中小企业授信及融资技巧课件.ppt

1、上海浦东发展银行天津分行上海浦东发展银行天津分行二零零九年七月二零零九年七月中小企业授信及融资技巧中小企业授信及融资技巧内容简介内容简介中小客户金融产品中小客户金融产品浦发银行特色业务浦发银行特色业务上海浦东发展银行上海浦东发展银行19921992年年8 8月月2828日经中国人民银日经中国人民银 行批准设立行批准设立,1993,1993年年1 1月月9 9日正式开业，日正式开业，总部设在上海总部设在上海 19991999年成为第一家在上海证交所挂牌上市的商业银行年成为第一家在上海证交所挂牌上市的商业银行,成立以来年成立以来年平均增长速度达到平均增长速度达到30%,30%,业绩优良、经营稳健，

2、是中国证券市场中一业绩优良、经营稳健，是中国证券市场中一家备受关注和尊敬的上市公司家备受关注和尊敬的上市公司20022002年年1212月，与全球最大的银行花旗银行正式签署排他性合作月，与全球最大的银行花旗银行正式签署排他性合作协议，开展多层面的战略合作协议，开展多层面的战略合作浦发银行基本情况介绍浦发银行基本情况介绍基本财务数据基本财务数据截止到截止到20092009年年6 6月月3030日，浦发银行天津分行主要财务日，浦发银行天津分行主要财务指标如下：指标如下：存款总额存款总额 499.99499.99亿人民币亿人民币 贷款总额贷款总额 356.37356.37亿人民币亿人民币浦发银行基本

3、情况介绍浦发银行基本情况介绍布局合理的机构网点布局合理的机构网点在全国开设了在全国开设了3333家直属分支行，家直属分支行，遍布经济发达地区遍布经济发达地区分支机构网点共分支机构网点共328328家家在海外建立了在海外建立了3030多家账户行多家账户行拥有近拥有近1,0001,000家代理行遍布全家代理行遍布全球球9090多个国家与地区多个国家与地区浦发银行基本情况介绍浦发银行基本情况介绍浦发银行基本情况介绍浦发银行基本情况介绍主要荣誉主要荣誉 上市以来，浦发银行连续上市以来，浦发银行连续7年被年被亚洲周刊亚洲周刊评为评为“中国上市公司中国上市公司100强强”；2008年年7月根据核心资本排名

4、，获评英国月根据核心资本排名，获评英国银行家银行家杂志世界银行杂志世界银行1000强第强第191位，位，在在2006年中国企业社会责任调查中获年中国企业社会责任调查中获“最具社会责任企业最具社会责任企业20强强”荣誉。荣誉。2006年年8月作为唯一非外资企业获评上海美国商会月作为唯一非外资企业获评上海美国商会“企业社会责任最佳企业社会责任最佳实践奖实践奖”；2005年浦发银行曾作为唯一来自中国大陆的获奖单位，被该杂志授予年浦发银行曾作为唯一来自中国大陆的获奖单位，被该杂志授予“亚太地区年度科技与业务整合奖亚太地区年度科技与业务整合奖”；被；被亚洲银行家亚洲银行家杂志评为亚洲杂志评为亚洲银行银行

5、300强第强第32位。位。浦发银行基本情况介绍浦发银行基本情况介绍天津分行天津分行目前，浦发银行天津分行已经在我市的河西、和平、河北、目前，浦发银行天津分行已经在我市的河西、和平、河北、南开、河东、北辰、滨海新区的开发区、塘沽区、保税区、南开、河东、北辰、滨海新区的开发区、塘沽区、保税区、空港物流加工区设立了空港物流加工区设立了13家分支机构，并在全市不断增加家分支机构，并在全市不断增加自助银行设施，努力为各类企事业单位及广大市民提供优自助银行设施，努力为各类企事业单位及广大市民提供优质的现代金融服务。质的现代金融服务。中小客户金融产品中小客户金融产品浦发银行中小客户特色产品浦发银行中小客户特

6、色产品贯穿您企业发展的每个阶段贯穿您企业发展的每个阶段 中小客户信用增级中小客户信用增级产品一产品一：企业按揭宝：企业按揭宝您的企业新建厂房或购置机器设您的企业新建厂房或购置机器设备等固定资产时，可能遇到如下问备等固定资产时，可能遇到如下问题：题：企业按揭宝企业按揭宝 企业按揭宝企业按揭宝什么是浦发银行的企业按揭宝业务？什么是浦发银行的企业按揭宝业务？企业按揭宝业务是我行以您所购买的资产进行抵押担保，企业按揭宝业务是我行以您所购买的资产进行抵押担保，给予像您一样的成长型企业客户的满足您购置生产经营所给予像您一样的成长型企业客户的满足您购置生产经营所需的房产、汽车、机器、设备等固定资产融资需求的

7、服务需的房产、汽车、机器、设备等固定资产融资需求的服务方案。方案。我们的优势在哪里？我们的优势在哪里？用途广泛：我行可以满足您在扩大再生产过程中购置生用途广泛：我行可以满足您在扩大再生产过程中购置生产经营所需房产、汽车、通用机器设备等固定资产时自产经营所需房产、汽车、通用机器设备等固定资产时自有资金不足的融资需求；有资金不足的融资需求；期限较长：我行可以向您提供最高期限（用于购置生产期限较长：我行可以向您提供最高期限（用于购置生产经营所需房产）长达经营所需房产）长达5年的中长期法人按揭融资业务；年的中长期法人按揭融资业务；自筹较低：我行可以向您提供最低自筹比例（用于购置自筹较低：我行可以向您提

8、供最低自筹比例（用于购置办公用房和商业用房）不低于购置总额办公用房和商业用房）不低于购置总额30%的法人按揭的法人按揭融资业务；融资业务；压力较小：我行提供的融资业务可以降低您自筹资金的压力较小：我行提供的融资业务可以降低您自筹资金的门槛要求，既减少您的资金占用成本，又有效缓解您还门槛要求，既减少您的资金占用成本，又有效缓解您还贷到期压力。贷到期压力。企业按揭企业按揭宝宝我们主要的服务对象是谁？我们主要的服务对象是谁？达到一定的生产规模、企业资质良好的成长型企达到一定的生产规模、企业资质良好的成长型企业，业，特别适用于生产能力饱和的成长型生产企业。特别适用于生产能力饱和的成长型生产企业。企业按

9、揭宝企业按揭宝 您需要准备哪些主要的资料？您需要准备哪些主要的资料？融资申请书；融资申请书；企业营业执照复印件；企业营业执照复印件；企业组织机构代码证复印件；企业组织机构代码证复印件；公司章程；公司章程；近期和上年度财务报表原件；近期和上年度财务报表原件；拟购买固定资产的详细情况；拟购买固定资产的详细情况；购买固定资产的合同。购买固定资产的合同。详情请咨询详情请咨询95528或浦发银行当地网点。或浦发银行当地网点。企业按揭宝企业按揭宝您的企业在生产经营过程中产生资金您的企业在生产经营过程中产生资金上的缺口时，可能遇到如下问题：上的缺口时，可能遇到如下问题：如何合理利用供应链中实力强大的上下游企

10、业如何合理利用供应链中实力强大的上下游企业提供信用支持？提供信用支持？银行进行一般贷款审批的手续太多，审批时间银行进行一般贷款审批的手续太多，审批时间又太长？又太长？我行可以为您提供供应链融资业务，帮助您来我行可以为您提供供应链融资业务，帮助您来解决这些难题。解决这些难题。供应链融资供应链融资什么是浦发银行的供应链融资业务？什么是浦发银行的供应链融资业务？供应链融资业务是我行针对核心客户及供应链融资业务是我行针对核心客户及其上下游企业之间应收、预付和存货等不同其上下游企业之间应收、预付和存货等不同贸易阶段，提供动产质押、提货权质押、保贸易阶段，提供动产质押、提货权质押、保理和商业承兑票据保贴等

11、服务，为成长型企理和商业承兑票据保贴等服务，为成长型企业客户提供的满足其全方位融资需求的服务业客户提供的满足其全方位融资需求的服务方案。方案。供应链融资供应链融资我们的优势在哪里？我们的优势在哪里？信用增加信用增加：提供与我行认定的高端核心客户的：提供与我行认定的高端核心客户的贸易中产生的相关款项，您就可获我行的信用增贸易中产生的相关款项，您就可获我行的信用增级；级；范围广泛：范围广泛：担保方式可以覆盖您在正常贸易中担保方式可以覆盖您在正常贸易中产生的应收、预付账款和存货等，满足目标客户产生的应收、预付账款和存货等，满足目标客户不断扩大的担保需要；不断扩大的担保需要；方式简便：方式简便：提供符

12、合要求的应收、预付账款和提供符合要求的应收、预付账款和存货等，就可获得我行融资，满足您的融资需求。存货等，就可获得我行融资，满足您的融资需求。供应链融资供应链融资 供应链融资供应链融资 供应链融资供应链融资 产品三：产品三：动产融资速动产融资速您的企业在生产经营过程中，可能遇您的企业在生产经营过程中，可能遇到如下问题：到如下问题：上游供应商要求大批量采购，一次性付款，而原上游供应商要求大批量采购，一次性付款，而原材料供应又十分紧俏；材料供应又十分紧俏；日常生产过程中需要储备较大数量的存货，资金日常生产过程中需要储备较大数量的存货，资金占用过多，周转不灵；占用过多，周转不灵；我行可以为您提供我行

13、可以为您提供动产融资速业务动产融资速业务，帮助，帮助您来解决这些难题。您来解决这些难题。动产融资速动产融资速什么是浦发银行的动产融资速业务？什么是浦发银行的动产融资速业务？动产融资速业务是我行以您提供我行认可动产融资速业务是我行以您提供我行认可的自有货物动产作为质押物，为像您一样的的自有货物动产作为质押物，为像您一样的成长型企业客户提供的满足其生产、销售领成长型企业客户提供的满足其生产、销售领域资金需求的服务方案。域资金需求的服务方案。动产融资速动产融资速我们的优势在哪里？我们的优势在哪里？方式新颖方式新颖：全新的担保方式，为暂时无法提供：全新的担保方式，为暂时无法提供足够资产抵押物和担保的企

14、业提供短期资金；足够资产抵押物和担保的企业提供短期资金；流程简便流程简便：提供符合要求的货物动产，在完成：提供符合要求的货物动产，在完成相关手续后就可获得融资，流程简洁实用；相关手续后就可获得融资，流程简洁实用；头寸灵活头寸灵活：提供期限：提供期限6个月以内，质押率最高可个月以内，质押率最高可达达70%，让您方便灵活的调动头寸；，让您方便灵活的调动头寸；效率提高效率提高：既降低了您的资金占用量，又进一：既降低了您的资金占用量，又进一步提高了您原有资金的使用效率。步提高了您原有资金的使用效率。动产融资速动产融资速我们主要的服务对象是谁？我们主要的服务对象是谁？有一定货物库存量、企业资质良好的成长

15、型有一定货物库存量、企业资质良好的成长型企业，企业，特别适用于钢铁、汽车、塑料等行业的成长特别适用于钢铁、汽车、塑料等行业的成长型贸易企业。型贸易企业。动产融资速动产融资速 动产融资速动产融资速 产品四：产品四：融资信用保融资信用保您的企业在融资过程中，可能遇到如您的企业在融资过程中，可能遇到如下问题：下问题：办理信用证押汇时遇到不符点而无法融资；办理信用证押汇时遇到不符点而无法融资；开证行信用评级较低，信用证难以获得国开证行信用评级较低，信用证难以获得国内银行押汇；内银行押汇；我行可以为您提供我行可以为您提供融资信用保业务融资信用保业务，帮，帮助您来解决这些难题。助您来解决这些难题。融资信用

16、保融资信用保什么是浦发银行的融资信用保业务？什么是浦发银行的融资信用保业务？融资信用保是您在融资信用保是您在信用保险公司投保信用险信用保险公司投保信用险，将，将赔款权益转让给浦发银行，以获得融资的业务。赔款权益转让给浦发银行，以获得融资的业务。出口信用险承保范围出口信用险承保范围 是货物出运后，买方的是货物出运后，买方的商业信用风险和买方国家的政治风险；商业信用风险和买方国家的政治风险；国内信用险国内信用险 承保的是货到买方后，买方故意拖承保的是货到买方后，买方故意拖欠或买方破产，无力支付的风险。欠或买方破产，无力支付的风险。融资信用保融资信用保我们的优势在哪里？我们的优势在哪里？方式新颖方式

17、新颖：全新的担保方式，无须提供资产抵：全新的担保方式，无须提供资产抵押和担保，快速获得贸易融资。押和担保，快速获得贸易融资。覆盖面宽覆盖面宽：出口信用险项下信用证不符点押汇、：出口信用险项下信用证不符点押汇、开证行排名不符合我行要求的押汇、开证行排名不符合我行要求的押汇、D/P、D/A押押汇、汇、T/T押汇；国内信用险项下国内保理融资等均押汇；国内信用险项下国内保理融资等均可办理。可办理。流程简便流程简便：在完成相关手续并提交赔款权益转：在完成相关手续并提交赔款权益转让的相关文件后就可获得融资，流程简洁实用。让的相关文件后就可获得融资，流程简洁实用。融资信用保融资信用保我们主要的服务对象是谁？我们主要的服务对象是谁？具有一定国内、国际贸易业务的企业。具有一定国内、国际贸易业务的企业。融资信用保融资信用保 融资信用保融资信用保