某承双录微信投保投保规则核保实务合规要求课件.pptx

1、天安人寿承保知识应知应会PART 01双录Q：双录APP保单信息录入？A：1.新建任务后准确填写“投保人信息”和“公司信息”；2.点击“新建保单”录入保单信息，业务识别号为投保单号；3.点击“保存”后出现“视频信息”，选择“录制”开始录制双录视频；4.双录视频录制完成后提交至承保部质检，审核通过后方可点击上传。Q：疫情期间是否可以佩戴口罩进行双录？A：可以，需要在代理人及客户的身份确认环节需摘掉口罩，确认完身份之后佩戴口罩进行双录Q：双录实施范围？A：个险、续期、财富：向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。Q：如何下载双录系统？（适用机构：山东、河北、河南、吉林、

2、四川、广东、青岛）A：苹果手机可直接在App Store搜索关键字“保险双录系统”获取APP；安卓手机暂时提供双录系统APP下载链接如下：https:/- 02微信投保/E投保Q：登录提示“您的工号已在其他手机登录，请在原微信退出登录！”报错，需要如何处理？A：首先可在原微信右上角点击“退出”，再用其他微信登录即可。如无法退出，请及时发送工号、姓名和原因至渠道内勤人员，提交至承保部进行后台解锁。Q：代理人分享空白页面给用户填写，用户填写错误，代理人又分享一次新的投保链接，客户看到的还是之前信息且无法修改，应当如何理？A：代理人填写完整客户资料，确认无误后进行分享。Q：客户资料上传界面，使用相册

3、上传后无反应，但直接拍照可以，应当如何处理？A：核实代理人或用户手机中是否有“双开”软件，关闭“双开”软件，使用本机微信登录并上传。Q：上传证件后，微投OCR识别信息乱码，应当如何处理？A：拍摄证件后如发现错误，点击信息错误项，更改为正确信息，请仔细核对，避免信息再次错误。Q：资料上传最多可以上传多少张？拍摄要求是什么？A：资料上传可以上传最多50张病例资料；拍照要求：1.拍照背景选择纯色（黑色最好）；2.确认对焦清晰，避免反光或过暗；3.垂直拍摄，避免资料拍摄不全。Q：客户生日为2月20日，满足生日件（小一岁）需如何处理？A：生日前一天投保，交费方式默认银行转账且不能修改。若2月20日当天投

4、保，则不符合生日单规则，保费按照大一岁费率计算。Q：单证信息确认界面，用户无法签字如何处理？A：首先确认用户已预览个人税收居民身份声明文件、人身投保提示书和电子投保单；其次客户是否拍摄投保人即时照片。Q：换卡支付时，可以修改什么信息？哪些必须操作？A：换卡支付，可修改支付方式或银行账户信息。银行卡拍照，须重新拍摄更换后的银行卡；需签署首期交费信息变更申请书，且会打印在保单中。Q：待办事项中，保单状态是什么含义？A：未承保：未承保的保单可以修改、支付、撤销分享，删除，也可进行承保前撤件。已承保：已承保的保单可以查看保单信息。保单状态：未填完操作内容：点击“修改”可以修改此单的信息，如需要删除，可

5、点击“删除”按钮，删除此单。保单状态：分享中操作内容：已经分享给用户，等待用户提交。如分享错误可点击“撤销”按钮，重新分享。保单状态：核保成功待支付操作内容：表示已经核保完成，单需要代理人发起支付，点击“支付”按钮即可。保单状态：待人工核保操作内容：表示已经提交进入系统中，需要等待人工核保，如需撤单，可点击“撤件”按钮。微投操作承保前撤件，无须提交任何纸质资料。PART 03投保规则Q：新契约业务谁可以作为投保人呢？A：年满16岁及以上的完全民事行为能力人。Q：新契约业务可以的使用的身份证件包括什么？A：身份证（除港澳台地区，国内的身份证）港澳居民来往内地通行证台湾居民来往大陆通行证护照外国人

6、永久居留身份证港澳居民居住证台湾居民居住证-户口簿（0-17（含）周岁可用）出生证明（0-1（不含）周岁可用）投保人适用被保险人、受益人适用证件类型校验要求身份证18位，符合身份证号号码规则，与性别和出生日期有校验关系、最后一位校验位正确、身份证号码前两位须为有效省份代码；国籍必须为中国户口簿同身份证校验规则，0-17（含）周岁大陆居民可用，国籍必须为中国港澳居民来往内地通行证9位，第1位为字母，“H”字头签发给香港居民，“M”字头签发给澳门居民；第2位及之后的为数字，国籍必须为中国台湾居民来往大陆通行证8位数字，国籍必须为中国出生证明大于等于7位，小于1岁幼儿可使用，国籍必须为中国护照大于等

7、于6位，国籍不得为中国外国人永久居留身份证大于等于8位，国籍不得为中国证件类型证件号码及基本校验Q：投保人、被保险人如何签字呢？A：投、被保人须亲笔签字，如投、被保人为同一人，被保险人签名处可不签名；如被保险人为未成年人，则被保人签名处须其法定监护人签名。示例：被保险人 5 岁，姓名艾 虎；投保人为被保险人的父亲，姓名艾天安；因 被保险人为未成年人，此处由其监护人艾天安签 字，下述四种签字方式选择其中一种即可，其中 第四种签名方式仅适用于投保人进行签字时：被保险人（法定监护人）签名：艾虎（艾天安 父亲 代）；被保险人（法定监护人）签名：艾天安（父亲）;被保险人（法定监护人）签名：艾天安（父）;

8、被保险人（法定监护人）签名：艾天安。如非投保人作为监护人在此处签字，则只能使用前三种方式。Q：投保人、被保险人移动电话如何填写？A：投保人必填，被保险人条件填写。当投保人、被保险 人不为同一人时，达到反洗钱标准的且被保险人投保年龄大于等于 18 周岁，被保险人移动电话必填。只可填写阿拉伯数字。Q：新契约投保资料都包括哪些？A：1.电子投保电子投保申请确认书、人身保险投保提示书、个人税收居民身份声明文件（职业代码在J006001-J006029之间的无需填写）、投保人及被保险人身份证件影像资料、投保人银行卡影像资料、投保人面部拍摄；达到反洗钱标准且指定受益人的，还需上传指定受益人的身份证件，并填

9、写指定受益人补充信息告知书；新型产品（分红/万能/投连险）须抄写38个字风险提示语。2.纸质投保（仅双录件）个人业务投保单、人身保险投保提示书、个人税收居民身份声明文件（职业代码在J006001-J006029之间的无需填写，但需提供相关职业证明）、双录审批通过打印件；达到反洗钱标准且指定受益人的，还需上传指定受益人的身份证件，并填写指定受益人补充信息告知书，提交投保人、被保险人、受益人身份证件原件复印件或影印件（如未达到反洗钱标准也建议提交相关证件复印件或影印件，以便后期核对客户信息）；新型产品（分红/万能/投连险）须抄写38个字风险提示语。Q：人身保险投保提示书如何下载？A：官网下载打印地

10、址：http:/www.tianan- 下载路径：客户服务 保单服务单证下载新契约单证下载和客户服务 保单服务投保服务新契约单证。Q：新契约投保时联系地址有哪些要求？A：1.地址必须为北京，长度要求大于等于 16 个字（1 个数字或 1 个字母 算作一个字），且不能无汉字；具体到街道、门牌号；邮编为 6 位阿拉伯数字；2.地址须填写经常居住地。Q：公司对代理人有什么校验？A：对于新投业务，同一投保人60天内不得在非同一在职状态代理人名下投保；这里的新投业务不包含投保人为签单代理人的业务。Q：公司认可的客户关系有哪些？A：1.投保人与被保险人的关系。一般情况下为本人、夫妻、父母子女、祖孙关系，即

11、被保险人是投保人的：本人、儿子、女儿、丈夫、妻子、父亲、母亲、祖父、祖母、孙子、孙女、外祖父、外祖母、外孙、外孙女及公司认可的其他关系。2.被保险人与受益人的关系。受益人是被保险人的：本人、儿子、女儿、丈夫、妻子、父亲、母亲及公司认可的其他关系，受被关系审核较投被关系更为严格。Q：个人税收居民身份声明文件填写有哪些要求？A：本人声明若勾选“1 仅为中国税收居民”，只需要填写姓名，投保单号及在下方签名即可；投保人及被保人需各填一份，投被为同一人只填写一份即可，如被保人是未成年人，则由监护人签名，签名要求参考未成年人签名标准；职业代码在J006001-J006029之间的无需填写此文件，但需提供相

12、关职业证明；非中国居民，勾选2或3，相关项必须填写完整，如填写不完整，将下发问题件。Q：新契约划款支持的银行有哪些？A：不支持信用卡缴费，提示客户提供一类卡，禁止使用存折。工商银行、建设银行、邮储银行、中国银行、农业银行、民生银行、招商银行、兴业银行、交通银行、浦发银行、光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行、中信银行、河北银行等。可微信关注“TACWFW”公众号，查看所有可划款的银行实时及批量代收付时间、限额。Q：客户什么情况下才能收到电子保单？A：根据近期优化更新，只需正确填写电子邮箱，承保后即可收到电子保单。Q：保单划款成功了,什么时候才能签电子回执呢？A：1.电子保单客户收到电子保单后

13、即可签收电子回执。2.纸质保单纸质合同寄送到柜面后，柜面人员在签收系统做合同签收处理，1小时后方可签收电子回执。Q：在哪儿签收电子回执？A：电子回执签收路径：微信投保回执回销未回执选择未回执保单进行电子回执回销。Q：新契约信函是否可通过线上处理？A：不能，新契约信函目前仅能通过线下处理。Q：满足电子保单发送要求，但还是无法收到？A：1、核实投保时填写邮箱是否正确。2、核实电子保单是否被判定为垃圾邮件。Q：承保涉及的品质指标有哪些，考核的内容是什么？A：1.保单信息合格率考核内容：录入错误造成的客户姓名、性别、年龄、证件类型、证件号码填写错误；客户地址、联系电话、银行卡帐号、国籍、职业类型、证件

14、有效期等信息录入与实际不符的情况。2.月度承保资料回收率考核内容：CRS、反洗钱客户身份识别资料、银保通投保资料回收情况；时效：承保一个月内完成回收。3.双录首次质检通过率考核内容：应录未录/私自上传。4.保单质检差错率考核内容：电子投保业务问题件率+纸质投保业务问题件率（1）投保影像不合规投保人照片非本人即时拍摄的正面照，无法确定投保人真实投保意愿的；拍摄客户身份证明资料和银行卡非原件、非本单客户资料、部分缺失、伪造、模糊以至无法辨认等；（2）投保资料版不规范销售人员未有效指导客户进行填写、签字，导致投保资料填写、客户签字不符合监管及我司作业要求的；未见证投保人亲笔抄录投保单中投保人确认栏中

15、的语句，未见证客户亲自签名或让客户在空白投保单、投保确认书等资料上签名。Q：承保涉及的品质指标有哪些，考核的内容是什么？A：5.长险短期出险率考核内容：经核保大数据排查、投诉、电话中心等发现保单有不如实告知的情况。6.万张保单差错件数考核内容：由于业务员原因导致通过OA“承保事件上报单”上报的需要后台修改保单信息的情况。7.保单回销率考核内容：大个险渠道7日、经代渠道及银代渠道（手工单）10日；计算公式：保单回执回销日期-承保日期+1。Q：新契约新单已提交，并且核保通过，为什么不承保？A：至内勤处查询系统中是否有信函未回销，如有信函未回销，将不会进行划款。PART 04核保实务Q：什么样的保单

16、会进入人工核保？A：1、有告知项的保单 2、客户既往投保史有告知项、体检的保单 3、投保保额超过免体检额的保单 4、身高体重不符合投保标准的保单 5、失信名单人员的保单 6、既往有理赔史客户的保单 7、其他触发人工核保规则的保单Q：核保结论都有哪些？A：标准体承保：按标准费率承保，标准费率就是条款费率表对应的费率。加费承保：因健康或职业原因，需要增加保费（改变费率），保额不变。除外责任承保：因健康或职业、嗜好等原因，对某种疾病或某些情况不 承担保险责任。常用于健康险（医疗险、重疾险）或意外险。延期承保：因额外危险过高且发展趋势不明，暂不能承保，健康风险降低后，可重新投保评估。拒保：健康、财务情

17、况不良或保险利益不合理等风险过高，不接受投保。Q：公司产品免体检、生调额度是多少？A：不同险种的免体检、生调额度不同，具体请关注天龙营销微信公众号或E点通，点击产品库，选择条款大全，选择投保规则，查找对应险种的新契约及核保业管规定即可。特别注意：重大节点期间、对绩优业务员，免体检额会适当放开，开放额度及时间以渠道宣导为准。Q：核保常用函件有哪些？A：1.疾病问卷：适用于需要详细了解客户身体状况时使用2.要求提供完整的病历及检查报告：包括但不限于健康告知相关的门/急诊病历、检查资料，如住院治疗需提供完整的住院病历（病历首页、出院小结、入院记录、医嘱单、各项检查报告单等，若涉及手术治疗，另需提供手

18、术记录及术后病理报告）3.体检函件：根据客户提供的病历、体检报告，核保认为需要进行全面或部分体检复查时下发。4.生存调查：客户投保额度较高，或因客户特殊情况，核保认为需面见客户详细询问情况时下发。特别注意：目前核保信函可微信在线回函，但体检函件和生存调查函件请务必不要擅自回函，如有特殊情况经与核保员沟通后再另行处理。Q：公司体检机构合作的有哪些？A：具体以分支机构所在地区合作机构为准，渠道需协助客户提前预约后，按照约定的时间和指定体检地点体检。Q：体检费用如何承担？A：体检费用由所在分支机构承担。特别注意：因体检机构的局限性，个别项目无法在体检中心进行检查，需赴当地三甲医院进行检查，核保会在函

19、件上注明（如乳腺分级检查）。Q：告知项有无填写规范？A：1.人物who？何人？（投保人、被保人、父母等）2.时间when？何时？（治疗时间线、治愈时间）3.地点where？何地？（医院名称、医院级别等）4.检查原因why？何因？（发病原因、检查原因等）5.检查情况what？何病？（疾病名称、异常指标等）6.目前现状how？何果？（治疗经过、现状如何等）7.曾经的保险how much？多少保额？（曾在其他保险公司投保保额情况）示例：被保人2018年9月在北京人民医院因急性阑尾炎住院，行阑尾炎切除术，恢复良好，现无不适。附上客户的住院病历和复查报告。Q：特殊人群核保规则有哪些？A：1、未成年人：根

20、据国务院保险监督管理机构规定，被保险人小于 10 周岁的，少儿身故保险金额不得超过 20 万，被保险人大于等于 10 周岁且小于 18 周岁的，少儿身故保险金额不得超过50 万。2、孕妇：怀孕7个月以内，需提供完整孕检报告进行投保，但不得申请住院险及意外险。怀孕7个月以上及异常妊娠终止，需延期至产后1个月及异常妊娠终止1个月后投保。3、早产儿：不满37周出生即可判定为早产儿，需提供完整出生病历、儿保手册进行投保。4、残疾人：需要有稳定的经济来源，提供残疾证明，核保人员视情况进行生调或者体检。残疾人投保意外类险种需进行人工核保。5、高风险职业人群：5类以上职业被保险人根据投保产品相关规则进行核保

21、，0类拒保人群不得投保任何险种。Q：疫情期间核保有何特殊政策？A：1、线上回函不出户：可通过微信在线回销核保函，微信点一点，资料实时提交核保端，畅享快速承保！2、资料替代免奔波：可使用既往12个月内的体检报告和医学检查结果代替核保体检，替代的资料需与要求的项目保持一致。3、延期体检免外出：如没有可替代资料，可在当地政府公告的疫情控制解除后进行体检，请注意不要提前回复体检函，体检完成后由柜面来回销信函。4、延期生调不聚会：在疫情管控期间，为减少客户与他人的近距离接触，生调会被延期，调查人员会在疫情稳定后与渠道和客户联系生调时间。5、既往保单享优待：以上举措包括在疫情发生前进入人核的保单。PART

22、 05合规要求月度承保资料回收Q：月度承保资料都包括什么？A：个人税收声明文件、反洗钱客户身份识别资料、银保通投保资料。个人税收声明文件反洗钱、银保通客户资料Q：个人税收居民身份声明文件的交回要求是什么？A：纸质版个人税收居民身份声明文件须与投保资料一同交至公司柜面；电子版个人税收居民身份声明文件无需交回，线上填写即可。Q：客户身份识别原则是什么？A：按照反洗钱规范性文件要求，在办理新契约业务时，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱风险的客户、业务关系或交易，采取相应的控制措施，通过可靠和来源独立的证明文件、数据信息和资料核实客户身份，了解客户建立、维持业务关系的目的及性质，了解实际控

23、制客户的自然人和交易的实际受益人；在为客户办理承保业务时，应对客户进行身份识别。Q：单个被保险人保险费及整单单笔保险费的计算公式是什么？A：单个被保险人保险费=主险首期保险费（含加费，如有）+全部长险附加险首期保险费（含加费，如有）+全部短期附加险首期保险费；整单单笔保险费=主险首期保险费（含加费，如有）*交费期间+全部长险附加险首期保险费（含加费，如有）*交费期间+全部短期附加险首期保险费。Q：反洗钱标准是什么？A：单个被保险人保险费金额达到人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同。收费方式形式仅为现金整单单笔保险费金额达到人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式交纳的人身保险合同。转账形式包括：银行收款、银行代扣(制返盘)、银行转账、转账支票等。上述保险费金额按照保险合同应缴纳的所有保险费计算，既包括客户已缴纳的保险费，又包括客户应缴纳但实际尚未缴纳的保险费。Q：承保资料回收时效是多久？A：个人税收居民身份声明文件、反洗钱客户身份识别资料、银保通投保资料须承保1个月内完成相关资料回收。感谢聆听