我国商业银行个人理财业务课件.ppt
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1、2022-8-3我国商业银行个人理财业务我国商业银行个人理财我国商业银行个人理财业务业务我国商业银行个人理财业务麦肯锡公司在对2020年银行业预测时指出,“今后20年最具吸引力的将是理财”。我国商业银行个人理财业务个人理财业务个人理财业务是指商业银行运用各种金融知识,是指商业银行运用各种金融知识,专业技术以及广泛的资金信用等专业优势,根据专业技术以及广泛的资金信用等专业优势,根据客户的财务状况和具体要求,为个人客户提供的客户的财务状况和具体要求,为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。业化服务活动。个人理财业务的概念个人
2、理财业务的概念我国商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同,商业银行个人理财业务可以分为以下两类:1理财顾问服务2综合理财服务个人理财业务分类个人理财业务分类我国商业银行个人理财业务(1)私人银行业务私人银行业务向富人及其家庭提供的系统理财业务,针对高净值客户。(2)理财计划理财计划商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照按照客户对象客户对象不同,综合理财业务分为不同,综合理财业务分为 我国商业银行个人理财业务保证收益理财计划银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件
3、向客户承诺支付最低风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划。据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定:商业银行不得无条件向客户承诺商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储高于同期储 蓄存款利率的保证收益率。蓄存款利率的保证收益率。”按照按照客户获取收益的方式客户获取收益的方式不同,理财计划可分不同,理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。我国商业银行个人理财业务非保证收益理财计划进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计
4、划。1)保本浮动收益理财计划银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。2)非保本浮动收益理财计划银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保并不保证客户本金安全证客户本金安全的理财计划。我国商业银行个人理财业务起初:个人金融业务仅涉及储蓄、代收代付等简单业务。上个世纪90年代中期:我国的个人理财业务兴起。1995年:招商银行首先在国内推出集本外币、定活期存款集中管理及代理收付功能为一体的“一卡通”,成为国内第一家拥有个人理财产品的银行。之后:中信实业银行、工行、建行
5、、农行等国内知名银行也相继推出了自己的个人理财产品。进入新世纪:个人理财业务又有了新的发展,出现了“一站式”理财服务,“一对一”理财顾问、理财规划等专业理财服务。个人理财业务的发展史个人理财业务的发展史我国商业银行个人理财业务我国商业银行我国商业银行国有商业银行:1、中国银行、中国银行 2、中国工商银行、中国工商银行 3、中国建设银行、中国建设银行 4、中国农业银行、中国农业银行地方性银行:1、北京银行、北京银行 2、上海银行、上海银行 3、宁波银行、宁波银行 4、嘉兴银行、嘉兴银行我国商业银行个人理财业务我国商业银行个人理财业务中国银行个人理财业务中国银行个人理财业务“中银成长组合中银成长组
6、合”人民币理财产品人民币理财产品 (非保本浮动收益产品非保本浮动收益产品)双向宝(个人保证金外汇买卖业务)双向宝(个人保证金外汇买卖业务)“中银进取中银进取”理财计划理财计划 “中银集富中银集富”理财计划理财计划 中银日积月累中银日积月累-日计划日计划 中银精选基金理财计划中银精选基金理财计划 保险超市保险超市 中银理财计划(人民币系列)中银理财计划(人民币系列)汇聚宝(外币理财产品)汇聚宝(外币理财产品)外汇宝外汇宝 (个人实盘外汇买卖个人实盘外汇买卖)期金宝(个人买入黄金期权业务)期金宝(个人买入黄金期权业务)期权宝期权宝 (个人外汇期权业务个人外汇期权业务-买入期权买入期权)我国商业银行
7、个人理财业务1 1、基智定投基智定投 2 2、“汇市通汇市通”外汇买卖外汇买卖 3 3、“利添利利添利”账户理财业务账户理财业务 4 4、理财规划理财规划 中国工商银行个人理财业务中国工商银行个人理财业务我国商业银行个人理财业务中国建设银行个人理财业务中国建设银行个人理财业务 利得盈 汇得盈/QUANTO 韩元详情 大丰收详情 代理理财产品我国商业银行个人理财业务中国农业银行个人理财业务中国农业银行个人理财业务“本利丰”人民币理财产品(热销产品)“安心得利”理财产品“安心快线”理财产品“汇利丰”本外币结构性存款理财产品 境外宝 代理推广证券公司集合资产管理计划 个人综合理财服务 个人理财顾问服
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