[法律]国际金融法-金融法课件3.ppt

1、 第十三章第十三章 国际融资担保国际融资担保 International Financing Guarantee 见索即付保证见索即付保证First Demond Guarantee 备用信用证备用信用证Standby letters of credit 浮动担保浮动担保Floating security 意愿书意愿书letter of intent 2 第十三章 国际融资担保制度一.见索即付的保证 First Demond Guarantee On demond 作者：笪恺著出 版 社：法律出版社出版时间：2000-5-11.定义：见索即付保证又称定义：见索即付保证又称“独立保证独立保证”或

2、或“无条件保证无条件保证”等，是指一种独立于基础合等，是指一种独立于基础合同（融资协议），一旦主债人（借款人）违同（融资协议），一旦主债人（借款人）违约的情况下，债权人（贷款人）无须先向主约的情况下，债权人（贷款人）无须先向主债人（借款人）追索，即可无条件要求保证债人（借款人）追索，即可无条件要求保证人承担第一偿付责任的担保方式。人承担第一偿付责任的担保方式。担保人担保人委托人委托人受益人受益人基础合同基础合同赔偿担保合同赔偿担保合同偿付合同偿付合同保函保函 5担保人担保人委托人委托人受益人受益人1.1书面要求书书面要求书1.2书面违约声明书面违约声明2审核付款审核付款3.转单索偿转单索偿62

3、.法律特征 特征独立性无条件性持续性不可撤消性7法律特征法律特征(1)(1)独立性独立性Independent:Independent:担保责任与基础责任分离担保责任与基础责任分离(2)(2)无条件性无条件性unconditional:unconditional:保证人承担第一序位的还款责任保证人承担第一序位的还款责任(3)(3)持续性持续性Continuous:Continuous:保证人对贷款协议项下所有借款负责保证人对贷款协议项下所有借款负责(4)(4)不可撤消性不可撤消性Irrevocable:Irrevocable:保证人不能以基础合同的抗辩权对抗贷款人保证人不能以基础合同的抗辩权对

4、抗贷款人 3.3.国际统一法国际统一法 (1)1978(1)1978年国际商会年国际商会合同保函统一规则合同保函统一规则(2)1992(2)1992年国际商会年国际商会见索即付保函统一规则见索即付保函统一规则(3)1995(3)1995年国际贸发委员会年国际贸发委员会独立保函和备用信用独立保函和备用信用证公约证公约9 中国中国N N市市C C公司（本案保证人），在公司（本案保证人），在N N市与香港市与香港B B公司签订合同，约定双方合资兴建位于公司签订合同，约定双方合资兴建位于N N市的市的H H饭饭店。之后，店。之后，B B公司与香港公司与香港A A银行（贷款人）签订一银行（贷款人）签订一

5、份贷款协议，约定份贷款协议，约定B B公司为公司为H H饭店的建造向饭店的建造向A A银行借银行借款款30003000万港元，并约定万港元，并约定C C公司为该贷款的保证人，公司为该贷款的保证人，C C公司为此向贷款人出具一份公司为此向贷款人出具一份不可撤销的、无条件不可撤销的、无条件的、凭要求即付的保证书的、凭要求即付的保证书。B B公司提款后，未按其公司提款后，未按其与与C C公司签订的合资合同将资金用于建造公司签订的合资合同将资金用于建造H H饭店。饭店。后因后因B B公司未按期向公司未按期向A A银行偿还贷款本息，于是银行偿还贷款本息，于是A A银银行依约宣告全部贷款立即到期，并要求行

6、依约宣告全部贷款立即到期，并要求B B公司立即公司立即偿还全部贷款本息，同时要求保证人偿还全部贷款本息，同时要求保证人C C公司立即履公司立即履行保证义务，偿还借款人所欠全部贷款本息。保行保证义务，偿还借款人所欠全部贷款本息。保证人证人C C公司复函辩称，其担保此笔贷款的目公司复函辩称，其担保此笔贷款的目10 的是的是B B公司将该贷款用于建造公司将该贷款用于建造H H饭店，但借款人饭店，但借款人B B公公司并未依约投资，因此属借款人违约在先，保证人司并未依约投资，因此属借款人违约在先，保证人有权拒绝为其偿还贷款。有权拒绝为其偿还贷款。A A银行经多次追偿未果，银行经多次追偿未果，于于5 5月

7、向香港法院提起诉讼，香港法院作出判决，月向香港法院提起诉讼，香港法院作出判决，判令判令B B公司立即偿还贷款本息；同时判令公司立即偿还贷款本息；同时判令C C公司立即公司立即履行保证义务，向履行保证义务，向A A银行偿付贷款本息。后因银行偿付贷款本息。后因B B公司公司破产，且香港法院的判决无法在大陆执行，贷款本破产，且香港法院的判决无法在大陆执行，贷款本息并未得到偿还。于是息并未得到偿还。于是A A银行向银行向N N市中级人民法院提市中级人民法院提起诉讼，请求法院判令起诉讼，请求法院判令C C公司履行保证义务。回答公司履行保证义务。回答以下问题，并说明理由：以下问题，并说明理由：（1 1）保

8、证人）保证人C C公司是否有义务偿还全部贷款本息公司是否有义务偿还全部贷款本息（2 2）保证人的抗辩是否成立？）保证人的抗辩是否成立？（3 3）N N市中级人民法院是否有管辖权市中级人民法院是否有管辖权？11香港A银行 香港B公司（贷款人）（借款人）N市C公司 （保证人）见索即付的保证12二.备用信用证 standby credit letter 作者作者:徐进亮编出版社出版社:对外经济贸易大学 出版日期出版日期:2004年9月13 作者：周辉斌著 出版社：中信出版社 出版日期：2003-06出版社：中国法制出版社作者：余少峰出版日：2007年14151.1.定义定义 银行（开证行）应申请人银

9、行（开证行）应申请人(借款人借款人)的请求，的请求，向受益人向受益人(贷款人贷款人)开立的，在一定条件下凭规开立的，在一定条件下凭规定的单据向受益人支付一定款项的书面凭证。定的单据向受益人支付一定款项的书面凭证。162.法律特征特征特征独立性独立性不可不可撤消性撤消性强制性强制性单据性单据性17备用信用证在开立后是()银行信用。A可撤销的 B独立的 C跟单的 D具有约束力的3.比较：商业跟单信用证比较：商业跟单信用证 相同：信用证的共同特点（独立性、单据性）相同：信用证的共同特点（独立性、单据性）不同不同规定的单据规定的单据 跟单信用证：货运单据跟单信用证：货运单据 备用信用证备用信用证：受益

10、人出具：受益人出具 的关于申请人违约的声的关于申请人违约的声 明或证明。明或证明。19跟单信用证 备用信用证适用范围贸易结算国际担保作用形式代替买方付款义务付款行为是基础合同自然延伸作用在于担保开证行付款行为是基础合同未能正常履行所引起的开证人 银行银行 非银行机构单据要求要求受益人提交证明自己（卖方）履行合同的凭证要求受益人提交证明对方（借款人）未能适当履行合同的凭证20 备用信用证备用信用证 我方藉此向_ 开立不可撤销可转让的信用证，编号为：XXXX。受益人为_（客户姓名及地址），合计金额不超过USD$XXX,000,000.00（XXX百万美元）计帐交易),资产提供者 公司，由我行开具即

11、期汇票。汇票开具时必须标注（汇丰银行）信用证编号：XXXX。汇票必须在_（日期）之前提交至我行位于德国法兰克福的总行备用信用证部门。我们双方须达成一致，即：开具的汇票和此信用证的相关条款及各项条件须在双方共同遵守的条件下才于以承付。关于这张信用证与我行联系时请务必以书面形式提交，并注明：备用信用证部门，其后紧跟这张信用证的编号。除了以上清楚描述的条款以外，这份信用证还受到国际商会第590号出版物国际备用证惯例（ISP98）的约束。有效期自1999年1月1日至今。这份文件是有效的。无需其他文件证明。21To:Bank of communications,SHENYING BranchFrom:X

12、YZ BANKDate:20 DECEMBER 2004Standby Letter of CreditWith reference to the loan agreement no.2004HN028(hereinafter referred to as the agreement)signed between Bank of Communications,SHENYANG Branch(hereinafter referred to as the lender)and LIAONING ABC CO.,LTD(hereinafter referred to as the borrower)

13、for a principal amount of RMB2,000,000(in words),we hereby issue our irrevocable standby letter of credit no.810LC040000027D in the lenders favor for amount of the HONGKONG AABBCC CORPORATION which has its registered office at AS 8 FL.2SEC.CHARACTER RD.HONG KONG for an amount up to UNITED STATES DOL

14、LARS THREE MILLION ONLY.(USD3,000,000)which covers the principal amount of the agreement plus interest accrued from aforesaid principal amount and other charges all of which the borrower has undertaken to pay the lender.The exchange rate will be the buying rate of USD/RMB quoted by Bank of Communica

15、tions on the date of our payment.In the case that the guaranteed amount is not sufficient to satisfy your claim due to the exchange rate fluctuation between USD and RMB we hereby agree to increase the amount of this standby L/C accordingly.22 Partial drawing and multiple drawing are allowed under th

16、is standby L/C.This standby letter of credit is available by sight payment.We engage with you that upon receipt of your draft(s)and your signed statement or tested telex statement or SWIFT stating that the amount in USD represents the unpaid balance of indebtedness due to you by the borrower,we will

17、 pay you within 7 banking days the amount specified in your statement or SWIFT.All drafts drawn hereunder must be marked drawn under XYZ Bank standby letter of credit no.810LC040000027D dated 20 DECEMBER 2004.This standby letter of is credit will come into effect on 20 DECEMBER 2004 and expire on 09

18、 DECEMBER 2005 at the counter of bank of Communications,SHENYANG branch.This standby letter of credit is subject to Uniform Customs and Practice for Document Credits(1993 revision)International Chamber of Commerce Publication No.500.23三.意愿书Letter of Intent 1.定义：指一国政府为其下属机构或一母公司为其子公司而向贷款人出具的，表示支持并愿意为

19、该下属机构或该子公司的还款提供适当帮助的书面文件。24贷款人lender下属机构Affiliates 子公司Subsidiary 贷款人lender政府母公司252.种类种类种类知悉函知悉函允诺函允诺函支持函支持函26(1)知悉函Awareness letter 政府对于下属机构或者母公司对于子公司对于借贷知悉。(2)允诺函Commitment letter 政府或者母公司允诺借款人还本付息之前保证其在借款人中的股权比例(3)支持函Supporting letter 政府或者母公司向贷款人表示对于借款人偿还到期贷款予以支持 273.效力:仅道义上的拘束力Morally binding 28 某

20、国A公司在英国成立了一个全资附属的子公司B,A公司为B公司提供了总额200万英镑的注册资本.但是B公司业务发展需要,这些资金远远不够.为此,A公司与C公司协商,要求C公司为B公司提供贷款.A公司出具了一份安慰函作为C公司为B公司提供贷款的条件.在安慰函中,A公司确认了以下三点内容:1.确认A公司在英国成立了一个全资附属的子公司B,因此批准该贷款 2.确认直到贷款被清偿之前不会减少在子公司B的权益 3.保证A公司在英国成立了一个全资附属的子公司B在任何时候能够按照贷款协议履行责任,是其政策.29 现在B公司业务中断,被迫停业.C公司贷款期限到期,要求还贷,B无力还款,要求A公司还贷被拒绝.问:A

21、公司在B公司不能按期还贷情况下能否承担 还贷义务?为什么?30四.浮动担保Floating 作者：徐冬根出版社：上海交通大学出版社出版日期：2007-0131第一百八十一条 经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。第一百八十九条 企业、个体工商户、农业生产经营者以本法第一百八十一条规定的动产抵押的，应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。依照本法第一百八十一条规定抵押

22、的，不得对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人。1.概念概念:债务人以其全部财产或者某类财产向债权人债务人以其全部财产或者某类财产向债权人提供保证提供保证,于约定事件发生时于约定事件发生时,担保标的物的价值才担保标的物的价值才能确定的法律形式。能确定的法律形式。all or partly property of the debtor the scheduled time of incident to determine the Collateral value 342.2.法律特征法律特征:(1)(1)担保物的范围担保物的范围:债务人的全部或者部分财产债务人的全部或者部分财产

23、(2)(2)担保物的价值和形态担保物的价值和形态:不确定状态不确定状态 (3)(3)担保物不转移占有担保物不转移占有(4)(4)约定事件发生时约定事件发生时,担保物转为固定担保担保物转为固定担保 浮动担保浮动担保一般物权担保一般物权担保担保物范围担保物范围债务人现有和将债务人现有和将来的全部资产来的全部资产限于特定资产限于特定资产借款人违约贷款借款人违约贷款人救济人救济接管，经营接管，经营折价折价 拍卖拍卖3.3.比较一般物权担保比较一般物权担保36 甲公司欲在国内设立一个生产电力设备的工厂，但是缺乏资金，因此向国外乙跨国银行进行贷款。甲乙双方签定了一个贷款协议。协议约定，乙银行向甲公司提供1

24、00万美元的借款（大约占项目建设资金的65%），同时，甲公司将其建设中项目所有现有和未来取得的全部资产作为借款担保。此后，按协议甲公司分两次向银行提完所借款项并投入建设。但是，当项目建设至后半期，因甲公司本身经营问题财务严重困难，项目因此停滞。同时，乙银行发现甲公司问题，为保障自己的权利，宣告借款加速到期，要求甲公司偿还所借款项。问：何为浮动担保？本案如果甲公司已无力偿还银行借款，乙银行应如何实现其债权？372008-1-86 实践中，国际融资担保存在多种不同的形式，如银行保函、备用信用证、浮动担保等，中国法律对其中一些担保形式没有相应的规定。根据国际惯例，关于各类融资担保，下列哪些选项是正确的？A.备用信用证项下的付款义务只有在开证行对借款人的违约事实进行实质审查后才产生B.大公司出具的担保意愿书具有很强的法律效力 C.见索即付保函独立于基础合同D.浮动担保中用于担保的财产的价值是变化的