28门户网站该门户提供了企业信用查询、个人信用查询、诚信红黑榜、信用分级查询、受控数据查询等应用29 3 0 3 0门户网站：企业信用查询31门户网站：企业红黑榜目录目录 项目概述 总体设计 详细设计系统建设（一期）应用建设（二期）系统优势金融应用：融资担保1.企业/个人查 询信用评分3.P2P查询 企业/个人征 信数据中小企业/个人社会信用社会信用 信息系统信息系统2.企业怀揣着征信评分，向P2

13、P申请贷款/融资4.P2P公司放贷P2P公司实现实现“借借”“贷贷”精准对接精准对接33企业应用：企业信用风险识别非财务信非财务信息息谋求转型的互谋求转型的互联联网网实实业业公公司司P2P公司快消费行业非财务数据重要性非财务数据重要性财务数据可以通过人工财务数据可以通过人工进进行调整行调整非财务数据对决策者更非财务数据对决策者更具具指向性指向性无任何互联网招聘信息可预示转型的真实性较低关联方信息太少可预示抗风险能力差、易倒闭未发现任何商标注册信息可预示公司运营风险较大经营范围、注册资本行业市场信息投资方关系、高管关系诉讼、行政处罚招标、中标人力资本、扩张规格行业相关许可证非财务信息非财务信息非

14、财务信非财务信息息34财务信息(财务状况)人行报告出资人贷款情况财务报表关联企业财务报表负债历史、不良贷款信贷信息、对外担保财务信息财务信息企业应用：企业画像工商注册资料行业市场情况股东情况管理层情况关联方情况产权情况诉讼记录行政处罚记录企业资质企业动态图谱分析企业动态图谱分析即时生成企业画像，只即时生成企业画像，只花花10%的时间搜集数据，用的时间搜集数据，用90%的时间去做出更有效的决的时间去做出更有效的决策策35个人应用：市民生活信用联动市信用 平台?提供数据接口个人基本信息、个人失信行为数据社会公益、社会贡献及其他守信行为数据信用评级模型36信用等级市民应用目录目录 项目概述 总体设计

15、 详细设计 系统优势大数据信用信息系统与XX云云XX平平台台相辅相成模块模块 复用复用增值增值 手段手段撬动撬动 收益收益没有与XX云平台云平台整合、实时、碰撞后的 数据，信用系统不能获取大量数据，信用 报告不完整相互相互 依赖依赖38将信用信息系统纳入产业公司，以服务的形 式获取收益。同时利用信信用用与与资资金金的天然纽 带，推动中小企业发展XX云平台云平台已经初步建设了企业信用库 和企业/机构查询端口，并且对接了国家 权威的征信数据库，可以与信用信息系 统无缝整合通过XX云平台云平台，为企 业/个人/机构，能够更 好的提供增值服务对接采用新技术提升数据质量火眼金睛火眼金睛：多数据库对比，识

16、别真伪追根溯源追根溯源：闭环数据治理系统，从源头消灭错误数据，保证数据一致性人工智能人工智能：采用机器学习技术优化清 洗转换过程，提高数据质量智能部门信用数据门户诚信主题库城市级数据库碰撞碰撞补充、核准审查碰撞碰撞通知推送线索39入库同步生产库生产库推送线索基于数据丰富流程的持续模型优化粗模型阶段粗模型阶段精细模型阶段精细模型阶段模型调优阶段模型调优阶段 企业上报数据 工商、税务、社保 等委办局数据ZETA模型模型CM模型模型企业经营流水KVM模型模型 上市公司股票数据40根据业界惯例，根据业界惯例，每半年进行一次模型优化每半年进行一次模型优化大数据信用信息系统通过运营带来自身造血能力信用信信

17、用信 息平台息平台中小企业易贷款中小企业易贷款通过平台强大的征信服务，解决中 小微企业贷款、融资难等现状，促进 中小微企业快速发展，通过平台保障 借贷人或借贷企业的合法收益。41金融担保机构金融担保机构金融担保机构通过征信平台购买企 业信用报告，对企业尽职调查投入成 本，降低自身的担保风险。互联网金融互联网金融为互联网金融，尤其是P2P平台 提供大数据征信服务。政府政府政府可通过自建或购买服务的方式免费对政府各部门开放，加强对中 小企业监管，和进准的落实扶持政策目录目录 项目概述 总体设计 详细设计 系统优势 技术选型及计划技术路线基于开源技术，降低投资成本采用SOA架构，模块化、服务化应用基

18、于Java EE体系研发43技术选型数据接入-数据交换平台（ESB）数据存储-hdfs&postgresql数据处理-hadoop&storm&spark数据分析-Hive数据服务-数据交换平台（ESB）数据直报-基于元数据的动态数据填报系统服务门户-Jeecms44套件选择大数据套件：Cloudera 或 HortonworksESB：Jboss Fuse 或 Mule ESB45工作项技术选型验证 大数据处理原型 选型认证征信数据建模数据处理平台构建 数据采集管理（接入及前置机）数据处理系统（作业及调度管理）数据质量管理（质量定义及异常反馈）安全及日志/监控数据直报系统开发服务平台开发征信门户开发46项目计划：2015-1-42015-6-747